キーバンク

キーコープ
キーバンク
会社の種類公共
業界
前任者ソサエティ・ナショナル・バンクとキーバンク（旧キーコープ）
設立1994年3月1日 （1994年3月1日）
本部キータワー、
オハイオ州クリーブランド
、
アメリカ合衆国
場所の数
959支店、1,217台のATM（2023年）
サービスエリア
地域
主要人物
クリス・ゴーマン（会長兼CEO）クラーク・カヤット（CFO）
製品消費者向け銀行業務、法人向け銀行業務、プライベートバンキング、財務分析、保険、投資銀行業務、住宅ローン、プライベートエクイティ、資産管理、クレジットカード
収益増加104億ドル（2023年）
2,333,000,000米ドル（2022年） ウィキデータで編集する
減少9億6,700万ドル（2023年）
総資産減少1,883億ドル（2023年）
総資本増加146億4000万ドル（2023年）
従業員数
17,333 (2023)
Webサイトキー.com
脚注/参考文献[ 1 ] [ 2 ]

キーバンクは、オハイオ州クリーブランドに本社を置くアメリカの地方銀行であり、米国で27番目に大きな銀行です。上場企業であるキーコープの傘下であるキーバンクは、1994年にクリーブランドに本社を置き、ソサエティ・ナショナル・バンクを運営していたソサエティ・コーポレーションと、アルバニーに本社を置くキーコープの合併により誕生しました。現在、同社は約1,000の支店と1,200台以上のATMを運営しており、主に米国中西部と北東部に集中していますが、太平洋岸北西部、アラスカ、コロラド州、テキサス州、ユタ州でも事業を展開しています。[ 1 ] [ 3 ]

歴史

オハイオ州スプリングボロのキーバンク支店
オハイオ州デイトンのキーバンクタワー
ユタ州ソルトレイクシティのシティクリークセンターにあるキーバンクタワー
KeyBank の米国本土における営業範囲。アラスカの支店は表示されていません。

キーバンクは、オハイオ州クリーブランドのソサエティ・コーポレーション（以下「ソサエティ・バンク」）とニューヨーク州アルバニーのキーコープ（以下「旧キーコープ」）が1994年に合併して設立されたキーコープの主要子会社です。この合併により、キーは一時的に米国第10位の銀行となりました。[ 4 ] [ 5 ]そのルーツは、1825年に設立されたアルバニーのコマーシャル・バンクと、1849年に設立されたクリーブランドの貯蓄協会に遡ります。

ソサエティ・コーポレーション（ソサエティ・ナショナル・バンク）

ソサエティ・フォー・セービングスは1849年、サミュエル・H・マザーが設立した相互貯蓄銀行として始まりました。1867年、この小規模ながらも成長を続ける銀行は、クリーブランド初の超高層ビル、パブリック・スクエアに10階建てのソサエティ・フォー・セービングス・ビルを建てました。当時、ニューヨークとシカゴの間で最も高い建物を建てたにもかかわらず、銀行は拡張をほとんど避けていました。その側面は、1949年に100周年を祝ったとき、預金残高が2億​​ドル（2024年には約20億8000万ドル）を超えていたにもかかわらず、まだオフィスが1つしかなかったという事実によって強調されています。この保守的な姿勢により、銀行は多くの不況や金融恐慌を回避できました。1958年、ソサエティは相互会社から公開会社に転換し、1958年から1978年の間にソサエティ・ナショナル・バンクの名で12のコミュニティ・バンクを買収して急速に成長しました。 1979年から1989年にかけて、同社は再び急成長を遂げ、数十の小規模銀行を買収し、10億ドル規模の合併を4件完了させた。中でも最も有名なのは、1986年のクリーブランドに拠点を置くセントラル・ナショナル・バンクとの合併である。1987年、ソサエティのCEOであったゴードン・E・ヘファーンが退任し、ロバート・W・ギレスピーが後任に就任した。ギレスピーは若干42歳であったが、5年以上にわたり会長職に就く重要人物であった。ギレスピーは会長にも任命された。[ 6 ]ギレスピーは大学院を修了するまでの間、生活費を稼ぐためにソサエティで窓口係として働き始めた。[ 7 ]

ソサエティ・コーポレーションは1990年にオハイオ州トレドに本社を置くトラストコープを買収し[ 8 ] [ 9 ] 、 1991年9月に持株会社のアメリトラスト・コーポレーションを買収した[ 10 ]。アメリトラストは1940年代から1970年代後半にかけてオハイオ州最大の銀行であったクリーブランド・トラスト・カンパニーの後継企業であった。 [ 11 ] [ 12 ]アメリトラストとの取引により、ソサエティは大手地方銀行としての地位を確立した。しかし、不良不動産融資により経営が不安定になり、1990年にアメリトラスト会長のジェリー・V・ジャレットが辞任に追い込まれた[ 13 ]。さらに、ギレスピーは、クリーブランド・トラストにも入札したソサエティのより大きなライバルであるナショナル・シティ・コーポレーションを上回る入札に成功した。[ 14 ]

キーコープ（キーバンク）

1825年、ニューヨーク州知事デウィット・クリントンは、アルバニー商業銀行設立法案に署名しました。1865年、商業銀行は1864年の国立銀行法に基づき再編され、アルバニー国立商業銀行に改称されました。それから100年以上経った1971年、シラキュースのファースト・トラスト・アンド・デポジットと合併し、ファースト・コマーシャル・バンクスとなりました。当時はまだニューヨーク州の小規模な銀行で、89の支店を有していました。ビクター・J・ライリー・ジュニアは1973年に社長兼CEOに就任し、1979年にファースト・コマーシャルの社名をキー・バンク・インクに変更しました。[ 15 ]

ライリーは買収を通じてキーを成長させる計画に着手した。1970年代半ばから1980年代初めにかけて、ライリーはニューヨーク州北部全域で多数の買収を行った。1980年代初頭、ライリーはニューヨーク州外に目を向け、メイン州での買収でキーの拠点を拡大し、最終的にはマサチューセッツ州とバーモント州に支店を追加した。しかし、1980年代半ばまでに、ニューイングランドの銀行規制当局は、ニューヨークに拠点を置く銀行が同地域の資本を管理することに疑いの目を向け始めた。これに加えて、買収対象の競争が激化したため、ライリーは事実上北東部を諦めた。その代わりに、彼は太平洋岸北西部に獲物を探し始めた。ライリーは、地方やサービスが行き届いていない地域にターゲットが豊富にある環境を見つけた。彼は、ワイオミング州、アイダホ州、ユタ州、ワシントン州、オレゴン州の小規模銀行を次々と買収した。さらに、アラスカ州で銀行2行を買収したが、このことでメディアや銀行業界から激しく非難された。型破りな戦​​略はさておき、ライリーは1985年から1990年までのわずか4年間でキーの資産を30億ドルから150億ドルへと5倍に増やした。

1990年代初頭の不況が多くの銀行を揺るがす中、キー銀行は潤沢な資本を有していた。同社は破綻した2つの貯蓄銀行、エンパイア・フェデラル貯蓄貸付銀行とゴールドーム貯蓄銀行の資産を政府から買収した。1992年3月には、ワシントンD.C.におけるプレゼンスを強化するため、タコマに拠点を置くピュージェット・サウンド・バンコープを8億720万ドル（2024年時点で約16億2000万ドル）で買収した。[ 16 ]また1992年には、フォートコリンズのホーム・フェデラル貯蓄銀行を買収し、コロラド州への進出を果たした。キー銀行はまもなく700近くの支店網を構築した。[ 17 ]

その結果、2つの別々の銀行ネットワークが一つの企業傘下に統合されました。しかし、この戦略はキーにとって実際にはうまく機能しました。地域の景気後退の影響を受けなかっただけでなく、サービス提供地域の顧客への融資を主にすることで不良債権を回避したのです。キーが銀行を買収した際には、その銀行の人員の大半を維持しました。ライリーは、新たな地域に進出し「人員配置転換を始めた」銀行は、コミュニティバンクとしてのブランドを確立することはできないと主張しました。[ 15 ]

1993年までに、地域密着型の経営と最小限のテクノロジーを駆使した地方戦略により、キー銀行は非常に収益性の高い銀行へと成長しました。しかし、ライリーとCFOのウィリアム・ドハティにとって、15%の自己資本利益率（ROE）目標を維持することは困難になりつつあり、長年の高成長を経て投資家はキー銀行への投資を冷やしていきました。キー銀行はVision 2001コンピュータシステムの試験運用を開始し、信用スコアリング、ローンサービス、回収能力の高速化を通じて融資プロセスの迅速化と強化を実現しました。[ 18 ]

ソサエティ・ナショナル・バンクとキーバンクの合併（1994年）

ギレスピーはソサエティを中西部の地域の有力銀行に育て上げたが、同行を一大リーグに押し上げたいと考えていた。そして、同様の野心を持つキー銀行が適切なパートナーであると結論付けた。ソサエティとキー銀行は1990年にギレスピーの勧めで協議を行ったが、ライリーは明らかに相乗効果のある、より小規模で利益率の高い買収路線を維持することを決めた。しかし、1993年秋には合併の可能性が報じられた。キー銀行は資産260億ドルで全米第29位の銀行であり、ソサエティは資産320億ドルで第25位だった。[ 4 ]両行とも見通しを良くするために合併を必要としていた。一方、キー銀行は62歳のライリーの後継者が見当たらないため、後継者計画を必要としていた。 1993年6月の一週間で、人事は空っぽになった。前年に採用された最高銀行責任者のジェームズ・ウォーターストンが辞任し、大規模銀行経営という目標の達成ペースに不満を表明したのだ。ワシントン州キーバンクの頭取ハンス・ハルヨは、本社をシアトルからタコマに移転する件で明らかに対立し、解任された。[ 19 ]また、キーバンクは遠隔地にある支店間を接続するために技術インフラのアップグレードを行う必要があることも明らかになった。一方、ソサエティはさらなる成長を目指し、オハイオ州、ミシガン州、インディアナ州といったいわゆるラストベルト州以外への進出を切望していた。

合併は1993年10月初旬に発表された。このとき最初に動いたのはライリーだった。彼はワイオミング州で乗馬中に事故で股関節を骨折し、アルバニーの自宅で療養中だったギレスピーに電話をかけた。二人はすぐに取引の概要を練った。両行の資産はほぼ同じ規模で、地理的重複もほとんどなかったため、支店の売却がほとんど必要ない市場外の合併として宣伝された。この合併により、メイン州ポートランドからオレゴン州ポートランドまで文字通り広がる580億ドルの巨大銀行が誕生した。さらに、この取引は両パートナーにとって懸念されていた多くの弱点を埋めるものとなった。[ 20 ]物静かなギレスピーはまだ49歳で、ソサエティには手厚い部下がいた。さらに重要なのは、ソサエティには2つの銀行を合併するためのコンピュータシステムとテクノロジーの専門知識があり、最高情報責任者のアレン・J・グラもいたことだ。[ 21 ]ライリーはまた、1980年代に大手航空会社数社が運航を停止し、キー幹部の空の旅を複雑にした質素なアルバニー国際空港を嘆いた。オハイオ州はニューヨーク州よりも州税が低かった。さらに、ソサエティは当時、ソサエティ・センター（現キー・タワー）を建設したばかりだった。これは高さ947フィートの超高層ビルで、アルバニーで使用されていた質素な建物よりも大手銀行の本社にふさわしいものだった。これらの問題により、合併後の銀行の本社所在地としてクリーブランドが望ましい場所となった。逆に、キーのブランドはより認知度が高かった。

この取引は対等合併として構成されました。合併後の銀行はKeyCorpの名称を引き継ぎ、旧KeyCorpの定款に基づいて業務を行います。ただし、Societyは名目上の存続会社であり、合併後の銀行はクリーブランドに本社を置き、Societyの1994年以前の株価履歴を保持しています。Societyの名称は、1996年6月に廃止され、定款が統合されるまで、さらに2年間、Societyの旧所在地で使用され続けました。

ライリーは「新生」キーコープの会長兼CEOに就任し、ギレスピーは社長兼最高執行責任者に就任した。ライリーとギレスピー双方からの保証にもかかわらず、アルバニー市と当時のマリオ・クオモ知事は、キーとその子会社がアルバニーの商業オフィススペースの10%以上を所有または賃借していたため、合併は州都にとって悪影響になると公然と懸念していた。[ 22 ] 2014年までに、旧キーコープタワーに拠点を置いていた非支店従業員は約225人となった。[ 23 ]

ソサエティとキーは、規制当局の承認を得て、1994年3月1日に合併を完了した。[ 24 ] [ 25 ]対等合併と謳われていたものの、キーとソサエティは奇妙な組み合わせだった。前述の通り、キーは分散型のコミュニティバンクであり、ニューイングランドとニューヨーク州北部の東部ネットワークと、ロッキー山脈と太平洋岸北西部の西部ネットワークという2つの銀行ネットワークを単一の企業構造に統合していた。一方、ソサエティは、主に3つの州に集中する中央集権的な構造を持つ、典型的な大都市の商業銀行であった。

ライリーは1995年末にCEOを退任する予定であった。[ 26 ]しかし、彼はそれを4か月早め、代わりに1995年9月1日に辞任することを決定した。ギレスピーがCEO、後に会長として指揮を執り、彼の弟子であるヘンリー・マイヤーがCOO、後に社長になった。

合併後

ギレスピーは、ソサエティ・バンクとキーバンクの統合を進めながら、キーバンクを金融サービス大手へと転換しようと試みました。1995年から2001年の間に、ギレスピーは9件の重要な買収と6件の売却を実行しました。[ 27 ]

1998年後半、キーはクリーブランドに拠点を置く証券会社マクドナルド・アンド・カンパニーを6億5,300万ドル（2024年には約11億7,000万ドル）相当の株式で買収した。[ 28 ]マクドナルドの買収は、規模とキーへの影響の両面で、銀行以外の取引としては過去最大であった。マクドナルドは2007年にUBS AGの米国投資部門に約2億8,000万ドル（2024年には約4億700万ドル）で売却された。[ 29 ]その結果、キーは2007年4月、新たなブローカーディーラー名「KeyBanc Capital Markets Inc」で、その後のすべての証券取引の処理を開始した。

しかし、投資家たちはギレスピー時代のあらゆる取引に警戒心を抱くようになった。ギレスピーは業績不振を隠蔽するためにあらゆる手段を講じていたと考える者もいたが、後から振り返ると、それは真実とは程遠いように思われる。この考えは「家具を燃やす」と呼ばれ、キー氏が収益を隠蔽するために資産を売却することを示唆していた。例えば、キー氏は1995年に住宅ローンサービス事業をカントリーワイド・ファイナンシャル（現バンク・オブ・アメリカ・ホームローンズ）に、1996年には株主サービス事業を、1997年から1999年には銀行の様々な事業（ワイオミング州、フロリダ州、ロングアイランド）を、そして2000年にはクレジットカード事業をアソシエイツ（その後すぐにシティグループに買収された）に売却した。

しかし、ギレスピーはマクドナルドや設備金融会社リーステックといった高成長企業の買収によって手数料収入を増やそうとし、オハイオ州、ミシガン州、インディアナ州といったいわゆるラストベルト（ラストベルト地帯）と呼ばれる主要拠点における人口減少の影響を減らそうとしていた。ギレスピーは2001年2月1日にCEOを辞任し、その後5月17日の年次総会で会長も辞任し、ヘンリー・マイヤーが後任となった。 [ 30 ]

2008年10月、キー銀行は不良資産救済プログラム（ TARP）から約25億ドル（2024年には約35億7000万ドル）の投資を受けた。[ 31 ] 2011年3月、キー銀行はTARP資金を返済した最後の大手銀行の一つとなった。[ 32 ]

2011年5月、キー氏は、前頭取のベス・E・ムーニー氏をトップ20銀行初の女性会長兼CEOに任命し、歴史を築いた。[ 33 ]

2012年1月、キーはファースト・ナイアガラ・バンクからニューヨーク州北部にあるHSBCバンクUSAの旧支店37支店を1億1000万ドルで買収した。[ 34 ]

2013年5月、同社はバンク・オブ・アメリカから住宅ローンサービス権を取得した。[ 35 ]

2015年1月、キーバンクはDEショー・リニューアブル・インベストメンツがアペックス・クリーン・エナジーから購入したバルコ風力発電プロジェクトの建設債務融資シンジケートに参加した。[ 36 ]

ファースト・ナイアガラ銀行とキーバンクの合併

2016年7月29日、KeyCorpは現金と株式を合わせて41億ドル（2024年には約52億4000万ドル）でFirst Niagara Bankを買収した。 [ 37 ]この買収により、Keyはアップステート・ニューヨークとニューイングランドでの地位を強化し、フィラデルフィアとピッツバーグの両方に拠点を置くことで初めてペンシルバニア州に進出した。 この買収によりKeyはピッツバーグで最大級の銀行となり、かつてはライバル企業のナショナル・シティ・コーポレーションの一部だった支店も手に入れた。ナショナル・シティ・コーポレーションは、2008年にPNCがナショナル・シティを買収した後、PNCファイナンシャル・サービスからナショナル・シティを買収しようとしたが、ファースト・ナイアガラに競り負けた。[ 38 ] [ 39 ]その結果、KeyCorpはかつてのKeyCorpの長年のライバルであったマリン・ミッドランド・バンクの中核部分の多くを握ることになった。その5年前、ファースト・ナイアガラはHSBCバンクUSA （1999年にマリン・ミッドランドから社名を変更）のニューヨーク州北部支店網の大半を買収していた。前述の通り、キーは2012年にHSBCの支店37か所を買収していた。

この取引の一環として、ニューヨーク州エリー郡とナイアガラ郡にあるファースト・ナイアガラ支店18支店が独占禁止法違反を理由にノースウェスト貯蓄銀行に売却された。[ 40 ]

現在の業務

キーバンクは6,400人の従業員を抱え、クリーブランドの地域経済において重要な役割を果たし続けています。[ 41 ]

キーバンクは2019年4月にローレルロードを買収しました。2019年5月13日、コロラド州ボルダーに初の窓口なし支店を開設すると発表しました。この支店は窓口の列の代わりに個室を設けており、顧客は「ファイナンシャル・ウェルネス・コンサルタント」として訓練を受けた銀行員と直接やり取りすることができます。[ 42 ]

2019年9月、クリストファー・ゴーマンが社長に任命されました。[ 43 ] 2020年5月1日、クリストファー・M・ゴーマンは、30年以上の金融サービスの経験を活かし、KeyCorpの会長、最高経営責任者、社長に就任しました。[ 44 ]

2021年、キーバンクは52,366件の住宅ローンを組成し、その総額は250億ドル（2024年には約285億ドル）に達した。[ 45 ]

キーバンクは、2023年6月にニューヨークを拠点とする高齢者向け住宅事業において、高齢者向けに2100万ドルの融資オプションを提供した。[ 46 ]しかし、同年5月、複数の団体が165億ドルの約束を破ったと主張している。[ 47 ]

命名権とスポンサーシップ

KeyBank は以下の 企業命名権を所有しています。

KeyBank は以下のスポンサーです。

参照

参考文献

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