ゆうちょ銀行
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| 会社形態 | 子会社 |
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| TYO : 7182 | |
| 業種 | 金融サービス |
| 設立 | 2006年9月1日 （2006年9月1日） |
| 本社 | 、 日本 |
主要人物 | 池田 憲人（代表執行役社長）、田中 進（代表取締役副社長）[ 1 ] |
| 商品 | |
| 収益 | 1兆8500億円（2019年）[ 2 ] |
| 2,660億円（2019年）[ 2 ] | |
| 運用資産残高 | 229.6兆円（2022年）（2024年には243.66兆円または1.61兆米ドル に相当） [ 3 ] [ 4 ] |
| 総資産 | 205兆円（2019年）[ 2 ] |
従業員数 | 12,800 (2019) [ 2 ] |
| 親会社 | 日本郵政（61.50%） |
| ウェブサイト | www.jp-bank.japanpost.jp |
株式会社ゆうちょ銀行（かぶしきがいしゃゆうちょうぎんこう）は、東京に本社を置く日本の銀行です。日本政府が過半数の株式を保有する 日本郵政株式会社が所有する企業です
1875年に郵便貯金制度として設立され、現在も郵便局を拠点として業務を続けている大手金融機関です。205兆円を超える資産を運用し、全国約24,000の支店でサービスを提供しています。 [ 2 ]かつては世界最大の金融機関でした。[ 5 ]設立以来、日本国民への経済サービスの提供と、日本の経済・産業の発展に向けた投資の両面で重要な役割を果たしてきました。[ 5 ]
ゆうちょ銀行は、その歴史の大部分において、常に完全に政府所有であり、組織的には郵政システムの一部でした。2007年には、ゆうちょ銀行の民営化を開始し、日本郵政公社の個別の責任を担う別会社を設立するための法案が可決されました。[ 6 ]政府によるゆうちょ銀行とその持株会社の株式売却は現在も進行中です。[ 7 ]
組織の歴史
日本の郵便貯金制度は、「日本の郵便制度の父」として知られる前島密によって1875年に開始されました。 [ 8 ] [ 9 ]郵便制度を設立する4年前の1871年、前島はイギリスの郵便制度を視察し、郵便貯金サービスの提供に感銘を受けました。一般大衆への普及は急速に進み、運用開始から3年で1万人の顧客を獲得しました。[ 9 ]
第二次世界大戦後、1949年に新設された郵政省の下、郵便貯金制度が再開されました。経済回復に伴い、郵便貯金は莫大な額に成長し、1960年には1兆円、1985年には100兆円に達しました。[ 9 ] 2001年には郵便貯金制度は郵政事業庁の管轄となり、 2003年には日本郵政公社に再編されました。
こうした組織変更を通じて、郵便貯金サービスは単一の政府所有会社によって運営され、郵便・保険事業も重要な業務として担ってきました。2006年には、これらの業務を一部民営化して別々の会社に分割する準備として、政府所有の持株会社として日本郵政株式会社が設立されました。この組織再編は2007年10月1日に実施されました。 [ 9 ] 2015年11月3日、ゆうちょ銀行の株式が東京証券取引所に上場され、株式の約10%が上場されました。[ 10 ]
経済発展における歴史的役割
日本の郵便銀行システムの重要性は、日本国民に貯蓄手段と金融サービスを提供したことだけではなく、近代日本の歴史を通じて貯蓄された資金を経済発展を促進するために使用したことにもあります。
建国から第二次世界大戦まで
郵便貯金は当初、民間の発行銀行である第一国立銀行に預けられていたが、1878年からは大蔵省に預けられるようになり、1884年には大蔵省が唯一の預金先となった。[ 11 ] [ 12 ]
これは明治時代のことで、当時の日本政府は西洋の植民地支配の時代に独立を維持するために、経済と軍事の近代化を推進し、対外債務を回避することに重点を置いていました。[ 8 ]特に懸念されたのは対外債務であり、日本では中国やエジプトなどの国の債務が債権者への従属につながると観察されていました。[ 12 ] [ 13 ]
しかし、貯蓄率の低い国では、大多数の人がお金を貯蓄したり投資したりするものと考えていなかったため、この変革には鉄道、通信システム、産業発展などの資金調達に多額の資本が必要でした。[ 8 ] [ 12 ]郵便銀行は成功し、1885年までに125万人の預金者がおり、約4500の郵便局支店で金融取引を行うことができました。[ 8 ]
当初、預金は国債の購入を通じて政府のみに貸し出されていました。[ 11 ] 1890年代に、政府はこれらの預金を担保に産業融資を提供できる銀行をいくつか設立し始めました。[ 8 ] [ 11 ] しかし、この種の融資が注目されるようになったのは1912年以降で、1930年代になってようやく、戦後に重要になる、開発目的を達成するために特定の機関に資金を貸し出すタイプのシステムになりました。[ 11 ]
第二次世界大戦の前後、そして戦争中、郵便貯金は戦時生産に関わる企業や、戦争遂行のために多額の国債が発行された企業に投資された。[ 8 ] [ 12 ]この時期に郵便貯金は史上最高の成長率を記録し、1942年から1945年の間に5倍に増加した。[ 11 ]
戦後
終戦直後、銀行システムは完全に混乱状態に陥りました。預金者が戦時中のインフレで大幅に価値を失った預金を引き出したため、貯蓄率はマイナスに転じました。5,200万件の口座記録が戦災で消失しました。さらに、政府が国内経済のコントロールに苦慮する中、郵便貯金による海外植民地への投資資金60億円が消失しました。[ 5 ]
経済再建に投資できる貯蓄を促進するため、日本政府は緊縮財政を支持する声明を執拗に発表し、金融システムへの信頼を回復するための措置を講じた。[ 11 ] [ 5 ] 1950年代以降、郵便局の広大な利用可能性、高い利回りの魅力的な金融商品、政府からの預金に対する優遇税制のおかげで、郵便貯金は着実に成長し、民間銀行に比べて市場シェアを拡大した。[ 12 ] [ 5 ]
連合国による日本の占領期間中、郵便貯金制度への預金は国債と地方債にのみ投資されることが認められ、民間金融機関が主に資本の発行を担当していました。1951年に公的資金が見直された後、復興と朝鮮戦争の両方に資金が必要になったため、資金は再び大蔵省に預けられ、財政投融資計画（FILP）を通じて産業に投資されるようになりました。[ 8 ] [ 12 ]政府は、政府や産業界に融資を行うために金融機関を設立し、急速な産業発展と経済成長に貢献しました。[ 8 ] 1953年以降、財政投融資を通じて配分された資金は国家予算の2分の1から3分の1に達しました。[ 5 ] 2001年には、ゆうちょ銀行の民営化と財政投融資資金の使途に対する政治的影響をめぐる論争の中で、財政投融資とゆうちょ銀行の預金の公式な連携を終了する改革が可決されたが、実際には資金の流れは継続していた。[ 14 ]
民営化
2005年、郵政民営化法案が可決され、郵政銀行業務を他の郵便局持株会社と同一の所有構造を持つ別会社として民営化することが含まれていた。このプロセスは2007年に開始された。[ 6 ]この法案は、ゆうちょ銀行を独立した組織とし、政府が2017年までにその株式を売却し、郵政事業のために設立された同等の会社である日本郵便の郵便局支店において引き続き業務を行うことを意図していた。[ 15 ]
民営化計画は順調に進まなかった。2008年の金融危機を受けて、2009年には民営化が中止され、景気刺激策の財源として貯蓄が奨励された。[ 6 ] 2011年の東日本大震災後、震災復興資金として郵政銀行の株式売却が再び許可された。[ 6 ] [ 16 ] 2015年には、ゆうちょ銀行の株式が東京証券取引所に初めて上場され、株式の約10%が売り出された。[ 10 ]
民営化に向けた進展は緩やかである。2019年末時点で、政府は日本郵政の株式57%を保有しており[ 7 ]、同社はゆうちょ銀行の株式90%を保有している[ 2 ] 。 2024年3月末までに、それぞれの株式保有率は36%と61.50%に減少し、政府がゆうちょ銀行に22%の経済的利益を保有していることを示唆している[ a ]。
現在の業務
2019年、ゆうちょ銀行は205兆円の資産を運用していました。約1億2000万の顧客口座を管理し、全国約2万4000の支店（そのほとんどは日本郵便株式会社傘下の簡易郵便局）でサービスを利用していました。[ 2 ]ゆうちょ銀行は、預金口座、クレジットカード、ローン、投資商品、定期預金、年金口座など、多様な金融商品を提供しています。[ 17 ]
ゆうちょ銀行は、地方にも金融サービスを提供することで、重要な社会的貢献を果たしています。人口減少や高齢者比率が高い日本の地域では、郵便局を拠点とするゆうちょ銀行が唯一の金融機関となる場合もあります。[ 15 ] [ 18 ]
同銀行は日本全国で約3万台のATMを管理している。[ 2 ]日本では多くの取引が依然として現金で行われているため、他の銀行支店がキャッシュレス決済を推奨したり、ATM台数を減らしたりしているところでも、ゆうちょ銀行はATMを利用できるように重要な役割を果たしている。[ 19 ]
2019年5月、ゆうちょ銀行は、スマートフォン決済サービス「ゆうちょ」を開始しました。これは、利用者の銀行口座から加盟店に直接支払いを行うものです。当初は約1万人の顧客が利用しており、QRコードをスキャンすることで支払いや引き出しも可能です。[ 2 ]
2021年3月、日本郵政は、物流、モバイル、決済事業における提携関係を築くため、 1500億円（14億ドル）を投じて楽天の株式の8.3%を取得すると発表した。 [ 20 ]
2025年、日本ゆうちょ銀行は190兆円（1兆2900億米ドル）の預金を活性化させるためにデジタル通貨を発行する計画を発表し、これにより同銀行は国内最大級の資金保有者となった。[ 21 ]
論争
2019年、内部調査により、投資商品が不適切に販売された事例が数千件に上り、ゆうちょ銀行直営店230店舗の90%が関与していたことが明らかになりました。高齢の顧客に対し、商品内容を十分に理解していないことを確認しないまま商品が販売されていたことが判明しました。[ 22 ]これを受け、金融庁による調査が行われ[ 22 ]、保険および金融商品の販売・マーケティングが一時停止されました。[ 23 ]
参照
注記
- ^日本郵政の最新の所有権情報については、こちらをご覧ください。ゆうちょ銀行の所有権情報については、こちらをご覧ください
参考文献
- ^ 「役員紹介 - ゆうちょ銀行」 .ゆうちょ銀行. 2020年7月1日. 2020年7月29日閲覧
- ^ a b c d e f g h i「2019年度年次報告書」（PDF） .ゆうちょ銀行. 2019年. 2020年7月25日閲覧。
- ^ 1868年から1938年：ウィリアムソン・J.、「日本の名目賃金、生活費、実質賃金、地代データ（1831～ 1938年） 、 1939年から1945年：日本銀行統計局統計」 。 その後、日本の消費者物価指数の数値は、日本国統計局のデータに基づいています。日本の消費者物価指数（CPI）の推移 – 1970年から2014年。 2014年7月30日閲覧。1946年から1970年については、「昭和戦後史」より。 2015年1月24日閲覧。
- ^ 「経営規模の一部」 . ww.jp-bank.japanpost.jp . 2022年3月31日.
- ^ a b c d e fシェルドン、ガロン (2011 年 12 月 11 日)。「戦後日本の救国」。アジア太平洋ジャーナル: 日本フォーカス。9 (50) 。2020 年7 月 25 日に取得。
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- ^ a b「天下りと日本郵政」ジャパンタイムズ2019年12月24日. 2020年7月25日閲覧。
- ^ a b c d e f g h宇野 明（2020年7月9日）.ゆうちょ銀行：現状の課題と展望. シュプリンガー・ネイチャー. ISBN 9789811514081。
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- ^ a b佐野秀之、浦中大河（2015年11月3日）「日本郵政、トリプルIPOで120億ドルの資金調達後、好調なデビュー」 Yahoo Finance 2020年7月25日閲覧。
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- ^ブラサー・フィリップ、津布久正子（2018年6月8日）「日本の銀行システムにおけるATMの終焉は近い」ジャパンタイムズ。2020年7月26日閲覧。
- ^ 「楽天、日本郵便、テンセント、ウォルマートとの提携で22億ドルを調達へ」フィナンシャル・タイムズ、2021年3月12日。
- ^谷天成、相松隆信（2025年9月1日）「ゆうちょ銀行、1.3兆ドルの預金活性化に向けデジタル通貨導入を計画」日経アジア。 2025年10月16日閲覧。
- ^ a b「ゆうちょ銀行、高齢者数千人への投資信託販売でルール違反」ジャパンタイムズ2019年9月13日. 2020年7月27日閲覧。
- ^ 「日本郵便、不正利用による貯蓄商品の販売停止後、販売再開へ」 The Japan Times . 2019年11月21日. 2020年7月27日閲覧。
外部リンク
- ゆうちょ銀行（英語）
