住宅ローンの条件変更

住宅ローンの条件変更とは、貸し手と借り手（住宅ローン州では抵当権者と抵当設定者、信託証書州では受託者と信託者）が合意した当初の契約条件の範囲外で住宅ローンの条件を変更する手続きです。一般的に、あらゆるローンは条件変更が可能であり、この手続きはローン条件変更または債務リスケジューリングと呼ばれます。

背景

通常の住宅ローンでは、ローン契約書に基づき、ローンが全額返済（または完済）されるまで返済が行われます。貸し手は物件に担保権を有しており、借り手がローンの完済前に物件を売却した場合、担保権を解除するために未払いのローン残高が貸し手に支払われます。住宅ローンの条件変更はすべて条件変更と呼ばれます。条件変更には、利回り（一般的に金利と呼ばれます）の引き下げ、返済期間の延長（例えば、30年返済から40年返済への延長）、ローン 元金の減額などが含まれます。

アメリカでは

2007年の不動産不況を受けて、政府は住宅購入支援プログラム（MHA）を義務付け、そのローン条件変更プログラムである住宅購入支援プログラム（HAMP）は、苦境に立たされた借り手と貸し手双方にとっての解決策となりました。貸し手は、債務不履行のローンが、差し押さえ売却で得られる収益よりも価値の高い、正常な（現在の）ローンとなることを期待し、政府からの財政的インセンティブも受けられるため、このプログラムの下で条件変更を提案します。一方、借り手は固定金利、低いローン返済額、多くの場合は返済期間の延長、そして場合によっては元本の減額（物件が逆ザヤ状態にある場合）を受けます。

カナダでは

緊急ローン変更オプションは、住宅所有者が深刻な経済的困難や差し押さえに直面した場合に、住宅ローンの返済期間を延長する可能性を提供します。このオプションでは、以前の25年返済住宅ローンに15年の延長が認められた場合、最長40年返済まで延長が可能です。^[1]

参照

• 住宅改修プログラム
• ローン修正会社

参考文献

1. ウィルソン、ジョン (2022年12月6日). 「この40年間の住宅ローン延長で住宅を失うリスクを回避できます」. Clever Banker . 2022年12月10日閲覧。

外部リンク

• MakingHomeAffordable.gov
• 最も打撃を受けた基金