制度的保護制度

欧州銀行における相互責任協定

機関投資家保護スキーム（IPS）は、2013年以降、欧州連合（EU）法における資本要件規則によって定義された仕組みであり、複数の銀行および金融機関間の相互責任の一形態を含み、各参加機関は他の参加機関の資金によって破綻から保護されます。機関投資家保護スキームは、銀行の「仮想グループ」と表現されています。 ^[1]特にオーストリアとドイツで顕著であり、イタリア、ポーランド、スペインにも存在します。^[2]^{: 12}

概要

EU法におけるIPSの規制上の定義は、2013年に初めて制定されたEU資本要件規則第113条(7)に規定されている。 ^[3]^{: 14}この条文では特に、IPSとは「（IPSを構成する）金融機関を保護し、特に必要に応じて破産を回避するために流動性と支払能力を確保する契約上または法定の責任協定」であると規定されている。この条文では、IPSの指定に関するいくつかの基準が詳述されており、その中にはIPSが「主に同質の事業プロファイルを持つ幅広い信用機関のメンバーシップに基づくものでなければならない」こと^[4]が含まれるが、これらの概念は具体的に定義されていない。^[5]^{: 7}

IPS指定は各国当局が担当する。銀行同盟においては、このような指定は欧州中央銀行^[6]が公表したガイドラインに基づいて運用されており、欧州銀行監督機構（ECB）の銀行監督局は、欧州銀行監督枠組みで定義される重要機関がIPSに含まれる限りにおいて、IPSの監督に直接関与している。

IPSは預金保証制度と相互作用する。 2014年預金保証指令第4条(2)は、「IPSはDGSとして正式に認められる場合がある」と規定している。同指令第13条(1)は、「加盟国は、IPSの構成員がDGSへの拠出金を減額することを決定することができる」と規定している。さらに、前文12では、「IPSがDGSとは別個の機関である場合、その構成員のDGSへの拠出金を決定する際に、IPSの追加的なセーフガードとしての役割を考慮すべきである」と明確にしている。しかしながら、2つの役割を単一の機関に組み込むことは、預金保険機能を弱める可能性がある。^[2]^{: 18}

例

2022年初頭現在、EUでは8つのIPSが承認されており、そのうち6つはユーロ圏（他の2つはポーランド）にある。2019年末時点の対象となる預金総額による規模の降順は以下のとおりである。^[2]^{: 12}

ドイツ協同組合金融グループは、後にIPSとして正式に認められる相互扶助協定の起点を1934年としている。^[3]^{: 29}スパークアッセン金融グループは、ドイツ連邦銀行（Bundesverband deutscher Banken）が預金保険制度（Einlagensicherungsfonds ）を設立したことを受けて、1975年に相互扶助協定を組織した。オーストリアのライファイゼン銀行グループは1999年に^[7]^{: 19}、貯蓄銀行（Sparkassengruppe Österreich）は2001年にこれに追随した。 ^[8]

参照

注記

^ Sabine Lautenschläger (2014年9月30日). 「欧州システムにおける各国の監督：新たなバランスとは何か？第5回FMA監督会議（ウィーン）における講演」.欧州中央銀行.
^ abcハリー・ホイジンガ（2022年3月）「制度的保護制度 ― その違い、強み、弱み、実績は何か？」（PDF）欧州議会。
^ ab ライナー・ハーゼルマン;ヤン・ピーテル・クラネン;トビアス・H・トロガー;マーク・ワーレンバーグ (2022) 「制度的保護制度: それらの違い、強み、弱み、実績は何ですか?」欧州議会。
^ 「2013年6月26日の欧州議会及び理事会規則(EU)第575/2013号：信用機関及び投資会社の健全性要件に関する並びに規則(EU)第648/2012号のEEA関連テキストの改正」EUR-Lex。
^ Céline Choulet（2017年1月）、機関保護システム：それらは銀行グループか？、BNPパリバ
^ 欧州議会及び理事会規則（EU）第575/2013号（ECB/2016/38）に基づく、各国の管轄当局による健全性目的の制度的保護スキームの承認に関するアプローチに関する、2016年11月4日付欧州中央銀行ガイドライン（EU）2016/1994
^ Filippo Ippolito、Peter Hope、Reinder van Dijk（2022年4月）、銀行同盟における機関保護スキーム（PDF）、欧州議会
^ 「ゲシヒテ」。Sparkassenverband Österreich。

この銀行と保険に関する記事はスタブです。記事を充実させることでWikipediaに貢献できます。

[1] Sabine Lautenschläger (2014年9月30日). 「欧州システムにおける各国の監督：新たなバランスとは何か？第5回FMA監督会議（ウィーン）における講演」.欧州中央銀行.

[Huizinga-2] ハリー・ホイジンガ（2022年3月）「制度的保護制度 ― その違い、強み、弱み、実績は何か？」（PDF）欧州議会。

[HKTW-3] ライナー・ハーゼルマン;ヤン・ピーテル・クラネン;トビアス・H・トロガー;マーク・ワーレンバーグ (2022) 「制度的保護制度: それらの違い、強み、弱み、実績は何ですか?」欧州議会。

[4] 「2013年6月26日の欧州議会及び理事会規則(EU)第575/2013号：信用機関及び投資会社の健全性要件に関する並びに規則(EU)第648/2012号のEEA関連テキストの改正」EUR-Lex。

[Choulet-5] Céline Choulet（2017年1月）、機関保護システム：それらは銀行グループか？、BNPパリバ

[6] 欧州議会及び理事会規則（EU）第575/2013号（ECB/2016/38）に基づく、各国の管轄当局による健全性目的の制度的保護スキームの承認に関するアプローチに関する、2016年11月4日付欧州中央銀行ガイドライン（EU）2016/1994

[IHvD-7] Filippo Ippolito、Peter Hope、Reinder van Dijk（2022年4月）、銀行同盟における機関保護スキーム（PDF）、欧州議会

[Geschichte-8] 「ゲシヒテ」。Sparkassenverband Österreich。