金融機関
金融機関は、銀行機関とも呼ばれ、さまざまな種類の金融取引の仲介役としてサービスを提供する 事業体です。
種類
大まかに言えば、金融機関には3つの主要な種類があります。[ 1 ] [ 2 ]
- 預金機関 –銀行、住宅金融組合、信用組合、信託会社、住宅ローン仲介業者など、預金を受け入れて管理し、融資を行う預金取扱機関。
- 契約機関 -保険会社と年金基金
- 投資機関 –投資銀行、引受会社、および投資を管理するその他のさまざまな種類の金融機関。
金融機関は、所有構造に応じて大きく 2 つのカテゴリに分けられます。
一部の専門家は、金融機関の均質化、つまり類似分野への投資や事業戦略の類似化の傾向を指摘しています。その結果、特定のターゲット層にサービスを提供する銀行が減少し、小規模生産者へのサービスが不足する可能性があります。[ 3 ]このため、国連の持続可能な開発目標10では、世界的な金融機関に対する規制と監視の改善、そして規制の強化が目標となっています。[ 4 ]
標準決済指示
標準決済指示（SSI）とは、2つの金融機関間で締結される契約であり、特定の取引における各取引相手方の受取人を指定するものです。この契約により、受取人への決済にかかる時間が節約されるため、関係する取引相手方はより迅速な業務処理が可能になります。また、各取引対象をSSIに限定することで、不正行為の可能性も低減されます。SSIは、金融機関が迅速かつ正確な国際送金を促進するために利用されています。
規制
ほとんどの国では、金融機関は厳格な規制環境下で運営されています。これは、部分準備銀行制度を通じて通貨供給量を増やすために、金融機関が各国経済の重要な一部を占めているためです。規制構造は国によって異なりますが、一般的には健全性規制に加え、消費者保護と市場の安定も含まれています。すべての金融機関を規制する統合機関を設けている国もあれば、銀行、保険会社、証券会社など、金融機関の種類ごとに別々の機関を設けている国もあります。
独立した機関を持つ国には米国が含まれます。米国では、主要な統治機関として、連邦金融機関検査協議会(FFIEC)、通貨監督庁– 国立銀行、連邦預金保険公社(FDIC) 州の「非会員」銀行、全国信用組合管理局(NCUA) – 信用組合、連邦準備制度理事会 (FRB) – 「会員」銀行、貯蓄監督局– 全国貯蓄貸付組合協会が挙げられます。各州政府が金融機関を規制し、認可することがよくあります。
統合された金融規制機関が 1 つある国としては、ノルウェーのノルウェー金融監督庁、ドイツの連邦金融監督庁、ロシアのロシア中央銀行などがあります。
メリット
金融機関を通じて資金調達を行うメリットは以下の通りです。
- 金融機関は商業銀行が提供しない長期融資を提供します。
- 不況期など他の資金源が利用できないときでも、資金は利用可能となる。
- 金融機関からの融資を受けることで、資本市場における借入の信用度が高まります。その結果、企業は他の資金源からも容易に資金調達できるようになります。
- これらの機関の多くは、資金提供に加え、企業に対して財務、経営、技術に関するアドバイスやコンサルティングも提供しています。
- ローンの返済は分割で簡単に行えるため、事業に大きな負担はかかりません。
参照
参考文献
- ^シクロス、ピエール（2001年）『マネー、銀行、金融機関：グローバル環境におけるカナダ』トロント：マグロウヒル・ライアソン社、p. 40. ISBN 0-07-087158-2。
- ^ Robert E. WrightとVincenzo Quadrini. 金融と銀行：第2章第5節：金融仲介機関. PDF . 2012年7月24日アクセス。
- ^ Jayati Gosh (2013年1月). 「同じことばかり」 . D+C Development and Cooperation/dandc.eu.
- ^ 「目標10のターゲット」 UNDP 。 2020年11月27日時点のオリジナルよりアーカイブ。2020年9月23日閲覧。
