アルラジヒ銀行
アルラジヒ銀行
ネイティブ名
مصرف الراجحي
会社の種類公開（タダウル：  1120）
ISINSA0007879113 ウィキデータで編集する
業界銀行、金融サービス
設立1957 （1957年）
本部リヤド、サウジアラビア
場所の数
600以上の支店、 4,700台以上のATM 、73,000台以上のPOS
サービスエリア
サウジアラビアクウェートヨルダンマレーシアシリア
主要人物
製品金融サービス
収益増加63.5億サウジアラビアリヤル(2018年第2四半期[ 1 ] )
増加84.3億サウジアラビア・リヤル（2018年第2四半期）
増加49.5億サウジアラビア・リヤル（2018年第2四半期）
総資産増加3,484 億リヤル(2018 年) (2018 年第 2 四半期)
総資本増加527.9億サウジアラビア・リヤル（2018年第2四半期）
従業員数
増加13,077 (2018) [ 2 ]
部門タフウィール・アル・ラジヒ
子会社アル・ラジ・キャピタルアル・ラジ銀行事業アル・ラジ・タカフル アル・ラジ開発会社アル・ラジ管理サービス会社urpay neoleapエムカン
評価A1（ムーディーズ）[ 3 ]
Webサイトwww.alrajhibank.com.sa

アルラジヒ銀行（アラビア語：مصرف الراجحي）は、以前はアルラジヒ銀行投資公社として知られていました[ 4 ]。 2015年のデータによると、資本金では世界最大のイスラム銀行です。[ 5 ]

この銀行はサウジアラビアの事業への主要な投資家であり、同国最大の株式会社の一つです。[ 6 ]運用資産総額は3,305億サウジアラビア・リヤル（880億ドル）を超え、 [ 7 ] 600以上の支店を有しています。[ 8 ]本社はリヤドにあり、6つの地域支店を有しています。アル・ラジヒ銀行はクウェートとヨルダンにも支店を持ち、マレーシアとシリアにも子会社を有しています。

アル・ラジヒ銀行の時価総額は3028億サウジアラビア・リヤルです。[ 9 ]

歴史

アルラジヒ銀行は1957年に設立され、9,600人以上の従業員と880億ドルの資産を擁するサウジアラビア最大級の銀行です。本社はリヤドにあり、主にサウジアラビア国内に600以上の支店を持ち、クウェートとヨルダンにも支店があり、マレーシアに子会社があります。この銀行は、サウジアラビアで最も裕福な一族の1つであるアルラジヒ家の4人の兄弟、サレハ、スライマン、モハメド、アブドラによって設立されました。この銀行は当初、銀行業務と商業業務を行うグループとして始まり、1978年にアルラジヒ貿易取引会社という傘下に統合されました。同社は1987年に株式会社に変更され、2年後にアルラジヒ銀行投資株式会社に改称されました。サウジアラビア証券取引所（タダウル）に上場しており、株式の約75%は公的に保有されています。アルラジヒ家が同銀行の筆頭株主です。

2006年、約50年間サウジアラビア国内でのみ業務を展開した後、同銀行はマレーシアにアル・ラジヒ銀行を設立し、国際銀行業務への最初の進出を果たした。[ 10 ]

オペレーション

アルラジヒ銀行は、預金、融資、投資アドバイス、証券取引、送金、クレジットカード、消費者金融など、様々な銀行サービスを提供しています。すべてのサービスはイスラム教の規定に従って提供されています。同行は中東での事業で数々の賞を受賞しています。アブドラ・ビン・スライマン・アルラジヒが取締役会長、ステファノ・ベルタミニがCEOを務めています。取締役会は11名の取締役で構成され、そのうち4名はアルラジヒ家出身で、モハメッド・ビン・アブドラ・アルラジヒ、スライマン・ビン・サレ・アルラジヒ、アブドラ・ビン・スライマン・アルラジヒ取締役会長、バデル・ビン・モハメッド・アルラジヒです。[ 11 ]

2016年9月、アルラジヒはサウジアラビアで初めて住宅省と提携し、一部国費による住宅ローンを提供することで住宅所有率を向上させるという政府の計画に参加した。[ 7 ]同行は伝統的に消費者向け銀行業務に重点を置いていたが、サウジアラビア政府がより広範な社会改革アジェンダと国家変革プログラム（NTP）を実施するにつれて、中規模企業および中小企業（SME）事業に重点を移す計画で収益の多様化を開始した。[ 12 ] 2016年時点で、アルラジヒの資産の70％と収益の55～60％は消費者向け銀行業務から得られており、[ 7 ]同行は王国の住宅ローン市場で18％のシェアを占めている。[ 12 ]

論争

アルラジヒ銀行は、 2001年9月11日の攻撃の後、複数の米国訴訟で告発を受けました。その中には、アルラジヒ銀行がテロリストとつながりのある個人または非営利団体の金融取引を完了するために利用されていたという主張も含まれていました。バージニア州にあるアルラジヒ関連の非営利団体および事業体は、2002年に米国におけるテロ資金供与活動を阻止しようとした米国法執行機関による捜索と押収の対象となりました。 [ 13 ] 2005年1月、ニューヨーク南部地区連邦地方裁判所は、同銀行に対するすべての訴訟を棄却しました。裁判所は、「原告は、被告の慈善団体がテロを支援していることをアルラジヒ銀行が知っていたはずだという結論を裏付ける事実を提示していない。アルラジヒ銀行に対するすべての申し立てを真実であると認めたとしても、原告は救済を受ける権利のある主張をしていない」と判決しました。これらの申し立てにもかかわらず、2014年6月30日、米国最高裁判所は、2001年9月11日のテロ攻撃に関連して、銀行、およびスレイマン・ビン・アブドゥルアズィーズ・アルラジヒ（銀行の創設者で元会長）とアブドラ・ビン・スレイマン・アルラジヒ（銀行の会長で元CEO）らに対するすべての請求を棄却する命令を出しました。最高裁判所の命令により、9/11攻撃の犠牲者と生存者が銀行とその役員に対して主張した請求は最終的に終了しました。[ 14 ]

2002年3月、米国財務省が米国内でテロ資金供与を秘密裏に阻止しようとするグリーン・クエスト作戦の一環として、米国の法執行機関の捜査官は、1983年に設立された民間慈善財団であるSAAR財団と関係のあるバージニア州の14の企業および非営利団体に立ち入り、捜索を行った。SAAR財団の設立当初の理事には、スレイマン・ビン・アブドゥルアズィーズ・アルラジヒとアルラジヒ家の他の2人がいた。法執行機関の宣誓供述書には、バージニア州の100を超える非営利団体と企業が「Safaグループ」に属しており、「テロリストへの支援の痕跡を法執行当局から隠すため、『レイヤリング』というマネーロンダリング戦術に携わっている」と考えられていたと記されていた。その後の2006年の連邦大陪審の召喚状では、アルラジヒ銀行は2002年3月の捜索の対象となった団体と直接関係がなかったこの点に関してスタッフレポートが引用した米国第4巡回控訴裁判所の判決は、これらの問題には銀行やアルラジヒ家の一員を代理したことのない弁護士が関与していたことを示している。[ 15 ]

アルラジヒの名前は、アルカイダの主要な資金提供者とされる20人の手書きリストを記載したファイルで特定された。このリストはCD-ROMにスキャンされた文書の画像で、後に財務省によってテロ組織に指定されたサウジアラビアを拠点とする非営利団体、ベネボレンス・インターナショナル財団のボスニア事務所の捜索中に発見された。[ 16 ]黄金の鎖は9/11委員会の報告書、連邦裁判所の書類、民事訴訟で取り上げられたが、アルラジヒの名前は具体的には言及されていなかった。一方、2004年には既にメディア報道でアルカイダのリストにアルラジヒの名前が含まれていたとされている。[ 13 ]

2003年、米国中央情報局（CIA）は「アルラジヒ銀行：過激派の資金ルート」と題する機密文書を公開した。ウォールストリートジャーナルのグレン・シンプソンによると、CIAの報告書は「アルラジヒ一族の幹部は長年イスラム過激派を支援しており、テロリストが同銀行を利用していることをおそらく知っている」と結んでいる。2003年のCIA報告書では、2000年にアルラジヒ銀行の運び屋が「インドネシアの反政府組織コンパックに武器購入や爆弾製造活動の資金として金を届けた」とされている。[ 17 ]アルラジヒ銀行は2004年、サウジアラビアがテロへの懸念から複数の口座を監視しているという2002年の記事を理由にウォールストリートジャーナルを相手取って名誉毀損訴訟を起こした。この訴訟は2004年に和解し、ウォールストリートジャーナルは損害賠償を支払わなかった。 WSJはまた、同銀行の最高経営責任者からの手紙と、同紙が「アル・ラジヒ銀行がテロ活動を支援したり、テロ資金提供に関与したという疑惑を示唆する意図はなかった」という声明を掲載した。[ 13 ]

9.11テロ攻撃におけるハイジャック犯のうち、アブドゥルアズィーズ・アル・オマリを含む3人は、アルラジヒ銀行を通じて銀行サービスを利用していたと報じられている。適用される銀行秘密法に違反することなく、銀行はこの疑惑を肯定も否定もできない。米国に対するテロ攻撃に関する国家委員会は、ハイジャック犯が米国の主要銀行を含む多くの銀行に口座を持ち、数十万ドルを移動させたことを明らかにしたが、「メディアの繰り返し報道とは対照的に、9.11以前の19人のハイジャック犯によるいかなる取引に関しても、金融機関は疑わしい活動報告書（SAR）を提出していなかった」。しかし、委員会は、これは「不合理ではない」と見ている。なぜなら、「後から振り返っても、SARを提出すべきだった、あるいはハイジャック犯が法執行機関に通報すべきだったことを示すものは何もない」からである。[ 13 ]

これらの申し立てに対し、アルラジヒ銀行はテロを非難し続け、テロリストへの資金提供へのいかなる関与も否定している。

参照

参考文献

  1. ^トム・アーノルド（2018年7月26日）「サウジのアル・ラジヒ銀行、第2四半期純利益は予想の上限に」ロイター通信。 2018年9月1日閲覧。
  2. ^ 「#563 Al Rajhi Bank」 . Forbes . 2018年6月. 2018年9月1日閲覧。
  3. ^ Cunningham, Andrew (2015年11月13日). 「2015年最も安全なイスラム銀行」 . Global Finance Magazine. 2020年2月6日時点のオリジナルよりアーカイブ。2017年3月25日閲覧。
  4. ^アル・ラジヒ銀行・投資会社のCEOが新しいコーポレートアイデンティティを発表し、社名変更を発表。 2008年10月6日アーカイブ、 Wayback Machine Albawaba
  5. ^ 「アル・ラジヒは世界最大のイスラム銀行であり続ける」イスラム金融、2015年7月31日。2018年6月13日時点のオリジナルよりアーカイブ。2017年1月19日閲覧。
  6. ^ Mohammed, Naveed (2015年7月31日). 「IslamicFinance.com、Al Rahjiを世界最大のイスラム銀行にランク付け」 . Sukuk . 2017年3月25日閲覧。
  7. ^ a b cデビッド・フレンチ（2016年10月24日）「サウジの住宅・中小企業向け融資がアル・ラジヒ銀行の2020年までの成長を牽引」ロイター通信。 2017年2月28日閲覧。
  8. ^ Allam, Abeer (2013年10月9日). 「Al Rajhi Bank: Margins trimmed at market leader」 . Financial Times. 2022年12月11日時点のオリジナルよりアーカイブ。2017年3月25日閲覧。
  9. ^ 「サウジアラビアのアル・ラジヒ銀行、すべての金融ベンチマークをクリア」 gulfnews.com . 2023年1月16日閲覧。
  10. ^サウジのアル・ラジヒ外相、積極的な拡大について語る、ザ・スター、2006年12月13日
  11. ^ 「取締役会」アル・ラジヒ銀行。 2017年3月7日閲覧。
  12. ^ a b Sarmad Khan (2016年9月29日). 「サウジの改革は銀行にチャンスをもたらす」 MEED . 2017年2月28日閲覧。
  13. ^ a b c d「米国のマネーロンダリング、麻薬、テロ資金供与に対する脆弱性：HSBCの事例」は2020年8月3日にWayback Machineでアーカイブされています。委員会公聴会。米国上院国土安全保障・政府問題委員会、常設調査小委員会。ビデオ。2012年7月17日。2016年4月28日閲覧。この記事には、パブリックドメインであるこちらの情報源からのテキストが含まれています。パブリックドメイン
  14. ^ Hurley, Lawrence (2014年6月30日). 「米最高裁、9月11日の銀行に対する訴訟を却下」ロイター. 2017年2月14日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2017年2月13日閲覧。
  15. ^エマーソン、スティーブ（2006年）『ジハード・インコーポレイテッド：米国における過激派イスラムへのガイド』プロメテウス・ブックス、382ページ。
  16. ^シンプソン、グレン・R. (2003年3月19日). 「初期のアルカイダ寄付者リストはサウジアラビアのエリート層と慈善団体を指し示す」 .ウォール・ストリート・ジャーナル. ISSN 0099-9660 . 2016年4月28日閲覧。 
  17. ^シンプソン、グレン・R. (2007年7月26日). 「米国、過激派が支持するサウジ銀行を追跡」 .ウォール・ストリート・ジャーナル. ISSN 0099-9660 . 2016年4月28日閲覧。 

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