独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）とは、顧客に対し金融に関する独立したアドバイスを提供し、市場全体から適切な金融商品を推奨する専門家です。この用語は英国（UK）の規制当局の立場を反映して開発され、英国特有の意味を持ちますが、香港やオーストラリアなど、世界の他の地域でも採用されています。これらの地域では、ファイナンシャルアドバイザーはオーストラリア金融サービスライセンス（AFSL）制度の下で規制されています。
「独立系ファイナンシャル・アドバイザー（IFA）」という用語は、保険会社、銀行、またはバンカシュアラーの代理人ではなく、顧客のために独立して働くアドバイザーを表すために造られました。当時（1988年）、英国政府は二極化制度を導入しており、アドバイザーは単一の保険会社または商品提供者に所属するか、独立した実務家となるかのいずれかを義務付けられていました。この用語は英国で広く使用されており、IFAは金融行動監視機構（FCA）の規制を受け、厳格な資格要件と能力要件を満たす必要があります。
通常、独立系ファイナンシャルアドバイザーは、顧客の財務状況、嗜好、目標について詳細な調査を行います。これはファクトファインドと呼ばれることもあります。アドバイザーは、顧客の目標達成に向けた適切な行動を推奨し、必要に応じて顧客のニーズに合った適切な金融商品を推奨します。[1]
個人や企業は、投資、退職プラン、保険、保険契約、住宅ローン（またはその他のローン）など、様々な問題についてIFAに相談します。IFAは、税務や法律に関するアドバイスも提供します。
2013年からの英国の金融アドバイザーに関する新しい規則
2012年末から、ファイナンシャルアドバイザーには独立型と制限型の2種類が存在します。[2] IFAは、金融サービス会社から新規投資商品の販売手数料を受け取ることができなくなります。代わりに、IFAは提供するサービスに基づいて独自の手数料を設定し、サービスを提供する前に顧客と手数料について合意する必要があります。この基準を満たさないアドバイスには、制限型というラベルを付ける必要があります。IFAはまた、市場における適切な商品をすべて審査し、公正、公平、かつ制限のないアドバイスを提供していることをFCA（金融行動監視機構）に対して証明できなければなりません。これらの変更は、IFAの手数料をより透明化し、アドバイスをより真に独立したものにすることを目的としています。
しかし、一部の銀行、住宅金融組合、保険アドバイザーは、手数料が明確にならない「情報提供のみ」（アドバイスなし）のサービスに切り替える可能性があります。アドバイザーは、2012年末までに販売した商品については引き続き報酬を得ることができ、顧客の投資に関するレビューやアドバイスといった継続的なサービスを提供している場合は、引き続き通常の手数料を請求できます。また、これらの新しい規則は、現金貯蓄商品、損害保険、保障商品（定期生命保険、重篤疾病保険、所得補償保険など）、住宅ローンの販売には適用されません。ただし、規制対象の投資商品と同時に販売される場合は除きます。
英国におけるIFAの資格
金融アドバイスを提供するには、個人は金融行動監視機構（FCA）に登録された企業の代理人となるか、その代理人に任命されている必要があります。FCAは、企業に対し、代理を務める個人が適切な資格を有していることを保証するよう義務付けています。適切な資格のリストは、FCAの要請に基づき、金融サービス技能評議会（FSSC）によって決定されます。
2012年末までは、すべてのファイナンシャルアドバイザーは資格・信用フレームワークのレベル3以上の資格のみを必要としていました。2012年末からは、ファイナンシャルアドバイザーはレベル4以上の資格が必要となります。（これは大学1年目を修了するのとほぼ同じです。）また、現在では「チャータード」と呼ばれるレベル6（一級優等学位に相当）の資格を持つアドバイザーも増加しています。
2012年末より、ファイナンシャルアドバイザーは毎年「専門職としての地位に関する声明」を取得する必要があります。この声明は、アドバイザーが適切な資格を有していること、倫理規定を遵守していること、そして継続的な専門能力開発を通じて知識を最新の状態に保っていることを証明するものです。
ほとんどの金融資格は、資格・信用フレームワーク（QCF）に基づいて評価されます。これらの資格には、レベル1からレベル8までのQCFグレードが付与されています。[3]
IFAネットワーク
IFAネットワークはIFA（金融アドバイザー）の協会です。英国のすべてのファイナンシャルアドバイザーは、2000年金融サービス市場法に基づき認可または免除を受ける必要があります。IFAネットワークの会員資格を有するIFAは、規制の適用除外となります。IFAネットワークは、会員へのアドバイスと規制遵守に責任を負います。[要出典]
出典：金融行動監視機構（FCA） 指定代理人とは？ 指定代理人とは、FCAの直接認可を受けた企業（その「本人」）に代わって規制対象業務を行う企業です。本人企業は指定代理人に対する規制上の責任を負い、FCAの要件を満たすようにしなければなりません。
注釈と参考文献
- ^ 「クライアントジャーニー - ファイナンシャルアドバイザーのためのガイド」 。 2022年3月6日閲覧。
- ^ 「The Money Advice Service」 。 2012年12月29日閲覧。
- ^ 「IFA資格 - QCF資格 - 資格の検証 | Unbiased.co.uk」。biased.co.uk 。2016年7月9日閲覧。
参照
外部リンク
