レンドアップ
American financial technology company
レンドアップ
会社の種類プライベート
業界消費者金融
設立2012
創設者
  • サーシャ・オルロフ
  • ジェイク・ローゼンバーグ（CTO）
廃止2022年1月; 3年前 (2022-01)
運命度重なる欺瞞的マーケティングおよびその他の公正貸付違反により法的に解散。
本部カリフォルニア州サンフランシスコ
サービスエリア
全国
主要人物
  • アヌ・シュルテス（CEO）
  • ビル・ドネリー（CFO）
  • ヴィジェシュ・アイヤー（COO）
  • ナイジェル・モリス（理事長）
製品ペイデイローン、分割払いローン
従業員数
約 250（2018年第3四半期）
Webサイトwww.lendup.com

LendUpはアメリカのオンライン直接融資業者でした。信用スコアの低い消費者に対し、公開データを用いて信用力を評価することで、ペイデローン、分割払いローン、クレジットカードを提供していました。 [1] [2]同社は顧客を「新興中流階級」と呼んでいました。[3] [4] LendUpは、トム・ステイヤーのベネフィシャル・ステート・バンクと提携してクレジットカードも発行していました。[5] [6]

LendUpは、2011年に義兄弟のサーシャ・オルロフとジェイク・ローゼンバーグによって共同設立され、Yコンビネーターで育成されました。同社は「社会的責任のある貸し手」を自称し、「銀行口座を持たない」アメリカ人に、低コストの融資と信用構築の機会に加えて、金融サービスへのアクセスを提供すると主張していました。[7]

レンドアップは、ペイパル、クライナー・パーキンス・コーフィールド・アンド・バイヤーズ、グーグル・ベンチャーズ、アンドリーセン・ホロウィッツ、アレクシス・オハニアン、Yコンビネーター、QEDインベスターズなどから3億2500万ドルの株式および債券による資金調達を受けた。[8]同社の設立直後に掲載された記事で、タイム誌はレンドアップについて「他のペイデイローン業者とは違うと言っているが、2週間で200ドルを借りるのに30ドル強という手数料は競合他社のそれと同程度だ」と評した。[2]

2016年、レンドアップは1月にクレジットカード商品の開発のために1億5000万ドルを調達し[9] 、その後、9月に詐欺行為[10]とペイデイローンおよび分割払いローンに関する法律の広範な違反により630万ドルの罰金を支払いました[11] [12] [13] 。

2019年1月、アヌ・シュルテスがCEOに就任した。[14] 企業再編により、レンドアップは個人向けローンに注力するようになった。2020年には、消費者金融保護局から軍事貸付法違反で訴訟を起こされた。[15] [13] [16] [17]

ミッションレーンの資産売却

2018年12月17日、レンドアップはユタ州の有限責任会社（LLC）にクレジットカード事業を売却する資産売却契約を締結しました。この取引には、レンドアップ・カード・サービス社（LUCS）、レンドアップ・カード・ホールディングス社（LUCH）、レンドアップ・テクノロジーズ社（LUT）の3社が含まれており、クレジットカード事業に関連するすべての資産が対象となりました。クレジットカード部門は2015年からレンドアップ内で運営されていました。この売却により、ミッション・レーンが独立した事業体として設立されました。[18]

2021年12月、LendUpは、欺瞞的なマーケティングと公正貸付に関する違反行為の結果、米国消費者金融保護局（CFPB）から10万ドルの罰金を科されました。さらに、同社は新規融資の発行停止と、特定の融資の回収活動の停止を命じられました。この措置は、LendUpが2016年の判決に違反して違法かつ欺瞞的なマーケティングを行っていたとして2021年9月に提起された訴訟を解決するためのものでした。[19]同社は2022年1月に融資業務を停止しました。[19] 2024年5月8日、CFPBは影響を受けた消費者に約4,000万ドルを分配すると発表しました。[20]

2023年3月1日現在、LendUpは2020年に最後の年次報告書を提出しており、390,332ドルの税金を滞納していると言われている。[21]

アヘッドファイナンシャルズ

2020年12月、LendUpはAhead Financialsをリリースし、翌年5月にサービスを開始しました。リリースから1年以内に、Aheadは顧客にメールで「新しいアプリが登場します」と通知しました。[要出典]

AheadはKinlyに買収されたと報じられたが、カスタマーサービスホットラインはAheadが単に「Kinlyにブランド名を変更した」だけだと主張した。ソーシャルメディアによると、複数のユーザーが資金の送金や新規口座開設ができなくなった。Kinlyのウェブサイトでは顧客の移行について言及されておらず、送金がブロックされていた。さらに、一部の口座は予告なく閉鎖され、資金へのアクセスが遮断された。[22]

キンリーは2023年5月にグリーンウッドに買収された。[23]

CFPBの執行

2021年12月、消費者金融保護局は、 LendUpによる今後の融資の発行を永久に禁止する合意された最終判決および命令（事件番号3:21-cv-06945-JSC）を取得しました。[24]

この命令には、14万人以上の消費者に影響を与える違反行為が記録されている。[19] CFPBは、LendUpについて以下の事実を発見した。

  • 信用報告慣行とローン利用可能性について消費者を欺いた
  • 約束した信用構築の機会を提供できなかった
  • 借り手に対する融資条件と費用の虚偽表示
  • 2016年のCFPB同意命令に複数回違反した[19]

命令の第 I 項は、LendUp に対して以下の行為を永久に禁止します。

  • 広告、マーケティング、宣伝、販売の申し出、販売、または信用供与の提供
  • 信用供与に従事する者から報酬を受け取ったり、所有権を保有したりすること

参考文献

  1. ^ Kolodny, Lora (2013年11月12日). 「Google VenturesがLendUpを支援し、ペイデイローンの見直しを図る」.ウォール・ストリート・ジャーナル. ISSN  0099-9660 . 2021年4月20日閲覧。
  2. ^ ab White, Martha C. (2012年11月16日). 「ペイデイローンのスタートアップはFacebookを活用して現代的なコミュニティバンクを創設できるか？」Time誌. ISSN  0040-781X . 2021年4月20日閲覧。
  3. ^ 「独占：サンフランシスコのフィンテック企業がサブプライムローン向け1億ドルを調達」www.bizjournals.com . 2018年4月22日閲覧。
  4. ^ Shubber, Kaddim (2016年9月28日). 「LendUp：人々の命を弄ぶ」.フィナンシャル・タイムズ. 2021年4月29日閲覧。
  5. ^ 「LendUp、信用力の向上を目指す人々向けに、より優れたクレジットカードを提供開始」TechCrunch . Yahoo !. 2017年5月16日. 2021年12月27日閲覧。
  6. ^ 「LENDUPとBENEFICIAL STATE BANK、クレジットカード提携の大規模拡大を発表」LendUpによる自費出版。2017年5月16日。
  7. ^ 「テクノロジーの注目の新市場：貧困層」Wired . ISSN  1059-1028 . 2021年4月21日閲覧。
  8. ^ Demos, Peter Rudegeair、Telis (2016年8月23日). 「シリコンバレーの金融機関、サブプライム・クレジットカード事業拡大で5000万ドル近くを調達」.ウォール・ストリート・ジャーナル. ISSN  0099-9660 . 2021年4月21日閲覧。
  9. ^ Constine, Josh (2016年1月23日). 「LendUp、あなたを騙さないクレジットカードで1億5000万ドルを獲得」TechCrunch . 2023年7月25日閲覧。
  10. ^ 「Google出資の融資スタートアップ、欺瞞行為で630万ドルの支払いへ」ガーディアン紙2016年9月28日. 2021年4月21日閲覧。
  11. ^ ピーターソン、アンドレア（2016年9月28日）「規制当局、アルファベット傘下のペイデイレンダーを厳しく取り締まる」ワシントン・ポスト。
  12. ^ ウォール・ストリート・ジャーナル（2016年9月28日）「ペイデローンおよび分割払いローンの違反で、貸し手に総額630万ドルの支払い命令」
  13. ^ ab Koren, James Rufus (2016年9月27日). 「Google傘下のLendUp、ペイデイ融資慣行で規制当局から罰金」ロサンゼルス・タイムズ. 2020年7月19日閲覧。
  14. ^ Calvey, Mark (2019年1月11日). 「LendUpが2社に分割、新CEOを任命」www.bizjournals.com . 2023年7月25日閲覧。
  15. ^ 「LendUpは軍人向け融資で過剰請求、CFPBが訴訟で主張」American Banker 2020年12月4日. 2021年4月21日閲覧。
  16. ^ Mark Calvey (2021年8月18日). 「LendUp、分割払いローンや一括払いローンの提供を終了」サンフランシスコ・ビジネス・タイムズ.アメリカン・シティ・ビジネス・ジャーナル. 2021年12月27日閲覧。
  17. ^ 「よくある質問」LendUp . 自費出版. 2021年12月27日閲覧。
  18. ^ 「ミッション・レーン、初の3億2000万ドルのABS取引を完了し、償還可能優先株で1億5000万ドルを調達」Business Wire 2021年10月26日2025年11月6日閲覧。
  19. ^ abcd Johnson, Katanga (2021年12月22日). 「米消費者局、フィンテック企業LendUpに新規融資の停止と罰金支払いを命じる」ロイター. 2022年1月7日閲覧。
  20. ^ 「CFPB、フィンテック企業LendUp Loansに騙された消費者に約4000万ドルを分配へ」2024年5月5日。
  21. ^ 「LendUp Global Entity Search Status | PDF」. Scribd . 2023年8月16日閲覧。
  22. ^ ミクラ、ジェイソン (2022年7月31日). 「ネオバンクが破産したら何が起こるのか？」フィンテック・ビジネス・ウィークリー. 2023年7月25日閲覧。
  23. ^ 「GreenwoodがモバイルバンキングプラットフォームのKinlyを買収、黒人所有のフィンテック最大手2社を統合」www.businesswire.com 2023年5月2日. 2023年7月25日閲覧。
  24. ^ 「消費者金融保護局対レンドアップ・ローンズLLC、事件番号3:21-cv-06945-JSCに関する合意された最終判決および命令」（PDF）。米国地方裁判所、カリフォルニア州北部地区。2021年12月21日。 2025年11月26日閲覧。
  • 公式ウェブサイト
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