グループ・ケス・デパルニュ

グループ・ケス・デパルニュ
会社の種類	半協同組合
業界	金融サービス
設立	1818年11月（1818-11年）
廃止	2009年7月31日
運命	Banque fédérale des banques Populaires と合併し、 BPCEとなる
本部	パリ、フランス
主要人物	フランソワ・ペロール
製品	銀行・保険
従業員数	52,000
子会社	ナティクシス
Webサイト	caisse-epargne.fr

パリ貯蓄銀行（フランス語発音：[ɡʁup kɛs depaʁɲ]、直訳すると「貯蓄銀行グループ」）は、1999年に制定された法律によって協同組合銀行に転換されたフランスの貯蓄銀行グループである。^[¹^]^：175その起源は、1818年にバンジャマン・ドゥレッセールとラ・ロシュフーコー・リアンクール公爵によって設立されたパリ貯蓄銀行に遡る。

ケス・デパルニュは、リテールバンキングおよびプライベートバンキングを専門とする活発な金融サービスグループであり、全国に約4,700の支店網を擁していました。また、上場投資銀行ナティクシスの株式も多数保有していました。2009年、ケス・デパルニュはバンク・ポピュレール・グループと合併し、 BPCEグループを設立しました。現在、BPCEグループ傘下において、ケス・デパルニュのブランド名でリテールバンキング専用のネットワークが運営されています。

歴史

フランス初の貯蓄銀行（フランス語：Caisse d'Épargne）は、1818年にパリで、ベンジャマン・ドゥレッセール、ジャン＝コンラッド・オタンギュエ、ジョゼフ・マリー・ド・ジェランド、ジャック・ラフィット、フランソワ・アレクサンドル・フレデリック、ラ・ロシュフーコー＝リアンクール公爵、ジェームズ・マイヤー・ド・ロスチャイルド、ヴィタル・ルーを含む金融家、社会改革者、慈善家のグループによって設立されました。ドゥレッセールとラ・ロシュフーコー＝リアンクールは、この計画の主な推進者として広く認識されていました。その後、フランスの多くの町や都市に、地方分権方式でケス・デパルニュが設立された。設立のきっかけは、知事、市議会、敬虔な教会（カトリック教会が監督する伝統的な貸付機関）、地元の宗教的エリート（カトリックまたはプロテスタント）など様々である。これらのほとんどは国の北半分に設立され、圧倒的に都市部が農村部よりも多かった。ヨーロッパの他の地域と同様に、下層階級の生涯にわたる金融ニーズに応えるという当初の目的は部分的にしか達成されず、ケス・デパルニュの顧客基盤には、女性や子供を含む新興中流階級の富裕層が多く含まれていたが、地理的にはかなり不均一であった。^{[ 2 ]}

ケス・デパルニュは融資が認められていなかったため、本格的な銀行ではありませんでした。1829年に制定された一連の国立貯蓄銀行法の下では、その法的地位は、組合や営利企業ではない、特異な民間機関であり、選任されたボランティアで構成される理事会によって運営されていました。集められた預金は国債に投資されました。フランス政府の金融機関である預金供託公庫（Caisse des Dépôts et Consignations）は、1837年から集められた貯蓄の運用に関与し、^{[ 2 ]} 1895年からは完全に中央集権化しました。^{[ 3 ]}^{: 29}

1881年までに、フランスには542の地方貯蓄銀行（Caisses d'Épargne）が存在しました。同年、フランス政府はフランス初の郵便貯金制度である Caisses Nationale d'Épargne（CNE）の設立を決定しました。CNEはフランスの郵便局網を活用し、既存のCaisses d'Épargneと競合しました。これ以降、既存のCaisses d'Épargneは、国営のCNEと区別するため、「普通」または「民間」貯蓄銀行（フランス語：Caisses ordinairesまたはcaisses privées ）と呼ばれるようになりました。 ^[²^]

1983年、新たな法律により中央金融機関、すなわち「ナショナルセンター」であるエパルニュ貯蓄・預託金センター（CENCEP）が設立されました。1992年、CENCEPはエパルニュ貯蓄・預託金国立公庫（CNCE）に置き換えられました。CNCEはCENCEPとは異なり、認可銀行でした。1999年には、新たな法律により貯蓄銀行が協同組合へと転換されました。これらの動きは、次の10年間で、分散型貯蓄銀行ネットワークが徐々に統合されたユニバーサルバンキンググループへと変貌していく道筋を切り開きました。

1999年7月、CNCEはクレディ・フォンシエ・ド・フランスの過半数の株式を取得した。同じく1999年、フランスの預金供託公庫（CDC）は商業・投資銀行業務を行う子会社CDC IXISを設立した。2001年、CNCEとCDCは合弁会社Euliaを設立し、CDCはCDC IXISに出資した。2004年6月、CNCEはEuliaを完全支配し、CDC IXISも完全支配してIxisに改名した。2003年から2008年の間に、CNCEは旧Banque VernesおよびBanque Française Commercialeのフランス事業を含む Sanpaolo IMIのフランス子会社を個別に買収し、2005年6月に採用した新ブランド Banque Palatineの下でプライベートバンキング子会社とした。

2006年、ケス・デパルニュと同じく相互会社であるバンク・ポピュレール・グループは、それぞれ商業銀行部門と投資銀行部門の子会社であるイクシスとナテキシス・バンク・ポピュレールを合併することで合意しました。新会社はナテキシスとイクシスを組み合わせた造語で、ナティクシスと名付けられました。ナティクシスは2006年10月25日に新規株式公開（IPO）を行い、その後、CNCEとBFBPがそれぞれ35%の株式を保有し、残りは浮動株となりました。

しかし、ナティクシスは2008年の金融危機において、バーニー・マドフのファンドへの投資を含む不適切な資本配分とリスク管理の選択により^、すぐに苦境に立たされました。主要幹部は辞任または解任を余儀なくされました。CNCEのCEOニコラ・メリンドールと会長シャルル・ミヨーは2008年10月¹⁹日に、ナティクシスの会長^{ベルナール}・コモレとBFBPのCEOブルーノ・メトリングは2009年3月6日に、ナティクシスのCEOドミニク・フェレロは2009年4月29日にそれぞれ辞任または^{解任されまし}^た^。^{[ 6 ]}

2008年10月、ケス・デパルニュ・グループは、銀行業界における近年の統合化に対応し、バンク・ポピュレール・グループとの合併計画を発表しました。^{[ 7 ]} AFP通信はこの発表を2008年の金融危機に直接結び付けています。^{[ 7 ]}しかし、両社はそれぞれ独自のリテールバンキングブランドと支店網を維持する意向です。合併後の銀行は、4,800億ユーロの預金と600万人以上の顧客を抱えることになります。^{[ 8 ]}

Groupe Caisse d'épargne は、2009 年 7 月に BFBP (Banque fédérale des banques Populaires) との合併を完了し、フランス第 2 位の銀行であるBPCEとなりました。 ^{[ 9 ]}

オペレーション

同グループの最も著名なブランドは、相互貯蓄銀行ネットワークであるケス・デパルニュです。同行は、ラ・バンク・ポスタルおよびクレディ・ミュチュエルと共に、2009年1月1日までフランス政府の支援を受けていた人気のリヴレA 貯蓄口座の提供権を共有していました。

さらに、同グループは住宅ローン銀行のクレディ・フォンシエ、法人・個人銀行のバンク・パラティーヌ、フランスの海外県に商業・個人資産管理および専門金融を提供するフィナンシエール・オセオールも所有している。

2006年、ケス・デパルニュグループは傘下の投資銀行 IXIS Corporate and Investment Bankとバンク・ポピュレールグループのNatexisを合併し、上場投資銀行Natixisを設立した。現在、ケス・デパルニュとバンク・ポピュレールグループはNatixisの株式を35.25%ずつ保有している。^{[ 7 ]}ケス・デパルニュグループはその後、プライベート・ウェルス・マネジメント銀行La Compagnie 1818もNatixisグループに合併した。

このグループは2007年のICAグローバル300相互組織・協同組合リストに掲載されており、2005年の売上高では11位にランクされ、クレディ・アグリコルに次いで世界第2位の協同組合銀行グループとなっている。^[¹⁰^] 2008年の総資産額ではフランス第4位、世界第25位の銀行であった。^[¹¹^]