マイクロペイメント

マイクロペイメントとは、ごく少額の金銭が関わる 金融取引であり、通常はオンラインで行われます。1990年代半ばから後半にかけて、いくつかのマイクロペイメントシステムが提案・開発されましたが、最終的には失敗に終わりました。2010年代には、第二世代のマイクロペイメントシステムが登場しました。

マイクロペイメントは当初、非常に少額のお金を扱うものとして構想されていましたが、1米ドル未満の取引を可能にする実用的なシステムはほとんど成功していません。 [ 1 ]マイクロペイメントシステムの出現を妨げている1つの問題は、個々の取引のコストを低く抑える必要があることです。[ 2 ]これは、取引手数料がわずか数セントであっても、そのような少額の取引では非現実的です。 [ 3 ]

意味

マイクロペイメントの定義にはいくつかあります。PayPalはマイクロペイメントを5ポンド未満の取引と定義しています[ 4 ]。一方、Visaは20オーストラリアドル未満の取引と定義しています[ 5 ] 。 [ 6 ]

歴史

この用語は、ワールドワイドウェブが発明されるずっと前にテッド・ネルソン[ 7 ]によって造られた。当初、これは複合作品の様々な著作権者に支払うために考え出された。[ 8 ]ウェブ上のマイクロペイメントは、当初、オンラインコンテンツの販売を可能にする方法と、非常に低コストのネットワークサービスの支払い方法として考案された。[ 9 ]それらは、わずか0.0001米ドル[ 10 ]から数セントまでの、1セント未満の少額を伴うことが想定されていた。 [ 3 ]マイクロペイメントにより、人々はインターネット上でコンテンツを販売できるようになり[ 3 ]、広告収入の代替手段となるだろう。[ 11 ] 1990年代後半にはマイクロトランザクションの標準を作成する動きがあり、[ 3 ]ワールドワイドウェブコンソーシアム（W3C）はマイクロペイメントをHTMLに組み込む作業を行い、 HTTPエラーコードに支払い要求情報を埋め込むことを提案するまでになりました。[ 2 ] W3Cはその後この分野での取り組みを中止し、[ 2 ]マイクロペイメントはインターネット上でコンテンツを販売する方法として広く使われることはありませんでした。

初期の研究とシステム

IBMやコンパックなどの大手企業には、1990年代後半にマイクロトランザクション部門がありました。[ 3 ]マイクロペイメントとマイクロペイメント標準に関する研究は、カーネギーメロン大学とワールドワイドウェブコンソーシアムによって行われました。

IBMマイクロペイメント

IBMのマイクロペイメントは1999年頃に設立され[ 12 ]、運用が開始されていれば「ベンダーや商人がインターネット上でコンテンツ、情報、サービスを1セントという低額で販売できる」はずだった[ 13 ] 。

iPIN

マイクロペイメントを実現するための初期の試みであるiPINは、1998年にベンチャーキャピタルの資金提供を受けたスタートアップ企業で、購入者がインターネットサービスの既存の料金にマイクロペイメント料金を追加できるサービスを提供していました。[ 14 ] 1999年にデビューしましたが、そのサービスは広く採用されることはありませんでした。[ 14 ]

ミリセント

ミリセントは、もともとデジタル・イクイップメント・コーポレーションのプロジェクト[ 15 ]で、1/10セントから5ドルまでの取引をサポートするマイクロペイメントシステムでした。[ 16 ]これは、1995年にボストンで開催されたワールドワイドウェブカンファレンスで発表された安価な電子商取引のためのミリセントプロトコルから発展したものですが、[ 17 ]このプロジェクトは、コンパック社がデジタル・イクイップメント・コーポレーションを買収した後、コンパック社と提携するようになりました。[ 15 ]この決済システムは対称暗号を採用していました。[ 18 ]

ネットビル

カーネギーメロン大学のNetBill電子商取引プロジェクトは、分散トランザクション処理システムを研究し、インターネット上で商品やサービスの支払いをサポートするためのプロトコルとソフトウェアを開発しました。[ 19 ]このプロジェクトは、マイクロペイメント料金を引き出すことができるプリペイド口座を特徴としていました。 [ 20 ] NetBillは1997年にサイバーキャッシュに吸収され、最終的にペイパルに買収されました。[ 21 ]

オンラインゲーム

マイクロペイメントまたはマイクロトランザクションという用語は、オンライン ゲームでの仮想商品の販売を指す場合もありますが、最も一般的なのは、現実世界のお金で購入され、オンライン ゲーム内でのみ利用可能なゲーム内通貨またはサービスです。

最近のシステム

現在のシステムでは、多数のマイクロペイメントを許可しているものの、ユーザーの電話料金を一括請求するか、資金付きウォレットを使用します。

ドロップ

Droppはマイクロペイメントプラットフォームで、消費者と販売者が0.01ドルから物理的またはデジタルの商品やサービスに対して支払いを行ったり受け取ったりすることができます。[ 22 ] Droppは法定通貨と暗号通貨（米ドル、AED、HBAR、USDC）の両方を受け入れます。 Droppのプラットフォームは、消費者のサブスクリプション疲れに対する解決策として、定額制サブスクリプションに代わる従量制の代替手段を提供するように設計されています。 Droppは、消費者の取引の完全なプライバシーを維持しながら、デジタル販売者に代替的な収益化モデルを提供します。 Droppの手数料は1ドルの取引に対して5セントで、5ドルを超えるすべての取引の平均手数料は1％+ 25セントです。 Droppは現在、モバイルとウェブブラウザでサポートされており、マイクロペイメントを受け入れるためのShopifyとWordPressのユーザープラグインがあります。

フラット

Flattrは2010年8月に開始されたマイクロペイメントシステム（具体的にはマイクロドネーションシステム）です。[ 23 ]実際の銀行取引と諸経費は、受取人の口座から引き落とされる資金にのみ発生します。

ジャマット

Jamattoは、ウェブサイトや出版社がHTMLソースコードを変更することで1セントという少額の支払いを受け入れることを可能にするマイクロペイメントおよびマイクロサブスクリプションシステムです。[ 24 ] Jamattoは3大陸の新聞で使用されています。

Mコイン

TIMWEが提供するサービスであるM-Coinは、ユーザーがオンラインで少額決済を行うことを可能にします。その後、モバイルネットワーク事業者がユーザーの電話料金を請求します。[ 25 ]

ペイパル

PayPalマイクロペイメントは、ユーザーのPayPalアカウントに支払いを請求し、12米ドル未満の取引を可能にするマイクロペイメントシステムです。[ 26 ] 2013年現在、このサービスは特定の通貨でのみ提供されています。[ 27 ]米国のアカウントからのマイクロペイメントに対するPayPalの手数料は、取引ごとに一律5セントと取引額の5％です（PayPalの通常の手数料は2.9％で、高額の場合は30セントです）。[ 28 ]

シュッシュ

Swishは、2012年に導入されたスウェーデンの銀行口座間の決済システムです。[ 29 ]現金の代わりに、人々の間で小額の即時取引を行うために設計されています（スウェーデンでは2010年以降、現金の使用が大幅に減少しています）。また、クレジットカードリーダーの費用を負担したくないスポーツクラブなどの小規模事業者にも利用されています。携帯電話番号が固有のユーザー識別子として使用され、スウェーデンの銀行に登録されている必要があります。送金にはスマートフォンアプリが使用されますが、受取人としてはどの携帯電話でも使用できます。

最低送金金額は1スウェーデンクローナ（約0.09ユーロ）、最高送金金額は10,000スウェーデンクローナ（約950ユーロ）ですが、インターネットバンクに取引を事前登録すれば150,​​000スウェーデンクローナまで送金可能です。個人の場合は手数料は通常無料ですが、受取人がスポーツクラブや企業などの組織の場合は2スウェーデンクローナの手数料がかかります。

少額の即時プライベート取引を手数料無料で行える同様のアプリ、VippsとMobilePay は、ノルウェーとデンマークで人気を博しています。

ティッキー

Tikkieは、オランダ、ベルギー、ドイツでABN AMRO銀行が運営するオランダの決済システムです。オランダの銀行口座とオランダ、ベルギー、ドイツの電話番号を持つ人なら誰でも利用できます。当初は、友人同士で相乗りしたり、レストランで食事をしたり、映画チケットを購入したりする際に費用を分担するための手段として販売されました。現在では、通行料や渋滞料金の支払いなどに利用できる法人向けバージョンや、レストラン側がテーブルに着いている各人に支払い依頼を送信するレストラン向けバージョンも提供されています。Tikkieは個人取引では無料（オランダの銀行は通常、取引ごとの手数料ではなく年間の銀行手数料を請求するため、他の銀行のユーザーも無料）ですが、法人顧客には取引手数料がかかります。[ 30 ]

Tikkie の支払リクエストは、オランダのほとんどの銀行で使用されている iDeal 決済システムにリダイレクトするハイパーリンク（QR コードとしてエンコードされている場合もあります）から構成されます。支払者がモバイルデバイスにオランダの銀行の銀行アプリをインストールしている場合、Tikkie リンクから銀行アプリを直接開くことができます。また、ウェブブラウザを使用して支払いを行うこともできます。支払リクエストは Apple または Android のモバイルアプリによって生成され、通常は WhatsApp や Telegram などのメッセージングシステムを介して送信されます。

2017年には、100万人のユーザーがおり、週あたり15万件の支払いリクエストがありました。2018年までに、Tikkieは200万人のユーザーと週あたり44万件の支払いリクエストを報告しました。2019年までに、約500万人のユーザーがおり、1日あたり20万件の支払いリクエストがありました。Tikkieの支払いリクエストの50％は1時間以内に承認され、80％は24時間以内に支払われます。[ 31 ] 2017年の平均支払いリクエストは12ユーロでした。 [ 32 ] 2018年の平均支払いリクエストは27.50ユーロでした。送信者はTikkie 1つにつき750ユーロ以下、受信者は2500ユーロ以下を受け取ることができます。[ 33 ]

ブレンドル

Blendleは、様々な新聞や雑誌の記事を集約し、記事ごとの課金制で販売するオンラインニュースプラットフォームで、ニーマンラボはこれを「ニュース向けマイクロペイメントの先駆者」と評している。[ 34 ]オランダ、ドイツ、米国で事業を展開している。[ 34 ]設立から5年後の2019年、同社はマイクロペイメントからプレミアムサブスクリプションへとビジネスモデルを変更すると発表した。[ 34 ]ニーマンラボは「マイクロペイメントはうまくいかない」とコメントしている。[ 34 ]

時代遅れのシステム

ゾン

Zongモバイルペイメントは、ユーザーの携帯電話料金に加算して支払いを行うマイクロペイメントシステムでした。同社は2011年にeBayに買収され、PayPalと統合されました。 [ 35 ]

参考文献

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  35. ^ McMahan, Ty (2011年7月7日). 「eBayのZongディール：モバイル決済はすべて楽しいゲーム」 . WSJブログ：ベンチャーキャピタル特派員.
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