 |
| 略語 | CDIA |
|---|---|
| 形成 | 免税対象期間 （） |
| タイプ | 501(c)(6) |
| 本部 | ワシントンD.C. |
| 収益 | 6,484,634米ドル（2023年） |
| 経費 | 6,038,716米ドル（2023年） |
| Webサイト | cdiaonline.org |
| [1] | |
消費者データ業界協会（CDIA）は、米国の様々な消費者レポート会社を会員とする業界団体です。CDIAは、個人および企業に対し、詐欺防止・リスク管理製品、信用情報・住宅ローンレポート、居住者・雇用審査サービス、小切手詐欺・検証サービス、回収サービスを提供する約200社の消費者データ会社を代表しています。[2]会員に は、全米規模の消費者レポート会社であるEquifax、Experian、TransUnionなどがいます。
CDIAは、州および連邦の立法機関、規制機関、メディア、金融機関などと協力し、消費者信用、回収、リスク評価に関する教育普及活動に取り組んでいます。また、欧州消費者信用情報提供者協会（ECCIS）と共同で、 信用報告に関する2年ごとの国際会議を主催しています。
歴史
この協会は1906年にニューヨーク州ロチェスターで設立されました。[3]当初は全米小売信用機関協会（National Association of Retail Credit Agencies）という名称で、消費者の信用需要の高まりとアメリカ人の流動性の向上を受けて設立されました。その結果、信用供与者は消費者の信用情報をより一貫性と標準化された形で提供し、信用取引の返済履歴をより正確に把握することを求めるようになりました。
1907年、この組織は全米商業代理店協会（NAMA）に名称を変更しました。第一次世界大戦後、NAMAは全米信用調査会社連合（ ACB of America）となりました。ACB of Aは、1912年に全米小売信用調査会社協会（Retail Credit Men's National Association）として設立され、信用に関する教育、研究、そして会員間の信用支払・回収データの交換に重点を置いていました。また、第二次世界大戦後、初めて統一された信用データ報告システムを確立しました。
消費者信用情報レポート業界における自動化は、1960年代に始まりました。信用情報の記録を手作業で行っていた方法がコンピュータシステムに置き換えられ始めたのです。1960年代末までに、事実上すべての信用履歴がコンピュータシステムによってアクセスされるようになりました。
この時期の信用市場の急速な拡大を受け、ACB of Aは「消費者プライバシー保護方針」を策定しました。これは、すべての会員が遵守すべき消費者の権利と基準を定めたものです。これらの方針は後に、消費者信用報告業界を規制する最初の連邦法である公正信用報告法（ FCRA）のモデルとなりました。FCRAは1971年4月25日に施行されました。
1960年代半ば、協会はサービスの国際化の進展を反映するため、名称を再びAssociated Credit Bureaus, Inc.に変更しました。また、国の立法および規制の中心地に近いことの重要性を認識し、1991年に ワシントンD.C.に事務所を移転しました。
次の10年間、協会の会員は急速に変化する消費者中心の経済環境に適応した事業を展開しました。信用調査レポートは依然として事業の大きな部分を占めていましたが、会員が発行する唯一の商品ではなくなりました。住宅ローン融資のために、データが収集、整理、そして配信されるようになりました。セキュリティ上の懸念から、多くの雇用主が雇用報告や身元調査製品を求めるようになりました。同じ理由で、不動産を賃貸する個人や企業は、居住者の安全を確保するためにレポートを購入するようになりました。小切手照合や盗難防止サービスも業界の一部となりました。
その結果、協会は 2001 年に Consumer Data Industry Association に改名されました。現在では、消費者信用データの管理と分析を中心とした 業務を行っている企業を代表しています。
参考文献
