決済端末

Visaカードが挿入された PAX Technology S90 クレジットカード端末。

決済端末は、POS （販売時点管理）端末、カード端末、クレジットカード端末、カードリーダー、PINパッド、EFTPOS端末（または旧称PDQ端末、「Process Data Quickly」[ 1 ] ）とも呼ばれ、電子送金を行うために決済カードとインターフェースするデバイスです。端末は通常、 PINを入力するための安全なキーパッド（ PINパッド）、画面、決済カードから情報を取得する手段、そして認証のために決済ネットワークにアクセスするためのネットワーク接続で構成されています。

決済端末は、加盟店が必要なクレジットカードおよびデビットカード情報を取得し、そのデータを加盟店サービスプロバイダまたは銀行に送信して承認を受け、最終的に加盟店に資金を送金することを可能にします。この端末は、加盟店またはその顧客がカードをスワイプ、挿入、またはデバイスにかざすことで情報を取得することを可能にします。

カード端末はPOSシステムに接続されていることが多く、決済金額と決済確認が加盟店の小売管理システムに自動的に転送されます。また、端末はスタンドアロンモードで使用することも可能で、顧客がカードと個人識別番号（PIN）を提示する前に、加盟店が端末に金額を入力します。

今日のカード端末の大部分は、携帯電話ネットワーク接続とWi-Fiを介してデータを送信します。従来の端末は、標準の電話回線またはイーサネット接続を介して通信します。一部の端末は、接続が利用可能になったときに決済プロセッサに送信する取引データをキャッシュする機能も備えています。この機能の主な欠点は、カード処理時に即時承認が利用できないため、結果として決済が失敗する可能性があることです。ワイヤレス端末は、 Bluetooth、Wi-Fi、携帯電話、[ 2 ]、さらには遠隔地や飛行機内では 衛星ネットワークを使用してカードデータを送信します。

決済端末が開発される以前は、加盟店はZipZap端末を用いて手作業でカード情報を取得していました。決済端末の開発は、取引処理時間の短縮と決済の即時承認[ 3 ]による効率化の利点によって推進されました。セキュリティ面では、端末はエンドツーエンドのカードデータ暗号化と監査機能を提供しています。しかしながら、POSピンパッドを悪用したマルウェアの事例もいくつか発生しています[ 4 ] 。また、カード端末でのスキミング事件も発生しており、磁気ストライプの使用からEMV規格を用いた情報取得への移行につながりました[ 3 ]。

歴史

2006年の典型的な固定設置型カード端末

決済端末が開発される前は、加盟店は手動のインプリンター（ZipZapマシンとも呼ばれる）を使用して、クレジットカードのエンボス加工された情報をカーボン紙のコピーとともに紙片に記録していました。これらの紙片は処理のために銀行に持ち込む必要があり、面倒で時間のかかるプロセスでした

POS端末が登場したのは1979年。Visaが大型の電子データキャプチャ端末を導入し、これが最初の決済端末となりました。同年、クレジットカードに初めて 磁気ストライプが導入されました。これによりカード情報が電子的に取得できるようになり、決済端末の開発につながりました。

2007年の典型的なカウンタートップ決済端末

専用決済端末を最初に製造した企業の一つがVerifoneです。1981年にハワイで小さな電子機器会社として設立されました。1983年には、現代の決済端末の標準となるZON端末シリーズを発表しました。

2025年からのセルフサービストップアップキオスクのIngenico Desk 5000端末の支払い画面

ハンガリー生まれのジョージ・ウォールナーは、オーストラリアのシドニーで1978年にライバル企業Hypercomを設立し、1982年には専用決済端末の製造を開始しました。Hypercomはオセアニア地域で圧倒的なシェアを獲得しました。Hypercomはアメリカン・エキスプレスと契約を結び、米国で端末を供給しました。この契約を強化するため、Hypercomは本社をオーストラリアから米国アリゾナ州に移転しました。その後、Hypercomは米国市場でVeriFoneとの激しい競争に直面しました。 [ 5 ]

それから10年以上後の1994年、イスラエルにリップマン・エレクトロニック・エンジニアリングが設立されました。リップマンはNuritシリーズの決済端末を製造していました。リップマン設立当時、Verifoneは決済処理業界で既に確固たる地位を築いていたため、リップマンは決済処理業界における未開拓のニッチ市場をターゲットとしました。リップマンは有線クレジットカード端末のシェアが約10%であった一方、1990年代後半には無線決済端末のシェアが95%を超え、揺るぎないリーダーでした。

Verifone はその後、これら 2 つの主要ライバルを買収し、2006 年に Lipman を買収し、2011 年には Hypercom 事業の決済部門とそのブランドを買収しました。

1980年、ジャン＝ジャック・プートレルとミシェル・マルホイトルはフランスでインジェニコ社を設立し、1984年に最初の決済端末を開発しました。バルセロナに拠点を置く同社の研究開発部門は、その後10年間、決済端末の開発を主導しました。インジェニコ社は数々の買収を通じて、長年にわたり欧州の決済端末市場を席巻しました。2001年には、フランスのBull社、英国のDe La Rue社、そしてドイツのEpos社を買収しました。 [ 6 ]

当初は、カードを端末にスワイプすることで、カード裏面の磁気ストライプから情報が取得されていました。1990年代後半には、カードに電子チップが埋め込まれたスマートカードに置き換えられ始めました。これはセキュリティ強化のためであり、カードをクレジットカード端末に挿入する必要がありました。1990年代後半から2000年代初頭にかけて、非接触型決済システムが導入され、決済端末は近距離無線通信（NFC）技術 を用いてこれらのカードを読み取る機能を搭載するように更新されました。

主な特徴

2006年製の旧世代Ingenicoクレジットカード端末と独立したキーパッド
  • キー入力（不在時のメール注文および電話注文の場合）
  • チップ
  • 払い戻しと調整
  • 決済（自動決済を含む）
  • 事前承認
  • 近距離無線通信対応機器を使用したお支払い
  • リモート初期化とソフトウェアアップデート
  • 販売時点管理（POS）統合
  • 複数の加盟店に対応
  • お客様によるペンまたはPINによる認証
  • 追加料金機能
  • 安全なパスワード操作
  • 追加のPINパッドアタッチメント

自動現金自動預け払い機と同様に、多くの決済端末には隆起した触覚ボタンとイヤホンジャックが装備されており、視覚障害者は音声で決済手続きを完了することができます。[ 7 ] [ 8 ]

主要メーカー

旧世代決済端末

幅広い決済端末を提供し、世界中で販売し、最新の国際決済業界標準に合わせて開発を続けている主要なグローバルプレーヤーは3社あります。[ 9 ]ほとんどの国では、端末は多数の販売業者を通じて加盟店に提供され、これらの販売業者は、 現地の決済ネットワークや金融機関 で動作するようにデバイスをサポートし、事前設定を行っています

代替品

タッチスクリーンベースの VeriFone MX 915 シリーズ決済端末。

加盟店は、PCやスマートフォンなどのモバイルデバイス上で動作する端末アプリケーションを使用することで、専用のクレジットカード端末ハードウェアの機能を代替することができます。決済受付アプリケーションは、タップオンフォンやソフトウェアPOSとも呼ばれます。通常、磁気ストライプデータをアプリケーションに転送できる専用のハードウェアリーダーと連携しますが、 EMVなどの技術を使用してスマートカードにも対応するものもありますが、スマートフォンのリーダーではほとんど見られません。

必要なハードウェアが利用できない場合、これらのアプリケーションは通常、カード番号やその他のデータを手動で入力することをサポートしています。さらに、多くのデバイスがRFIDまたはNFC技術を内蔵し、非接触型決済やモバイルデバイス決済に対応し始めており、多くの場合、追加の外部ハードウェアを必要としません。[ 10 ]

一部の決済代行業者は、例えば電話で支払いを受ける場合など、カードを持たずに支払いを処理するための仮想端末を提供しています。 [ 11 ]

QR コード決済などのモバイル決済システムでは、決済端末がまったく必要なく、スマートフォンと印刷された QR コードだけを使用します。

関連項目

参考資料

  1. ^ Transversal, James Leslie著「Ask Barclaycard a question」ask.barclaycard.co.uk。2019年3月31日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2017年9月28日閲覧。
  2. ^ 「Ingenico Group – Expertise – Pay-at-the-Table」 . ingenico.us . 2017年9月13日閲覧。
  3. ^ a b「ATMの『シマー』がチップベースカードを標的に ― Krebs on Security」 krebsonsecurity.com 2017年1月27日. 2017年9月13日閲覧。
  4. ^ 「ターゲット侵入、マルウェアの初見 - Krebs on Security」 2014年1月16日。 2021年8月19日閲覧。
  5. ^ 「Hypercom Corporationの歴史」 Funding Universe 2015年12月8日閲覧。
  6. ^ 「Ingenico – Our history」 . 2020年10月24日時点のオリジナルよりアーカイブ。2016年12月28日閲覧。
  7. ^ "iSC Touch 480" . ingenico.us . 2017年9月13日閲覧。
  8. ^ 「Talking ATM Overview – Wells Fargo」www.wellsfargo.com . 2017年9月13日閲覧。
  9. ^ 「カード端末メーカー上位3社が決済業界をどのように再定義しているか」 ExpertSure . 2017年12月29日閲覧。
  10. ^ Whitney, Lance (2011年3月24日). 「アプリがGoogle Nexusスマートフォンを決済ツールに変える」 . CNET . 2015年3月24日閲覧。
  11. ^ "MX 915" . Verifone.com . 2017年9月13日閲覧。
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