タルゴバンク
タルゴバンクAG
業界銀行
設立1926
本部デュッセルドルフ
場所の数
340
主要人物
イザベル・シュヴラール（CEO）クリストフ・ジェアンルネ・ダンジェル（監査役会長）ビルギット・ポール
総資産449億ユーロ（2024年）[ 1 ]
従業員数
7,400（2024年）[ 1 ]
親Crédit Mutuel Alliance Fédérale (2008 年以降)
Webサイトwww.targobank.de​​
デュースブルクのオフィスビル「タルゴバンク」

Targobank AG（表記：TARGOBANK）はドイツで営業している銀行であり、デュッセルドルフに本社を置き、デュースブルクにカスタマーサービスセンターを置いています。2008年以来、フランスのCrédit Mutuel Alliance Féderale銀行グループに所属しています。1991年まではKundenkreditbankという名称で営業し、その後2010年まではCitibank Privatkunden AG & Co. KGaAとして取引されていました。約380万人の顧客（2024年現在）を擁するこの銀行は、ドイツにおけるリテール、ビジネス、および法人向け銀行サービスの大手プロバイダーであり、国内250を超える都市で340の支店を展開しています。当初はリテールバンキング部門で活動していましたが、2008年にCrédit Mutuel Alliance Féderaleに買収されて以来、ユニバーサルバンクへと発展を遂げてきました。

歴史

クンデン信用銀行の設立

1926年、ケーニヒスベルクを拠点とする商人ヴァルター・カミンスキーは、他の20人の小売業者とともに、ドイツ初の分割払い銀行としてクンデン・クレディット銀行有限会社を設立した。同銀行は、支払指図書の形で50ライヒスマルクから2,000ライヒスマルクまでの融資を個人に直接行った。これにより、顧客は特定の小売店で買い物をし、購入金額を毎月分割で返済することができた。こうしてクンデン・クレディット銀行は、個人のみに融資を行うドイツ初の銀行となり、個人向け銀行業務に特化した最初の金融機関となった。[ 2 ] 1935年からは、同銀行はデュッセルドルフに本社を置き、クンデンクレディット銀行の名称で営業を開始した。ドルトムントとデュッセルドルフのそれぞれ別個の地方銀行は、1951年9月27日に新設のKKBクンデンクレディットバンクKGaAに合併されました。1955年、クンデンクレディットバンクはデュッセルドルフ証券取引所に上場しました。 [ 3 ] 1960年代後半までに、KKBは事業を再編し、サービスを個人世帯向けに重点的に展開しました。新しい支店を開設し、銀行口座を提供し、貯蓄預金も受け入れました。[ 4 ] 1968年以降、KKBは個人顧客向けのフルサービス銀行として運営されました。[ 3 ] [ 5 ]

ニューヨークのファースト・ナショナル・シティ・バンクによる買収

1973年、KKBの56%がアメリカのニューヨーク・ファースト・ナショナル・シティバンク（後のシティグループ）に買収され、同行はKKB Kundenkreditbank – Deutsche Haushaltsbankに改名された。[ 6 ]しかし、ファースト・ナショナルはドイツ国内での個人向け銀行業務は元の名称で継続した。KKBの2番目の大株主であるトリンカウス・アンド・ブルクハルトは、1974年にニューヨーク・ファースト・ナショナル・シティバンクに51%の株式で買収された。その結果、KKBは1970年代のファースト・ナショナルの中核業務に影響を与える多くの事業原則を提供した。1976年、ファースト・ナショナル・シティバンクは米国でシティバンク、NAに改名された。1989年までに、シティバンクはKKBの株式保有率を約97%にまで高めた。[ 6 ]

1985年に計画され、1988年に運用開始されたKKBは、メインフレーム・プラットフォーム上で世界初、そして長らく唯一の大規模知識ベース・アドバイザリー・システム「Ramses」を導入しました。その後、さらに小規模な知識ベース・アプリケーションが開発されました。[ 7 ]

Citibank Privatkunden AGとして事業を継続

1991年、シティバンクはKKBを含むドイツ事業の名称をCitibank Privatkunden AGに変更した。[ 8 ]同年12月、シティバンクの名称で営業する同行は、旧東ベルリンに最初の支店を開設した。1993年、同行は投資会社および金融機関の適正資本に関するEU指令93/6/EECに準拠するために再編された。[ 9 ] [ 10 ]この再編の一環として、メーアブッシュにある同行のデータセンターは、欧州全域の取引の中心拠点となった。[ 11 ] [ 12 ]

1999年、デュースブルクに顧客サービスセンターが開設されました。その後、他の支店の管理業務もそこに統合されました。[ 13 ] [ 14 ] 2000年代初頭から、シティバンクは信用格付けの低い個人顧客に高金利の融資を行っていたことで知られていました。[ 15 ] [ 16 ] 2003年、同行はCitibank Privatkunden AG & Co. KGaAに改名されました。[ 15 ]

クレディ・ミュチュエルによる買収とタルゴバンクとしての事業活動の設立

2008年の金融危機を受け、シティバンク・プライベートクンデンはシティグループによって売却された。[ 17 ] [ 16 ]シティバンク・プライベートクンデンの個人向け銀行業務は、2008年12月5日にフランスの協同組合銀行グループであるクレディ・ミュチュエルの傘下となった。 [ 18 ]買収価格は49億ユーロで、これには買収時点までの2008年度の利益が加算された。個人向け銀行業務におけるサービスは、口座・カード、貯蓄・投資、保護・準備、資産運用、ローン・融資の5つの事業分野に分かれていた。[ 8 ]

「シティ」、「シティバンク」、および「アークデザイン付きシティバンク」のブランドは、当初、シティグループからのライセンスに基づき、クレディ・ミュチュエルが引き継いだ。シティバンク自体は、法人向け銀行業務のため、シティグループ・グローバル・マーケット・ドイツAGの名称でフランクフルト・アム・マインに残った。売却に伴う社名変更は、2010年1月28日に商業登記簿に登録された。[ 18 ] 2010年2月22日から、クレディ・ミュチュエルのドイツ子会社は、ターゴバンクの名称のみで業務を行った。[ 19 ] [ 20 ]ターゴという言葉は、広告ライターのマンフレッド・ゴッタがこの事業のために作った完全に人工的な言葉であり、会社の世界的な認知度を高めることを目的としていた。[ 20 ]

ユニバーサルバンクへの変革

デュッセルドルフに本社を置くこの金融機関は、フランスの親会社の支援を受け、2013年12月にヴァロヴィス銀行（旧カールシュタット・クヴェレ銀行）の個人向け銀行業務を買収する意向を発表した。[ 21 ] 2014年5月以来、この事業、特に約80万人の顧客を抱えるクレジットカード部門はタルゴバンクの一部となっていた。 [ 22 ]この買収事業により、タルゴバンクはクレジットカード部門で第3位のプロバイダーとなった。同時に、2年前にオンライン自動車ローン事業に参入した後、独立系自動車ディーラー向け融資市場への参入の第2段階が始まった。[ 23 ] 2015年、タルゴバンクは独自の自動車銀行を設立した。[ 24 ]

2016年8月、ドイツのGEキャピタル（GEコマーシャル・ファイナンスという名称で、ゼネラル・エレクトリック・グループの金融部門の一部門として運営されていた）のリースおよびファクタリング事業が買収され、その後マインツに拠点を置くターゴ・コマーシャル・ファイナンスとして運営されるようになった。[ 25 ] [ 26 ]ターゴ・コマーシャル・ファイナンスは2018年1月にターゴバンクと合併した。[ 27 ]同年、パイロットフェーズの成功を受け、法人顧客向けの新商品・サービスが全国で開始された。これは自営業者やフリーランサーを対象としていた。[ 28 ]

2022年10月、フランスのバンク・ユーロペーン・デュ・クレディ・ミュチュエル（BECM）のドイツ支店網および法人向け銀行業務であるBECMドイツがドイツのタルゴバンク・グループに統合され、タルゴバンク・コーポレート＆インスティテューショナル・バンキング（Targobank CIB ）という新社名で事業を継続することが発表されました。この統合は、タルゴバンクが個人向け銀行からユニバーサルバンクへと発展していくための取り組みの一環でした。[ 29 ]

60億ユーロの資産を持つ銀行であるタルゴバンク・スペインは、2023年10月6日にアバンカに買収されました。 [ 30 ]

ユニバーサルバンクへの発展は継続され、2025年3月にはタルゴバンクがオルデンブルク州立銀行（OLB）を20億ユーロで 買収する意向を発表した。 [ 31 ] [ 32 ]

タルゴバンク支店

2026年1月2日、クレディ・ミュチュエルはタルゴバンクを通じてOLBの買収を完了したことを発表した。[ 33 ]

事業活動

タルゴバンクは、フランスに拠点を置く協同組合銀行グループ、グループ・クレディ・ミュチュエルの一部である。もともとタルゴバンクは、特に消費者信用の分野で、主にリテール銀行として位置付けられていた。企業および法人顧客向けの追加サービスにより、タルゴバンクは、より幅広い活動を行う銀行になるための一歩を踏み出した。[ 29 ]タルゴバンクは約380万人の個人、企業、法人顧客を抱え、2024年には総資産449億ユーロに対して6億700万ユーロ（ IFRSによる）の税引前利益を記録した。この銀行は7,400人の従業員を雇用しており、デュッセルドルフの金融センターにおける大規模な銀行雇用主の1つである。取締役会長はイザベル・シュヴェラールである。監査役会の議長はルネ・ダンゲルである。[ 1 ]

ターゴバンクは、個人顧客、法人顧客、法人顧客の3つの事業分野を展開している。第1分野は、貸付、預金受入、決済取引、証券業務、保険仲介業務をカバーし、口座・カード、ローン・ファイナンス、資産管理、貯蓄・投資、保護・準備の5つの分野に分かれている。第2分野では、中小企業（自営業者を含む）向けに、事業用のローン、決済口座、クレジットカード、コールマネー口座を提供している。[ 34 ]第3分野では、ターゴバンクの法人・機関銀行部門を通じて、中堅企業上位層向けの法人・特別融資、商業用不動産向け融資、決済取引、投資商品などのサービスを提供している。ターゴバンクは、企業向けに売掛金ファイナンス、設備ファイナンス、投資ファイナンスの分野でも融資商品を提供している。法人顧客向けのサービスには、小売業者向けの売上・物品購入ファイナンス（セールスファイナンス）や、ターゴバンク・オートバンクの協力を得て自動車ディーラー向けの車両購入・販売ファイナンスも含まれている。[ 1 ] [ 26 ] [ 34 ]

スポンサーシップ

2007年7月より、ドイツのシティバンクはサッカークラブSVヴェルダー・ブレーメンのスポンサーとなり、5年間にわたりメインスポンサーおよびユニフォームスポンサーを務めました。この期間中、シティバンクは移行期間を迎え、選手たちは一時的に社名の代わりに「So geht Bank heute」（これが今日の銀行のやり方だ）というスローガンをユニフォームに掲げていましたが、2010/2011シーズン開始時にタルゴバンクのロゴに変更されました。[ 35 ]

2012/13シーズン、タルゴバンクはDFBポカールの公式パートナーとなりました。同銀行は、ピッチサイド広告によるテレビ放映権を含む、同大会全63試合の放映権を保有していました。その後、契約は2度延長され、タルゴバンクは2026年までDFBポカールの公式パートナーとなります。[ 36 ] [ 37 ]

タルゴバンクは、2023/2024シーズンより、2部リーグのサッカークラブ、フォルトゥナ・デュッセルドルフのユニフォームスポンサーを務めており、「Fortuna für alle（すべての人にフォルトゥナを）」プロジェクトのメインスポンサーの一社でもあります。このプロジェクトでは、フォルトゥナのホームゲームの一部への無料入場など、様々な特典を提供しています。[ 38 ]

社会参加

タルゴバンクは、主に自社のタルゴバンク財団と親会社である連邦クレディ・ミュチュエル・アライアンス財団を通じて社会貢献活動に取り組んでいます。タルゴバンク財団の目的は、ドイツ国民に経済状況と金融の基礎知識を提供することで、機会均等と自己決定を促進することです。[ 39 ]そのため、財団は環境・気候保護、[ 40 ]健康保護、金融教育などの分野のプロジェクトを支援しています。[ 41 ] 2003年以来、財団は他の取り組みの中でも、8年生から10年生の生徒を対象とした金融トピックを伝えることを目的としたモジュール式教育コンセプトである「Fit für die Wirtschaft」（「ビジネスに適合」）プロジェクトを支援してきました。[ 42 ]また、銀行は毎年恒例の「タルゴバンク・ラン」[ 43 ]とデュースブルクの「DU_Kultur|en_Festival」を主催しています。[ 44 ]

クレディ・ミュチュエル・アライアンス・フェデラル財団は2021年に設立されました。その主な目的は、気候保護と社会的・文化的包摂を促進するプロジェクトを支援することです。[ 45 ]

批判

2006年にザンクトガレン大学、ハンデルスブラット、ステリア・ムンメルト・コンサルティングから「ドイツで最も顧客志向の銀行」と評された旧シティバンク・ドイツのイメージも、長年にわたり論争を巻き起こしてきた（消費者保護やプラスマイナスなど）。[ 46 ]悪いイメージを受けて、シティバンクは2004年に新たな国際キャンペーン「Unsere gemeinsame Verantwortlichkeit」を開始した。[ 47 ] [ 48 ]

2008年9月15日のアメリカの投資銀行リーマン・ブラザーズの破綻の過程で、シティバンクはドイツで再び批判された。多くのメディアの報道によると、リーマン・ブラザーズの証券は、多くの年金受給者を含む個人顧客に対する安全な投資として、特にシティバンクの支店で販売されたが、その結果、投資全額の損失に直面した。[ 49 ] [ 50 ]ドイツだけで約5万人が影響を受け、その大半はシティバンクの顧客だったと言われている。[ 51 ]メディアの報道によると、金融専門家は、リーマン・ブラザーズの主要な販売パートナーであるシティバンクが、ドイツでリーマン証券の販売を大量に推進することで、この投資銀行に新たな資本を提供したと非難した。[ 52 ] 2009年5月28日、シティバンクは、銀行が2,700万ユーロの特別措置で合意した、 NRW州の消費者支援局との長い交渉に終止符を打ったと発表した。この合意はメディアから好意的に受け止められたが[ 53 ]、リーマン・ブラザーズの被害者シンジケートはこの合意は不十分で、主に銀行に有利なものだとして批判した。彼らは、この特別補償は被害総額約4億7500万ユーロのわずか5％に過ぎず、シティバンク自身の計算によれば、被害を受けた顧客の約3分の2は何も得られないと批判した。補償モデルは、生存を脅かす金額に関するケースについて、30％から最大80％の多段階の払戻しを検討しており、広範な除外基準が含まれている。詳細な基準はNRW州消費者相談窓口のウェブサイトに掲載されている。[ 54 ] [ 55 ] 2009年秋、ノルトライン＝ヴェストファーレン州消費者相談窓口は、シティバンクのエクストラ口座の当座貸越金利が16.99％を含む、15の銀行が顧客に低い借り換えコストを転嫁していないことを発見した。[ 56 ] 2010年には3つの銀行に警告を発し、そのうち2つの銀行、タルゴバンクとスパルダバンク・ミュンスターに対して法的措置を取った。[ 57 ]2011年12月、デュッセルドルフ地方裁判所はタルゴバンクの利息条項は不当であるとの判決を下し、タルゴバンクは判決の破棄を試みたものの却下された。シティバンクからタルゴバンクへのブランド変更に伴い、消費者団体は、1991年のKKBからシティバンクへのブランド変更によってもクレジット事業に対する批判は変わっていないと批判した。彼らは、このビジネスモデルは新規のクレジット顧客を獲得し、彼らを長期債務者に仕立て上げることしか目的としていないと主張した。[ 58 ]

参照

参考文献

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北緯51度13分27秒、東経6度46分34秒 / 北緯51.2242度、東経6.7760度 / 51.2242; 6.7760

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