ペニーマック金融サービス
ペニーマック・ファイナンシャル・サービス社
会社の種類公開会社
NYSE：  PFSIラッセル2000構成銘柄
業界住宅ローンの融資とサービス
設立2008
創設者スタンフォード・カーランド
本部
カリフォルニア州ウェストレイクビレッジ
、
アメリカ合衆国
サービスエリア
アメリカ合衆国
主要人物
デビッド・スペクターCEO
製品30年固定金利住宅ローン、15年固定金利住宅ローン、FHAローン、VAローン、ARMローン、ジャンボローン
収益増加37億1000万米ドル（2020年）[ 1 ]
増加22億4000万米ドル（2020年）[ 1 ]
増加16億5000万米ドル（2020年）[ 1 ]
総資産増加316億米ドル（2020年）[ 1 ]
総資本増加33億9000万米ドル（2020年）[ 1 ]
従業員数
6,000（2020年）[ 1 ]
子会社PennyMac Loan Services、LLC PNMAC Capital Management、LLC。
Webサイトペニーマック

ペニーマック・ファイナンシャル・サービス（PennyMac Financial Services, Inc.）は、カリフォルニア州ウェストレイクビレッジに本社を置くアメリカの住宅ローン会社です。同社の事業は、米国住宅ローンの組成とサービス提供、および米国住宅ローン市場に関連する投資の運用に重点を置いています。ペニーマックは、PennyMac Loan Services, LLCとPNMAC Capital Management, LLCという2つの子会社を通じて事業を展開しています。[ 2 ]後者は、住宅ローンREITであるPennyMac Mortgage Investment Trust（NYSE：  PMT）を運用しています。

ペニーマックは、2019年時点で米国第3位の住宅ローン貸付業者、第6位の住宅ローンサービス会社、そして最大の住宅ローン・アグリゲーターでした。[ 2 ]同社は、インターネットとコールセンターのスタッフを基盤とした消費者直接取引モデルを通じて事業を展開しており、全米の顧客獲得と顧客とのやり取りに活用しています。社名はフレディマックやファーマーマックといった政府系機関に似ていますが、常に民間企業として事業を展開してきました。

歴史

ペニーマックは2008年（サブプライム住宅ローン危機の最中） 、カントリーワイド・ファイナンシャルの元社長、スタンフォード・カーランド氏によって、ブラックロックとハイフィールズ・キャピタル・マネジメントの資金援助を受けて設立された。[ 3 ]同社は、不良債権を買い上げることで住宅市場の安定化と住宅差し押さえの回避を目的として設立された。[ 4 ] [ 5 ]ペニーマックの取り組みは確かに困窮した住宅所有者を助けたが、創業者や幹部の多くがカントリーワイド・ファイナンシャルで指導的地位に就いていたことから、同社は批判も受けた。[ 4 ] [ 5 ] [ 6 ]批評家たちは、このグループがカントリーワイドの疑わしい貸付慣行の一因となりサブプライム住宅ローン危機の責任を共有しており、このグループがペニーマックを通じてその危機に乗じていると主張した。[ 4 ] [ 5 ] [ 6 ]カーランド氏はカントリーワイドで高リスクの融資慣行を推進した自身の役割を認め、カントリーワイドと業界全体の情勢の推移を残念に思っているとしながらも、最もリスクの高い融資は自分がカントリーワイドを去った後に行われ、また、融資は返済能力のある人に行われるべきだと常に主張していたため、自分が非難されるべきではないと主張した。[ 5 ]

ペニーマックはその後、オンラインで住宅ローンの借り換えや融資を開始し、小規模な貸し手からローンを購入するようになりました。[ 3 ]

2009年7月30日、同社は子会社のPNMACを通じて運用する住宅ローンREITであるペニーマック・モーゲージ・インベストメント・トラストを上場した。 [ 7 ] IPOで調達された金額は3億3500万ドルで、同社が予想していた7億5000万ドルの半分にも満たなかった。[ 7 ] 2013年5月14日、ペニーマック・ファイナンシャル・サービスはPFSIのティッカーシンボルでニューヨーク証券取引所に上場し、2億ドルを調達した。[ 8 ]ペニーマックはラッセル2000指数の構成銘柄である。[ 9 ] IPO当時、ペニーマックはカリフォルニア州ムーアパークの本社に600人以上の従業員を抱え、市内で最大の民間雇用主および最大のテナントの1つとなっていた。[ 10 ]同社は2015年にウェストレイクビレッジの現在の本社に移転した。[ 11 ]

2019年、ペニーマックは初めて収益10億ドルを突破した。[ 2 ]また、同年、同社は未払い元本残高1180億ドル（市場シェア約5%）で2019年に米国第3位の住宅ローン貸付業者となり、未払い元本残高3690億ドルのサービスポートフォリオで第6位の住宅ローンサービス業者、そして最大の住宅ローンアグリゲーターとなった。[ 2 ]同社は2020年に年間収益が2倍以上に増加したが[ 1 ] 、これは主に連邦政府によるCOVID-19パンデミックの経済的影響との闘いの取り組みによる低金利による好調な事業状況によるものである。[ 12 ] [ 13 ]

2020年、ペニーマックの融資総額は117,000件を超える住宅ローンで360億ドルを超え、この期間のドル換算額で第15位の住宅ローン貸し手となった。 [ 14 ]

事業構造

ペニーマックは、住宅ローン組成、住宅ローンサービス（組成とサービスを合わせて住宅ローン銀行業務を構成）、および投資管理の3 つの分野で事業を展開しています。

同社の住宅ローン融資は、 3つの方法による第一順位抵当権付き住宅ローンと政府保証付き住宅ローンの組成に重点を置いています。[ 1 ]

  • コルレス融資。ペニーマックは、小規模銀行や独立系オリジネーターから新規融資を取得します。[ 15 ]
  • 消費者向け直接融資。個人向け融資事業では、顧客が住宅を購入または借り換えできるよう、全国規模で新規の優良信用格付け、第一順位抵当権付き住宅ローンおよび政府保証付き住宅ローンを組成しています。[ 1 ]
  • ブローカー直接融資。同社は、提携関係にない住宅ローンブローカーから融資申込書を入手し、その結果得られた融資を引き受け、資金を調達して、ペニーマック・モーゲージ・インベストメント・トラストまたは投資家に販売する。[ 1 ]

合計すると、約2000億ドルの融資がこれら3つの方法を通じて行われている。[ 1 ]

ローンサービス部門はローン管理、回収、債務不履行管理業務を行っており、2020年の未払い元本残高は合計4,270億ドルに上ります。[ 1 ]投資管理部門は、PNMAC子会社からペニーマック・モーゲージ・インベストメント・トラストの運用に対して受け取る運用手数料で構成されています。[ 1 ]

参考文献

  1. ^ a b c d e f g h i j k l m「Pennymac Financial Services, Inc. 2020年年次報告書（フォーム10-K）」（PDF）。sec.gov 。米国証券取引委員会。2021年2月25日。
  2. ^ a b c d PennyMac. 「2019年度年次報告書」（PDF） .
  3. ^ a b「カントリーワイドの元ナンバー2が率いるペニーマック、IPOを申請 ― ロサンゼルス・タイムズ」 Articles.latimes.com、2013年2月8日。 2014年2月26日閲覧。
  4. ^ a b c「カントリーワイド幹部がペニーマックに新天地を得る」 Forbes . 2021年3月12日閲覧。
  5. ^ a b c dリプトン、エリック (2009年3月3日). 「カントリーワイドの元リーダーたちは不良債権から利益を得ていた（2009年出版）」 .ニューヨーク・タイムズ. ISSN 0362-4331 . 2021年3月12日閲覧。 
  6. ^ a bゴールドマン・ラッセル「カントリーワイドの元幹部が事業に復帰、借り手は怒り」ABCニュース。2021年3月12日閲覧。
  7. ^ a b Wei, Lingling (2009年7月31日). 「ペニーマックのIPOは苦戦、4.5%下落」 .ウォール・ストリート・ジャーナル. 2021年3月12日閲覧。
  8. ^ 「PennyMac Financial、IPOで2億ドルを調達 | Los Angeles Business Journal」labusinessjournal.com . 2021年3月12日閲覧。
  9. ^ 「ラッセル2000会員リスト」（PDF）2014年2月26日閲覧。
  10. ^ 「PennyMacの従業員数が600人を超え、IPO申請へ | Pacific Coast Business Times」 Pacbiztimes.com、2014年2月21日。 2014年2月26日閲覧。
  11. ^ 「ペニーマック本社、ムーアパークからサウザンドオークスに移転」コネホバレーガイド｜コネホバレーイベント。 2021年3月12日閲覧。
  12. ^ Nyitray, Brent (2021年2月12日). 「ペニーマック、住宅ローン取引高記録を更新。パーティーは続くか？」 . The Motley Fool . 2021年3月12日閲覧。
  13. ^ 「住宅ローン業界、FRBの支援で記録的な年を迎える」 Bloomberg.com 2020年12月4日2021年3月12日閲覧。
  14. ^ 「Pennymac Mortgages」 . 2021年12月2日閲覧。
  15. ^ベリー、ケイト (2013年2月14日). 「不良債権売却が急上昇：ペニーマックのカーランド」 . アメリカン・バンカー. 2014年2月26日閲覧。
「 https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=PennyMac_Financial_Services&oldid=1321799846」より取得