決済サービスプロバイダー
決済サービスプロバイダー（PSP ）は、企業がクレジットカードやデビットカードなどの電子決済を受け付けることを可能にする第三者企業です。PSPは、決済を行う者（消費者）と決済を受ける者（小売業者）の間の仲介役として機能します。[ 1 ]
PSPは多くの場合、加盟店サービスを提供しており、 eコマースや実店舗ビジネス向けの決済ゲートウェイまたは決済プロセッサーとして機能します。また、カードおよび銀行ベースの決済、取引決済マッチング、デジタルウォレット、レポート作成、送金、為替、詐欺防止に関するリスク管理サービスを提供する場合もあります。PSPは通常、eコマースウェブサイトやPOSシステムに統合するためのソフトウェアを提供します。[ 2 ]
手術
PSPは加盟店銀行やカードネットワークとの技術的な接続を確立し、加盟店が特定の銀行と提携することなく、様々な決済方法に対応できるようにします。決済処理と外部ネットワーク関係をPSPが全面的に管理することで、加盟店の銀行機関への依存度を軽減します。[ 3 ]
PSPは、カードおよび銀行ベースの決済、取引決済照合、報告、資金送金、不正防止に関するリスク管理サービスも提供しています。一部のPSPは、現金決済、ウォレット決済、プリペイドカードやバウチャー決済、さらには紙または電子小切手決済など、他の次世代決済方法（決済システム）を処理するサービスを提供しています。
PSP手数料は通常、取引ごとのパーセンテージとして、または取引ごとの固定料金として請求される2つの方法のいずれかで請求されます。[ 4 ]
米国を拠点とするオンライン決済サービスプロバイダーは、マネーロンダリング、テロ資金供与、その他の金融犯罪と戦うために金融取引に関する情報を収集および分析する米国財務省の機関である金融犯罪取締ネットワーク（ FinCEN）によって監督されています。
欧州の決済サービス提供者は、欧州決済サービス指令に基づいて監督されている。[ 5 ]
安全
各加盟店は自らの行動に責任を負い、選択したプロバイダーがデータ保護などに関するガイドラインを遵守していることを確認する必要があります。PCI DSSガイドラインへの準拠は重要です。PCIコンプライアンスには4つのレベルがあり、PSPはこれらを遵守する必要があります。取引量や決済ブランドが評価するリスクレベルに関するその他の詳細に応じて、決済サービスプロバイダーはより高い基準に従う必要があります。
レベルは次のとおりです。
- レベル 1 – 年間 600 万件以上の取引。
- レベル 2 – 年間取引件数が 100 万～600 万件。
- レベル 3 – 年間取引件数 20,000 ～ 100 万件。
- レベル4 – 年間取引件数2万件未満。[ 6 ]
市場規模
2022年現在、世界には900社以上の決済プロバイダーが存在し、そのうち300社以上がヨーロッパ[ 7 ]と北米でサービスを提供しています。世界の決済サービスプロバイダー市場は、2019年の400億米ドルから2027年には880億米ドルに達すると予想されています[ 8 ]。
規制の歴史
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中国
2010年、中国人民銀行はオンラインの非金融決済サービスに関する行政措置を公布した。[ 9 ] : 33 これらの措置は、遡及的にAlipayのようなオンライン第三者決済プラットフォームの法的地位を認めた。[ 9 ] : 33 2010年の措置以前は、これらのサービスは法的にグレーゾーンに存在していた。[ 9 ] : 32
参照
参考文献
- ^ 「決済サービスプロバイダーとは？」www.dnb.nl . 2022年9月26日閲覧。
- ^ 「決済サービスプロバイダー（PSP）とは何か？」 Forbes . 2022年8月25日。
- ^ 「PSP（決済サービスプロバイダー）とは？ | 定義とメリット - Zoho Books」。エッセンシャルビジネスガイド。2019年1月24日。 2022年9月26日閲覧。
- ^ 「決済サービスプロバイダーの説明」 . Stripe . 2024年11月13日. 2025年9月13日閲覧。
- ^ 「欧州委員会決済サービス」ec.europa.eu .
- ^ 「PCIコンプライアンス完全ガイド」 www.vikingcloud.com . 2025年6月21日閲覧。
- ^「欧州決済協議会会員リスト」www.europeanpaymentscouncil.eu
- ^ 「決済サービスプロバイダー市場：シェア、市場規模、主要企業別成長率、地域、アプリケーション、推進要因、トレンド、予測：2022-2031」MarketWatch。2022年9月26日閲覧。
- ^ a b c張、アンジェラ・フユエ（2024年）。『ハイ・ワイヤー：中国はいかにしてビッグテックを規制し経済を統治するのか』オックスフォード大学出版局。ISBN 9780197682258。
