非公式な価値移転システム

非公式価値移転システム（IVTS）とは、資金または同等の価値を別の地理的な場所にいる第三者に支払う目的で、同一形態であるか否かを問わず、資金を受け取るシステム、メカニズム、または人々のネットワークを指します。非公式価値移転は通常、従来の銀行システムの外で、ノンバンク金融機関や、主な事業活動が送金ではない可能性のあるその他の事業体を通じて行われます。IVTS取引は、IVTS運営者が保有する 銀行口座を利用するなどして、公式の銀行システムと相互接続されることがあります。

歴史

非公式な価値移転システムとは、現代の銀行システムよりも古くから存在する、非公式な代替送金・銀行システムです。このシステムは、村内および村間の決済手段として確立されました。4000年以上も前から存在していました。[ 1 ] [ 2 ]

金融取引のためのグローバルネットワークとしての利用は、設立国からの移住者が海外に定住するにつれて広がりました。今日では、IVTSの活動はほとんどの国で確認されています。IVTSは、民族によって様々な名称で呼ばれており、例えば、ハワラ（中東、アフガニスタン、インド亜大陸）、フェイチェン（飛銭、または「空飛ぶお金」、中国）、フォークアン（タイ）、[ 3 ] 、ブラックマーケットペソ取引所（南米）などです。 [ 4 ]

IVTSの運営に携わる個人またはグループは、フルタイム、パートタイム、またはアドホックな形態で活動することができます。また、独立して活動することも、複数人で構成されるネットワークの一員として活動することもできます。IVTSは信頼に基づいています。一般的に、運営者は委託された資金を不正に流用することはありません。[ 5 ] [ 6 ]

機構

送金者はIVTS代理店に送金し、受取国/地域の担当者が送金の配達人として行動します。送金者は相手に電話またはファックスで指示を送ると、数時間以内に送金が行われます。かつては、メッセージは宅配便、つまり人や動物（鳩など）を使って届けられていました。決済は民間の宅配便業者、または反対方向の電信送金で行われます。収支を均衡させるもう一つの方法は、海外への商品の発送時に請求書の金額を少なくし、受取人がより高い市場価格で商品を転売できるようにすることです。[ 7 ]

採択

IVTSは、国内外への送金に、個人、企業、組織、さらには政府など、様々な機関によって利用されています。海外駐在員や移民は、母国（海外で働いていた労働者）や海外（事業立ち上げに必要な資金を必要とする商人）の家族や友人に送金するためにIVTSを利用することがよくあります。IVTSは、基本的な金融システム、あるいは正式な金融システムが存在しない国で事業を行う必要のある合法的な企業、貿易業者、組織、政府機関にも利用されています。[ 8 ]

一部の国では、IVTS型ネットワークが正式な金融機関と並行して、あるいはそれらの代替手段として運営されています。ホスト国の国民だけでなく、ホスト国に居住する外国人（合法的または不法）も、以下に示す様々な理由から、正式な金融機関の代わりにIVTSを利用することを希望したり、必要としたりする場合があります。

  • 受入国と受入国の間に外交関係がない場合、または受入国が受入国への送金を積極的に阻止している場合。
  • 世界の政治環境の絶え間ない変化、満足できない決済システム、および/または急速に継続的に変化する金融セクター。
  • 一部の国の遠隔地には容易にアクセスできる正式な金融機関が不足している。
  • 正規の金融機関よりも効率的で信頼性が高く、かつ安価な送金。（例えば、銀行を利用した電信送金では、送金者と受取人に手数料がかかり、完了までに2日から7日かかる場合があり、遅延や紛失の可能性もあります。IVTSを介した送金は通常24時間以内に利用可能となり、参加者への手数料は最小限または無料です。）
  • 高い外国為替レートの支払いを避けるため。（従来の送金で送金された資金は受取人の国の通貨に換算されます。為替レート換算手数料は金融機関によって設定されます。為替レートで投機を行うIVTS事業者は、より低い手数料を請求します）。
  • 譲渡税の支払いを避けるため;
  • 記録がほとんどまたは全く保存されない可能性があるため、匿名性を確保するため。
  • 金融機関から政府への大規模取引の強制報告を回避するため。

IVTSはユーザーにセキュリティ、匿名性、そして汎用性を提供するため、違法行為を行うためのリソース供給にも利用される可能性があります。2001年9月11日の米国同時多発テロ以降、米国からの圧力を受けて、多くの国でIVTSに対する監視と規制が強化されました。

参照

参考文献

  1. ^ 「古代言語：シュメール楔形文字板」クロッカー美術館。2014年1月6日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2020年11月19日閲覧。関連情報を表示するには「コンテキスト」タブをクリックしてください。
  2. ^ 「楔形文字板：大麦とナツメヤシの支出記録、エババール文書館」メトロポリタン美術館。2020年11月19日閲覧。
  3. ^ Sandhu, Harjit (2004年3月11日). 「テロリズムと犯罪のつながりにおける非銀行系コンジット」(PDF) . OSCE . 2020年11月19日閲覧。
  4. ^ Zill, Oriana; Bergman, Lowell . 「フロントライン特別レポート：麻薬戦争 ― ブラックペソのマネーロンダリングシステム」 .フロントライン. PBS . 2020年11月19日閲覧。
  5. ^ 「Next Door Neighbors: Somali — Money Transfer」ナッシュビル公共テレビジョン。2015年1月23日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2020年11月19日閲覧。
  6. ^ Hersman, Erik (2010年10月3日). 「ソマリアにおけるハワラテックと銀行」 . WhiteAfrican . 2020年11月19日閲覧。
  7. ^ Kapur, Devesh ; McHale, John. 「Migration's New Payoff」 . Foreign Policy (2003年11-12月): 49– 57. ISSN 0015-7228 . 2015年1月13日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2022年11月20日閲覧。 
  8. ^マクヘイル、デベシュ・カプール、ジョン (2025年6月9日). 「Taking It to the Streets」 .フォーリン・ポリシー. 2025年6月8日閲覧。{{cite web}}: CS1 maint: 複数の名前: 著者リスト (リンク)

さらに読む

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