アガ・カーン・マイクロファイナンス庁
| 略語 | アカム |
|---|---|
| 形成 | 2005 |
| 所属 | アガ・カーン開発ネットワーク |
| Webサイト | アカム |
アガ・カーン・マイクロファイナンス機関( AKAM ) は、アガ・カーン開発ネットワークのマイクロファイナンス機関です。
歴史
AKAMは、2005年2月にアガ・カーン4世と世界銀行前総裁ジェームズ・ウォルフェンソンによって正式に発足しました。この非営利団体はスイス法に基づいて設立され、スイスのジュネーブに拠点を置いています。AKAMは、アガ・カーンが議長を務める独立した理事会によって運営されています。AKAMは、アガ・カーン開発ネットワーク（AKDN）の金融サービスプログラムを最下層に統合し、その開発目標と原則を一つの組織的傘下に統合・強化しています。
AKAMはAKDNの社会開発部門に属し、農村部と都市部の両方で活動し、様々なプログラム、イニシアチブ、パートナーシップを通じて所得と生活の質の向上を支援することで貧困の緩和を目指しています。現在、AKAMはアフガニスタン、ブルキナファソ、コートジボワール、エジプト、ケニア、キルギス共和国、マダガスカル、マリ、モザンビーク、パキスタン、シリア、タジキスタン、タンザニアなどの開発途上国で活動し、都市部と農村部の貧困層のニーズと状況に合わせて適応できる「汎用性」を備えた様々なマイクロファイナンスの機会を提供しています。
2010年末現在、AKAMは南アジア、中央アジア、中東、西アフリカ、東アフリカに156の支店を構え、3,120人の従業員を擁しています。2005年の設立以来、AKAMは25年以上にわたり、AKDN傘下の他の機関が運営していたマイクロファイナンス・プログラムの責任を担ってきました。2010年6月末現在、AKAMは13カ国287,240人以上の受益者に対し、1億4,770万米ドルを超える未払いの零細・小規模・中規模融資を管理しています。
目的と原則
AKAMの根本的な目的は、「経済的・社会的排除を軽減し、貧困層の脆弱性を軽減し、貧困を削減する」ことで、受益者が「自立し、最終的には主流の金融市場へ進出するために必要なスキルを習得する」ことを目指しています。AKAMは、そのアプローチを明確にするために、以下の主要原則を策定しました。
- 幅広いマイクロファイナンスサービスを提供
- コストと収益のバランスを取りつつ、サービスと地理的範囲の拡大に貢献するために適度な黒字を生み出すことを目指します。
- 他のAKDN代理店と連携して経験を積む
- アクセスを容易にし、文脈や文化の多様性に対処する制度的アプローチと手段を活用する
- すべての慣行を統合し、手順が透明で効率的であり、訓練を受けたスタッフによって適切に文書化されていることを確認する
- 状況や状況に応じて前向きな成長に焦点を当てる
- 政府、国際機関、専門組織など、ネットワーク外のパートナーシップを活用して、一般的な参照枠を拡大し、成功を最大化します。
パートナー
AKAMは長年にわたり、世界中の多くの機関から支援を受けてきました。ここでいう支援とは、資金および／または技術支援の提供を指します。以下は、2011年時点でAKAMを支援してきた国際機関および組織の一覧です。[ 1 ]
- フランス開発庁
- ビル＆メリンダ・ゲイツ財団
- ブルーオーチャード
- カナダ国際開発庁
- デグ
- 欧州投資銀行
- 欧州復興開発銀行
- オントヴィッケリングスランデンへのマーチャッピジ・ファイナンシェリング (FMO)
- 国際金融公社
- 国際協力機構
- ヴィーデラウフバウ信用公社(KfW)
- MicroFinanzaの評価
- アフガニスタン向けマイクロファイナンス投資支援ファシリティ
- オキオクレジット
- プラネットファイナンスグループ
- 三段跳び
- 世界銀行グループ
- 米国農務省
- 米国国際開発庁
世界中の機関
アフガニスタン
アフガニスタン第一マイクロファイナンス銀行は2003年に設立され、アフガニスタンのマイクロファイナンスに関する法的枠組みの対象となった最初の銀行の1つとなった。FMFB-Aは2004年5月、KfW銀行グループと国際金融公社を株主としてカブールに最初の支店を開設した。マイクロファイナンス市場の顧客数は2009年末時点で30万3000人以上と推定されているが、それでも同国の貧困線以下で暮らす200万世帯のわずか18%に過ぎない。FMFB-Aは現在、未払いポートフォリオの規模でアフガニスタン最大のマイクロファイナンス機関であり、マイクロファイナンス融資は2009年の3980万米ドルに対し、2010年は4570万米ドルに上った。ポートフォリオ全体の顧客基盤の31%は農村部である。同機関の農村部ポートフォリオは、2200万米ドルに相当する1万3490件の融資を実行した。 FMFB-A には 45 の支店ネットワークがあり、そのうち 17 は農村地域にあり、14 の州をカバーしています。
キルギスタン
ファースト・マイクロクレジット・カンパニー（FMCC）は、2003年にマイクロファイナンス・プログラムとして発足し、2006年に現在のマイクロクレジット会社として設立されました。キルギス共和国南部地域最大のマイクロファイナンス提供会社です。キルギス共和国では、人口の65%にあたる95万人以上が農業に従事しており、そのうち44%が家族経営の農家です。FMCCの融資残高は2009年末時点で11,980件を超え、2008年比で21%増加しました。融資ポートフォリオの受益者の約41%は女性です。全顧客を合計すると、融資総額は1,320万米ドルを超えます。
パキスタン
パキスタン第一マイクロファイナンス銀行（FMFB-P）は、2002年3月にパキスタンの新たなマイクロファイナンス規制枠組みに基づき認可された最初の銀行です。同銀行は2002年にラワルピンディーとカラチでプログラムとして開始されました。2009年には、FMFB-Pの融資受給者数は20%増加し、貯蓄者数も30%増加しました。FMFB-Pは2010年末までに、融資残高20万6000件以上、総額3,330万米ドルを達成しました。FMFB-Pのマイクロクレジット受給者の4分の1は女性です。年末までに18万人以上の貯蓄顧客が4,000万米ドル以上を同銀行に預け入れました。 FMFB-P とハーバード大学は、顧客ニーズ調査に関する他の研究を参考にして、都市部と農村部の顧客のニーズを理解し、顧客により良いサービスを提供できる製品を開発するための社会的パフォーマンス指標の開発を開始しました。
タジキスタン
タジキスタンは、旧ソ連圏15共和国の中で最も発展途上にある国の一つであり、これは国内の雇用機会の少なさも一因となっています。タジキスタン第一マイクロファイナンス銀行（FMFB-T）は、2004年7月に銀行免許を取得し、マイクロファイナンス銀行として業務を開始しました。FMFB-Tは現在、国内に2つあるマイクロファイナンス銀行の一つであり、その他に多数のマイクロファイナンス機関があります。約35万世帯が貧困ライン以下の生活を送っていると推定され、2010年12月末時点で、そのうち12万7000世帯がマイクロファイナンスサービスを利用していると推定されています。2009年末時点で、FMFB-Tの未払い融資は1万1705件、総額2,030万ドルに上りました。
エジプト
第一マイクロファイナンス財団（FMF）は2005年に設立され、世界的ベストプラクティスに沿ってリスクポートフォリオを維持し、98%の事業持続可能性を達成しました。FMFは2009年に約19,000人の受益者に到達し、未払いの融資総額は450万米ドルに達しました。女性の借り手の割合は45%を維持しています。マイクロファイナンスの需要は2,000万世帯と推定されていますが、そのうち100万世帯のみが現在、既存のマイクロファイナンス機関のサービスを受けています。2009年5月に試験的に設置されたFMFの中小企業部門は、カイロで最も貧しい地域の一つであるダルブ・アル・アフマルの多くの企業に融資を行ってきました。[ 1 ]
シリア
シリア第一マイクロファイナンス機関（FMFI-S）は、2003年3月にプログラムとして設立され、シリア初の民間マイクロファイナンス・サービス提供機関となりました。2009年には、シリアの新マイクロファイナンス法に基づき、規制対象のノンバンク金融機関へと転換されました。これにより、IFC、KfW、EIBなどの株主を招聘し、一般からの預金を動員することが可能になりました。2010年末時点で、FMFI-Sの融資残高は2万件、総額2,130万米ドルに達しました。[ 1 ]
西アフリカ
マリ、ブルキナファソ、コートジボワールを支援するため、2006年に設立されたマイクロファイナンス機関（PAMF）は、これら3カ国における2009年の融資件数は約3万2000件で、2008年と比較して27%増加しました。融資残高は2008年の340万米ドルから440万米ドルを超えました。融資を受けた人の46%は女性です。預金残高は2008年と比較して50%増加し、1万件強、金額は2倍以上の72万2000米ドルに達しました。現在、PAMFの活動は主に農村地域と農村産品に集中しており、この地域における融資の約85%は農村地域の支店から行われています。 PAMFマイクロファイナンス機関は、穀物の商業化、園芸、動物の肥育、綿花栽培の代替品に対する融資を提供しています。[ 1 ]
東アフリカ
東アフリカにおけるAKAMの主な目的は、小規模農業、漁業、小売業といった収入創出活動を行う零細企業や中小企業への融資です。AKAMの東アフリカ拠点は2009年に約8,640件の融資を行い、そのうち45%は女性でした。融資残高は180万米ドルを超えました。モザンビークのチウレとタンザニアのザンジバルに新たに2つの支店が開設され、AKAMの東アフリカにおける支店は3カ国10支店となりました。3つ目の支店はケニアです。[ 1 ]
マダガスカル
マダガスカル第一マイクロファイナンス機関（PAMF-Madagascar）は、2006年12月に信用機関として設立され、最初の4支店はマダガスカル北部の農村地帯であるソフィア地域に開設されました。2008年末、PAMF-Madagascarはマイクロファイナンス機関となりました。2009年7月より預金の受付を開始しました。現在、PAMF-Madagascarはマダガスカルの5つの地域（ソフィア、アナラマンガ、ボエニ、ダイアナ、イタシ）に11支店を展開し、農村部と都市部の両方で事業を展開しています。2009年末時点で、PAMF-Madagascarによる融資残高は9,500件を超え、その総額は180万米ドルを超え、1,100人以上の預金者がPAMF-Madagascarに預金しています。[ 1 ]
プログラム、イニシアチブ、サービス
住宅ローン
AKAMの主要な優先事項の一つは、6カ国における住宅ポートフォリオと手法の開発でした。AKAMの多くの機関は、住宅の改修・改築のための融資を提供しています。貧困世帯に住宅の修復・改築のための融資を提供することで、AKAMの機関は、構成員の生活の質の真の向上に貢献しています。
アフガニスタンでは、第一マイクロファイナンス銀行（FMFB-A）が2008年に居住環境改善商品を試験的に導入しました。IFCの支援を受けて、住宅マイクロファイナンス・ローン商品が開発されました。
2010年12月現在、FMFB-Aは住宅改修ローンの未払い件数を5,003件、住宅ローン残高総額を6,759,010米ドルとしています。この商品は都市部21支店で提供されており、現在FMFB-Aは農村部における需要と返済能力に関する調査を実施し、農村部に最適な商品を開発することで、この商品を農村部にも適応させることを検討しています。
FMFB-A は、パキスタンの Aga Khan Planning and Building Services および米国のAga Khan Foundationと協力し、米国国際開発庁からの助成金も受けて、2011 年に建設アドバイザリー サービスを提供します。
2010年、両機関は最初の一歩を踏み出し、ノンエンジニアド建築物の建設と改修に関するガイドラインを策定しました。FMFB-Aはこれらの基準に基づき、建築評価および助言サービスを提供し、革新的な住宅改修を促進します。
建設アドバイザリーサービスでは、様々な要素を考慮します。例えば、地震多発地域における防災性を考慮した敷地・建設資材の選定や建築設計、持続可能性、エネルギー効率、衛生、その他の健康面を考慮した資材の選定や建築設計などです。これらの要素を考慮することで、量的にも質的にも不足している住宅インフラの改善を図ることができます。
中小企業向け融資
中小企業は、開発途上国経済においてしばしば「ミッシング・ミドル」と呼ばれます。個々の零細企業は、家族や世帯の基本的な生計を維持し支え、生活の質の向上と貧困の緩和に中心的な役割を果たしていますが、中小企業活動は成長の中核を担い、若者や恵まれない人々を含むすべての人々の雇用を維持し、雇用を創出します。
さらに、中小企業の雇用創出は、多くの貧困層の人々の安心感を高めることにもつながります。中小企業向け融資は、中小企業が雇用を創出し、毎月の給与を支払うための収入を安定させるメカニズムを提供するからです。AKAMは、中小企業向け融資を通じて、持続可能な雇用を促進し、経済発展と貧困削減を促進することを目指しています。AKAMはまた、医療や教育へのアクセス向上、建築環境の改善など、より広範な改善のためのコミュニティサービスへの投資も支援しています。
2008年、中小企業向け融資を提供する最初の機関であるアフガニスタンでの成功を基に、AKAMはエジプトで同様の中小企業向けイニシアチブのパイロットを立ち上げ、エジプトのAKAMマイクロファイナンス機関が直接提供する統合社内ビジネス開発サービスコンポーネントを追加しました。
中小企業は平均して、1社あたり約20人のフルタイムおよびパートタイムの雇用を創出しています。これは、貧困層が不確実な状況に直面しても生活の質を維持または向上させる手段となります。さらに、金融サービスへのアクセスを得ることは、貧困層がより広範な経済生活につながり、自信を築き、より大きなコミュニティで役割を果たせるようにするための重要なステップです。[ 1 ]
コールセンター
シリア第一マイクロファイナンス機関（FMFI-S）では、支店網以外に、顧客に商品やサービスを販売するチャネルが確立されていないことが判明しました。同機関は、コールセンターの設置によってサービスが向上し、ひいては顧客へのリーチも拡大できると判断しました。国際的なベストプラクティスからも、マイクロファイナンスの顧客ターゲットグループにとって、このチャネルは非常に効果的かつ費用対効果が高いことが示されています。
シリア国民約700万人、つまり全人口の約38%が携帯電話を所有しています。これにより、顧客やマイクロファイナンス融資に関心を示した人々との連絡が容易になります。FMFI-Sは、フランクフルト金融経営大学院の支援を受け、スタッフのスキル向上と融資承認時間の短縮を通じて、顧客サービスの向上に着手しました。顧客が可能な限り最高のサービスを受けられるように、FMFI-Sは顧客からの苦情や問い合わせに対応し、休眠顧客や他の顧客からの紹介者に情報を提供するためのコールセンターを設立しました。
コールセンターは、販促キャンペーンを含む製品に関する問題に対応します。また、このコールセンターにより、金融機関は支店網の拡大よりも低コストのソリューションを利用して、中小企業の顧客基盤を多様化・拡大することが可能になります。
2010年末までに、7回のアウトバウンド・キャンペーンが実施されました。このキャンペーンの結果、コールセンターを通じた顧客の32%がFMFI-Sの職員と会話をしました。この32%のうち、約10%が支店を訪れ、融資を受けました。コールセンターを通じた実際のアウトバウンドは、融資総額のわずか3%に過ぎませんでしたが、今後数ヶ月で増加すると予想されています。すべての支店において、コールセンターが新規顧客の獲得に役立っているという声が聞かれます。支店への交通負荷は増加していますが、コールセンターはダマスカス支店とマシアフ支店への訪問者（潜在顧客）数の増加に貢献しています。
農業融資
農村部の貧困層は金融サービスへのアクセスが限られており、農業は重要な生計活動として重要であることから、農業金融はAKAMにとって重要な重点分野です。AKAMの機関の中には、特にサハラ以南アフリカ、パキスタン、キルギス共和国、タジキスタンにおいて、農村部への支援活動や農業ポートフォリオを充実させているところもありますが、依然として膨大な需要が残っています。姉妹機関がある地域では、AKAMの機関が協力して農家の収穫量増加を支援しています。PAMFマダガスカルは、マイクロファイナンスの普及率が現在約3.5%と極めて低く、貧困率が高い農村部への支援拡大に重点を置いています。その結果、融資の62%が農村部向けとなっています。農業は経済の柱であり、人口の80%を雇用していますが、特にPAMFマダガスカルの重点地域であるソフィアとイタシでは、農業金融へのアクセスは低い状況です。
PAMF-Madaの初期の農村地域展開は、小規模農業融資に重点を置いており、2010年には融資実行額の48%が農業向けでした。PAMFマダガスカルはまた、AKFと連携し、AKFが組織化し、改良栽培技術の研修を受けた稲作農家に融資を提供しています。対象市場への支援を継続するため、PAMFマダガスカルは、小規模農業融資が融資活動の重要な部分であり続けると見込んでいます。しかしながら、より広範な農業の成長を支援し、その効果を高め、持続可能性を支援するため、PAMFマダガスカルは、他の関係者や特に稲作バリューチェーンにおけるギャップを埋めるための適切な金融サービスを開発するための、農業中小企業向け金融商品の導入を計画しています。
キルギス共和国では、ファースト・マイクロクレジット・カンパニー（FMCC）が同国南部地域最大のマイクロファイナンス提供機関です。FMCCは貧困層やサービス不足層を対象とする使命を負っており、農村部と農業への融資に重点を置いています。2010年の融資実績では、農業・畜産向け融資が全体の73%を占めました。キルギス共和国の農産物には、綿花、野菜、果物などがあります。総生産量で見ると、最大の作物は家畜の飼料です。次に多いのは冬小麦で、大麦、トウモロコシ、米が続きます。山岳地帯では畜産業が主要な経済産業であり、羊、山羊、牛、羊毛は、鶏、馬、豚、そして一部地域ではヤクと同様に、人気のある商品です。つまり、すべての顧客が気象条件や疾病の発生の影響を等しく受けるわけではないということです。[ 1 ]
参考文献
外部リンク
