公正信用請求法（FCBA）は、第93回アメリカ合衆国議会で可決され、1974年10月28日に成立したアメリカ合衆国 連邦法であり、貸金業法（合衆国法典第15編第1601条等に成文化）の修正案として、またジェラルド・フォード 大統領の署名により成立した同法案（信用機会均等法も成立）の3番目のタイトルとして制定された。その目的は、消費者を不当な請求行為から保護し、クレジットカードやチャージカードなどの「オープンエンド」信用口座における請求エラーに対処するためのメカニズムを提供することである。[1]
請求エラーの例
以下はFCBAに基づく請求エラーの例です。[2]
- 消費者が実際に請求していない料金
- 請求金額が間違っています。
- 消費者が受け取っていない商品やサービスに対する料金
- 合意通りに納品されなかった商品に対する料金
- 配送時に破損した商品の代金
- 支払いまたは入金が口座に正しく反映されない
- 計算エラー
- 消費者が明確にしたい、または証明を求める請求
- 間違った住所に郵送された明細書
- 説明と著しく異なる製品/商品
請求エラーの修正
FCBA（消費者金融取引法）は、消費者が債権者に書面による通知を送付することで、請求ミスに異議を申し立てることができる制度です。この法律に基づく義務を履行するためには、書面による異議申し立てを、支払い送付先ではなく、クレジットカード明細書に記載されている「請求に関する問い合わせ」の宛先に郵送しなければなりません。[1] この異議申し立ては、請求ミスが最初に記載された口座明細書の記載日から60日以内に債権者に届く必要があります。[1] [3] 電話による通知だけではFCBAの保護を受けることはできません。消費者は、書面による通知、または債権者が消費者に電子通知を受け付ける旨を示している場合はオンラインでの通知によってのみ、FCBAに基づく権利を守ることができます。[4] [5]銀行は、電話での苦情はFCBAに基づく顧客の権利を保護できないことを顧客に警告した上で、電話による異議申し立てを受け付ける場合があります。[6]これは、多くの場合、販売業者へのチャージバックにつながります。[要出典]
異議の通知を受けた後、クレジット発行者は30日以内に異議を受理し、請求内容を調査し、90日以内に口座に適切な修正を加えるか、消費者に対し、債権者が誤りがないと考える理由を説明する書簡を送付しなければなりません。債権者が誤りがないと考える旨の回答をした場合、消費者は異議の対象となっている事項の有効性を裏付ける書類の写しを請求することができます。[1] [4]
FCBAのその他の規則
FCBA には、請求エラーに対処するためのメカニズムの作成に加えて、次のような追加の規制が含まれています。
- オープンエンドクレジット口座の場合、金利が加算される前に猶予期間があり、支払期日の少なくとも14日前までに請求書を送付する必要があります。[1]
- 銀行が信用調査機関に支払いの滞納を報告する場合、請求額に異議があることも報告しなければならない。[4] [7]
- クレジットカード会社は、現金または小切手で支払う人に割引を提供することを商店に禁止することはできません。[8]
- 銀行は通常、当座預金口座や普通預金口座の資金を、同じ銀行の延滞しているクレジット口座の支払いに使うことはできません。[9]
- FCBA第170条は、消費者に対し、受領した商品またはサービスの品質に関する紛争において、関連する請求額の範囲内で、（実際の販売業者ではなく）クレジット会社に対して訴訟を起こしたり、抗弁を主張したりする権利を与えている。[1] （請求額は50ドルを超え、購入は消費者の居住州または住所から100マイル以内で行われなければならない（ただし、債権者が販売業者と提携している場合は、これらの制限は適用されない）。消費者はまた、この権利を行使する前に、紛争を解決するために誠意を持って努力しなければならない。）
FCBAの執行
連邦取引委員会は行政執行の目的においては「総合的な執行機関」であるが、銀行による遵守は連邦預金保険法第8条に基づいて強制される。[10]
消費者は、当事者を管轄する州裁判所または連邦裁判所に民事訴訟を提起し、実際の損害、誤った金融手数料の2倍に相当する法定損害賠償、および自己の費用と弁護士費用（訴訟が成功した場合）を請求することができます。また、違法行為が広範囲に及んでいるとされる場合には、消費者は集団訴訟を提起し、50万ドルまたは債権者の純資産の1%のいずれか低い方の金額を上限とする損害賠償を求めることもできます。[11]
参照
- 公正信用報告法（FCRA）
- 公正債権回収慣行法（FDCPA）
- 公正かつ正確な信用取引法（FACTA）はFCRAを改正した。
- 15 USC § 1643（クレジットカード所有者の責任）は、クレジットカードの不正使用に対するカード所有者の責任を50ドルに制限しています。
参考文献
- ^ abcdef 「クレジットカード料金の異議申し立て」連邦取引委員会、2012年8月。 2013年4月2日閲覧。
- ^ 15 USC § 1666
- ^ Dlabay, Les R.; Burrow, James L.; Brad, Brad (2009). 『ビジネス入門』オハイオ州メイソン：サウスウェスタン・センゲージ・ラーニング470ページ. ISBN 978-0-538-44561-0
誤りを訂正してもらうには、明細書が郵送されてから 60 日以内に債権者に書面で通知する必要があります
。 - ^ abc 「公正クレジット請求法」Andrew M. Doktofsky, PC 2013年3月25日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2013年4月2日閲覧。
- ^ Kapetan, Alex (2011年11月22日). 「公正クレジット請求法」. 2013年8月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2013年4月2日閲覧。
- ^ 「クレジットカードに関するよくある質問 - セキュリティに関する質問を見る」。2013年4月2日閲覧。
- ^ 15 USC § 1666a
- ^ 15 USC § 1666f
- ^ 15 USC § 1666h
- ^ 15 USC § 1607
- ^ 15 USC § 1640
外部リンク
