| 금융감독원 金融監督院 クムニョン・カムドグォン | |
_(horizontal).svg/1280px-Financial_Supervisory_Service_of_the_Republic_of_Korea_Logo_(English)_(horizontal).svg.png){kind=logo} 金融監督院のロゴ | |
 ソウル汝矣島にあるFSS本社ビル | |
| 代理店概要 | |
|---|---|
| 形成された | 1999年1月2日 （1999年1月2日） |
| 本部 | ソウル、韓国 |
| 代理店幹部 |
|
| 親会社 | 金融サービス委員会 |
| Webサイト | www.fss.or.kr/eng/main/main.do |
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| 金融監督院 | |
| ハングル | 금융감독원 |
|---|---|
| 漢字 | 金融監督院 |
| 改訂ローマ字表記 | 金寧甘都院 |
| マッキューン・ライシャワー | クムニョン・カムドウォン |
金融監督院( FSS ) は、韓国の統合金融規制機関であり、公務員で構成される政府規制機関である 金融委員会( FSC )の広範な監視の下で金融機関を検査および監督します。
歴史
FSS以前の韓国の金融監督制度
金融監督院（FSS）が設立される以前、韓国の金融監督制度は大きく断片化されており、銀行、証券、保険、非銀行セクターはそれぞれ別の機関によって管理・規制されていました。さらに、監督権限は監督機関と財政経済部（旧財政部、現企画財政部）の2つの統治機関に分割されていました。この分離された監督制度の下では、銀行セクターは韓国銀行と財政経済部、証券セクターは証券監督院と財政経済部、保険セクターは保険監督院と財政経済部によって監督されていました。 1970年代以降に設立された非銀行金融機関については、全体的な権限は財政経済部にあり、検査機能は韓国銀行内の銀行監督院と韓国非銀行預金保険公社に委任されていました。
金融監督院（FSS）の設立
1980年代末は、金融業界の多様化と企業の金融分野への進出が進んだ時代でした。同時に、外資市場への開放とグローバル化の進展により、金融環境は大きく変化しました。デリバティブ取引をはじめとする複雑な金融取引が増加し、銀行、証券、保険の境界が曖昧になっていきました。銀行、証券、保険の各セクターがそれぞれ監督機関によって規制されていた従来の多様な金融監督体制は、金融環境の革新に対応できなくなっていました。このため、政府は1997年に大統領直轄の金融改革委員会を設置し、金融監督体制改革に関する以下の提言を含む最終報告書を発表しました。
- 市場の自由化、他の金融セクターへの事業拡大、市場の不確実性の高まりに適切に対処するため、既存の監督機関を 1 つの組織に統合する。
- マクロ経済、金融、信用政策から独立した自治的な金融監督当局の設立。
- 関係機関間の適切な責任分担と協力の強化
同委員会の報告書が示した方針に従い、政府は1997年8月に金融改革法案を起草した。国際通貨基金(IMF)による統合金融監督機関設立勧告に基づき、国会は1997年12月29日に同法案を可決した。1998年4月1日、金融監督委員会(金融サービス委員会の前身)が金融監督院の最高意思決定機関として発足し、4つの監督機関(銀行監督庁、証券監督院、保険監督院、非銀行預金保険機構)の統合の基盤が整えられた。業態の特性を保持しつつ企業の他業種への進出に柔軟に対応するため、4つの監督機関の役職員で構成する委員会が設置され、統合機関の構想が練られた。そして1999年1月2日、金融監督院(FSS)がついに発足した。
大きな進歩
金融監督システムの強化は、韓国が1997年のアジア通貨危機から迅速かつ効率的に回復するのに役立った。金融監督庁は金融業界の徹底的な再編を主導し、支払い不能に陥った金融会社を淘汰して金融システムを軌道に戻した。1998年から2003年の6年間で、14の銀行を含む840の金融会社がM&A、P&A、または清算によって市場から排除された。1997年のアジア通貨危機に起因する企業支払い不能の増加に対抗するため、金融監督庁は、大企業の財務構造の改善、破綻企業の清算、ワークアウトプログラムなどの一連の措置を実施する企業再編運動を成功させた。また、金融監督庁は、2003年のクレジットカード事業の過度な拡大によって引き起こされたクレジットカードの収縮と市場の混乱にも迅速に対応し、クレジットカード会社に対する慎重な監督を強化し、金融市場全体に不確実性が広がるのを防ぐためM&Aの開発を奨励した。統合監督機関は、危機後に導入されたフォワードルッキング基準（FLC）、金融持株会社制度、退職年金制度といったプログラムの体系的な適用と監督を促進しました。また、迅速な是正措置、経営管理評価、自己資本比率といった健全な規制を執行する上で、金融セクター間の連携と公平性の維持にも貢献しました。
目的
目的
金融監督院の目的は、1)金融業の発展と金融市場の安定を促進し、2)健全な信用秩序と公正な金融取引慣行を確立し、3)預金者などの金融消費者を保護することにより、国民経済の発展に寄与することです。(金融委員会の設置等に関する法律第1条)
法的地位
金融監督庁（FSS）は、特別な目的のために設立され、「金融委員会の設置等に関する法律」に基づき、韓国の中央政府および地方政府から独立した行政運営を行っています。FSSが政府機関ではなく独立した公的機関であるという法的地位を有する目的は、1) 金融機関に対するFSSの監督への政府による介入を最小限に抑えること、2) 監督業務の公正かつ独立した遂行を確保することの2点です。
経営と構造
役員一覧（2012年5月14日現在）
現総裁のクォン・ヒョクセ氏は、企画財政部の前身である財政経済部（Mofe）や金融委員会など、政府内の金融関連の役職で30年近く勤務した後、2011年3月にその職に任命された。[1]
[2]
- クォン・ヒョクセ知事
- パク・スウォン 最高経営責任者監査役
- 崔秀鉉第一副知事
- キム・ホジュン、主任会計士
組織図（2012年6月13日現在）
出典: [3]
ソウルにある金融監督庁（FSS）本部には38の部署と13の事務所がある。釜山、大邱、光州、大田には地域事務所があり、全州、春川、忠州、済州には代表事務所がある。FSSはニューヨーク、ロンドン、東京、北京にも拠点があり、ワシントンD.C.、フランクフルト、香港には常駐職員がいる。[4] FSSは2012年5月15日、監督・検査部門から独立し、総裁の直属機関として金融消費者保護庁を設立した。
審議委員会および諮問委員会
金融紛争解決委員会
金融紛争解決委員会は、「金融委員会の設置等に関する法律」第51条に基づき、金融機関利用者間の金融紛争を迅速かつ公正に解決するため、金融監督庁に設置される準司法機関です。金融機関利用者または関係者から紛争解決の申請があった場合、委員会は紛争の内容に応じて、当事者間で合意を勧告するか、事実関係を確認した上で紛争解決を審議します。委員会は、金融監督庁副総裁を委員長とし、金融監督庁の次席副総裁、法曹界、顧客団体、金融界、学界、その他関係各界を代表する専門家などを含む30名以内の委員で構成されます。金融紛争解決委員会は、裁判外紛争解決機関として、紛争の調停において自主的な役割を担っています。しかしながら、紛争当事者双方が調停委員の申立てを受け入れた場合、その申立ては裁判所における和解と同様の効果を有する。この意味で、委員会の機能は準司法的機能と言える。（金融委員会の設置等に関する法律第5条「金融紛争の調停」）[5]
制裁検討委員会
制裁審議委員会は、金融機関検査及び制裁に関する規則に基づく制裁の審議に関して金融監督院長に助言を行います。金融委員会及び金融監督院長が企業運営や従業員、金融制裁に対して科す可能性のある各種制裁措置について審議する委員会は、制裁措置の公正性と公平性を確保するために運営されます。委員会は、制裁審議委員長、副委員長、事案審議委員長、金融監督院法律顧問（この4名は内部委員）、事案審議担当の金融監督院代表、金融関連法令の専門知識や金融分野の学識・経験を有する弁護士、教授、金融専門家の中から選出された4名の外部委員の計9名で構成されます。外部委員3名は金融監督院長が任命します。委員会の会議は委員の過半数が必要と認めるときはいつでも招集され、決議は出席委員全員の過半数の同意によって可決される。[6]
主な機能
FSS は FSC の執行監督機関として機能し、主に FSC の指示または命令に従って金融機関の検査、執行、その他の監督活動を実行します。
- 金融機関の監督：銀行、ノンバンク、金融投資会社、保険会社、クレジットカード会社、金融持株会社、その他の金融機関の免許申請の（予備的）審査、金融機関の契約条件の審査、経営の健全性および事業活動の監督
- 金融機関の検査：金融機関の事業活動、財務状況、リスク管理能力の分析・評価、関連法令の遵守状況の検証
- 資本市場の監督：有価証券の発行市場及び流通市場の健全な運営を維持するための情報開示制度の運用、不公正な取引慣行を防止するための資本市場調査
- 会計監査：透明性の向上を図るため会計基準を国際会計基準に適合させる。外部監査制度の公正な運用を確保するために会計監査を行う。
- 金融サービスにおける顧客の保護：金融サービスに関する顧客からの苦情の相談および処理、紛争調停による顧客の権利の保護、消費者に対する金融教育
対外関係
金融サービス委員会
金融委員会（FSC）は、国務総理府の管轄下にある中央行政機関であり、金融政策、金融機関の監督、検査、制裁、認可、免許など金融監督の重要事項の審議・決定を担当しています。関連法令の規定に基づき、FSCは金融監督庁（FSS）の業務を指導・監督することができます。金融機関の監督・制裁という本来の責務に加え、FSSはFSCと傘下の証券先物委員会の業務を支援し、FSCからFSSに委託された職務を執行します。（金融委員会の設置等に関する法律第37条）
2008年2月以前は、金融監督委員会（金融委員会の前身）の委員長がFSS長官を兼任し、FSSが直接委員会の業務を支援することが法律で定められていました。 2008年2月の法改正により、金融委員会の政策立案機能と金融監督庁の監督執行機能を明確に区別し、より効果的な牽制機能を確保するため、それぞれの組織の長を別人として設置することとされた（法第29条第2項）。また、改正により、金融監督庁長官は、金融委員会の当然の委員として、金融監督庁の業務の範囲内で必要な事項を委員会の議題に加えるよう、金融委員会委員長に要請することができるとされた。[7]
韓国銀行
韓国銀行は、通貨政策委員会が金融政策及び信用政策の遂行に必要であると認める場合、金融監督庁に対し、銀行その他の金融機関に対する検査の実施を要請し、又は金融監督庁主導の検査に職員が共同で参加するよう求めることができる。また、韓国銀行は、金融監督庁に対し、検査結果の送付を要請し、その結果に基づき必要な是正措置を求めることができる。金融監督委員会が金融政策及び信用政策に直接関連する措置を講じた場合、韓国銀行は異議がある場合、当該措置の再検討を求めることができる。
2009年9月、金融監督庁、韓国銀行、企画財政部、金融監督委員会、韓国預金保険公社の間で情報共有及び共同検査に関する了解覚書（MOU）が締結され、金融監督庁と韓国銀行は、機関間で共有する情報の範囲を拡大し、緊急事案における共同検査の迅速な実施に向けて協力を強化することで合意した。
韓国預金保険公社
韓国預金保険公社は、業務運営上必要があると認める場合、金融監督庁に対し、被保険金融機関に対する検査の実施を要請し、または職員が金融監督庁主導の検査に共同で参加するよう求めることができる。上記の覚書に基づき、韓国預金保険公社と金融監督庁は、金融機関の財務情報を相互に共有している。
韓国資産運用公社
金融監督委員会は、韓国資産管理公社（KAMCO）を監督し、その監督に関する指示を与えるとともに、KAMCOの業務、会計及び資産に関する報告を受領する。金融監督委員会の指示に基づき、金融監督院長はKAMCOの業務、会計及び資産を検査することができる。
現在の問題
危機からの早期回復
2008年の金融危機以前から、金融監督庁（FSS）の主要な政策目標は、金融市場の安定化と韓国金融機関の健全性向上でした。近年の信用拡大期において、FSSは2006年3月の融資比率（LTV）および債務対所得比率（DTI）規制、そして2006年8月の貯蓄銀行のプロジェクトファイナンス（PF）融資を制限する30%ルールなど、一連の厳格な健全性確保策を強化しました。2007年8月に米国でサブプライム住宅ローン危機が発生した際には、FSSは新たな市場動向を追跡するための包括的な監視システムを構築・運用しました。
2008年9月、 2008年金融危機を受け、金融監督院は市場の早期回復を目指し、市場の安定化に尽力しました。海外拠点、政府機関、金融機関と連携した24時間体制のモニタリング体制を整備し、関係機関と緊密に連携して政策を調整し、潜在的な不安定要因に迅速に対応しました。また、金融監督院は緊急時対応検査体制を構築し、検査権限をシステミックリスクの予防に重点化し、現地での一般検査機能は潜在的リスクのスクリーニングに委ねました。
2008年10月、FSSは対外債務返済保証タスクフォースを設置し、銀行の流動性比率の向上と、国内企業が直面する国内外の流動性危機の緩和を通じて、金融セクターの仲介機能の早期回復に努めました。また、不良債権の蓄積を防ぐため、FSSは銀行に対し、2008年末時点で国際決済銀行（BIS）比率を12%以上、Tier 1資本比率を9%以上に保つよう求めました。
2008年の金融危機は、外国為替市場と株式市場のボラティリティ上昇の一因となった不健全な事業慣行を取り締まる機会でもありました。市場の信頼を損なわせる不当な懸念を払拭するため、金融監督院は国内外の機関投資家やアナリスト向けの電話会議や銘柄説明会、そして海外報道機関向けの説明会を定期的に開催しました。
企業再編
2005年末の旧企業再編促進法の失効により、債権者である銀行の企業再編に関する裁量の限界に対処する必要性が浮き彫りになった。その結果、2007年11月に新たな企業再編促進法が制定された。2008年9月のリーマン・ブラザーズの破綻とそれに伴う流動性不足および景気後退の後、建設、造船、海運など、世界的な景気循環の影響を特に受けやすい業界は、深刻な再編の必要性に迫られた。2008年11月、金融監督庁（FSS）は、企業の財務難を緩和し、財務状況を改善するため、FSSと金融安全委員会の合同事業として企業信用タスクフォースを組織した。同年12月、FSSは大規模な企業再編に関する指令と政策を発表した。2009年1月から4月にかけて、支払い能力リスクに直面している建設会社、造船会社、海運会社の信用リスク評価が行われた。評価結果に基づき、46社が企業再建手続きに入った。2009年9月末までに、6社が正常化され、17社が依然として再建中、23社が法廷管理手続き中であった。業種別リストラ推進に続き、金融監督院は企業部門全体のリストラ手続きも開始した。信用枠残高が500億ウォン以上の大企業が個別に信用リスク評価を受け、433社のうち33社が再建対象に選ばれた。2009年9月末までに、3社が再建プログラムを終了し、13社が再建を通じて経営正常化の過程にあり、17社が法廷管理プログラムの過程にあった。中小企業の数が多く、再建を判断するための情報が限られているため、中小企業の信用リスク評価は信用貸付規模に基づいて段階的に行われた。 2009年7月の第1次評価では、外部監査対象企業のうち負債総額が50億ウォンを超える企業861社が審査され、このうち113社が構造調整対象に選定された。2009年9月に終了した第2次評価では、外部監査対象企業のうち負債総額が30億ウォン以上の企業1,461社が審査され、このうち174社が構造調整命令を受けた。2009年12月に終了した第3次評価では、外部監査対象企業のうち負債総額が10億ウォン以上の企業と、外部監査対象ではないが負債総額が30億ウォン以上の企業1,842社が審査され、このうち225社が構造調整対象に選定された。
マイクロファイナンスと中小企業支援
金融監督庁は、 2008年の通貨危機で深刻な打撃を受けた低所得層の金融ニーズを支援するため、2009年3月にポータルサイトに「マイクロファイナンス119サービス」(s119.fss.or.kr)を開設した。同サイトは、低所得者にマイクロファイナンス情報やその他の関連サービスを提供するために設計された。ポータルサイトでは、融資情報、無料信用調査、ボイスフィッシング詐欺に関する情報、合法的に設立された金融機関の調査、金融知識、信用回復プログラム、再生支援プログラム、違法金融慣行の報告など、8つのサービスを提供している。
サービス利用者の便宜を図るため、より幅広いチャネルからサービスにアクセスできるように、金融監督庁は370の金融機関のウェブサイトにポータルサービスをリンクした。「マイクロファイナンス119サービス」は、3万3000人の顧客に個別調整型融資を行い、その過程で142億ウォンの違法民間融資を既存市場に吸収した。このポータルは、金融機関と連携して提供される「希望融資」プログラムの普及にも貢献しました。2009年3月1日から12月4日までの間に、信用格付けが低い、または所得水準が低い20万1,774人の顧客が、このプログラムを通じて総額1兆1,800億ウォンの融資を受けました。（金融サービス局のマイクロファイナンス119サービスウェブサイト[リンク切れ]）
FSSは、 2008年の金融危機の際の流動性不足時に中小企業への支援ラインを強化するための一連の措置も講じました。FSSは、韓国銀行連合会およびその他の組織と協力し、2008年10月に中小企業ファーストトラックプログラムを導入し、2008年末までに中小企業1,672社に合計2.82兆ウォンの流動性を注入しました。FSSは、FSCおよびその他の関係機関と政策を調整し、金融業界の積極的な協力を得ることにより、保証機関の保証額を増やし、中小企業向け融資の満期を延長するのに役立ちました。中小企業支援措置の組み合わせにより、2008年の金融危機の厳しい経済状況にもかかわらず、中小企業向け融資は2008年に52.4兆ウォン増加しました。これは、2006年と2007年の平均増加率56.7兆ウォンに匹敵します。
監督目標
FSSは、市場と消費者から信頼される金融規制当局としての地位を確立するため、現場監督と検査に重点を置く方針である。FSSは、悪化する経済・金融情勢が企業の財務難につながるのを防ぐため、健全性監督を強化する。FSSは、特に景気後退の影響が大きい低所得者や中小企業への金融支援を強化し、消費者保護の強化に注力する。FSSは 、金融消費者や市場との意見交換や直接のコミュニケーションを増やすため、
「Heart-to-Heart Talk」[8] や「Campus Talk on Finance」[9]
などのイベントを定期的に開催している。FSSは今年の監督指針に5つの目標を掲げており、それは以下の通りである。
1.金融システムの安定化
ユーロ圏債務危機など、世界および国内情勢の悪化に備えるため、FSSは外貨流動性管理を強化し、金融機関が貸倒引当金を積み増すことで損失吸収力を高めるよう促す。
2.金融消費者の保護
FSSは、金融分野全体に根付いた不当な慣行を根絶するためにこれを是正し、消費者に頻繁に損失をもたらす5つの金融商品[10]
について、ミステリーショッピングを強化する。
3.低所得者と中小企業の保護
FSSは、低所得者に対する違法な金融行為の取り締まりを強化し、大企業と中小企業の間に公平な競争条件を作り出すことによって中小企業の資金難の緩和を支援する。
4.監督システムの革新
金融機関は、企業統治を国際基準に適合させ、企業の社会的責任を重視するよう奨励される。FSSは、世界的な金融企業を国内市場に誘致するのを支援し、国内企業が世界市場に進出することを支援する。
5.市場関係者との開かれたコミュニケーション
FSSは、信頼を回復するために、監督枠組みの全面的な見直しと消費者とのコミュニケーションの改善を推進する。
参照
参考文献
- ^ Lee, Jung-yoon (2011-03-29)、「新FSS長官、より厳しい措置を誓う」、Korea Joongang Daily 、2011年6月2日閲覧。
- ^ 経歴、クォン・ヒョクセ総裁、韓国金融監督院、 2011年6月2日閲覧。
- ^ FSS英語ウェブサイト「FSS ::: Welcome to the Financial Supervisory Service」の組織図。2010年12月22日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2010年7月26日閲覧。
- ^ FSSウェブサイト www.fss.or.kr
- ^ Kim, Sun Jung 教授 (2010-05-27)、「금융분쟁의 오해와 진실」、韓国経済新聞、2011 年 9 月 9 日のオリジナルからアーカイブ、 2010 年5 月 27 日取得
- ^ 「金融機関に対する検査及び制裁に関する規則」第55条
- ^ 国会法務知識情報システム「国会戦略財政委員会調査報告書」参照
- ^ 消費者団体、金融会社、FSSが参加し、意見交換を行うワークショップ
- ^ 大学生、金融規制当局、専門家間のコミュニケーションフォーラム
- ^ ファンド、変額保険、ELS、ラップ、クレジットカード
外部リンク
- 公式サイト（英語）
