エルステグループ

エルステグループ銀行AG
会社の種類公共
ISINAT0000652011
業界金融サービス
設立2008年8月9日（オーストリア初の貯蓄銀行は1819年10月）
本部ウィーン、オーストリア
サービスエリア
中央および東ヨーロッパ
主要人物
  • ピーター・ボセック（CEO）
  • シュテファン・ドルフラー
  • アレクサンドラ・ハベラー・ドラベック
  • インゴ・ブレイヤー
  • マウリツィオ・ポレット
製品
105億5,200万ユーロ（2023年）[ 1 ] [ 2 ]
72億2800万ユーロ（2023年）[ 1 ] [ 2 ]
総資産3,628億5,100万ユーロ（2025年第2四半期）[ 1 ]
総資本285億ユーロ（2023年）[ 1 ]
従業員数
45,709 (2023) [ 1 ]
Webサイトwww.erstegroup.com​​

エルステ・グループ銀行AG（略称：エルステ・グループ）は、オーストリアの金融サービスプロバイダーです。中央および東ヨーロッパ最大級の金融サービスプロバイダーの一つであり、7カ国2,000以上の支店で1,600万人以上の顧客にサービスを提供しています。[ 3 ]エルステ・グループはウィーンに本社を置き、ユニバーサルバンクとして事業を展開しています。[ 4 ]

エルステ・グループは、オーストリア貯蓄銀行グループ（ Sparkassengruppe Österreich）とオーストリア貯蓄銀行連盟（Österreichischer Sparkassenverband ）の中心機関です。2014年末の欧州銀行監督機構（ECBS）発効以降、重要機関に指定されており、欧州中央銀行（ECB）の直接監督を受けています。[ 5 ] [ 6 ]エルステ・グループの主要株主は、非営利団体ERSTE財団（ERSTE Foundation）です。[ 7 ]

1997年にエルステグループは株式を公開し、現在ではウィーン、プラハ、ブカレストの証券取引所に上場しており、 CEETX、ATX、PXの各指数に含まれています。[ 8 ]

歴史

ウィーンのドイツ騎士団の建物。1821年から1839年までオーストリア第一騎士団の所在地であった[ 9 ]
ウィーンのグラベン21番地にある建物。1835年から1838年にかけてアロイス・ピヒルの設計でエルステ・スパルカッセのために建てられ、2015年に新しいエルステキャンパスに移転するまでエルステ銀行の本店として使われていた[ 10 ]。

エルステ グループの起源は、1819 年 10 月にウィーン郊外のレオポルトシュタットに設立されたErste österreichische Spar-Casseにあります。

1997年のウィーンでのIPOは、統合されたエルステ銀行の下で行われ、同銀行は2006年までその後の増資も担当しました。これらの取引の中には、ウィーンの金融市場における同種の取引としては過去最大規模のものもありました。調達された資金は、エルステ銀行による中央および東ヨーロッパにおける買収資金に充てられました。[ 11 ]

2008年8月9日、旧エルステ銀行（オーストリア）は、新たに設立された持株会社であるエルステ・グループ銀行AGと子会社であるエルステ銀行（オーストリア・スパルカッセンAG）に分割され、海外子会社は新持株会社に引き継がれた。これ以降、エルステ・グループはグループ傘下の全企業を包含するようになった。[ 12 ]

中央および東ヨーロッパへの進出

ヨーロッパタワー、ブダペストのエルステ銀行の本拠地
プラハのチェスカー・スポジテルナ本社ビル
ブラチスラヴァにあるSlovenská sporiteľňa本社
ブカレストのローマ銀行本店ビル

オーストリア

1996 年に、ザルツブルガー スパルカッセは銀行グループに組み込まれました。[ 13 ] 2000年紀に入る少し前に、シュパルカッセ・オーバーエスターライヒはエルステ銀行からオーバーエスターライヒの全支店を引き継ぎ、現在最大の連邦州貯蓄銀行の株式の26%を取得した。[ 14 ] 2000 年、エルステ銀行はシュタイアーマーキッシュ シュパルカッセの株式 25% を取得しました。[ 15 ] 2001年12月、チロル・スパルカッセの51%が取得された。[ 16 ] 2007 年 10 月に、 Bausparkasse der österreichischen Sparkassenの株式が購入されました。2021年に残りの株式を取得した[ 17 ] 。 [ 18 ]

2021年時点で、エルステ銀行グループは依然としてオーバーエスターライヒの株式の39.19%を保有していた。[ 19 ] 2024年の初めまでに、株式は16.84%に減少した。[ 14 ]

Salzburger Sparkasse、Sparkasse Oberösterreich、Tiroler Sparkasse の株式は、依然として Erste Group ではなく Erste Bank によって所有されています。[ 13 ] [ 14 ] [ 20 ]

ハンガリー

ハンガリーにおける最初の買収は、 1997年のメゾーバンク（ジロクレディトによって民営化された）であった。翌年、エルステ・バンク・ハンガリー・ズルトに改名された。[ 21 ]

2003年にハンガリーのポスタバンクが買収され、1年後にエルステ銀行ハンガリーZrtと合併した。 [ 22 ] 2021年12月、エルステグループはハンガリーのコメルツ銀行Zrtの株式を100%取得すると発表した。[ 23 ]

チェコ共和国

2000年、チェコのチェスカ・スポジテルナ（Česká spořitelna）の過半数株式（52%、5億3000万ユーロ）を取得しました。その後2年間でさらに株式を取得し、2002年末にはチェコの信用機関の株式の98%を保有するに至り、買収総額は13億5400万ユーロに増加しました。[ 24 ]残りの株式は2018年10月に取得されました。 [ 25 ]

スロバキア

スロバキアのスロベニア銀行（SLSP）の株式87.18%は、2000年にエルステ銀行によって4億2500万ユーロで買収された。[ 26 ] [ 27 ] [ 28 ]同年、これらの株式の20%が東欧の銀行である欧州復興開発銀行（EBRD）に売却され、SLSPの株式保有率は67.2%に減少した。同年4月、残りの10%はスロバキア政府によって取得された。2005年1月1日、SLSPの残りの19.99%はEBRDによって取得された。[ 29 ] [ 30 ]

クロアチア

2000 年、クロアチアの 3 つの小規模銀行 ( Bjelovarska Banka dd、Trgovačka Banka dd、Čakovečka Banka dd)が合併してErste & Steiermärkische Bankが設立され、1997 年にErste BankとSteiermärkische Bank und Sparkassen AGに買収されました。[ 31 ] [ 32 ]

2003 年、クロアチアの銀行Riječka BankaはErste & Steiermärkische Bankと合併しました。[ 32 ] 2022 年現在、エルステ & シュタイアーマルキシェ銀行 dd はクロアチアで 3 番目に大きな銀行です。[ 33 ]

ポーランド

2025年6月、スペインの銀行であるサンタンデール銀行は、サンタンデール銀行ポーランド支店の株式49%をエルステ・グループに売却すると発表しました。2026年1月9日、エルステ・グループはサンタンデール銀行ポーランド支店の支配株と資産運用会社サンタンデールTFIの株式50%をサンタンデール・グループから取得しました。

ルーマニア

2005年12月、顧客数280万人、従業員数1万2000人を擁するルーマニア最大の銀行であるBanca Comercială Română S.A. （BCR）の株式61.88%を37億5100万ユーロで買収したが、これはオーストリア企業による対外直接投資としては過去最大であった。 [ 34 ] [ 35 ]このルーマニアの銀行の株式は2007年（7.2%）と2012年（24%）にも追加取得され、[ 36 ] 2018年6月にはエルステ銀行の保有株が93.58%から99.88%に増加した。[ 37 ] Banca Comercială Românăには7000人以上の従業員がいる。[ 38 ]

セルビア

2005年7月、エルステ銀行はセルビア共和国からノヴィ・サドのノヴォサド銀行の株式83.28%を取得する売買契約を締結した。売買契約締結当時、ノヴォサド銀行は26万人の顧客にサービスを提供しており、889人の従業員を雇用していた。[ 39 ]

セルビアの銀行の株式は2005年秋に83.3%から95.6%に増加し、2006年5月時点で99.99%の株式を保有していた。[ 40 ] 2006年1月、ノヴォサド銀行はエルステ銀行ノヴィサドに改名された。[ 41 ]

ウクライナおよびその他の国々

2007年、エルステ銀行はウクライナのバンク・プレステージの100%を7,940万ユーロで買収し、エルステ銀行ウクライナに改名した。[ 42 ] 2013年4月、エルステグループはウクライナの子会社を約6,300万ユーロでウクライナのフィドバンクの所有者に売却した。[ 43 ] [ 44 ]

さらに、エルステグループ銀行は、モルドバ（1998年）、スロベニア（1999年と2006年）、ボスニア・ヘルツェゴビナ（2006年）、北マケドニア（2008年）、モンテネグロ（2009年）に貯蓄銀行や企業の子会社を設立しました。[ 45 ] [ 46 ]

エルステグループの構造

エルステグループ銀行AGは、2008年にエルステ銀行から分離独立した公開有限会社であり、オーストリア国内外の同グループの子会社銀行の持株会社として機能している。[ 12 ]同銀行は中央および東ヨーロッパの7か国で事業を展開しており、個人および法人顧客向けの事業はオーストリアを含む欧州連合（EU）東部に重点を置いている。[ 47 ] [ 48 ]

エルステ・グループの本社はウィーンにあります。さらに、ニューヨーク、香港、ベルリン、シュトゥットガルトにも支店があり、外国銀行、リース会社、ソブリン向け融資業務に加え、機関投資家向け販売も行っています。[ 49 ]

エルステ・グループの株式は、ウィーン、プラハ、ブカレストの各証券取引所で取引されており、CEETX、ATX、PX指数に加重されている。2024年6月現在、ウィーン証券取引所の優良株セグメントを反映するATXにおいて、エルステ・グループの株式は最も加重されている。 [ 50 ] [ 51 ]エルステ・グループは、ウィーン証券取引所の株式の11.7%を保有している。[ 52 ]

エルステグループの中央および東ヨーロッパの子会社銀行[ 53 ] [ 54 ]
銀行 国 シェア（今日）コメント
Erste Bank der oesterreichischen Sparkassenオーストリア100.0%オーストリアのエルステ銀行はエルステグループ銀行AG（持株会社）の支配下に置かれました。
エルステ銀行ハンガリーハンガリー100.0%ハンガリーで5番目に大きな子会社ネットワークを運営しています。1998年にエルステ銀行ハンガリーに改名され、2003年にポスタバンクと統合されました。
Česká spořitelnaチェコ共和国100.0%チェコ共和国最大の民間銀行。2000年：52.07%を取得
Slovenská sporiteľňaスロバキア100.0%2000年：67.2%を取得2005年：コールオプション行使により19.99%を追加取得その後、100%を取得
エルステ・シュタイアーマルキッシェ銀行クロアチア69.3%クロアチア第3位の銀行、 Erste & Steiermärkischen Bank ddを合併
エルステ銀行ノヴィサドセルビア80.5%
Banca Comercială Românăルーマニア99.9%買収当時ルーマニア最大の銀行
エルステグループが間接的に所有する銀行[ 55 ]
銀行 国 コメント
スパルカッセ銀行ボスナ・ヘルツェゴビナボスニア・ヘルツェゴビナSteiermärkische Bank und Sparkassenが 100.0% 所有、 Erste Bank der oesterreichischen Sparkassenが 25.0% 所有
エルステ銀行ポドゴリツァモンテネグロErste & Steiermärkische Bank of Croatia が 100.0% 出資
スコピエのスパークアッセ銀行北マケドニアSteiermärkische Bank und Sparkassenが 100.0% 所有、 Erste Bank der oesterreichischen Sparkassenが 25.0% 所有
スパルカッセスロベニアKärntner Sparkasseが 70.0% 所有、 Steiermärkische Bank und Sparkassenが 26.0% 所有、Erste Group が 4.0% 所有
その他の子会社
銀行 / 会社 共有 メモ
エルステ・アセット・マネジメント 91.1%
エルステデジタル 82.1%
エルステグループ・イモレント 100.0%
インターマーケット銀行93.8% インターマーケット銀行AGは2011年からエルステ銀行の一部であり、その株式は2017年1月にエルステグループ銀行AGに移管された。

金融危機の影響

2011年10月、エルステ銀行は、16億ユーロの評価損と引当金計上後、通年で最大11億ユーロの損失を見込んでいると発表した。これは少なくとも1988年以来の同銀行の損失となる。同銀行によると、評価損は、ハンガリー政府の介入によりスイスフラン建て住宅ローンの損失を被らざるを得なかったことと、ルーマニアの回復が予想より遅れていることが原因だという。[ 56 ] 2013年8月、エルステグループ銀行AGは、2009年に発行された17億6,000万ユーロの参加資本を全額返済したオーストリアの銀行となった。この資本はオーストリア共和国からの12億2,000万ユーロと個人投資家からの5億4,000万ユーロで構成されていた。[ 57 ] 2009年から2012年まで、オーストリア共和国はエルステグループから年間9,800万ユーロの配当金と個人投資家からの4,300万ユーロの配当金を受け取った。 2013年の比例配当金は、年次株主総会で決議が可決された後、2014年6月に支払われ、オーストリア共和国は4億4800万ユーロ、個人投資家は1億9800万ユーロの配当金を受け取った。[ 58 ]

製品

オンラインバンキングジョージ

2015年1月、エルステはデジタルバンキングプラットフォーム「ジョージ」をオーストリアで導入しました。[ 59 ]ジョージは2017年にスロバキアとチェコ共和国、2018年にルーマニア、2020年にクロアチア、2021年にハンガリーでサービスを開始しました。エルステグループによると、2018年末までに最初の4つの市場でジョージのユーザーは約400万人、2021年には500万人を超え、[ 60 ] 2023年末までに約1000万人に達すると予想されています。[ 61 ]

プライベートバンキング

プライベートバンキング部門は、個人顧客向けにファンド商品を提供しています。顧客は5万ユーロからプライベートマーケットベンチャー（プライベートエクイティ）に投資することができます。 [ 62 ]

ソーシャルバンキング

エルステ・グループのソーシャルバンキング事業は、2006年にDie Zweite Sparkasseを設立したことで始まりました。この事業は、経済的に困窮している人々に自身の銀行口座と金融アドバイスへのアクセスを提供しています。2009年には、ルーマニアでマイクロファイナンス機関を設立し、農村部の起業家に融資を提供しています。2016年以降、ソーシャルバンキングはエルステ・グループの主要市場すべてで開始されています。2024年4月現在、5億9,560万ユーロの資金が提供され、10万人の雇用が創出または維持されています。[ 63 ]

プロジェクトと取り組み

本部エルステキャンパス

2016年春、エルステグループ、エルステ銀行オーストリア、そしてウィーンにあるその子会社の従業員4,500人が、新本社「エルステ・キャンパス」に移転しました。建設は2012年6月26日に着工されました。本社は旧南駅舎の跡地に位置し、「ベルヴェデーレ地区」で最初に完成した複合施設です。新地区には、企業ビル、アパート、公園、文化施設、ショップ、レストランが混在しています。[ 64 ] [ 65 ]

その他の活動

2016年、ウィーンに1,500平方メートルのインタラクティブな展示スペースを備えたエルステ・ファイナンシャル・ライフ・パーク（通称Flip）がオープンしました。Flipでは、個人の金融責任と債務予防に関するトレーニングコースを提供しています。[ 66 ]

エルステグループは、毎年開催されるヨーロッパフォーラムアルプバッハのパートナーです。[ 67 ]

参照

参考文献

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