通貨改革
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通貨改革とは、通貨の発行、規制、分配方法を含む、国の通貨制度の改革案を指します。こうした改革は、金融の不安定性、富の不平等、インフレといった、現行の通貨制度に潜む問題点への対処を目指します。通貨改革の動きは経済危機の際に活発化し、既存の制度に代わる新たな制度を提案します。

改革は、金本位制のような商品担保通貨への回帰から、完全準備銀行制度や政府発行の無債務通貨といったより抜本的な改革まで、多岐にわたります。既存の制度への技術的な調整を求める改革もあれば、通貨の経済的機能を根本的に再構築することを提案する改革もあります。

歴史的背景

通貨改革運動は経済不安定期に重要性を増す。[ 1 ] [ 2 ]大恐慌はシカゴ計画を含む改革提案を引き起こした。[ 3 ]同様に、2008年の金融危機はソブリン通貨システムのような代替案への関心を再び高め、[ 4 ] COVID-19パンデミックは通貨システム設計に関する議論をさらに活発化させた。[ 5 ]

通貨制度の進化における主要な変遷としては、金本位制からブレトンウッズ体制、そして現在の不換紙幣への変遷が挙げられる。[ 6 ]それぞれの変遷は、経済の安定と成長のための最適な通貨制度についての議論を生み出してきた。[ 7 ] [ 8 ]

通貨改革の種類

ゴールドスタンダード

金本位制は通貨価値を金準備に結び付けました。この通貨制度では、紙幣は一定量の金と交換可能であり、通貨価値を固定していました。古典的な金本位制は1870年代から第一次世界大戦まで国際的に機能し、ブレトンウッズ体制下では修正版が使用されました。[ 9 ]

支持者の主張には、金に裏付けられた通貨は不換紙幣よりも安定性が高いというものがある。[ 10 ]彼らは、必要な金準備が通貨発行による支出の資金調達を制限していると主張する。[ 11 ]オーストリア学派の経済学者は、インフレを防ぐために金に裏付けられた通貨に戻ることを提唱している。[ 12 ]

批判的な議論は、景気後退期における金融政策の制約に焦点を当てている。主流派経済学者は、金本位制がデフレ対策のための通貨供給量の拡大を阻害し、大恐慌を長期化させた可能性があると指摘する。大恐慌の初期に金本位制を放棄した国々は、より迅速に回復した。[ 13 ]

完全準備銀行制度

完全準備銀行制度の提案では、銀行は顧客預金の100%の準備金を保有することが義務付けられ、現在世界中で採用されている部分準備銀行制度は廃止される。 [ 14 ]完全準備銀行制度では、銀行は信用創造者ではなく仲介者として機能し、[ 15 ]

理論的根拠：シカゴ大学の経済学者によって設計された シカゴ計画[ 3 ]は、学界の注目を集めました。この計画は、通貨機能と信用機能を分離し、通貨発行を政府の管理下に移譲するものでした[ 16 ] 。

支持者の主張には、銀行がすべての引き出しに対応できる準備金を保有するため、銀行の取り付け騒ぎがなくなることが含まれる。[ 17 ]彼らは、システムリスクが軽減され[ 18 ]、政府が通貨供給をより強力に管理できるようになると主張する。[ 19 ]

批判者の主張は、潜在的な経済混乱と信用アクセスの減少に焦点を当てている。彼らは、完全準備銀行制度は借り手をシャドーバンキングシステムに誘導する可能性があると示唆している。[ 20 ]主流派経済学者は、資本配分の効率性の低下、移行コスト、そして意図しない結果の可能性について懸念を表明している。[ 21 ]

国家通貨

ソブリンマネーシステムは、通貨発行を商業銀行から中央銀行などの政府機関に移管することを提案している。現行制度では、商業銀行は融資を通じて通貨を創造するが、[ 22 ]ソブリンマネーは通貨発行を政府の独占とする。[ 23 ]

理論的根拠：支持者は、通貨発行は民間の機能ではなく公共の機能であるべきだと主張する。彼らは、政府が発行した通貨は、民間銀行の利益ではなく、公共の目的のために流通されるべきだと提唱している。[ 24 ]

政策例：スイスは2018年にスイス・ソブリンマネー構想[ 25 ]を策定したが、可決には至らなかった。アイスランドは2008年から2011年のアイスランド金融危機を受けて同様の提案を検討した[ 4 ]。これらの実例から、政治的および実施上の課題についての洞察が得られる。

経済分析：支持者は、ソブリンマネーによって通貨供給量をより適切に管理し、債務負担を軽減できると主張している。[ 26 ]批判者は、資産バブルが依然として発生する可能性があると主張している。[ 27 ]スイス国立銀行は、専門知識とリソースの不足を理由にこの取り組みに反対した。[ 28 ]

社会信用

1920年代にC・H・ダグラスによって発展した社会信用理論は、政府が社会配当として国民に直接通貨を発行することを提唱している。 [ 29 ]これは賃金を補填し、商品やサービスの「適正な」価格に対する購買力の不足を補うことになる。[ 30 ]モーリス・レキットは、コミュニティが独自の信用を発行することで、商品を原価以下で販売できるようになると述べた。[ 31 ]

カナダ社会信用党は1935年にアルバータ州で政権を握り、[ 32 ]数十年にわたって政権を握った。[ 33 ]主流派経済学者は社会信用制度がインフレを引き起こすと主張してこれを受け入れなかった。[ 34 ]

関連提案では、政府がインフラ整備のために無利子通貨を発行することを提唱している。支持者は、融資の返済に伴い信用を流通から引き揚げることでインフレを防止しようとしている。[ 35 ]政府発行の無利子通貨の歴史的な例としては、アメリカ独立戦争時の大陸紙幣[ 36 ]や南北戦争時のグリーンバック紙幣[ 37 ]が挙げられる。

代替通貨システム

デマレージ通貨

デマレージ通貨は時間の経過とともに価値が下がるように設計されており、貯蓄ではなく流通を促します。[ 38 ]経済学者シルビオ・ゲゼルは、通貨の有効性を維持するために定期的な切手を義務付けることで、流通速度を高めようとしました。[ 39 ]

歴史的な例としては、ドイツのヴェーラが挙げられます。財務省によって禁止されるまで、ヴェーラはある程度の経済的繁栄をもたらしていました。[ 40 ]

成功したにもかかわらず、ほとんどのデマレージ通貨は、通貨の独占を侵害するとして中央銀行によって禁止されました。[ 41 ]現代のバージョンには、補完通貨[ 42 ]とマイナス金利提案があります。[ 43 ]

現地通貨

地域通貨と地域為替取引システム（LETS）は、国の通貨に代わるコミュニティベースの代替手段を生み出します。 [ 44 ]これらのシステムは地域社会の経済を改善することを目的としており、デマレージなどの機能を含めることができます。[ 45 ]例としては、ニューヨークのイサカ・アワーズやタイムバンクなどがあります。[ 46 ]

無料銀行

自由銀行制度の提案は、民間銀行による通貨発行を認め、中央銀行による通貨発行の制限を排除するものである。[ 47 ]支持者は、競争が通貨の安定への圧力を生み出すと主張しているが、[ 48 ]批判者は調整の問題を指摘している。[ 49 ]

現代の改革の触媒

COVIDと金融政策

COVID-19パンデミックは、主要中央銀行による大規模な量的緩和（QE）プログラムを含む前例のない金融政策対応を促した。[ 50 ] 2022年のインフレ上昇により、ほとんどの中央銀行は量的引き締めに転換した。[ 51 ]

インフレの急上昇により、次のような議論が再燃しました。

改革の議論

金融安定性への懸念

金融改革の支持者は、しばしば金融システムの不安定性を理由にシステム改革を正当化する。[ 56 ]彼らは、部分準備金制度は流動性のある預金と非流動性の融資の間にミスマッチを生み出すと主張する。[ 57 ]これは、危機の際に銀行の取り付け騒ぎや政府の介入につながる可能性がある。[ 58 ]

景気循環的な銀行融資は好況期には信用を拡大して資産バブルの一因となり、不況期には信用が減少して景気後退を増幅させる。[ 59 ]マネーサプライは銀行融資によって創出されるため、中央銀行は資本要件を引き上げることで好況を阻止する能力が限られている。[ 60 ]

債務持続可能性の問題

ほとんどのお金は商業銀行の融資によって創造されるため、[ 61 ]経済全体の負債はマネーサプライを上回り、[ 62 ]総債務の返済が困難になっています。[ 63 ]外国為替リスクは発展途上国の負債の増加と国有資産の譲渡につながっています。[ 64 ] : 375

これは持続不可能な資源消費と環境悪化を伴う継続的な経済成長が必要であることを示唆している。 [ 65 ]省力化技術は一般的に、労働時間を減らすためではなく、所得と消費を増やすために使われる。[ 67 ]

富の分配効果

金融改革の支持者は、融資による貨幣創造は信用にアクセスできる人々に利益をもたらすと主張する。[ 68 ]一方、現金を保有している人には損失をもたらす。[ 69 ]資産価格のインフレは所有者に利益をもたらすが、不平等を拡大させる。 [ 70 ]量的緩和は資産保有者に利益をもたらすが、資産保有者でない人は投資や消費が雇用を増加させた場合にのみ利益を得る。[ 71 ]

批評家は、通貨を発行し利息を請求する特権が、他のすべての人を犠牲にして銀行の繁栄を可能にしていると主張している。[ 72 ]ライト・パットマンは、政府が「無から」創造されたお金に利息を支払うことに反対し、[ 73 ]経済活動を民間銀行の利己心に依存させている。[ 74 ]

改革に反対する議論

経済混乱リスク

現行制度を擁護する経済学者たちは、未検証の金融システムへの移行は極度の不確実性を生み出す可能性があると主張している。[ 75 ]彼らは、現行制度は消費者が現代生活必需品を購入できる環境を提供していると述べている。一方的な改革を試みる国にとって、金融の不安定化はリスクとなる。[ 76 ] : 23

金融部門は利益が減少するため弱体化するだろう。[ 76 ]批評家は、 主権通貨制度はシャドーバンキングや代替決済手段を刺激すると主張する。[ 77 ]

伝統的な銀行システムでは、中央銀行が金利をコントロールし、マネーサプライは市場によって決定される。ソブリン通貨システムでは、中央銀行がマネーサプライをコントロールし、市場が金利をコントロールする。伝統的なシステムでは、投資の必要性が信用供与量を決定する。ソブリン通貨システムでは、貯蓄量が投資を決定する。この影響の変化は、独自のダイナミクスと潜在的な不安定性を伴う、新しく異なるシステムを生み出すだろう。金利は流動性と同様に変動する可能性がある。市場が、流動性が実体経済のニーズと完全雇用に十分である均衡点を見つけるかどうかは確実ではない。[ 78 ]

金融政策の有効性

現状維持派は、改革は中央銀行の物価安定能力を損なうと主張する。[ 76 ]：2 貨幣創造と貸出を分離すると、金融緩和が物価に与える影響を推定する経験が不足することになる。[ 76 ]：17

批評家は、中央銀行の通貨供給手段が十分であるかどうか疑問視している。中央銀行は商業銀行に信用を供与し、それに伴うリスクを負わなければならないかもしれない。[ 79 ] : 14

政治経済上の懸念

批判者は、新たに創造された通貨を直接分配することは、多額の資金調達ニーズが政治的圧力を生む場合、高インフレのリスクをもたらすと主張する。彼らは、中央銀行の独立性がインフレの防止に役立つと主張する。[ 76 ] : 12

彼らは経済的自由の制限を懸念している。[ 76 ]：10

国際的な視点

発展途上国の経験

マイケル・ハドソンは世界銀行と国際通貨基金が債務依存を強化していると批判した。[ 80 ]

開発途上国の対外債務は、地域の文化や環境に悪影響を及ぼす可能性があります。[ 81 ]各国は、対外債務や国際収支に関連した代替的な通貨ルールを試行してきました。[ 82 ]これらの経験は、通貨改革を理解するためのケーススタディとなり得ます。[ 83 ]

エクアドルやジンバブエなどの国は通貨代替制度を採用したが[ 84 ]、他の国は柔軟性を失った通貨ボード制度を採用した。 [ 85 ]

世界的な通貨改革案

国際通貨制度の改革案には、特別引出権の拡大が含まれている。[ 86 ]提案は、米ドル中心主義による不均衡の解消を目指している。[ 87 ]ロバート・マンデルは、世界通貨を導入した国際通貨制度の改革を提案した。[ 88 ]ジェームズ・ロバートソンは、グリーン経済に基づく国際金融制度改革を求めた。[ 89 ]

欧州連合の経済通貨同盟は国際通貨改革における重要な革新であり、[ 90 ]加盟国間の経済政策調整の可能性と課題を示した。[ 91 ]

現代の発展

中央銀行デジタル通貨（CBDC）

CBDCは、通貨改革における重要な現代的な発展を表しています。[ 92 ]中央銀行デジタル通貨（CBDC）の出現は、通貨改革に新たな可能性をもたらしました。[ 93 ] CBDCは金融政策の有効性を高め、流通に対するより多くの制御を可能にする可能性があります。[ 94 ]

世界のGDPの98%を占める134カ国が国家デジタル通貨の導入を検討している。[95] バハマ、ジャマイカ、ナイジェリアはCBDCを導入している。[ 96 ] CBDCは政府発行のデジタル通貨を国民に直接提供することができる。[ 97 ]

CBDCの設計上の選択肢は、プライバシー、プログラマビリティ、オフライン機能、仲介モデルに関する決定を含め、大きく異なります。[ 98 ] [ 99 ]これらの選択は、金融政策の有効性、金融の安定性、個人のプライバシーに大きな影響を与えます。[ 100 ]

危機後の改革努力

2008年の金融危機後、バーゼルIIIなどの改革により銀行の資本要件が強化された。[ 101 ]一部の経済学者は、バーゼルIIIによってシステムリスクが軽減されたと主張する一方で、[ 102 ]構造的な問題に対処するために、より根本的な改革を求める経済学者もいる。[ 103 ]

参照

注記

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