オニティグループ

オニティグループ
会社の種類公共
NYSE :  ONIT Russell 2000 コンポーネント
業界金融サービス（住宅ローン）
設立1988年2月 （1988年2月）
本部フロリダ州ウェストパームビーチ
主要人物
グレン・メッシーナ（会長、社長兼CEO）
収益増加180億ドル
増加5,870万ドル（2014年第3四半期）
従業員数
6400（2018年12月）
Webサイトonitygroup.com​

オーニティ・グループ（旧称オクウェン）は、住宅ローンおよび商業用住宅ローンのサービス提供会社で、 「住宅所有者から毎月の元金と利息を徴収する債権回収業者」と評される。オクウェンは1988年に設立され、フロリダ州ウェストパームビーチに本社を置き、ニュージャージー州マウント・ローレル、カリフォルニア州ランチョ・コルドバ、米領バージン諸島セントクロイ島にもオフィスを構えている。また、フィリピンとインドにもサポート業務を展開している。[ 1 ] 2024年6月10日、オクウェンはオーニティ・グループにブランド名を変更した。[ 2 ]オーニティのスローガンは「We Get It Done（やり遂げる）」である。

企業業務

オニティは、全米50州、コロンビア特別区、および2つの米国領土において住宅ローンのサービス提供を行う認可を取得しています。オニティは1988年から住宅ローン、1994年からサブプライム住宅ローンのサービス提供を行っています。

2010年時点で、オクウェンのサブプライムローンサービス取扱高は560億ドルで、アメリカン・ホーム・サービシング（780億ドル）、バンク・オブ・アメリカ/カントリーワイド（820億ドル）、チェース・ホーム・ファイナンス（900億ドル）に次いでサブプライムローンサービス分野で第4位であった。[ 3 ] 2011年12月31日時点で、オクウェンは671,623件の住宅ローンを処理し、未払い元本残高（UPB）の総額は1,022億ドルであった。[ 4 ] 2014年2月26日時点で、UPBにおいて5,000億ドルを超える住宅ローンポートフォリオのサービス権を保有し[ 5 ]、米国最大の非銀行系住宅ローンサービス会社となっている。[ 6 ]

買収

2013年6月、全米第4位の住宅ローンサービス会社であるオクウェン・ファイナンシャル（OCN）は、旧インディマック・バンコープであるワンウエスト・バンクから780億ドルの住宅ローンのサービス権を買収した。

2010年9月、オクウェンは、その完全子会社であるオクウェン・ローン・サービシングLLC（OLS）を通じて、バークレイズ銀行PLCの米国非優良住宅ローン・サービシング事業（HomEqサービシングとして知られる）を買収した。[ 7 ]この取引で法人の所有権は移転しなかったが、OLSは同事業の住宅ローン・サービシング権（MSR）と関連サービサー前払い金に加え、カリフォルニア州サクラメントとノースカロライナ州ローリーに拠点を置くサービシング・プラットフォームを、当初総額12億ドルで買収した。[ 4 ] HomEq買収の完了に伴い、オクウェンは約134,000件の住宅ローンをそのサービシング・プラットフォームに取り込み、UPB総額は約224億ドルとなった。

2011年9月、オクウェンはゴールドマン・サックスから、リットン・ローン・サービシングLPの未償還パートナーシップ持分およびゴールドマン・サックスが以前保有していた特定のインタレスト・オンリー・サービシング証券の買収を完了した。この2億4,720万ドルの買収により、オクウェンは米国最大のサブプライム住宅ローン・サービサーとなった[ 8 ]。リットン買収により、オクウェンのサービシング・ポートフォリオは24万5,000件増加し、UPB総額は約386億ドルとなった。リットン・ローン・サービシングは、ローン・サービシング業務に関する同意命令に署名した[ 9 ] 。

2012年4月、オクウェンはモルガン・スタンレー傘下のサクソン・モーゲージ・サービスから約220億ドルの住宅ローンサービス権の買収を完了した。[ 10 ]サクソン・モーゲージは住宅ローンサービス業務の慣行 を理由に連邦規制当局と同意命令に署名した。[ 9 ]

2012年6月、オクウェンはオーロラ銀行の商業サービス権ポートフォリオの買収を完了した。 [ 11 ]

2012年10月、オクウェンはWLロス・アンド・カンパニーからホームワード・レジデンシャル・ホールディングスを7億5000万ドルで買収する計画を発表した。ホームワードは、アメリカン・ホーム・モーゲージとオプション・ワン・モーゲージの住宅ローンサービス事業を統合していた。[ 12 ]買収は2012年12月27日に完了した。 [ 13 ] この買収の結果、フロリダ州ジャクソンビルの拠点は閉鎖され、全従業員370名が解雇された。また、テキサス州コッペルの拠点でも325名が解雇された。[ 14 ]

2012年10月、オクウェンはウォルター・インベストメント・マネジメント社と提携し、破産競売においてレジデンシャル・キャピタル社の住宅ローンサービスおよび組成資産を30億ドルで落札した。 [ 15 ]さらに、同社はジェンワース・ファイナンシャル社と契約を結び、ジェンワース・ファイナンシャル・ホーム・エクイティ・アクセス社を2,200万ドルで買収した。[ 16 ]

2012年2月、グリーチャー・アンド・カンパニーは住宅ローン部門のクリアポイントをオクウェンに売却すると発表した。[ 17 ]

2013年6月、融資・資産運用サービス提供会社のオクウェン・ファイナンシャル・コーポレーション（OCN）は、約780億ドルの住宅ローンの回収業務を行う契約をワンウエスト銀行FSBから25億3000万ドルで購入することに合意した。

2018 年 2 月 27 日、Ocwen Financial Corporation は PHH Corporation を 3 億 6,000 万ドルで買収する正式契約を締結しました。

2018年10月4日、オクウェン・ファイナンシャル・コーポレーションはPHHコーポレーションを約3億6000万ドルで正式に買収しました。買収に伴い、オクウェンはグレン・A・メッシーナ氏が社長兼CEOに就任し、取締役会にも加わることを発表しました。[ 18 ]

PHH Mortgageとの合併によるOcwenの状況

2019年6月6日、Ocwen Financial Corporation/Ocwen Loan Servicingは、現在Ocwen Loan Servicingが管理しているすべてのローンをPHH Mortgageに統合します。PHH Mortgageはローン管理業務を行うだけでなく、Ocwenとは異なり、新規住宅ローンの組成や借り換えも行うため、この合併により両社にとってメリットが拡大します。

2018年10月4日、Ocwen FinancialはPHH Corporationの買収を完了し[ 19 ]、現在はOcwen Financial Corpの完全子会社となっている。

住宅改修プログラム

オクウェンは、米国財務省の住宅購入可能額修正プログラム（HAMP）に参加しています。このプログラムは、住宅ローンの条件変更によって差し押さえに直面している住宅所有者を支援することを目的としています。オクウェンは、当初から試行的なローン条件変更を恒久的な条件変更に転換することに比較的成功していましたが、これは借り手が提示した収入明細書ではなく、本人確認済みの収入明細書に基づいていたことが一因です。[ 20 ]

2010年8月、オクウェンは、一定の条件を満たした延滞債務者の元本を住宅の現在の市場価格の95%に減額する共有評価額修正（SAM）プログラムを制定しました。ただし、住宅所有者は、最終的に住宅を売却または借り換える際に、住宅の評価額の25%を投資家と分配することを義務付けています。2011年、オクウェンは、2000年代半ばの住宅ローン危機の開始以来、20万件以上の問題のあるローンを修正したと報告しました。[ 21 ]

アルティソースのスピンオフ

Altisource ポートフォリオ ソリューション SA
ナスダック：  ASPSラッセル2000指数構成銘柄

2009年8月、Ocwenは、 Altisource（Nasdaq :  ASPS ）という別の上場企業をスピンオフさせることで、Ocwen Solutions（OS）事業ラインの分離を完了しました。Ocwenは、この分離により、中核事業であるサービス事業に注力し、新たな取り組みや市場の課題への対応力を高めることができると主張しています。

OSは、従来の無担保債権回収事業、住宅ローン手数料処理事業、テクノロジープラットフォームに加え、Global Servicing Solutions, LLC (GSS) を通じて運営されていた国際商業ローン・サービシング事業、そしてBMS Holdings (後にBHI Liquidationに改称) への株式投資で構成されていました。Ocwenは、GSSとBMS Holdings, Inc.への持分を除き、スピンオフにおいてOSの資産、負債、および事業を分配しました。Altisourceは、所有不動産（REO）および関連事業に特化しています。[ 4 ]

住宅ローン・サービシング・ソリューションズのスピンオフ

オクウェン・ファイナンシャル・コーポレーションは2010年に住宅ローン・サービシング・ソリューションズ（HLSS）をスピンオフさせた。オクウェン・ファイナンシャル・コーポレーションの取締役会長ウィリアム・アーベイによって設立されたHLSSは、サービス権、手数料に対する権利、およびサービスローンからのその他の収入を含む住宅ローン・サービシング資産を取得するために設立された。[ 22 ]

2011年2月、HLSSは新規株式公開の計画を発表しました。[ 23 ]同社は2012年2月のIPOで1億8620万ドルを調達し、ナスダックで取引されています。[ 24 ]

従業員

2018年9月30日現在、オクウェンは全世界で6,400人の従業員を擁しており、そのうち約4,300人がインドのオペレーションセンターに、約500人がフィリピンに勤務していると報告している。インドとフィリピンにおける事業は、主にローンサービス事業とコーポレート機能に対する社内サポートサービスを提供している。2018年9月30日現在、海外に拠点を置く従業員の80%以上がローンサービス業務のサポートに従事している。[ 25 ]

論争

2002年7月、コネチカット州の弁護士クウェク・ハンソンは、フロリダ州ウェストパームビーチのオクウェン連邦銀行に対して集団訴訟を起こし、同僚の弁護士ポール・ンゴベニが代理人を務めた。ハンソン対オクウェン連邦銀行の123ページに及ぶ訴訟は、延滞金と手数料をめぐる6年間にわたる争いを概説していた。[ 26 ]ハンソンに加え、オクウェンによって損害を受けたと主張する57人がこの訴訟に参加した。この訴訟は懲罰的損害賠償として15億ドルを求めたが、金額は非公開で示談となった。

2013年12月19日、カリフォルニア州司法長官カマラ・D・ハリス氏は、住宅ローンサービス業務の不正行為疑惑をめぐり、オクウェン・ファイナンシャル・コーポレーションおよびオクウェン・ローン・サービシングとの間で21億ドルの和解を締結したと発表しました。カリフォルニア州の住宅所有者は、推定2億6,800万ドルの第一抵当権元本減額と約2,300万ドルの現金支払いを受ける資格があります。[ 27 ]

この合意は合計49州と締結され、2009年1月1日から2012年12月21日までの間に住宅を失った人々、およびOCWENがローンの返済を行った人々に対するローン条件変更と元金減額に20億ドルが充てられる。消費者金融保護局長のリチャード・コードレー氏は、「OCWENは手続きのあらゆる段階で借り手を不当に利用した」と述べた。[ 28 ] この合意の一環として、創業者のウィリアム・アーベイ氏は利益相反を理由に同社の取締役を辞任したが、その過程でオクウェンはアーベイ氏に120万ドルを支払った。[ 29 ] [ 30 ] [ 31 ]

参考文献

  1. ^ 「Ocwen Financial Corporation」 . 2012年4月26日閲覧。
  2. ^ 「Ocwenがブランド変更の意向を発表」。
  3. ^ Prior, Jon (2011年8月4日). 「Ocwen、全米最大のサブプライムローンサービス会社に」 . Housingwire . 2011年8月12日閲覧。
  4. ^ a b c「2011年度-様式10-K」(PDF)。オクウェン・ファイナンシャル・コーポレーション
  5. ^ Alloway, TracyとHall, Camilla、2014年2月13日、「住宅ローンサービス業者Ocwenが帝国を築く」、 Financial Times。
  6. ^ Alloway, Tracy、2014年2月24日、「Ocwenが新たな金融取引で10億ドルを目標」、 Financial Times。
  7. ^ 「Listings Directory: Ocwen Financial Corporation」ニューヨーク証券取引所。2011年8月12日閲覧。
  8. ^ Prior, Jon (2011年10月24日). 「Ocwenが利益を計上、Saxon Mortgage Servicesを買収」 . Housingwire . 2011年10月25日閲覧。
  9. ^ a b「リトン・アンド・サクソン・モーゲージ・サービシングの顧客は、2013年5月3日より差し押さえ再審査和解金の小切手の受け取りを開始する」。カスタマー・ブルホーン。2013年4月29日。
  10. ^ 「NYSE、ニューヨーク証券取引所 > 上場 > 上場ディレクトリ Ocwen Financial Corporation > SEC提出書類」。2012年4月4日閲覧。
  11. ^パンチューク、ケリー (2012 年 6 月 5 日)。「オクウェンがオーロラ銀行を買収」。ハウジングワイヤー。2012 年6 月 5 日に取得。
  12. ^ Shah, Aman (2012年10月3日). 「OcwenがWL RossからHomeward Residentialを7億5000万ドルで買収へ」ロイター.
  13. ^ Panchuk, Kerri Ann (2012年12月31日). 「OcwenがHomeward Residentialの買収を完了」 .
  14. ^ Carlisle, Candace (2013年2月12日). 「Homeward Residential Inc.、コッペルとアディソンで325人の従業員を解雇へ」
  15. ^ Rothacker, Rick (2012年10月24日). 「OcwenとWalterがResCapユニットの破産競売に勝利」ロイター.
  16. ^ 「Ocwenがトップのリバースモーゲージ貸し手に2200万ドルを支払う」 2012年11月1日。
  17. ^ Faux, Zeke (2013年2月15日). 「Gleacher、Clearpointの売却を断念し合併を決定」 . Bloomberg . 2013年3月7日閲覧。
  18. ^オジャ、ラディカ (2018 年 10 月 4 日)。「オクウェン、PHHの買収を完了 - DSNews」 . dsニュース.com 。2018 年11 月 14 日に取得。
  19. ^ 「Ocwen Financial、PHH Corporationの買収を完了、Glen Messina氏が社長兼最高経営責任者に就任」 Ocwen Financial Corporation . 2019年3月19日閲覧。
  20. ^ Luhby, Tami (2010年5月17日). 「住宅ローンの試用期間の修正を失敗に終わらせる借り手」 . CNNMoney . 2011年8月12日閲覧。
  21. ^ Franks, Krista (2011年7月26日). 「Ocwen Financial、新たなローン修正プログラムを提供」 . DSNews.com . 2011年8月12日閲覧。
  22. ^フランクス、クリスタ (2011 年 8 月 15 日)。「オクウェンのスピンオフがIPOを準備」。DSニュース。2012 年5 月 1 日に取得。
  23. ^ 「Company Financials & Filings: Home Loan Servicing Solutions, Ltd. (HLSS) IPO」 NASDAQ 2012年5月1日閲覧。
  24. ^ 「Home Loan Servicing Solutions、IPO価格を1株あたり14ドルに設定：引受証券会社」ロイター2012年2月28日2012年5月1日閲覧。
  25. ^ 「SEC提出書類 | Ocwen Financial Corporation」 . investors.ocwen.com . 2018年11月14日閲覧。
  26. ^ 「ハンソン対オクウェン連邦銀行」（PDF）CBSニュース。
  27. ^ 「カマラ・D・ハリス司法長官、オクウェンとの21億ドルの住宅ローン和解を発表」カリフォルニア州 - 司法省 - 司法長官室。2013年12月19日。
  28. ^ 「Ocwen Financial Corp.、21億ドルの住宅ローンサービス和解に合意」ロサンゼルス・タイムズ。 2014年1月16日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2020年4月16日閲覧。
  29. ^マッコイ、ケビン. 「創業者の辞任でオクウェンの株価が急落」 USAトゥデイ. 2020年7月8日閲覧。
  30. ^ 「オクウェンはウィリアム・アーベイに退任費用としていくら支払うのか？」 2015年1月20日. 2020年7月8日閲覧。
  31. ^スターンゴールド、アラン・ジベル、ジェームズ。「ニューヨーク州規制当局、オクウェン・ファイナンシャルとの1億5000万ドルの和解を発表」。マーケットウォッチ。 2020年7月8日閲覧。{{cite web}}: CS1 maint: 複数の名前: 著者リスト (リンク)
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