個人財務管理とは、個人の財務を管理する「方法」や「メソッド」を指します。略称PFMとも呼ばれ、これは個人財務アプリで使用されるソフトウェアの種類を指します。簡単に言えば、PFMとはユーザーのお金の管理を支援するソフトウェアのことです。PFMでは、取引を分類したり、複数の金融機関の口座を1つの画面にまとめたりすることができます。また、PFMには通常、支出傾向、予算、純資産などのデータの視覚化も含まれます。
歴史
PFMは1983年にIntuitの設立とともに始まりました。創業者のスコット・クックとトム・プルークスは、パーソナルコンピュータの台頭を目の当たりにし、個人向け財務ソフトウェア開発の機会を見出しました。[1]主力製品であるQuickenは多くの家庭で標準となり、その後、中小企業の財務管理を支援するQuickBooksが続きました。[2]
同じ頃、MECA社長のジェラルド・ルービンが考案し、作家のアンドリュー・トビアスが設計した、MECAソフトウェア社が発表した類似の競合製品であるManaging-Your-Money（MYM）が登場しました。 [3]最初はApple-IIで動作し、後にIBM-PCで動作しました。[4] 1990年後半、マイクロソフトはMicrosoft Moneyと呼ばれる独自のPFMプラットフォームをリリースしました。
マイクロソフトは1997年にIntuitおよびCheckFreeと提携し、金融機関がウェブユーザーとデータを交換できるOpen Financial Exchange （OFX）を開発し、オンラインPFMソフトウェアの道を開きました。 [5] Yodleeは1999年に設立されました。当初は、ユーザーが電子メール、銀行、ニュース、旅行、ショッピングを1か所で閲覧できるサイトでしたが、[6]すぐに銀行業務に特化し、ユーザーがさまざまな金融機関の金融口座を一度に閲覧できるようにしました。
2006年頃、 WesabeとMintを筆頭に、オンラインPFMツールの波が押し寄せました。Mintは2009年にIntuitに1億7000万ドルで買収され、 [7] Wesabeは2010年に倒産しました。WesabeのCEOは、Mintが口座と取引を自動的に集約していたことが、WesabeがMintに市場シェアを奪われた主な理由であると述べています。[8] 2008年以降、PFMは対象範囲を拡大しています。LearnVest 、Personal Capital、Credit Karma などの金融アドバイザリー企業は、自社のソフトウェアにPFMを統合しています。[9]
銀行やフィンテック企業向けに個人金融管理プラットフォーム製品を提供している他の企業としては、Meniga、Moneythor、MX、Strands、Coinscrap Finance、Tinkなどがある。[10]
参照
参考文献
- ^ ホプキンス、マイケル. 「アメリカで最も魅力的な起業家25人：スコット・クック」 . 2014年3月10日閲覧。
- ^ Lacy, Sarah (2005年9月5日). 「How To Face Off Against Microsoft」. Bloomberg.com . 2012年6月30日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2014年3月11日閲覧。
- ^ 「Andrew Tobia$ Managing Your Money (Apple II、3 1/2 インチ ディスクおよび 5 1/4 インチ ディスク) MECA Ventures - 1988 年米国、カナダ リリース - Eli's Software Encyclopedia」。www.elisoftware.org。
- ^ ルイス、ピーター・H. (1989年8月29日). 「パーソナルコンピュータ：お金の管理」.ニューヨーク・タイムズ– www.nytimes.comより。
- ^ “OFXの歴史”. 2009年2月25日時点のオリジナルよりアーカイブ。2014年3月11日閲覧。
- ^ Kamath, A. 「Yodleeing Their Way to the Top」2014年3月10日閲覧。
- ^ ゲスト著者（2009年9月14日）「TechCrunch50の価値：TC40優勝から2年後、MintがIntuitに1億7000万ドルで買収」 。 2014年3月10日閲覧。
{{cite web}}:|last=一般的な名前があります（ヘルプ） - ^ マーク・ヘドランド「なぜウェサベはミントに敗れたのか」2014年3月16日閲覧。
- ^ Merino, Faith (2013年4月2日). 「Credit Karma、個人向けファイナンスツールで3,000万ドルを調達」 . 2014年3月16日閲覧。
- ^ 「PFM（個人金融管理）のトップ企業 | VentureRadar」www.ventureradar.com . 2021年7月5日閲覧。
