スターリング銀行
英国のチャレンジャーバンク
スターリング銀行
スターリング銀行
会社の種類プライベート
業界金融サービス
設立2014年6月18日; 11年前 （2014年6月18日）
創設者アン・ボーデン 
本部
ロンドン 
、
イギリス 
サービスエリア
イギリス
主要人物
ラマン・バティアCEO
製品リテールバンキング
（個人および法人）
収益増加6億8040万ポンド[1]  （2025年）
減少2億2,340万ポンド[1]  （2025年）
減少1億4,340万ポンド[1]  （2025年）
総資産増加156億9000万ポンド[1]  （2025年）
総資本減少10億4000万ポンド[1]  （2025年）
従業員数
3,939 (2025) 
Webサイトwww.starlingbank.com

スターリング銀行（/ ˈ s t ɑːr l ɪ ŋ /）はイギリスの銀行で、デジタルチャレンジャーバンクやネオバンクと呼ばれることもあり、イギリスで当座預金口座と法人 口座を提供しています。[2] [3]スターリング銀行は、 2014年1月に元アライド・アイリッシュ・バンクスCOOのアン・ボーデンによって設立された、認可・規制された銀行です。 [4]設立以来、5億ポンドを超える資金を調達しています。[5] [6] [7]

同行は、モバイルアプリを通じて、個人向けおよび法人向けの限定的な銀行サービスを幅広く提供しています。その中には、個人向け当座預金口座、共同口座、法人向け口座、ユーロ口座などが含まれます。[8] [9] [10]スターリング銀行は、テクノロジーとユーザーエクスペリエンスに重点を置くことで、従来の街の銀行に代わる存在となっています。[11]スターリング銀行の本社は英国ロンドンにあります。同行は、健全性規制機構（Prudential Regulation Authority）と金融行動監視機構（FCA）の認可を受けています。[12] [13]

歴史

スターリング銀行は、2014年1月にアン・ボーデンによってデジタルチャレンジャーバンクとして設立されました。同社は2016年7月に健全性規制機構と金融行動監視機構から銀行免許を取得しました。[14] [15] 2017年3月に個人当座預金口座のベータ版を開始しました。 [2] [16] 2018年3月、スターリングは法人口座を開始しました。 [10] [17] 2019年2月、スターリングは英国で個人向けユーロ口座を開始しました。[9]当初、スターリングの顧客はスターリングのGBP口座とユーロ口座間で手数料無料で両替できましたが、2019年9月に同行は0.4％の両替手数料を導入しました。[18]

スターリング銀行の元CEO兼創設者、アン・ボーデン氏が2018年のマネーコンフで講演

2016年、スターリングは4800万ポンドを調達した。[19]創業者のアン・ボーデンは2017年12月、同行がRBS救済基金に申請する意向を発表した。[20] 2019年2月、スターリングはメリアン・グローバル・インベスターズから7500万ポンドを調達した。[21] [22]翌週、同社は助成金の形で能力・イノベーション基金から1億ポンドを調達したと発表した。[5] 2021年3月、スターリングはフィデリティ、カタール投資庁、ミレニアム・マネジメント などの投資家による2億7200万ポンドの資金調達を発表した。[23]

同行は、一部のサービス提供において他社と提携しています。2017年3月、スターリング銀行は国際送金処理にワイズ銀行の利用を開始しました。 [24] 2018年11月、同行は郵便局と提携し、口座保有者がどの郵便局支店でも入出金を行えるようにしました。[25]

2020年後半、タイムズ紙は大手銀行がスターリングの買収を検討していると報じた。[26]スターリングのCEOは報道を否定し、2022年までに新規株式公開（IPO）を目指していると述べた。 [27]

スターリングは、2022年3月31日を期末とする年次報告書において、収益1億8,800万ポンドに対し、税引前利益3,210万ポンドを計上し、チャレンジャーバンクとして初めて黒字化したと発表した。これは、前年度の税引前損失3,150万ポンドから増加した。[28]スターリングの創業者であるボーデン氏は、この増加は住宅ローン市場への進出によるもので、住宅ローン残高は20億ポンドを超えたと述べている。[28] 2022年6月、同社は顧客が300万件の当座預金口座を開設しており、そのうち46万件以上は法人向け当座預金口座であると発表した。[29]

スターリングは、2023年3月31日までの年次報告書で、収益4億5,300万ポンドに対して税引前利益1億9,500万ポンドを計上し、2年連続で黒字化した初のチャレンジャーバンクとなったと発表した。[30]

2024年3月、同社はOVOエナジーからラマン・バティア氏を新たな常任最高経営責任者（CEO）に任命すると発表した。[31]バティア氏は同年夏、ジョン・マウンテン氏に代わり正式にCEOに就任した。[31]バティア氏は最初の大きな方針変更として、ハイブリッド従業員全員に毎月最低10日間は出張して仕事をするよう命じた。[32]

スターリングは、2024年6月12日までの年度の年次報告書で、収益6億8,220万ポンドに対して税引前利益3億110万ポンドを記録し、3年連続で黒字化した初のチャレンジャーバンクになったと発表した。[33]

2024年10月、金融行動監視機構（FCA）は、2017年まで遡るマネーロンダリング対策および制裁スクリーニングシステムの不備を理由に、スターリング銀行に2,900万ポンド（3,850万ドル）の罰金を科した。FCAは、スターリングが2021年9月から2023年11月の間に49,000人の高リスク顧客に対して54,000件以上の口座を開設したと指摘した。問題は、2021年にチャレンジャーバンク部門の金融犯罪対策のレビュー中に初めて特定された。2023年1月までに、同行はスクリーニングシステムが2017年以来制裁リストのほんの一部しか評価していなかったことを発見した。スターリングはFCAの調査結果を受け入れ、過去の失敗について謝罪し、取締役会のガバナンス強化を含め、これらの問題を修正するために多大な投資を行ってきたことを強調した。当初の罰金は4,100万ポンドに設定されていたが、スターリングはFCAに協力したため30％の割引を受けた。[34]

2025年5月、スターリング銀行は、収益7億1,400万ポンドに対して税引前利益2億8,000万ポンドを達成し、4年連続で黒字を達成した初のチャレンジャーバンクとなったと発表しました。[35]

ブランド変更

2025年9月、スターリング銀行は、新しいロゴ、カラーパレット、カードデザインを導入し、パブリックアイデンティティを「スターリング銀行」から「スターリング」へと変更するなど、ビジュアル面と戦略面の大幅な刷新を発表しました。ブランドイメージの刷新に伴い、スターリング銀行は支出インテリジェンスやアプリ内スペース向けの画像生成といったAIを活用したツールを導入しました。[36]

場所

スターリングは実店舗を持たない。ロンドン、カーディフ、サウサンプトン、マンチェスターにオフィスを構えている。[37] [38]口座への現金入金を希望する顧客のために、スターリングは郵便局と提携し、英国各地の支店やその他の指定場所でサービスを提供している。[39]

カード

スターリング銀行が発行するデビットカード。

スターリング銀行は非接触型 デビットマスターカードを提供しています。2019年9月現在、スターリングカードはLINKネットワークに含まれていませんでした。[40]

スターリングは2018年7月にカードのデザインを変更し、青緑と紺色の縦型カードデザインに変更しました。[41] 2021年3月、スターリングは新しいデビットカードと交換用デビットカードの75%をリサイクル硬質PVCプラスチックで作ると発表しました。[42]

スターリング銀行は、物理的なカードに加えて、アプリ内で複数のバーチャルカードを作成できる機能を顧客に提供しています。これらのバーチャルカードはオンラインショッピングに使用でき、設定も可能です。[43]また、顧客はセキュリティと管理のために、バーチャルカードに限度額を設定したり、ブロックしたり、ブロックを解除したりすることもできます。複数のバーチャルカードを作成できるため、顧客は支出を娯楽、食料品、旅行などの異なるカテゴリーに簡単に分類でき、支出の追跡が容易になります。[44] [45] [46]

モバイルアプリ

スターリング銀行にとって、テクノロジーとユーザーエクスペリエンスへの注力は重要な差別化要因となっています。同行は主にiOSおよびAndroid向けのモバイルバンキングアプリを通じて顧客にサービスを提供しています。[47]

スターリングのモバイルアプリの機能には、取引の即時通知、不正取引防止のための顧客カードの凍結・解除、後日分析のための取引の分類、顧客のメイン残高とは別に資金を保管できる「目標」の作成、カスタマーサービス担当者とのアプリ内チャットなどがある。[48]また、同行は「Settle Up」機能も提供しており、顧客は連絡先に送金できる。[49]アプリにはリアルタイム通知と支出分析機能も搭載されており、顧客が情報に基づいた財務上の意思決定を行うのを支援している。2017年、スターリングは英国で初めてApple Payのアプリ内設定をサポートした銀行であると主張した。[50]

エンジン

スターリングは2022年2月、バンキング・アズ・ア・サービス・プラットフォーム「エンジン」の子会社を設立し、他の企業にホワイトラベルサービスを提供して、決済処理、カード取引、顧客口座開設に同社のシステムを使用できるようにする予定です。[51]

スターリングは2025年のブランド再構築の一環として、社名から「Bank」を削除し、Engineを中核技術プラットフォーム事業としてさらに重点的に取り組みました。報道によると、この動きは、スターリングが高利益率で拡張性の高いSaaS型銀行インフラサービスへとシフトしていることを反映しており、 Engineは2024年に前年比284%の売上高増加を予測し、短中期的には1億ポンドの売上高を目指しています。[52]

アン・ボーデン氏が自身とスターリング銀行を紹介するウェールズ政府のビデオ、2020年7月

買収

フリートモーゲージ

2021年7月、スターリングは賃貸住宅専門の住宅ローン会社フリート・モーゲージズを5,000万ポンドで買収したと発表しました。フリート・モーゲージズは買収時点で約17億5,000万ポンドの住宅ローンを管理していました。スターリングは、フリート・モーゲージズがブランドと経営陣を維持すると述べました。[53]

マストヘイブン

2022年6月、スターリングは専門融資会社であるマストヘブンから5億ポンドの住宅ローンポートフォリオを購入しました。[54]マストヘブンは、2023年までに住宅ローンを売却して事業を縮小する計画を発表していました。[55]

上級管理職

  • 議長：デビッド・スプロール（2021年10月より）[56]
  • 最高経営責任者：ラマン・バティア（2024年3月以降）[57]

歴代議長一覧

  1. オリバー・ストックトン（2015–2021）[56]

歴代最高経営責任者一覧

  1. アン・ボーデン（2014–2023）[57]
  2. ジョン・マウンテン（暫定）（2023–2024）[31]

参照

参考文献

  1. ^ abcde 「Annual Report & Consolidated Financial Statements 2025 | Starling Bank」（PDF）starlingbank.com . 2025年5月28日閲覧。
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  3. ^ 「スターリング銀行が法人向け銀行業務に進出」Finextra 2018年3月29日. 2018年11月5日閲覧。
  4. ^ 「非公開有限会社の設立証明書」（PDF） . Companies House . 2014年6月18日. 2023年4月4日閲覧。
  5. ^ ab Morrison, Caitlin (2019年2月22日). 「メトロバンクとスターリング、RBSファンドから数百万ドルの融資を受け銀行業界の競争を促進」 . The Independent . 2022年5月24日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2019年12月29日閲覧。[検証に失敗しました]
  6. ^ 「スターリング、英国銀行市場への進出に向け7000万ドルを調達」フィナンシャル・タイムズ。（サブスクリプションが必要です）
  7. ^ テイラー、チャーリー（2019年2月13日）「スターリング銀行、国際展開資金として7500万ポンドを調達」アイリッシュ・タイムズ。 2019年12月29日閲覧。[検証に失敗しました]
  8. ^ 「共同銀行口座：数分で開設」Starling Bank . 2023年2月10日閲覧。
  9. ^ ab 「スターリング銀行、ユーロデビットカードを発表」UKTN（英国テックニュース） 2019年10月30日。 2020年2月1日閲覧。
  10. ^ ab Key, Alys (2018年3月29日). 「Challenger bank Starling launchs business accounts as it eyes £120m competition pot」（チャレンジャーバンク、RBSの1億2000万ポンドの競争資金獲得を目指して法人口座を開設）City AM 2018年3月31日時点のオリジナルよりアーカイブ。
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  • 公式サイト
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