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スペイン貯蓄銀行連盟(スペイン語: Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) ) は、スペインの貯蓄銀行の代表機関です。[ 1 ]
スペインの貯蓄銀行は、「中央」貯蓄銀行または小売金融の卸売業者を通じて構成される垂直的な同盟を形成しました。この種の制度は20世紀初頭に遡り、フィンランドのスコップバンク（1908年設立）、ノルウェーのフェレスバンク、イタリアのICCRI （いずれも1919年設立）がその先駆けとなりました。
中央貯蓄銀行は会員制であり、会員の戦略や運営に関する事項にほとんど影響力を及ぼさなかった。中央貯蓄銀行の目的は、参加機関のニーズに応えることであり、多くの場合は代表者としての立場で対応することであったが、個々の会員の力では規模の経済性を発揮できない分野においても対応することであった。
スペイン貯蓄銀行連盟（Confederación Española de Cajas de Ahorros、通称CECA ）の設立には、地域協会と貯蓄銀行信用協会という 2つの前例がある。
スペインの貯蓄銀行の地域協会
[編集]1921年から1939年の間、スペインの貯蓄銀行のほとんどは依然として地方銀行でしたが、最大の貯蓄銀行は州内および隣接地域への拡大を始めました。1920年代前半には、貯蓄銀行をめぐる競争が二つの要因から激化しました。第一に、政府所有銀行の設立です。第二に、民間商業銀行は、より強固なバランスシートを活かし、全国規模の支店網を構築しました。
銀行カルテル化のプロセスは、規制の変更と政府の政策によって引き起こされた対立と相まって進行しました。1921年の最初の銀行法の制定と、それと同時に設立された銀行カルテル（銀行管理評議会、Consejo Superior Bancario、略称CSB）によって生じた状況は、貯蓄銀行による一連の防衛メカニズムを生み出しました。その中で最も重要なのは、貯蓄銀行の地域連合の設立でした。
スペインにおける銀行連合は、民間商業銀行と貯蓄銀行が競争できる、それまでは平等だった事業枠組みを規制変更によって変更したことを受けて誕生した。1924年にバスク＝ナバラ連邦が先導し、ガリシア連邦、レバンテ連邦、カタルーニャ＝アラゴン＝バレアレス連邦、西部連邦、カスティーリャ連邦、アストゥリアス連邦、そしてアンダルシア貯蓄銀行連合が設立された。これらは1928年に合併し、スペイン貯蓄銀行連盟（Confederación Española de Cajas de Ahorros、略称CECA）が設立された。
貯蓄銀行信用研究所
[編集]CECAと並行して、スペイン貯蓄銀行の中央決済銀行、あるいは主要決済銀行が設立されました。これは貯蓄銀行信用研究所（ICCA） と呼ばれていました。
ICCAは、社会憲章に基づく投資への資金調達やシンジケート化のための資金プールを可能にするとともに、貯蓄銀行のための最後の貸し手制度を確立することを目的として、1933年に設立されました。1962年、ICCAは大蔵省における貯蓄銀行の正式な代表となり、貯蓄銀行に対する政府管理の主要な機関となりました。ICCAは1971年に正式に消滅し、その管理・監督機能はスペイン銀行に、決済機能はCECAに吸収されました。
1970年までに、CECAは貯蓄銀行協会として高い信頼を獲得しました。1970年代初頭に連邦が実施した改革は、CECAが将来の任務に備えるための準備となりました。共同所有の中央運営機関であるCECAは、貯蓄銀行のアウトソーシング戦略（情報技術の活用を含む）と決済業務の主要な受益者となりました。規制上の障壁が徐々に撤廃されたことで、CECAはスペイン経済の好調な成長期に、加盟銀行に決済業務を含む共有リソースへのアクセスを提供できるようになり、結果として規模の経済が実現し、独立系貯蓄銀行はこれまで存在しなかった競争力を発揮できるようになりました。
近代史
[編集]CECAは貯蓄銀行の国内外での影響力と、銀行のためにロビー活動を行う能力を拡大しました。商業銀行カルテル（CSB）に対抗する試みに加えて、CECAはスペイン政府によって社会憲章投資（「オブラ・ソシアル」）の調整に利用されました。1939年からは、CECAは貯蓄銀行の業務を単一の州に制限する「属地主義の原則」の実施にも貢献しました
1980年代末の時点で、CECA加盟銀行は法的にも機能的にも独立性を維持しており、他の欧州諸国とは異なり、同盟は単一のフランチャイズには発展していませんでした。各貯蓄銀行は独立した財務部門を有していましたが、システムのリスク分散により、グループ全体としては貯蓄銀行の資金調達コストは商業銀行よりも最大1%低くなりました。この優位性は1980年代を通じて維持され、貯蓄銀行が民間商業銀行（すなわちフルサービス銀行）に対する競争上の不利な点を縮小するために協調戦略を進化させた時期（1962年から1977年頃）に顕著になりました。
こうして1990年代半ばまでに、協同組合のメカニズムは市場のグローバル化、競争、銀行業務における金融マージン縮小の進行、そして技術革新の加速といった状況に十分対応できるまでに適応しました。貯蓄銀行は効率化とコスト削減に一層注力することができ、他の金融仲介機関に対する競争優位性を高め、規模の経済の恩恵を明らかに享受することができました。
参考文献
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