DSB銀行
オランダの銀行および保険会社

DSB銀行NV
会社の種類Naamloze Vennootschap
業界金融サービス
設立1975
運命2009年10月19日にオランダの裁判所により破産宣告を受けた。
本部ウォグナム、オランダ
主要人物
ダーク・シェリンガ
創設者兼オーナー

RJ シンメルペニンク
破産管財人

B.FM。クヌッペ
破産管財人
製品銀行
保険
信用
収益増加 8,428万ユーロ（2017年）
増加 1億460万ユーロ（2017年）
従業員数
30（2017年）
Webサイトwww.dsbbank.nl

DSB銀行（DSB：Dirk Scheringa Beheer）は、2009年に破綻したオランダの銀行・保険会社です。DSB銀行の融資は、2013年6月から2016年6月までQuionの傘下で管理されていました。その後、フィンクゥスが旧DSB銀行として営業を開始しました。2018年にフィンクゥスBVがDSB銀行を買収し、DSBグループの子会社として運営されました。フィンクゥスBVは、2021年7月21日に融資ポートフォリオをNIBC銀行に移管しました。[1]

この会社は1975年に、唯一の株主であるディルク・シェリンガ [nl]によって設立されました。当初はBuro Frisiaという社名でしたが、1998年にBuro Frisiaを含むDSB Groep（英語：DSBグループ）が設立されました。DSB銀行は、住宅ローンの高値や年金の繰り延べなど、数々の問題で幾度となく報道されました。2009年10月19日、アムステルダム裁判所はDSB銀行の破産を宣告しました。[2]現在、すべての銀行サービスは稼働しています。新規融資の申し込みは受け付けておらず、決済サービスに関するアドバイスも停止しています。

歴史

元警察官のディルク・シェリンガ [nl]は、1975年にBuro FrisiaとしてDSB銀行を設立しました。1977年には、安定した成長と買収により、資本金は2,500万ユーロ、残高は3億ユーロに達しました。90年代末、シェリンガは会社を上場させようと考えました。当時、会社の時価総額は4億ユーロと推定されていました。しかし、IPO直前に、シェリンガは上場価格に納得できなかったため、上場を断念しました。

こうして彼は単独株主であり続け、資本を調達する新たな方法を見出しました。彼は資本増強のために劣後債を発行することでこれを実現しました。劣後債とは、企業が清算または倒産した場合に他の債務よりも優先される債務です。劣後債と呼ばれるのは、債権者（貸し手）が通常の債務よりも劣後しているためです。DSB銀行は構造改革を行い、2006年にDSB銀行NVに社名を変更しました。他の多くの銀行とは異なり、DSB銀行の主な収益源は、融資と同時に販売される保険料と定期生命保険による引当金収入でした。このような形態の同時販売はオランダでは禁止されていますが、2009年まで措置は取られませんでした。[3]

2007年6月、シェリンガは、2002年から2007年11月までDSBに在籍し、退任するCFOのヤープ・ファン・ダイクの後任として、ゲリット・ザルムを最高エコノミスト兼最高財務責任者に任命した。[4] [5] [6] [7] 2008年11月、ザルムはDSBを去り、 ABNアムロに就職し、2009年3月から2009年5月までフランク・デ・グラーヴがDSBのCFOの後任となった。[8] 2009年7月、VVDの別のメンバーであるロナルド・ブワルダがDSBのCFOに就任した。[9]

活動

DSB銀行は、個人向けに住宅ローン、消費者ローン、貯蓄、保険商品を提供していました。オランダでは、DSB銀行は民間信用供給において約17%の市場シェアを占めていました。DSB銀行は、Becam、Frisia Financieringen、Lenen.nl、Postkredietなど、様々な商号を有していました。

ディルク・シェリンガはオランダのプロサッカークラブAZアルクマールのオーナーで、DSB銀行はこのサッカークラブのメインスポンサーだった。同銀行は他にも多くのスポーツクラブのスポンサーを務めていた。さらに、ディルク・シェリンガは1997年にシェリンガ写実主義美術館を開館した。シェリンガは長年にわたり、主にオランダの絵画（コッホ、ケット、ヴィリンクなど）を収集し、美術館に常設展示することを計画していた。DSB銀行は、オランダの他の銀行とは異なり、テレビCMを大量に制作することで認知度を高めた。これらのCMは「年間で最も迷惑な広告」に選ばれることが多かったが、安価で安全な銀行という評判は確立していた。同銀行のスローガンは「DSB銀行、あなたのお金に良いもの」だった。[3]

破産の原因

高額な住宅ローン

DSB銀行は住宅ローンを定期生命保険とセットで販売し、顧客にこれを同時に支払わせていたが、これはオランダでは非常に異例かつ違法であった。[10] DSB銀行は非常に高い保険料を請求し、時には購入価格の80%にも達した。このため住宅ローンの価格は高く設定されており、例えば住宅ローンの価値は実際の物件価値の25%の基準値ではなく、46%も高くなることがあった。顧客は定期生命保険を同時に支払った場合にのみ住宅ローンを組むことができた。彼らは低金利に惹かれたが、この金利は1年以内に上昇することが多く、顧客の債務へのプレッシャーが高まった。DSBを離れることを希望する顧客は、他の銀行が彼らのリスクの高い住宅ローンを引き受けたがらなかったため、そうすることが困難であった。したがって、顧客には家を売却し、その後に残る高額の負債を受け入れるしか選択肢がなかった。

罰金

この住宅ローン提供の慣行が明るみに出たため、DSB銀行はオランダ金融市場庁から2件の罰金を科せられました。1件は融資価格の過大設定、もう1件は顧客への情報提供不足で、合計12万ユーロに上ります10。

損害賠償請求

2009年には、DSBの事業運営方法について潜在顧客に情報提供するための支援基金が複数設立されました。また、騙された顧客を支援するための調停機関も設置されました。

銀行取り付け騒ぎ

2009年にDSB銀行への取り付け騒ぎが始まったのは、財団「Hypotheekleed」（大まかに訳すと住宅ローン問題）の不満を持つDSB顧客の代表であるピーター・レイクマンが、DSB銀行の預金者に預金を引き出すよう促したことからであった。レイクマンによると、預金者にとっては、銀行が不当な住宅ローンを提供していることから、破産したほうがよいとのことであった。[ 11]同日、預金者はDSB銀行の銀行口座から8,800万ユーロを引き出し、続いて2009年10月2日には1億ユーロ、10月3日には1億2,700万ユーロを引き出した。10月12日、オランダ中央銀行（DNB）の要請により、DSB銀行のすべての口座が凍結され、DSB銀行の破綻につながる可能性のある取り付け騒ぎを阻止した。この時点で既に6億ユーロ以上が引き出されており、これはDNBにとってDSB銀行の支払能力が圧迫されていることを示す兆候でした。預金保険制度（[要説明]）は依然として、DSB銀行の預金口座1つにつき10万ユーロを保証していました。

オランダ財務省によると、この規制は避けられないものでした。規制施行前の数日間、政府、オランダ銀行（DNB）、そして5つの銀行がDSB銀行に対する解決策を模索しましたが、この措置のリスクが高すぎると判断され、最終的に措置全体が中止されました。[12] [13]

破産の影響

反応

「我々は破産したのではなく、破滅したのだ」とDSB銀行のオーナー、ディルク・シェリンガ氏は語った。彼は取締役会と共に、DSB銀行の破産に関する国会世論調査を公に求めた。彼によると、政府がいかにして健全な企業を破綻企業に変えたのかを調査する必要があるという。ディルク・シェリンガ氏は、破産の原因を財務省、DNB、そしてメディアに求めている。第一に、財務省はDSB銀行が法外な引当金を課していると述べたが、シェリンガ氏によると、他の多くの銀行も同様の引当金を課していたという。第二に、DNBのDSBに対する要件はあまりにも厳しく、全く不適切だった。第三に、公式報告書が発表される前に、メディアがDNBによるDSB銀行買収の可能性を報じ、預金者による巨額の預金引き出しにつながった。ディルク・シェリンガ氏は会長職を辞任し、保有株を売却すると約束したが、DNBはDSB銀行の破産を容認することを決定した。[14]

銀行を救う最後の試み

10月17日の週末、DSB銀行を救済するための最後の試みが、ファイナンシャル・アドバイザーのエイドリアン・ドレパール氏によって「プランB」というタイトルでテレビで紹介されました。彼は、預金保険制度の対象外である、総額2億5000万ユーロに上る8500人の預金者に協力を要請しました。これらの預金者は破産した場合に資金を失うことになるため、預金をDSB銀行の株式に転換する方が得策だとドレパール氏は主張しました。ドレパール氏によると、この転換で破産は十分に回避できるとのことでした。DSB銀行が再建すれば、預金者は配当金を通じて資金を取り戻すことができるとのことでした。その週末、ディルク・シェリンガ氏はガードナー・ロス社と協力し、アメリカの投資会社ローン・スター・ファンドによる買収提案の可能性を探っていました。ローン・スター・ファンドがもはや関心を示さなかったため、プランBはディルク・シェリンガ氏の最後の手段となりました。彼は10月19日午前9時までに解決策を提示しなければならず、さもなければアムステルダム裁判所はDSB銀行の破産宣告を行うとされていました。期限前に既にプランBは政府によって却下されていた。政府は、プランBが複雑でリスクが大きすぎると判断した。さらに、政府はこのプランがDSB銀行の流動性にほとんどプラスの影響を与えないと判断した。[15] [16]

スポンサーシップへの影響

DSB銀行の破産後、すべてのスポンサー活動は停止されました。

10月13日、DSB銀行のアイススケートチームへのスポンサーシップがすべて打ち切られました。これはドイツでのトレーニングキャンプの最中に起こったため、スケート選手たちはスケート場のレンタル料と帰国までの交通費を自ら負担しなければならなくなりました。

10月30日、AZアルクマールの公式スポンサー契約が終了しました。スタジアム内外における銀行とのあらゆる関係が解消されました。当時、AZアルクマールは国内リーグのタイトル保持者でした。AFASソフトウェアとの新たなスポンサー契約による収益の一部は、AZアルクマールがDSB銀行に対して1400万ユーロの未払い債務を抱えていたため、DSB銀行の債権者に帰属することになりました。 [17] [18]

博物館への影響

11月17日、アルクマール裁判所は、ディルク・シェリンガの美術コレクションを所蔵するDSアートの破産を宣告した。スパンブロークにある同美術館の従業員16人が解雇された。当時、ディルク・シェリンガはオプメールに新美術館を建設中だった。ABNアムロ銀行は、 DSB銀行の3200万ユーロの住宅ローン債務の担保として、1300点の美術作品を差し押さえた。2012年3月、オランダ人の引退した実業家ハンス・メルヒャーズが、キュレーターを務めていたドイツ銀行との契約により、このコレクションの大部分を購入した。メルヒャーズは現在、1000点を超えるこれらの絵画を一般公開するための適切な場所を探している。[19]

参照

参考文献

  1. ^ ヴァン・デ・ヘフ、ポーリアン（2021年7月21日）。 「NIBC Bank neemt leningenportefeuille Finqus over」[NIBC 銀行が Finqus の融資ポートフォリオを引き継ぐ]。findinet.nl (オランダ語) 。2021 年10 月 21 日に取得。
  2. ^ "Faillissement DSB uitgesproken (オランダ語)". 2009 年 10 月 20 日のオリジナルからアーカイブ。2009 年10 月 19 日に取得。
  3. ^ ab http://www.rtl.nl/components/actueel/rtlnieuws/2009/10_oktober/01/verrijkingsonderdelen/1001_1700_geschiedenis_dsb_bank.xml [リンク切れ]
  4. ^ ジョナサン、ウルセム (2007 年 6 月 12 日)。 「ザルム暫定最高財務責任者DSB銀行: ダーク・シェリンガ氏はゲリット・ザルム・ナール・ヴォレン・ゲスホーフェンとして暫定最高財務責任者(CFO)を務めた。オランダ政府は、ザルム・ヤープ・ファン・ダイク氏の任務に就き、これを望んでいる。」 [ザルム暫定CFO DSB銀行: ダーク・シェリンガ氏がゲリット氏を任命した。ザルム氏が暫定CFOに就任する。オランダ銀行がこの任命に同意すれば、ザルム氏は最近辞任を発表したヤープ・ファン・ダイク氏の後任となる。]引用(quotenet.nl) (オランダ語)。 2012 年 8 月 26 日のオリジナルからアーカイブ。2021 年10 月 21 日に取得。
  5. ^ NRC 編集者 (2007 年 6 月 26 日)。 「ゲリット・ザルム氏の DSB 銀行への訪問: ロッテルダム、6 月 26 日。Ruim honderd dagen na zijn aftreden als bewindsman heeft hij zijn eerste baan te pakken. Gerrit Zalm, oud-minister van Financiën, krijgt een deeltijdfunctie bij DSB Bank」 [DSB 銀行でのゲリット・ザルムの最初の仕事: ロッテルダム、6 月 26 日。大臣を辞任してから 100 日以上が経過し、彼は最初の仕事に就いた。元財務大臣のゲリット・ザルム氏はDSB銀行で非常勤の職に就く予定。] NRC ハンデルスブラッド(オランダ語)。 2009 年 9 月 19 日のオリジナルからアーカイブ。2021年10月21日閲覧。 {{cite news}}:|author=一般的な名前があります（ヘルプ）
  6. ^ ジェシー、フレデリック;スミット、エリック (2012 年 9 月 19 日)。 「銀行家は失敗した; Geen ruimte meer voor twijfel: Gerrit Zalm misslukte als financieel directeur bij DSB en had Later bij ABN Amro weggestuurd moeten worden」 [失敗した銀行家。もはや疑いの余地はない：ゲリット・ザルムはDSBの財務ディレクターとして失格であり、後にABNアムロから追放されるべきだった。] Vrij Nederland (オランダ語)。 2012 年 10 月 1 日のオリジナルからアーカイブ。2021 年10 月 21 日に取得。
  7. ^ “Onderzoek naar DSB-bestuurders onvolledig” [DSB ドライバーの調査は不完全]. NOS (nos.nl) (オランダ語)。 2010 年 4 月 22 日。2021 年10 月 21 日に取得。
  8. ^ スミッツ、ヘンク・ウィレム (2009 年 5 月 18 日)。 「フランク・デ・グレイブはDSBを出て、「それは私です、ノーグ・ノイト・オーバーコメンです！」最も重要なことは、ファン・デフェンシー・フランク・デ・グラーブ大臣であり、DSB の最高財務責任者であり、銀行のダーク・シェリンガは、ABN アムロの側近でした。 zegt De Grave tegen Quote" [DSB で退場するフランク・デ・グレイブ：「こんなことは私には一度も起きたことがない！」元国防大臣フランク・デ・グラーブ氏は、就任2カ月を経て、ダーク・シェリンガ氏の銀行であるDSBの最高財務責任者（CFO）をすでに退任している。デ・グラーヴ氏は、ABNアムロに移籍したゲリット・ザルム氏の後任だった。「私は30年間働いてきましたが、このようなことは一度もありませんでした」とデ・グラーヴ氏はQuote誌に語った。Quote ( quotenet.nl) (オランダ語)。2009年5月21日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2021年10月21日閲覧。
  9. ^ “DSB 銀行、著名な VVD メンバーを最高の人物として認識している” [DSB 銀行が再び著名な VVD メンバーを取締役会に任命]。デ・フォルクスクラント（オランダ語）。 2009 年 7 月 9 日。2021 年10 月 21 日に取得。
  10. ^ ロバート・ギーベルス (2009 年 10 月 17 日)。 「ゼグ・マール・ダーク」[ダークと言ってください]。デ・フォルクスクラント（オランダ語）。 2015 年 6 月 11 日のオリジナルからアーカイブ。2021 年1 月 4 日に取得。
  11. ^ de Swart、Jarco (2013 年 2 月 22 日)。 「レイクマンはハイポシークリードを止めた」 [レイクマンは住宅ローンカバーを止めた]。De Telegraaf (オランダ語)。 2021年10月22日のオリジナルからアーカイブ。2021 年10 月 21 日に取得。
  12. ^ “Klassieke Bankrun werd DSB Fataal”. 2013 年 3 月 25 日のオリジナルからアーカイブ。2013 年2 月 1 日に取得。
  13. ^ “Noodregeling bevriest tegoeden DSB”.ぬ。 2009 年 10 月 12 日。
  14. ^ “DSB 'volkomen gezond' ten onder".デ・フォルクスクラント（オランダ語）。 2009 年 10 月 20 日。2021 年1 月 4 日に取得。
  15. ^ “DSB の「プラン B」に参加する”. NU.nl。 2009 年 10 月 18 日。2009 年 10 月 19 日のオリジナルからアーカイブ。2021 年1 月 4 日に取得。
  16. ^ “Aller-allerlaatste strohalmは「プランB」だった”.デ・フォルクスクラント（オランダ語）。 2009 年 10 月 19 日。2021 年1 月 4 日に取得。
  17. ^ “AZ ヴァーダーゾンダー DSB 銀行”. Algemeen Dagblad (オランダ語)。 2009 年 10 月 30 日。2016 年 3 月 3 日のオリジナルからアーカイブ。2021 年1 月 4 日に取得。
  18. ^ “DSB-schaatsers moeten baanhuur zelf betalen”.ぬ。 2009 年 10 月 13 日。
  19. ^ “シェリンガ・フェイリエット・ヴェルクラール美術館”.ぬ。 2009 年 11 月 17 日。
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