パキスタンにおけるマネーロンダリング

パキスタンにおけるマネーロンダリングは、違法に得た資金の出所を偽装するプロセスであり、汚職、麻薬取引、脱税、密輸、人身売買、テロ資金供与などの前提犯罪にしばしば関連しています。[ 1 ]この慣行は、金融活動作業部会（FATF）と国際通貨基金（IMF）の評価で強調されているように、経済の安定を損ない、組織犯罪を助長し、国際金融システムにリスクをもたらします。[ 2 ] [ 3 ]パキスタンのマネーロンダリング対策は、 2010年のマネーロンダリング防止法（AMLA）によって規制されており、金融監視ユニット（FMU）が国家金融情報ユニットとして機能しています。[ 4 ] [ 5 ]

2022年10月にパキスタンがFATFのグレーリストから除外された立法改革にもかかわらず、執行の弱さ、注目度の高い事件への政治的介入、ハワラ/フンディシステムなどの非公式経済の脆弱性など、課題は依然として残っています。[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ] IMFは、2023年から2024年にかけて違反に対して9億4400万ルピーを超える罰金を銀行に課しており、汚職に関連するマネーロンダリングの重大なリスクを指摘しています。[ 9 ] [ 10 ]これらの活動は、資源配分を歪め、国民の信頼を損ない、違法な資金の流れによる年間最大100億ドルを含む、年間数十億ドルと推定される経済損失の一因となっています。[ 3 ] [ 11 ]

歴史

パキスタンにおけるマネーロンダリングへの懸念は、1990年代に麻薬密売と非公式な資金の流れの増加の中で顕著になり、1997年の麻薬物質規制法などの初期の立法措置を促しました。[ 1 ]この問題は2001年以降、テロ資金との関連性から深刻化し、FATFによる国際的な監視につながりました。[ 2 ] 2007年にはマネーロンダリング対策条例が制定され、FMUがパキスタンの金融情報ユニットとして設立されましたが、これは失効し、2010年にAMLAに置き換えられました。[ 12 ]

パキスタンは、マネーロンダリングとテロ資金供与への対応における戦略的欠陥を理由に、2018年6月にFATFのグレーリストに掲載されました。[ 6 ] [ 13 ]リストから外れるために、政府は強化された訴追や資産凍結を含む34の措置を実施し、2022年10月に削除を達成しました。[ 7 ] [ 8 ]その後の2019年のFATF相互評価報告書と2021～22年のフォローアップでは、パキスタンは40の勧告のうち22に準拠またはほぼ準拠していると評価されましたが、汚職やハワラなどの分野での有効性は中程度のままです。[ 1 ] [ 6 ] [ 14 ] 2025年までに、IMFのガバナンス評価は進行中のリスクを強調し、司法の独立性と機関間の調整を強化するよう促しました。[ 3 ] [ 15 ] [ 16 ]

主要な法律は2010年マネーロンダリング防止法（AMLA）であり、この法律では、前提犯罪に由来することが知られている財産の転換、所持、使用、または譲渡をマネーロンダリングと定め、最長10年の懲役およびマネーロンダリング額の2倍以下の罰金を科すことができる。[ 4 ]前提犯罪には、AMLAのスケジュールに記載されているように、汚職、詐欺、麻薬密売、人身密輸、テロ行為などが含まれる。銀行、不動産業者、宝石商、弁護士などの報告機関は、 200万ルピーを超える疑わしい取引報告書（STR）と通貨取引報告書（CTR）をFMUに提出しなければならない。[ 4 ] [ 17 ]

パキスタン国立銀行傘下のFMUは、報告書を分析し、連邦捜査局（FIA）、国家説明責任局（NAB）、麻薬取締部隊（ANF）などの機関に情報を提供しています。2020年と2022年の改正により、指定非金融事業者・専門職（DNFBP）への適用範囲が拡大され、実質的所有者と仮想資産に関するFATF基準にも準拠しました。[ 4 ] [ 18 ] 1997年反テロ法は、AMLAを補完し、テロ資金供与対策を規定しています。[ 1 ]執行は、AML/CFT政策を調整する財務大臣が議長を務める国家執行委員会によって支援されています。[ 4 ] [ 19 ]

方法

パキスタンでよく見られる手法としては、特に繊維や宝石の輸出入における過大請求または過少請求による貿易ベースの資金洗浄、現金での不動産購入、正式な銀行を回避して国境を越えた資金の流れを容易にする非公式送金のためのハワラ/フンディネットワークなどがある。[ 1 ] [ 2 ] [ 20 ]偽の身元で登録されたダミー会社は、2024年に金属取引会社を通じて160億ルピーが関与した事件のように、無関係な取引を通じて資金洗浄を行っている。[ 21 ] [ 22 ]汚職の収益は多くの場合、企業体やNGOを通じて階層化されており、デジタルウォレットや暗号通貨は、グレーリストからの脱出後にテロ資金供与を隠すリスクとして浮上している。[ 3 ] [ 7 ]

GDPの40～50％を占める非公式経済は、脆弱性を増大させており、国境の脆弱性により現金や物品の密輸が可能となっている。[ 1 ] [ 23 ]

注目すべき事例

注目を集めた事件は、法執行の欠陥を浮き彫りにする。2015年、モデルのアヤン・アリは、1万ドルの制限を超える50万6800ドルをドバイに密輸しようとしてイスラマバード空港で逮捕され、マネーロンダリングの罪で起訴された。彼女は2015年に起訴され、2015年に保釈され、2019年に告発され、赤色通告の要請を受けて事件は処理された。[ 24 ] [ 25 ] [ 26 ] [ 27 ] [ 28 ]この事件には政治家との関連が疑われ、PPPのリーダーであるアシフ・アリ・ザルダリの関与も疑われている。[ 29 ]

2018年には、サミット銀行、シンド銀行、UBLの100以上のベナミ口座から350億ルピーのマネーロンダリングが行われ、アシフ・アリ・ザルダリとファリヤル・タルプルが関与したとされている[ 30 ]。

マリアム・ナワズ氏の2021年に再開された事件には、製糖工場に関連した7000万ルピーの送金が含まれていた。[ 31 ]首相のシェバズ・シャリフ氏と息子のハムザ・シャバズ氏は、製糖工場とオフショア口座を含む数十億ルピーのマネーロンダリング捜査で2022年に無罪となったが、FIAは汚職資金が英国経由で送金されたと主張している。[ 7 ] [ 32 ] [ 33 ]元首相のイムラン・カーン氏は、アル・カディール・トラスト事件で訴追されており、英国の開発業者から70億ルピー（2500万ドル）相当の土地を、本国に送金されたマネーロンダリング資金と引き換えに受け取ったとして告発されている。[ 34 ] [ 35 ]

チャウドリー兄弟のパルベズ・エラヒとムーニス・エラヒは2023年にマネーロンダリングの調査を受け、口座が凍結された。[ 36 ]

2024年10月、FIAはカラチで5人を外国為替によるマネーロンダリングの疑いで逮捕し、数百万ドルの不正資金を回収した。[ 37 ] 2024年の160億ルピーのダミー会社詐欺には、政治家と建設業者が偽の取締役を使って脱税とレイヤリングを行っていた。[ 21 ]その他の事件には、2023年の700億ルピーの太陽光パネル輸入詐欺、30億ルピーの建設詐欺、2025年の24億ルピーの幽霊製造ユニットなどがある。[ 38 ] [ 39 ] [ 40 ] NAB事件における司法の遅延と10％未満の低い有罪判決率が続いているが、これは多くの場合政治的影響によるものである。[ 9 ] [ 3 ] [ 41 ] [ 42 ] 2025年、バーリアタウンはハワラと病院輸送を介した11億2000万ルピーのマネーロンダリングに関与していた。[ 43 ] [ 44 ]アシフ・アリ・ザルダリ大統領は2023年に数百万ドル規模の資金洗浄の疑いで逮捕された。[ 45 ]

2025年、TLPのサアド・リズヴィ党首は、自宅から押収された外貨について捜査を受けた。[ 46 ]

影響

マネーロンダリングは汚職を悪化させ、生産部門から資源を流用し、GDPの最大50％を占める非公式活動を膨張させることで経済成長を歪めます。[ 3 ] [ 2 ]脱税による税収の損失は年間5兆～7兆ルピーと推定され、外国投資を損ない、財政赤字と債務負担につながります。[ 7 ] [ 15 ]テロリズムとの関連があり、デジタルチャネルを介してジャイシュ・エ・モハメッドなどのグループを支援し、セキュリティリスクをもたらしています。[ 6 ]

社会的には、マネーロンダリングによるエリート層の掌握が公共サービスを弱体化させ、若者の幻滅を助長するため、不平等が永続する。[ 9 ] [ 47 ] IMFの2025年の評価では、成長の鈍化（2023～24年の平均2％）と外部ショックに対する脆弱性の高まりと関連付けられている。[ 3 ]国際的には、2022年以前のグレーリストにより、送金が10～15％減少し、援助の流入も減少した。[ 1 ] [ 14 ]

対応と努力

FATFの2019年の相互評価では、パキスタンの技術的コンプライアンスは中程度と評価されたが、汚職やテロ資金供与によるマネーロンダリングの訴追における有効性は低いと評価された。[ 1 ] FATFはグレーリストからの除外後、2025年に脆弱性が依然として残っていると警告し、継続的な改革を促した。[ 6 ] [ 16 ] IMFの2025年の診断では、選択的執行に対処するために、司法改革、NABの独立性強化、DNFBPの監督強化を推奨している。[ 3 ] [ 10 ]

FMUは2024年に1万件以上のSTRを処理し、500件の調査に至ったが、国立銀行は銀行に9億4,400万ルピーの罰金を科した。[ 9 ] [ 17 ]課題としては、機関間のサイロ化、FMUの人員不足（わずか150名）、ハワラの蔓延などが挙げられる。[ 18 ]今後の取り組みは、APGの勧告に従い、仮想資産規制とAI駆動型監視に重点が置かれる。[ 2 ] [ 48 ]

参考文献

  1. ^ a b c d e f g h「パキスタンのマネーロンダリングおよびテロ資金供与対策」 FATF、2019年。2025年11月28日閲覧。
  2. ^ a b c d e「パキスタンにおけるAMLリスク：FATF最新報告書の影響」バーゼル・ガバナンス研究所、2020年。2025年11月28日閲覧。
  3. ^ a b c d e f g h「パキスタンのガバナンスと腐敗の診断評価」（PDF）。IMF。2025年11月。2025年11月28日閲覧。
  4. ^ a b c d e「2010年マネーロンダリング防止法（改正版）」（PDF）金融監視ユニット。2020年。 2025年11月28日閲覧。
  5. ^ a b c d e「パキスタンにおけるマネーロンダリングおよびテロ資金対策強化の進捗状況」 FATF、2022年。2025年11月28日閲覧。
  6. ^ a b c d e M. シャールク・シャーナワズ (2025 年 1 月 7 日)。「金融犯罪」。夜明け。2025 年 11 月 28 日に取得。
  7. ^ a b「パキスタン、世界的な『テロ』資金提供リストから除外」アルジャジーラ、 2022年10月21日。 2025年11月28日閲覧。
  8. ^ a b c d「パキスタン、汚職関連のマネーロンダリングのリスクに直面」エクスプレス・トリビューン、2025年11月20日。2025年11月28日閲覧。
  9. ^ a b「IMF、パキスタンの汚職・統治是正でGDPが6.5%上昇すると予測」ロイター通信、 2025年11月20日。2025年11月28日閲覧。
  10. ^ 「パキスタン、マネーロンダリングで年間100億ドルの損失」 Dawn 、 2017年3月6日。 2025年11月28日閲覧。
  11. ^ 「NABのテロ資金供与とマネーロンダリング対策チーム」 Dawn 、 2021年7月5日。 2025年11月28日閲覧。
  12. ^ 「パキスタンはFATF監視機関の『グレーリスト』に留まる」「 .アルジャジーラ. 2022年6月17日. 2025年11月28日閲覧。
  13. ^ a b「解説：パキスタンは国際汚職監視機関の『グレーリスト』から外れることを望んでいる」「 .ロイター. 2022年10月20日. 2025年11月28日閲覧。
  14. ^ a b "「『エリートの捕獲』：パキスタンはいかにして汚職でGDPの6%を失っているのか」アルジャジーラ、 2025年11月25日。 2025年11月28日閲覧。
  15. ^ a b「パキスタンのFATF物語」 Dawn 、 2025年6月21日。 2025年11月28日閲覧。
  16. ^ a b「マネーロンダリングの抑制」 Dawn 、 2020年6月1日。 2025年11月28日閲覧。
  17. ^ a b「パキスタンはマネーロンダリング対策に取り組んでいると表明」アルジャジーラ2020年10月27日 2025年11月28日閲覧。
  18. ^ 「パキスタン、新たなマネーロンダリング防止法を最終決定」 The News、2018年11月22日。 2025年11月28日閲覧。
  19. ^ 「貿易ベースのマネーロンダリングの増加」 Business Recorder、2024年9月15日。 2025年11月28日閲覧。
  20. ^ a bモハメッド・アリ (2024年1月6日). 「160億ルピーのマネーロンダリング事件：捜査中断」 . Business Recorder . 2025年11月28日閲覧。
  21. ^ 「ハナニ・グループ、数十億ドルを資金洗浄：米報道」 Dawn 、 2017年3月3日。 2025年11月28日閲覧。
  22. ^ 「パキスタンのマネーロンダリング問題はなぜ根深いのか？」 Business Recorder、2020年12月17日。 2025年11月28日閲覧。
  23. ^ 「アヤン、通貨密輸事件で起訴」 Dawn 、 2015年11月21日。 2025年11月28日閲覧。
  24. ^ 「アヤン、通貨密輸事件で有罪宣告」 Dawn 、 2019年3月9日。 2025年11月28日閲覧。
  25. ^ 「金融犯罪：トップモデルがマネーロンダリングで逮捕」「エクスプレス・トリビューン」、2015年3月14日。 2025年11月28日閲覧。
  26. ^ “アイヤン・アリ：パキスタンの刑務所にいるスーパーモデル” . BBCニュース。 2015 年 4 月 5 日。2025 年 11 月 28 日に取得。
  27. ^ 「裁判所、アヤン・アリに対するマネーロンダリング事件を処分」 Business Recorder、2019年3月26日。 2025年11月28日閲覧。
  28. ^ 「裁判所、通貨密輸事件でモデルのアヤン・アリに逮捕状を発行」 Dawn 、 2017年6月7日。 2025年11月28日閲覧。
  29. ^ 「2018年を振り返る：年末最大の汚職スキャンダル」 Dawn 、 2018年12月31日。 2025年11月28日閲覧。
  30. ^ 「パキスタンの汚職対策機関、マリアム・ナワズ氏に対するマネーロンダリング事件を再開」タイムズ・オブ・インディア、2021年3月17日。 2025年11月28日閲覧。
  31. ^ 「パキスタンの裁判所、マネーロンダリング事件で首相と息子を無罪」ロイター通信2022年10月12日 2025年11月28日閲覧。
  32. ^ 「パキスタンの裁判所、マネーロンダリング事件で首相と息子を無罪」 AP通信2022年10月12日 2025年11月28日閲覧。
  33. ^ 「イムラン・カーン：パキスタン元首相に対する刑事訴訟の内容は？」ロイター通信2024年1月31日 . 2025年11月28日閲覧。
  34. ^ 「パキスタンの元首相イムラン・カーン氏と妻、汚職事件で懲役刑を宣告される」アルジャジーラ、 2025年1月17日。 2025年11月28日閲覧。
  35. ^ 「パルベズ・エラヒの息子、マネーロンダリング事件で10月23日に召喚」 Dawn 、 2023年10月12日。 2025年11月28日閲覧。
  36. ^ 「FIA、カラチでマネーロンダリングの罪で5人を拘留」エクスプレス・トリビューン、2024年10月15日。 2025年11月28日閲覧。
  37. ^ 「700億ルピーのマネーロンダリングが発覚」エクスプレス・トリビューン、2023年11月29日。 2025年11月28日閲覧。
  38. ^ 「税関情報局、30億ルピー相当のマネーロンダリングを暴露」パキスタン・トゥデイ、2023年10月27日。 2025年11月28日閲覧。
  39. ^ 「カラチに拠点を置くゴースト製造ユニットが24億ルピーのマネーロンダリングと2億1800万ルピーの脱税に関与した疑い」パキスタン・トゥデイ紙「Profit」 2025年3月27日。 2025年11月28日閲覧。
  40. ^ 「パキスタン最大のマネーロンダリング、請求書不足スキャンダルが発覚」 ARYニュース、2023年10月5日。 2025年11月28日閲覧。
  41. ^ 「数十億ドル規模のマネーロンダリングが発覚」エクスプレス・トリビューン、2024年1月18日。2025年11月28日閲覧。
  42. ^ 「大臣、バーリア・タウンが数十億ドル相当のマネーロンダリングに関与していたと主張」パキスタン・トゥデイ、2025年8月7日。 2025年11月28日閲覧。
  43. ^ 「バハリア・タウンとマリク・リアズに対する『大規模なマネーロンダリング組織』の証拠が見つかる：タラール」ドーン、2025年8月6日。 2025年11月28日閲覧。
  44. ^ 「パキスタンの元大統領、マネーロンダリング事件で逮捕」 AP通信2023年11月30日 2025年11月28日閲覧。
  45. ^ 「TLPのサアド・リズヴィ代表、FIAの「マネーロンダリング」監視対象に「 .ドーン. 2025年10月15日. 2025年11月28日閲覧。
  46. ^ 「パキスタンのマネーロンダリング問題はなぜ根深いのか？」 Business Recorder、2020年12月17日。 2025年11月28日閲覧。
  47. ^ 「パキスタン、今のところテロ資金供与ブラックリスト入りは回避」 AP通信2023年12月2日 2025年11月28日閲覧。
「 https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Money_laundering_in_Pakistan&oldid=1324658257」より取得