| カナダ財政金融庁 | |
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| 代理店概要 | |
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| 形成された | 2001 |
| 管轄 | カナダ政府 |
| 本部 | オタワ、オンタリオ州 |
| 従業員 | 209 |
| 年間予算 | 4,590万ドル（カナダドル） |
| 代理店幹部 |
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| Webサイト | www.canada.ca/en/financial-consumer-agency.html |
カナダ金融消費者庁（フランス語：Agence de la consommation en matière financière du Canada 、FCAC）は、カナダ政府の機関であり、連邦規制金融機関による消費者保護に関する法律、規制、および業界コミットメントの執行を行っています。また、消費者が金融機関との取引において自らの権利と責任を理解するためのプログラムや情報を提供し、金融リテラシーの向上に努めています。
委任
FCACは、カナダ金融消費者庁法[1]に定められた二つの使命を担っています。大まかに言うと、この二つの主な要素は以下のとおりです。
- 金融セクターによる連邦法および規制、自主的な行動規範、公的コミットメントの遵守を確保し、強制すること
- 金融機関や決済カードネットワーク事業者と取引する際の消費者の権利と責任について消費者に知らせることで、金融リテラシーの向上を促進します。
FCAC は、コンプライアンス義務に基づき、以下の責任を負います。
- 連邦規制対象の金融機関の市場行動が連邦法および規制に準拠していることを保証する
- 連邦規制対象の金融機関による法律、規制、自主的な行動規範、公的コミットメントを実施するために設計された政策と手順の採用を促進する
- 連邦政府の規制下にある金融機関の自主的な行動規範および独自の公的コミットメントの遵守状況を監視する。
金融リテラシーに関して、FCAC は次の責任を負います。
- 消費者が金融商品やサービス、金融機関との取引における権利や責任をより深く理解できるよう支援します。
- カナダ国民が財務を理解し管理するのに役立つツールとリソースを提供します。
- 金融商品やサービスの消費者に影響を及ぼす可能性のある傾向や新たな問題を監視および評価します。
- カナダ国民が財務を管理し、十分な情報に基づいた財務上の決定を下せるよう、全国の組織と協力して教育プログラムやワークショップを開発しています。 ----
範囲
FCACは、連邦法の規制対象となる金融機関および外部苦情処理機関を監視・監督します。これらの機関には、すべての銀行、連邦法に基づいて設立または登録された保険会社、信託会社、貸付会社、小売協会、連邦信用組合、および外部苦情処理機関が含まれます。FCACはまた、ペイメントカードネットワーク事業者がペイメントカードネットワーク法（PCN法）の規定を遵守しているかどうかを監督します。[2]
FCAC は、外国銀行の駐在員事務所、友愛会、または信用協同組合を規制しません。
連邦規制金融機関の完全なリストは、金融機関監督官局(OSFI) から入手できます。
規制機関として、FCAC は執行権限を行使して、連邦規制対象の金融機関が、以下を含む金融サービスに関するさまざまな連邦法の消費者規定を遵守していることを確認することができます。
法令違反または法令不遵守の場合、FCACは連邦規制対象の金融機関に対し違反を通知します。問題の深刻度と頻度に応じて、FCACは以下の措置を取る場合もあります。
- 金融機関に対し、短期間で問題を解決するという約束を求める
- 罰金を課す
- 刑事罰を課す
- 必要に応じてその他の措置を講じます。
歴史
この機関は、消費者問題の監視を強化し、金融セクターにおける 消費者教育を拡大するために連邦政府によって 2001 年に設立されました。
FCAC の設立は、金融セクター改革に関する長期にわたる研究と公聴会から生まれた一連の取り組みの 1 つです。
1996 年 12 月、カナダ政府は、金融セクターの改革に関する広範な議論と協議を経て立ち上げた複数の取り組みの 1 つとして、カナダ金融サービス セクターの将来に関するタスク フォースを立ち上げました。
1998年9月、タスクフォースは連邦政府に対し報告書「変化、挑戦、機会」（通称マッケイ報告書）を提出した。タスクフォースの調査結果の一つは、「現行の消費者保護の枠組みは、機関と消費者間の情報および力関係の不均衡を縮小する上で、本来あるべきほど効果的ではない」というものであった。[7] 2つの議会委員会がタスクフォース報告書を審査し、全国で意見公募を実施した後、それぞれ独自の勧告を提示した。
このプロセスを通じて、金融セクターの改善策に関する幅広いコンセンサスが形成された。1999年6月、政府は政策文書「カナダの金融サービスセクター改革：将来に向けた枠組み」[8]を発表し、57の改革措置を盛り込んだ。その中には、消費者の利益を監視し、消費者保護を強化するための金融消費者庁の設置提案も含まれていた。この改革パッケージを実施するための法律は、2001年6月14日に可決された。
カナダ金融消費者庁は、カナダ金融消費者庁法に基づき 2001 年に設立されました。
FCAC は設立初年度に、消費者が金融商品やサービスに関する権利や責任について苦情や質問ができるウェブサイトとコールセンターを設立しました。
2007 年、カナダ政府は金融リテラシー イニシアチブの創設のために FCAC に 300 万ドルの追加資金を提供しました。
2009 年、新しい連邦法により、FCAC は決済カード ネットワーク オペレーターを監督できるようになりました。
2010 年 7 月 11 日、カナダ金融消費者庁法の改正により、FCAC の役割が次の 4 つの分野でさらに拡大されました。
- 金融消費者の動向や新たな問題に関する情報を政府に提供するための調査、フィールドテスト、利害関係者の関与を行う能力の向上
- 金融商品およびサービスの消費者の保護に関連するすべての事項をカバーするように消費者情報の役割を拡大しました。
- ペイメントカードネットワーク法（PCNA）および関連規制の監督責任
- PCNA およびカナダのクレジットおよびデビット カード業界の行動規範に関する一般の認知度を高める。
2010 年の銀行法改正により信用組合が連邦規制対象となったため、FCAC は信用組合による適用法令の遵守状況を監督および監視する責任を負うようになりました。
2010年8月、クレジットカードおよびデビットカード業界の行動規範が施行されました。FCACは、その拡大された任務の一環として、新たな調査部門を開設しました。
2011年11月は、初の金融リテラシー月間でした。FCACは、金融リテラシー・アクション・グループ（FLAG）と呼ばれる地域団体と協力し、カナダ全土でワークショップなどのイベントを開催し、消費者の金融リテラシー向上に努めました。2012年3月、カナダ議会は11月をカナダの金融リテラシー月間として正式に制定しました。
2018年12月、カナダ政府は、カナダの金融消費者保護枠組み（FCPF）を近代化し、FCACの権限を強化し、追加の権限を付与する法律を可決しました。カナダ金融消費者庁法は、 FCACの機能、運営および執行権限を概説し、監督対象となる連邦法および規制の条項を列挙しています。
組織
FCACは、5年の任期で任命されるコミッショナーによって率いられています。コミッショナーは、FCACの活動および金融機関の消費者保護措置遵守状況について、 財務大臣を通じてカナダ議会に毎年報告します。
初代コミッショナーは、元カナダの上級管理職であり、下院議員でもあったビル・ナイト氏でした。彼は2006年に引退しました。
ウルスラ・メンケ氏は2007年12月に委員に任命されました。[9] FCACでの任務に就く前、メンケ氏は枢密院事務局、財務省、メトロポリタン生命保険会社など、公共部門と民間部門の両方で金融と法律の分野で30年以上の経験を持つ様々な役職を歴任しました。
ルーシー・テデスコ氏は、2013年9月4日にコミッショナーに任命されました。コミッショナー就任前は、カナダ輸出開発公社（FCAC）でコミッショナー代理および副コミッショナーを務めていました。テデスコ氏は、カナダ輸出開発公社（EXDC）で保険・融資業務担当副社長および戦略・企画担当副社長を務めた後、FCACに入局しました。
FCACの最後の常任委員であるジュディス・ロバートソンは、2019年8月19日に5年間の任期で就任しました。2024年2月23日には、ヴェルナー・リードケが暫定委員に就任しました。[10]
監督と執行
FCACは、そのコンプライアンスおよび執行の任務に基づき、カナダの法律に定められた消費者保護措置の不遵守事案を調査します。FCACは、消費者からの苦情に加え、職員による質問や調査を通じて、潜在的な事案を特定します。FCACの長官は、消費者保護措置に違反していることが判明した機関に対し、金銭的罰則や機関名の公表など、様々な罰則を科すことができます。
FCAC のコミッショナーは、連邦規制対象機関の法律遵守に関する評価を毎年 議会に報告します。
消費者教育
FCACは、消費者教育の使命に基づき、個人の財務状況や金融商品・サービスの理解と管理に関する、タイムリーで客観的なリソースとツールを提供しています。Canada.ca/moneyでは、様々な金融トピックに関する情報に加え、消費者がニーズに最適な金融商品・サービスを見つけるのに役立つオンラインインタラクティブツール（予算プランナー、住宅ローン計算ツール、財務目標計算ツールなど）を提供しています。また、FCACは、消費者の金融リテラシー向上を支援するインフォグラフィックや動画も制作しており、Twitter、Instagram、Facebook、LinkedIn、YouTubeでフォロー・共有できます。
FCAC は、若者向けの金融ワークショップや e ラーニング ビデオ、信用レポートの理解を深めるためのワークショップ、成人が個人の財務を管理するのに役立つ学習プログラムなど、幅広い年齢層を対象としたさまざまな金融教育プログラムを提供しています。
FCAC はまた、職場での金融ウェルネスという無料のオンライン リソースも提供しており、従業員向けに特別にカスタマイズされたセクションも含め、職場内で金融ウェルネス プログラムを構築および実装するために必要な戦略、ツール、リソースをカナダの雇用主に提供しています。
参照
参考文献
- ^ ab 「カナダ金融消費者庁法」 。 2013年2月10日閲覧。
- ^ ab 「Payment Card Networks Act」 。 2013年2月12日閲覧。
- ^ 「銀行法」 。 2013年2月8日閲覧。
- ^ 「保険会社法」 。 2014年2月1日閲覧。
- ^ 「信託貸付会社法」 。 2014年2月7日閲覧。
- ^ 「協同組合信用組合法」 。 2014年2月7日閲覧。
- ^ カナダ金融サービスセクターの将来に関するタスクフォース（1998年）。「変化、課題、機会：タスクフォース報告書」。オンタリオ州オタワ：カナダ財務省。260ページ。ISBN 0-662-27133-5。
- ^ カナダ財務省. 「カナダの金融サービスセクター改革 ― 将来に向けた枠組み」.カナダ金融サービスセクターの将来に関するタスクフォース. カナダ政府. 2013年5月9日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2013年2月1日閲覧。
- ^ “財務大臣、カナダ金融消費者庁の新長官を任命”. 2014年2月2日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2014年2月7日閲覧。
- ^ 「カナダ政府、金融消費者庁の暫定長官の任命を発表」2024年2月23日。 2024年8月5日閲覧。
