コミュニティ評価

コミュニティレーティングは、通常、健康保険に関連する概念であり、健康保険会社は、健康状態に関係なく、特定の地域内のすべての人に医学的引受なしで同じ価格で健康保険ポリシーを提供する必要があります。

純粋なコミュニティレーティングでは、年齢や性別などの人口統計学的特性に基づいて保険料率を変更することは禁止されていますが、調整または修正されたコミュニティレーティングでは、年齢や性別などの人口統計学的特性に基づいて保険料率を変更することが許可されます。

コンセプト

保険料算定の基礎となるコミュニティ格付けは、通常の保険料算定方法、すなわちリスク格付けとは根本的に異なる。リスク格付け保険市場では、保険会社は保険契約を締結するために保険契約者となる可能性のある個人に固有の様々な要因、例えば請求発生リスクや保険契約期間中のそのような請求額などに基づき、その個人が支払うべき保険料を算定する。コミュニティ格付け市場では、保険会社は保険契約を購入しようとする特定の個人に付随するリスク要因ではなく、市場全体のすべての人に適用されるリスク要因に基づいて保険料を算定する場合がある。したがって、コミュニティ格付け市場では、保険会社は保険料算定の際に、特定の個人のリスク要因ではなく、市場全体のリスク要因を評価する。^[1]また、コミュニティ格付けシステムには、何らかの形のリスク均等化が存在することが多い。

健康保険会社は、次のようなケースの特性に基づいて保険料率を変更します。
- ベネフィットデザイン
- 家族構成
- 人口統計学的特性:
  - 年
  - 性別
  - 地理的領域
  - 職業
  - 業界
- ライフスタイル要因:
  - タバコの使用
  - 重さ
- 健康状態と請求履歴
コミュニティレーティング- 保険会社が健康状態や請求履歴に基づいて料金を変えることを禁止する
- 純粋なコミュニティ評価- 保険会社は給付設計と家族構成のみに基づいて料金を変更できる
  - 地域によるレートの限定的な変動は、純粋なコミュニティ評価カテゴリに含まれることがあります（例：ニューヨーク市）
- 調整（修正）コミュニティ評価- 保険会社は人口統計学的特性（年齢や性別など）やライフスタイル要因（喫煙など）に基づいて料金を変更することもできます。
保証発行- 保険会社は健康状態やその他のケース特性に関係なく、適格な申請者に保険を発行する必要があります。

発生

補足的な民間健康保険のコミュニティ評価:

オーストラリア^[2] 、アイルランド^[3] - 公的資金による普遍的な病院保険を補完する民間病院保険の生涯コミュニティ評価

基本的な民間健康保険のコミュニティ評価：

オランダ— 年齢と性別による格付けは違法= 純粋なコミュニティ格付け; 個人保証発行
- 低所得世帯の40％に政府補助金を支給する個人義務化^[4]^[5]
スイス— 年齢と性別の評価は違法= 純粋なコミュニティ評価; 個人保証発行
- 低所得世帯の40％に政府補助金を支給する個人義務化^[4]
アメリカ合衆国^[6]
- 年齢制限は3:1（300%）に制限されています。性別による制限は違法です。個人保証発行
- 個人および雇用主は、連邦貧困レベルの 400% までの所得がある個人に対して政府補助金を受ける義務があり、所得が低い人はコストが低くなります。
- タバコの使用により保険料は最大 1.5 倍に上昇する可能性があり、地理的要因も価格に影響を及ぼす可能性があります。

参考文献

^ Neuhaus, Walther (1995年11月). 「コミュニティ格付けと均等化」(PDF) . ASTIN Bulletin . 25 (2): 95– 118. doi : 10.2143/AST.25.2.563242 .
^ 経済協力開発機構（2004年11月25日）. OECD諸国における民間医療保険. パリ: OECD. p. 78. ISBN 978-92-64-00668-3。
^ 「民間医療保険市場への生涯コミュニティ評価（LCR）の導入：FAQと事例」（PDF）アイルランド保健省。 2016年2月20日閲覧。
^ ab Leu, Robert E.; Rutten, Frans FH; Brouwer, Werner; Matter, Pius; Rütschi, Christian (2009年1月16日). 「スイスとオランダの医療保険制度：国民皆保険と規制された競争的保険市場」(PDF) . Commonwealth Fund . 2009年7月31日時点のオリジナル(PDF)からアーカイブ。 2009年9月29日閲覧。
^ Thomson, Sarah; Mossialos, Elias (2009年6月24日). 「欧州連合における民間医療保険」(PDF) .欧州委員会.
^ 「医療へのアクセス」（PDF） .アメリカ癌協会癌行動ネットワーク. 2018年6月6日閲覧。

[1] Neuhaus, Walther (1995年11月). 「コミュニティ格付けと均等化」(PDF) . ASTIN Bulletin . 25 (2): 95– 118. doi : 10.2143/AST.25.2.563242 .

[OECD-2] 経済協力開発機構（2004年11月25日）. OECD諸国における民間医療保険. パリ: OECD. p. 78. ISBN 978-92-64-00668-3。

[3] 「民間医療保険市場への生涯コミュニティ評価（LCR）の導入：FAQと事例」（PDF）アイルランド保健省。 2016年2月20日閲覧。

[Leu_2009-4] Leu, Robert E.; Rutten, Frans FH; Brouwer, Werner; Matter, Pius; Rütschi, Christian (2009年1月16日). 「スイスとオランダの医療保険制度：国民皆保険と規制された競争的保険市場」(PDF) . Commonwealth Fund . 2009年7月31日時点のオリジナル(PDF)からアーカイブ。 2009年9月29日閲覧。

[Thomson_2009-5] Thomson, Sarah; Mossialos, Elias (2009年6月24日). 「欧州連合における民間医療保険」(PDF) .欧州委員会.

[6] 「医療へのアクセス」（PDF） .アメリカ癌協会癌行動ネットワーク. 2018年6月6日閲覧。