コスタリカ国立銀行
コスタリカ国立銀行
会社の種類公立銀行
業界銀行、金融サービス
設立Banco de Emision: 1877 年 4 月 20 日。コスタリカ国際銀行: 1877 年 4 月 20 日。コスタリカ国立銀行: 1948 [ 1 ]
本部Avenida 3, Calle 4,サンホセ,
コスタリカ
サービスエリア
ラテンアメリカ
主要人物
マリオ・リベラ・トゥルシオス（ゼネラルマネージャー）、ギレルモ・ケサダ・オビエド（コマーシャルマネージャー）
総資産7億20940万米ドル
従業員数
8,000
Webサイトwww .bncr .fi .cr

コスタリカ国立銀行（BNCR）は、コスタリカ最大の商業銀行であり、資産規模では中米で第2位の規模を誇ります。

同社は、パナマ共和国法人に統合されたBanco de Costa Rica International Limited (BICSA)の 49% の株式を保有し、BN-Securities (証券取引市場)、BN-Vital (年金基金運営者)、BN-SAFI (投資信託)、BN 保険ブローカーの株式 100% を保有しています。2013 年 1 月、フィッチ格付けはBanco Nacional de Costa Rica を「AA + (cri)」クラスの銀行に分類しました。

歴史

コスタリカ国立銀行の起源は、第一次世界大戦による経済的混乱の最中、 1914年に大統領令によりコスタリカ国際銀行として設立されたことに遡る。[ 2 ] [ 3 ]コスタリカは深刻な財政危機に直面しており、民間銀行は政府に必要な資金を貸し出すことを望まない、あるいは貸し出すことができなかったため、アルフレド・ゴンサレス・フローレス大統領は経済の安定化のため国営銀行の設立を構想した。[ 4 ] 1914年11月9日、コスタリカ初の国営銀行として国際銀行が開業し、農業および農村開発への融資、信用供与（住宅ローンを含む）、さらには戦争で荒廃した経済を支えようと通貨発行を行うことを任務とした。[ 2 ] [ 5 ]この大胆な動きにより、それまで民間銀行が主流だったシステムに公的銀行が導入され、同国における官民混合の銀行構造の始まりとなった。[ 2 ]

BNCRの設立当初は、その統治と運営はまだ発展途上だった。初代取締役兼総支配人はウォルター・フィールド・スペンサーで、1914年から1917年までその職を務めた。[ 3 ]当時は、取締役会長が総支配人を兼任しており、組織構造が簡素であった。[ 3 ]スペンサーは、権力を掌握し国家機関に対する独自の支配を課したフェデリコ・ティノコ独裁政権の政治的混乱により、1917年に辞任した。 [ 3 ]このような混乱にもかかわらず、バンコ・インテルナシオナルは不安定な1910年代を乗り越え、重要な役割を果たした。それは、純粋な民間銀行の下で小規模生産者を悩ませていた高金利と信用不足に対抗し、農家や地方企業への主要な信用供与源となったことである。当初から、この銀行は、独自の法人格と行政上の独立性を備えた自治的な公的機関（コスタリカの法律では institución autónoma）として構想され、政治的干渉から比較的隔離された状態で公共の利益のために運営できることが保証されていました。

戦間期の課題と1936年の改革

大恐慌（1929年）はコスタリカの輸出主導型経済（特にコーヒー価格）に深刻な影響を与え、銀行への国家介入強化の必要性を浮き彫りにした。[ 3 ] 1930年代半ばまでに、金融システムの改革が復興を支援し将来の危機を防ぐために必要であることは明らかだった。1936年、政府の委託を受けた専門家ヘルマン・マックス博士の指導の下、バンコ・インテルナシオナルの近代化とサービスの拡充を目的とした包括的な銀行改革が施行された。1936年11月5日の法律第15号に基づき、バンコ・インテルナシオナルは再編され、「コスタリカ国立銀行」（BNCR）と改名された。 [ 3 ]この改革によりBNCRは真の国立開発銀行へと変貌し、その機能拡大とサービス向上によって国のニーズへの対応力を高めた。[ 4 ]コスタリカ銀行は、国の通貨を管理・発行するための正式な発行部局を設立しました（この役割は中央銀行が設立されるまで維持されました）。実際、1936年以降、コスタリカ国立銀行（BNCR）は「Banco Nacional de Costa Rica」のラベルを貼った紙幣の発行を開始しました。当初は旧紙幣に重ね打ちし、後に独自のデザインに変更しました。これらの変更により、国家管理による通貨制度が確立され、従来の民間銀行による複数の通貨発行は、単一の管理通貨供給に置き換えられました。[ 3 ]

同様に重要なのは、1930年代にBNCRが農村金融と社会開発に力を入れたことだ。BNCRは、慢性的な農村信用不足の解決策として、1937年から農村信用委員会（Juntas Rurales de Crédito Agrícola ）の創設を先導した。 [ 3 ] BNCRの支援と資金提供を受けたこれらの地方信用委員会は、民間の貸し手が法外な金利を課していた時代に、小規模農家に作物の栽培、家畜、機器、住宅建設のための利用しやすい融資を提供した。Juntas Ruralesの初期予算は30万ウォンで、主要な農業地区に設立された。このプログラムは徐々に拡大し、農村信用委員会の数は1936年のわずか4つから1948年には31にまで増加し、全国の金融を地方分権化し小規模農家を支援するというBNCRの公約を反映した。[ 3 ]フンタス（農民組合）の初期の活動範囲は限定的であったものの（組織の初期段階と技術的課題のため）、金融包摂と協同組合信用において画期的な成果をもたらした。BNCRは、ボレティン・ルラル（農村新聞）の発行や規制の調整を通じて、1930年代後半から1940年代にかけてフンタス・ルラル（農民組合）を継続的に強化した。また、BNCRはアルマセネス・ジェネラルズ・デ・デポシト（融資担保としての作物の保管施設）を設立し、農家がより良い価格を確保できるようコーヒー加工工場（ベネフィシオ）も運営した。[ 3 ]

国有化と国営銀行時代（1948～1970年代）

コスタリカは1940年代後半に大きな政治的、経済的変化を経験した。コスタリカ内戦後、改革派の第二共和国建国政権（ Junta Fundadora de la Segunda República）が1948年にホセ・フィゲレス・フェレールの下で権力を握った。その画期的な決定の一つが、1948年に法令によって全ての民間銀行を国有化したことだ。[ 6 ]この政策は、信用を民主化し、金融システムを公的管理下に置き、発展を加速させたいという願望から推進された。この法令（1948年6月21日法律第71号）により、預金の取り扱いは国家の独占となり、民間銀行は国民から直接預金を受け付けることができなくなった。[ 7 ]すでに国有であったBNCRは、今や完全に公的銀行で構成される拡大された国家銀行システムの一部となった。かつて民間銀行であったいくつかの銀行は吸収または転換された。例えば、コスタリカ銀行（1877年にバンコ・デ・ラ・ウニオンとして設立）は国有となり、アングロ・コスタリカ銀行やクレディト・アグリコラ銀行などの他の機関は政府の管理下に入った。[ 3 ]これらの銀行は1つの組織に合併するのではなく、それぞれが特定の焦点を持ってBNCRと並んで国家の監督下で運営された。BNCRは規模と早いスタートからコスタリカの旗艦商業銀行として国有化後に誕生したが、今では姉妹の公的銀行と協力して国家経済政策を実行している。[ 3 ] [ 7 ]

もう一つの変革的ステップは、金融政策を管理する真の中央銀行の設立であった。1940年代後半まで、BNCR自体が国の通貨発行機関（Oficina de Emisión、発行事務所）を置いていた。[ 7 ]銀行国有化を受けて、コスタリカの指導者たちは通貨と信用を管理する専用の自治機関の必要性を感じた。1950年1月28日の法律第1130号により、当初はBNCRの発行部門を引き継ぐ一時的な措置としてコスタリカ中央銀行が設立された。中央銀行は1950年に正式に業務を開始し、BNCRが保持していた紙幣発行権を継承した。[ 7 ]数年後、中央銀行は中央銀行基本法（1953年法律第1552号）によって強化されたが、商業銀行業務はBNCRと他の国営銀行が引き続き担当した。同時に、新たな法的枠組みである1953年9月26日の国家銀行制度基本法第1644号が制定され、完全に国有化された銀行部門におけるBNCRの機能とガバナンスが定義された。[ 2 ]この法律と関連する憲法条項（第188条および第189条）に基づき、BNCRは独自の取締役会を持ち、政府に対して責任を負うものの行政上の独立性を持つ自治国家機関として承認された。

1950年代から1970年代にかけて、BNCRはコスタリカ全土でサービスと支店網を拡大し続けた。公的銀行として、国家開発の優先分野に信用を振り向けた。例えば、BNCRはインフラや国営企業に融資を行い、政府の計画と足並みを揃えて電化、医療、産業のプロジェクトに貢献した。[ 6 ]また、BNCRは住宅金融にも関与し、住宅ローンを提供し、後に低価格住宅融資を専門とするBanco Hipotecario de la Vivienda（住宅抵当銀行）の設立を支援した。[ 5 ]実際、コスタリカの戦後社会改革ではBNCRが新しい組織を育てた。協同組合運動が支援を受け（多くの信用協同組合や生産者協同組合がBNCRの技術援助や資金援助を受けて始まった）、農業や住宅向けの専門信託基金が設立され、多くの場合BNCRのプログラムを通じて管理された。[ 5 ] 1970年代までに、BNCRは多面的な開発銀行としての役割を確固たるものにしました。国内に多数の支店を構え、最大の銀行であり続け、貯蓄口座や商業融資から貿易信用状まで、幅広いサービスを提供していました。重要なのは、国営銀行がコスタリカの経済多様化と社会福祉政策を支えたと評価されていたこの数十年間、BNCRが安定した評判を維持していたことです。

1980年代の危機と銀行改革

1980年代初頭、コスタリカは深刻な経済危機に見舞われ、BNCRと金融システム全体が試された。1980年から1982年にかけて、コスタリカは対外債務危機、急激なインフレ、通貨崩壊に見舞われた。これはラテンアメリカ全体の債務危機の一環であった。ロドリゴ・カラソ大統領（1978年～1982年）の下、コスタリカ政府は財政赤字を補うために大量の紙幣発行に頼り、コロンの500%を超える切り下げとハイパーインフレ（年間インフレ率は1981年に65%、1982年には82%に急上昇）を招いた。[ 3 ]失業率は倍増し、対外債務は持続不可能なレベル（1982年までにGDPの約120%）にまで膨れ上がった。[ 3 ]この危機により、BNCRを含む国有銀行は深刻な打撃を受け、貸倒が増加し、銀行資産価値が急落した。これに対し、ルイス・アルベルト・モンヘ大統領（1982～1986年）の新政権は、国際通貨基金（IMF）と安定化プログラムについて交渉し、構造調整を実施した。[ 3 ]コスタリカは、純粋な国営銀行モデルから「バンカ・ミクスタ」（混合銀行）システムへの移行を開始した。[ 3 ]具体的には、これは国営銀行を補完し、金融サービスにおける競争と効率性を促進するために、民間銀行業務を再導入することを意味した。

1980年代から1990年代初頭にかけての一連の金融改革法により、民間銀行への道が徐々に開かれ、銀行規制が近代化されました。1983年には、法律第6899号によって1953年の国家銀行法が改正され、国営銀行の規則が調整され、中央銀行の監督下で民間部門の金融仲介が一部認められました。[ 8 ] 1980年代後半までには、新しい民間「金融会社」、後に本格的な民間銀行の営業が認められましたが、当初は制限がありました（たとえば、民間銀行はしばらくの間、外貨預金のみを受け付け、コロン預金は国営銀行用に維持されていました）。1990年代初頭の金融システム近代化法（法律第7107号）によりさらなる自由化がもたらされ、競争を促進し、銀行監督を強化し、コスタリカをより開放的な経済に備えることが目的でした。この時期に、BNCRは競争力維持のため内部近代化を経ました。同行は、中央銀行と新たに権限を与えられた金融機関総監督局（SUGEF）によって施行されたより厳格な健全性規制の下で、新しい技術（電子決済システムやATMネットワークなど）を導入し、効率性を向上させた。[ 9 ]

1990年代の注目すべき出来事は、 1994年に詐欺と経営不行き届きによりバンコ・アングロ・コスタリカ銀行（国営銀行）が破綻したことです。このスキャンダルはBNCRに直接関係するものではありませんでしたが、国民の信頼を揺るがし、国営銀行の監督強化を含む抜本的な銀行改革を促しました。[ 9 ] BNCR自体は混乱期を通して支払い能力と安定性を維持し、信頼性の柱としてのイメージをさらに強固なものにしました。1990年代末までに、コスタリカの銀行業界は、堅固な国営銀行（BNCRは依然として資産規模で最大）と成長を続ける民間銀行セクターの両方を特徴としていました。 BNCRは競争に適応する必要があり、提供内容と組織構造を多様化し、その後、BN-V Valores（証券会社）、BN-Vital（年金）、BN-SAFI（投資ファンド運用会社）、BN Corredora de Seguros（保険仲介会社）といった子会社を設立しました。[ 7 ]これらの子会社により、BNCRは世界的な潮流に沿って、伝統的な銀行業務を超えたワンストップ金融サービスを提供できるようになりました。20世紀後半を通して、BNCRは開発という使命（例えば、農業、工業、住宅への多額の融資を継続すること）と、金融の近代化と競争の圧力とのバランスをとっていました。[ 5 ]

現代とその遺産（2000年代～現在）

21世紀においても、コスタリカ国立銀行（BNCR）は、同国の経済、社会、そして技術の発展を牽引する存在であり続けています。同銀行の本社ビルは、サンホセ中心部にある22階建てのタワー（1982年完成）で、かつてはコスタリカで最も高い建物であり、BNCRの現代的な存在感を象徴しています。BNCRは現在、全国で170以上の支店と400台のATMからなる広範なネットワークを運営し、あらゆる階層の何百万人もの顧客にサービスを提供しています。[ 6 ] BNCRはコスタリカにおけるデジタルバンキングの先駆者であり、顧客の利便性向上のため、2000年代初頭からインターネットバンキングとモバイルバンキングサービスを展開しています。

重要なのは、BNCRが公共サービス志向を維持しながら、財務的に健全で収益性の高い状態を維持していることです。コスタリカの銀行市場の約3分の1を常に占め、国家開発プロジェクトの資金調達に重要な役割を果たしてきました。例えば、BNCRは政府やその他の機関と提携し、発電所、道路、公共施設などのインフラ整備に資金を提供するため、大規模な信託基金（フィデイコミソ）を運用してきました。[ 6 ]同行は強固な資本基盤と慎重な経営により、2008年の世界金融危機とCOVID-19パンデミック時代の経済的課題を大きな困難に陥ることなく乗り切ることができました。

オフィス

参照

参考文献

  1. ^ 「アーカイブコピー」（PDF） 。 2015年5月13日時点のオリジナル（PDF）からアーカイブ。 2014年11月25日閲覧。{{cite web}}: CS1 maint: アーカイブされたコピーをタイトルとして (リンク)
  2. ^ a b c d "アリアンサ エンプレサリアル パラ エル デサローロ" . www.aedcr.com。 2025-04-25 。2025 年 6 月 15 日に取得。
  3. ^ a b c d e f g h i j k l m no p EL BANCO NACIONAL YEL DESARROLLO ECONOMICO DE COSTA RICA . ISBN 978-9977-58-438-6。
  4. ^ a b “アリアンサ エンプレサリアル パラ エル デサローロ” . www.aedcr.com。 2025-04-25 。2025 年 6 月 15 日に取得。
  5. ^ a b c d "国立銀行の歴史"。Panorama Digital - コスタリカ(スペイン語)。 2024-10-08 。2025 年 6 月 15 日に取得。
  6. ^ a b c d "バンコ BCR アセルカ デ"。www.bancobcr.com 。2025 年 6 月 15 日に取得。
  7. ^ a b c d e "コスタリカ銀行"。www.bccr.fi.cr 。2025 年 6 月 15 日に取得。
  8. ^ “Ley Organica BCCR N 7558 | PDF | Bancos Centrales | Bancos” .スクリブド。2025 年 6 月 15 日に取得。
  9. ^ a b "Ley N° 7107、De Modernización del Sistema Financiero de la República"。vLex (スペイン語) 。2025 年 6 月 15 日に取得。
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