デジタルウォレット

デジタルウォレットは、電子ウォレットやモバイルウォレットとも呼ばれ、一方の当事者が他方の当事者とデジタル通貨を商品やサービスと交換する電子取引を可能にする電子機器、オンラインサービス、またはソフトウェアプログラムです。これには、モバイル決済（スマートフォンなどのモバイルデバイス上）または（オンライン購入のみ）ラップトップやその他のパソコンを使用して、オンラインまたは実店舗での販売時点情報管理（POS）で商品を購入することが含まれます。取引の前にデジタルウォレットに資金を入金したり、個人の銀行口座をデジタルウォレットにリンクしたりすることもできます。ユーザーは、運転免許証、健康保険証、ポイントカード、その他のID文書をウォレット内に保存することもできます。認証情報は、近距離無線通信（NFC）を介してワイヤレスで販売者の端末に渡すことができます。

デジタルウォレットは、基本的な金融取引だけでなく、所有者の認証にも利用されるようになっています。例えば、デジタルウォレットは、店舗でアルコールを購入する際に購入者の年齢確認を行うことができます。このシステムはすでに日本でも普及しており、デジタルウォレットは「ウォレットモバイル」として知られています。[ 1 ]さらに、米国のいくつかの州では、物理的なカードの代わりに、デジタル運転免許証や州発行の身分証明書をデジタルウォレットに追加できるようにしており、空港、銀行、企業の運輸保安局（TSA）の検査場で利用できます。[ 2 ]英国政府は2025年1月より、GOV.UKウォレットを導入し、ユーザーが携帯電話に様々な政府文書のデジタル版を保存できるようにする予定です。[ 3 ]

暗号通貨ウォレットは、ビットコインなどの暗号通貨の秘密鍵が保存されるデジタルウォレットです。

テクノロジー

デジタルウォレットには、ソフトウェアと情報の両方のコンポーネントがあります。安全で公正な電子決済システムは重要な課題です。[ 4 ]ソフトウェアは、個人情報と実際の取引のセキュリティと暗号化を提供します。通常、デジタルウォレットはクライアント側に保存され、簡単に自己管理でき、ほとんどの電子商取引ウェブサイトと完全に互換性があります。サーバーサイドデジタルウォレット（シンウォレットとも呼ばれる）は、組織がそのメンバー用に作成し、サーバー上で管理するものです。サーバーサイドデジタルウォレットは、エンドユーザーに提供するセキュリティ、効率性、および追加のユーティリティにより、大手小売業者の間で人気が高まっており、全体的な購入の満足度が向上します。[ 5 ]情報コンポーネントは、基本的にユーザー入力情報のデータベースです。この情報は、ユーザーの配送先住所、請求先住所、支払い方法（クレジットカード番号、有効期限、セキュリティ番号を含む）、およびその他の情報で構成されます。

デジタルウォレットは、デジタルウォレットデバイスとデジタルウォレットシステムの両方から構成されます。ダンヒルの生体認証ウォレット[6]のような専用のデジタルウォレットデバイスは、現金とカードをBluetoothモバイル接続で保持する物理デバイスです。現在、NFCデジタルウォレット機能を備えたスマートフォンの開発が進められており、GoogleのAndroidやAppleのiOSオペレーティングシステムを搭載したスマートフォンは、 Google PayやApple Payなどのウォレット機能を搭載しています。

デジタルウォレットシステムは、モバイル決済システムやデジタルウォレットアプリケーションの形で、様々な小売業者間でデジタルウォレット取引の普及を可能にしています。M -PESAモバイル決済システムとマイクロファイナンスサービスは、ケニアとタンザニアで広く利用されています[ 7 ] 。また、MasterCard PayPassアプリケーションは、米国および世界中の多くのベンダーに採用されています[ 8 ] 。

デジタルウォレットはアジア諸国でもより頻繁に利用されている。現在、アジアの消費者の5人に1人がデジタルウォレットを使用しており、これは2年前の2倍の増加である。マスターカードが14の市場で18～64歳の成人8,500人を対象に行ったモバイルショッピング調査によると、中国ではユーザーの45%、インドではユーザーの36.7%、シンガポールではユーザーの23.3%がデジタルウォレットを最も多く導入している。この調査は2015年10月から12月にかけて実施された。さらに分析したところ、これらの地域の消費者の48.5%がスマートフォンを使用して購入していることが判明した。インドの消費者は76.4%が購入にスマートフォンを使用しており、前年から29.3%という大幅な増加となっている。これが、RelianceやAmazon Indiaなどの企業が独自のデジタルウォレットを発表するきっかけとなった。Flipkartはすでに独自のデジタルウォレットを導入している。[ 9 ] 2025年の体系的なレビューでは、デジタルウォレットとモバイル決済技術は、アクセス障壁を下げ、金融サービスが行き届いていない人々の金融サービスの利用可能性を向上させることで、金融包摂の拡大に重要な役割を果たしていることが判明しました。[ 10 ]

安全

デジタルウォレットを利用すれば、消費者は商品を購入する際に各サイトで注文フォームに記入する必要がありません。なぜなら、情報は既に保存されており、自動的に更新され、販売サイトの注文欄に入力されるからです。消費者にとっても、デジタルウォレットを利用することで、情報が暗号化されるか、専用のソフトウェアコードで保護されるというメリットがあります。販売業者にとっても、詐欺行為の防止、支払いの迅速な受領、取引コストの削減、盗難被害の低減といったメリットが得られます。

デジタルウォレットは消費者が無料で利用でき、入手も比較的簡単です。例えば、サーバーサイドのデジタルウォレットに対応している販売サイトで消費者が購入を行う場合、販売店独自のフォームに氏名、支払い情報、配送先情報を入力します。購入手続きの最後に、今後の購入のためにユーザー名とパスワードを入力して、希望するウォレットに登録するよう求められます。また、ウォレットベンダーのサイトでウォレットを入手することもできます。

ほとんどすべてのデジタルウォレットは、生体認証や暗号化などの高度なセキュリティ機能を提供しており、これによりユーザーの財務情報が保護され、詐欺を防止します。[ 11 ]

欧州決済イニシアチブ

欧州決済イニシアチブ（EPI）社は、 iDEALの買収により、欧州全域のデジタルウォレットを構築すると発表した。[ 12 ] [ 13 ] [ 14 ] [ 15 ]

参照

参考文献

  1. ^ Clark, Sarah (2012年10月11日). 「NTTドコモ、日本のモバイルウォレットを世界展開へ」 . NFC World. 2017年11月20日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2013年3月23日閲覧。
  2. ^バレット、ランディ（2023年2月8日）「デジタル運転免許証が州および連邦政府機関に導入へ」 FedTech 2023年11月1日時点のオリジナルよりアーカイブ。2023年11月1日閲覧。
  3. ^英国政府、「デジタル運転免許証は今年導入予定」、2025年1月21日発行、2025年10月22日閲覧
  4. ^ Kang, Baoyuan; Shao, Dongyang; Wang, Jiaqiang (2018). 「楕円曲線暗号を用いたデジタルコンテンツのための公正な電子決済システム」 . Journal of Algorithms & Computational Technology . 12 (1): 13– 19. doi : 10.1177/1748301817727123 . ISSN 1748-3018 . 
  5. ^ Miklesh Prasad Yadav, Madhu Arora (2019).パス分析モデルを用いた電子ウォレットの顧客満足度への影響に関する研究. International Journal of Information Systems & Management Science. SSRN 3369651 . 2022年9月26日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2022年9月26日閲覧。 
  6. ^マーフィー、デイビッド。「ダンヒルのウォレットは生体認証を採用」。PCマガジン。2017年10月2日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2013年3月23日閲覧。
  7. ^ 「Dial M for money」エコノミスト2007年6月30日. 2013年1月15日時点のオリジナルよりアーカイブ。2013年3月23日閲覧。
  8. ^ 「PayPass導入調査」 MasterCard Advisors。2021年3月1日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2013年3月23日閲覧。
  9. ^ Chanchani, Madhav (2016年3月7日). 「Amazon India、オンライン決済事業構築のためデジタルウォレットの立ち上げを計画」 . The Economic Times . 2019年1月31日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2017年6月27日閲覧。
  10. ^ Shahen, Abdelhalem Mahmoud; Sharaf, Mesbah Fathy (2025). 「金融包摂の促進におけるデジタル決済技術の役割：体系的な文献レビュー」 . FinTech . 4 (4): 59. doi : 10.3390/fintech4040059 .
  11. ^ 「調達における5つの新たなトレンド - SIPMM出版物」 . publication.sipmm.edu.sg . 2018年8月17日. 2023年4月6日時点のオリジナルよりアーカイブ。2023年4月6日閲覧。
  12. ^ “オランダの決済代行業者iDealが欧州標準に | NL Times” . nltimes.nl . 2023年4月25日. 2023年6月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2023年4月26日閲覧。
  13. ^ 「EPI社、iDEALとPayconiqの買収を発表」 thepaypers.com . 2023年4月26日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2023年4月26日閲覧。
  14. ^ Dumitrescu, Irina (2023年4月25日). 「[GLOBAL] EPI Company、買収、株主追加、そして新たな即時決済ソリューションのローンチを発表」 . European Payments Initiative . 2023年4月25日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2023年4月26日閲覧。
  15. ^ agency, Acato Digital (2023-04-25). 「iDEALはより理想的になる」 . iDEAL . 2023-04-25時点のオリジナルよりアーカイブ。2023-04-26閲覧。
  • RFC  4112 : ECML仕様
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