バンキア

バンキアSA
会社の種類ソシエダ・アノニマ
BMAD :  BKIA
ISINES0113307039
業界金融サービス
設立2010年12月3日 （2010年12月3日）
廃止2021年3月26日 ( 2021-03-26 )
運命カイシャバンクと合併
後継カイシャバンク
本部スペインのマドリードとバレンシア
サービスエリア
スペイン
主要人物
ホセ・イグナシオ・ゴイリゴルザーリ(会長)ホセ・セビージャ( CEO )
製品リテールバンキング、コーポレートバンキング、投資銀行、プライベートバンキング、資産運用、金融・保険
収益減少30億2700万ユーロ（2017年）[ 1 ]
減少11億8500万ユーロ（2017年）[ 1 ]
増加8億1600万ユーロ（2017年）[ 1 ]
総資産減少1790億9800万ユーロ（2017年）[ 1 ]
総資本増加127億900万ユーロ（2017年）[ 1 ]
所有者スペイン政府（61％）
従業員数
減少13,463 (2017) [ 1 ]
親BFA テネドラ・デ・アクシオネス
Webサイトwww.bankia.com​​

バンキア（スペイン語発音：[ˈbaŋkja]）は、 2010年12月に7つの地方貯蓄銀行の業務を統合して設立されたスペインの金融サービス会社であり、[ 2 ]機関のほぼ崩壊により、2012年5月にスペイン政府によって部分的に国有化された。 [ 3 ] [ 4 ] 2017年の時点で、バンキアはスペインで4番目に大きな銀行であり、総資産は1791億ユーロであった。[ 5 ] 2021年に、銀行はカイシャバンクと合併して新しい事業体を設立し、当初は元の名前を維持した。

歴史

設立とIPO

バンキアは、歴史的に中核地域に大きな拠点を有していた7つのスペイン貯蓄銀行の合併により、2010年12月3日に設立されました。「コールドフュージョン」として知られる7行の合併はわずか4ヶ月で完了し、統合契約は2010年7月30日に締結されました。[ 6 ]マドリード州政府が所有するカハ・マドリードが経営権を握りました。株式の配分は以下のとおりです。

  • 52.06%カハ・マドリード
  • 37.70% バンカハ
  • 2.45% ラ・カハ・デ・カナリアス
  • 2.33% カハ・デ・アビラ
  • 2.11% カイシャ・ライエタナ
  • 2.01% カハ・セゴビア
  • 1.34% カハ・リオハ

合併後、バンキアは当初、持ち株会社のバンコ・フィナンシエロ・イ・デ・アホロス（BFA）の所有となり、7つの銀行がBFAを管理した。銀行の最も不良な資産はBFAに移管され、BFAはスペイン政府の救済基金FROBから45億ユーロを、年利7.75%、2015年満期の優先株と引き換えに取得した。2011年に、バンキアはIPOで株式を公開した。[ 7 ] [ 8 ]投資銀行家は、国際機関投資家の間でIPOへの関心が薄いことに気付いた。戦略は、国内で、主に銀行自身の顧客向けに株式を販売することに変わり、当初の31億ユーロのうち98%は国内での株式販売で調達された。[ 9 ]バンキアの株式は、2011年7月20日にマドリード証券取引所でBKIAのシンボルで取引が開始され、銀行はIBEX 35に上場された。

破産と国家救済

2012年、バンキアはスペインで第3位の貸出規模を誇りましたが、不動産資産保有額は380億ユーロと最大でした。[ 8 ] 2012年5月7日、ロドリゴ・ラトはバンキアSAの会長を辞任しました。これは、スペイン政府が国際投資家に同国の財政安定性を納得させることを期待していた救済計画の実現に向けたものです。ホセ・イグナシオ・ゴイリゴルサリが新社長に就任しました。バンキアの資産価値と将来のさらなる損失の可能性に対する懸念から、スペイン政府が経営難に陥った同銀行に最大100億ユーロの新規資本を注入するのではないかとの憶測が飛び交いました。[ 10 ]

5月10日、スペイン政府はBFAの優先株を議決権株に転換し、バンキアの支配株45%を取得すると発表した。[ 8 ] 5月25日、バンキアの要請により株式の取引が停止された。[ 11 ]

5月25日、Bankia SAがさらなる政府保証を交渉したと報じられ、長期にわたる救済のコストがさらに上昇した。[ 12 ] Bankiaはまた、2011年の損益計算書を訂正し、3億900万ユーロの利益ではなく、実際には税引き前で43億ユーロの損失を出したと述べ、損失を軽減するために14億ユーロの財政融資を要請した。[ 11 ] [ 13 ]ニューヨークタイムズ紙は、救済措置の拡大により、スペインが欧州のソブリン債務危機の新たな焦点の一つになったと報じた。[ 14 ]懸念の高まりを受けて、スタンダード＆プアーズはBankiaの信用格付けをBB+に引き下げ、ジャンク債とした。[ 12 ]

最終的に、2012年6月27日に欧州委員会が国家援助規則に基づいて承認した救済計画には、4億4650万ユーロの資本注入とBFAへの190億ユーロの流動性保証が含まれており、そのうち120億ユーロはバンキアに提供されることになっていた。[ 15 ] [ 16 ]

再編（2012-2017）

国からの援助を受けた結果、多くの制約が課されました。株主は資本注入の負担の一部を負担する必要があり、バランスシートは縮小され、2014年まで配当は制限され、支店網（-39%）と従業員数（-28%）はともに削減されました。[ 17 ]

財政問題に加えて、新経営陣は前経営陣に関連した論争にも対処しなければならなかった。

2013年、バンキアは黒字転換を果たした。[ 18 ] 2013年、バンキア・ボルサはカタルーニャの企業GVC（バルセロナ証券取引所のジョアン・オルタラ会長が設立）に買収された。バンキアは売却益3700万ユーロを受け取ったが、キャピタルゲインを報告しなかった。その後、同行はベカ・ファイナンスに社名を変更した。[ 19 ]

2014年2月28日、スペインはバンキアの株式7.5%を13億ユーロで売却した。売却価格は1株あたり1.51ユーロだった。[ 20 ]救済プログラムに基づき、2014年にはさらなる売却が予定されていたが、実現しなかった。[ 21 ]

2015年7月7日、バンキアは創業後初の配当として、1株当たり0.0176ユーロを支払った。10月16日、バンキアはフロリダ・シティ・ナショナル・バンクをチリのBCI銀行に8億8,300万ドルで売却した。[ 22 ]同銀行は2008年にカハ・マドリードに11億2,000万ドルで買収された。[ 23 ] 2015年末、バンキアはBFA-バンキア・グループ再編計画において欧州委員会が設定したすべての目標を2年前倒しで達成した。また、同行はスペインの6大銀行の中で、最高の効率性、支払い能力、収益性を報告した。[ 24 ]

2016年2月23日、フィッチはバンキアの格付けを「BBB−」に引き上げ、同行の格付けを投資適格級に戻した。[ 25 ] 9月8日、バンキアはダウ・ジョーンズ・サステナビリティ・インデックスに100点満点中84点の評価で選ばれたと発表した。[ 26 ]

2017年6月27日、バンキアは国営銀行BMN（バンコ・マーレ・ノストラム）を全額株式交換により8億2500万ユーロで買収することに合意した。BMNは貯蓄銀行カハ・ムルシア、カハ・グラナダ、サ・ノストラの合併によって誕生した。[ 5 ] 11月3日、バンキアは2017年のCDP気候変動レポートにおいて、気候変動対策をリードする世界企業112社の1社に選ばれたと発表した。[ 27 ]再編期間は2017年12月31日に終了する。 [ 28 ]バンキアの民営化期限は2019年末だったが[ 29 ]、2018年12月、政府は民営化を2021年末まで延期することを決定した。[ 30 ]

2017年以来

2018年2月27日、バンキアは2018～2020年の戦略計画の一環として、今後3年間で株主に25億ユーロを支払う計画を発表した。同社は2020年に13億ユーロの利益を目指していた。[ 31 ]

2020年9月4日、カイシャバンクとバンキアが合併交渉中であることが確認された。合併により、資産総額6,500億ユーロを誇るスペイン最大の国内銀行が誕生することになる[ 32 ] 。合併は2021年3月26日に発効した[ 33 ]。

論争

IPOの誤解を招く

2016年1月27日、スペイン最高裁判所は、バンキアに対し、2011年のIPO（新規株式公開）において2人の小口投資家を欺いたとして、投資家への賠償を命じた。裁判所は、同社の株式公開の目論見書に「重大な誤り」があったと述べた。同行は、総額8億1900万ユーロに上る訴訟請求を認識しており、18億4000万ユーロの引当金を積み立てている。[ 34 ] 2016年2月17日、同行はIPOに参加した少数株主に対し、保有株式を銀行に返還する代わりに全額賠償すると発表した。少数株主は、投資額の100%に加え、年1%の補償利息を受け取る。[ 35 ]この提案により、バンキアは訴訟費用を4億ユーロ節約した。[ 36 ]

優先株

バンキアは、優先株や劣後債といった複雑な金融商品を顧客に約50億ユーロ販売しました。これらの商品のほとんどは強制減損の対象となりました。同行は2013年に仲裁手続きを開始しました。[ 37 ] 2016年7月15日、仲裁申立ての提出期限が切れました。[ 38 ]

クレジットカードの不正使用

2017年2月23日、65人が同社のクレジットカードを不正使用した罪で有罪判決を受けた。ロドリゴ・ラト（バンキア元頭取、IMF元専務理事）は懲役4年6ヶ月、ミゲル・ブレサ（カハ・マドリード元会長）は懲役6年を言い渡された。[ 39 ]他の被告人も3ヶ月から6年の刑を言い渡された。[ 40 ]文書によると、幹部と取締役による私的支出は合計1250万ユーロに上る。[ 39 ]この詐欺は、ミゲル・ブレサの電子メールに基づいたeldiario.esの記事の掲載によって発覚した。当初、この記事は司法捜査には至らなかった。代わりに、マドリードの主任検察官は、ブレサの電子メールが「不法に取得された」として、それを拡散したメディアに対して法的措置を取ろうとした。このニュースを受けてバンキアは内部調査を命じ、その後銀行はその情報をFROBに引き渡した。[ 41 ] [ 42 ]

カスタマーケア

2022年1月、パーキンソン病を患うバレンシア出身の引退泌尿器科医、カルロス・サン・フアン・デ・ラオルデン氏は、銀行支店でのより人間的な顧客ケアを求めるオンライン署名活動を開始した。故障したATMには、予約制でないと診察してもらえず、電話での予約はできないという案内表示が出された。[ 43 ]彼は2ヶ月で60万以上の署名を集め、銀行やその他の機関に対し、すべての国民にサービスを提供し、高齢者や最も弱い立場の人々を差別しないよう求めた。スペインでは、2012年の金融危機以降の10年間で銀行支店数が約2万支店にまで減少し、新型コロナウイルスのパンデミックでは、オンラインバンキングの推進により、2年足らずでさらに3,000支店が閉鎖された。[ 44 ]

組織

同行は登記上の事務所と子会社の所在地をバレンシアに置き、業務本部はマドリードにあります。また、上海にも駐在員事務所を置いています。同行は、リテールバンキング、法人向けバンキング、プライベートバンキング、資産運用・バンカシュアランス、資本市場、投資先の6つの事業分野で構成されています。[ 45 ]

Bankia はマドリード証券取引所に上場されており、 IBEX 35の構成銘柄でした。

参照

参考文献

  1. ^ a b c d e f「2016年度年次報告書 連結財務諸表」（PDF）。2017年4月26日時点のオリジナル（PDF）からアーカイブ。 2017年6月4日閲覧。
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