クリアリングハウス

クリアリングハウスは、米国最大の商業銀行が所有する銀行協会および決済会社です。クリアリングハウスは、クリアリングハウス・ペイメント・カンパニーLLCの親組織であり、同社はACH、高額電信送金、小切手画像決済、電子資金移動（EFT）、そしてRTP®として知られる米国向けリアルタイム決済ネットワーク[ 1 ]など、米国の中核決済システムインフラを所有・運営しています。

サポート サービスには、The Clearing House Payments Authority (1,000 を超える金融機関会員および法人加入者を擁する決済協会) や ECCHO (会員の民間部門の小切手画像交換を規制する規則を開発および維持し、ロビー活動や教育にも取り組んでいる団体) などがあります。

メンバーシップ

クリアリングハウスの会員には、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティグループ、バンク・オブ・ニューヨーク、ドイツ銀行、USバンコープ、ウェルズ・ファーゴなどがある。 [ 2 ]これらの銀行が所有する組織であるクリアリングハウス・ペイメンツ・カンパニーは、銀行間の取引処理を目的として1853年にニューヨークで設立された。[ 3 ] [ 4 ]ニューヨークとノースカロライナにオフィスがある。[ 4 ]

訴訟

2009年9月、クリアリングハウスは、ニューヨーク連邦裁判所がFRBに不利な判決を下した後、FRBを支持する訴訟に参加した。 [ 2 ]ブルームバーグニュースが情報公開法に基づいて提起したこの訴訟（ブルームバーグLP対連邦準備制度理事会）は、 2008年の金融危機の際にFRBが銀行救済に2兆ドルの税金を貸し付けた場所を示す記録を求めていた。クリアリングハウスは2010年10月26日に米国最高裁判所に控訴した。[ 5 ]この訴訟は控訴されたが[ 6 ]、最終的に2011年3月21日に棄却された。FRBは5日以内にブルームバーグLPにデータを公開することが求められた[ 7 ] [ 8 ]。

クリアリングハウスは、ニューヨーク州のアンドリュー・クオモ対クリアリングハウス協会LLCの訴訟でも訴えられ、米国財務省通貨監督庁（OCC）には州が国立銀行に対して独自の公正貸付法を執行する権利を先取りする権限があるかどうかが問われた。 [ 9 ]最高裁判所は5対4でクリアリングハウスとOCCに有利な判決を下していた下級裁判所の判決を覆した。

歴史

ニューヨーク クリアリング ハウス、オーバル テーブル。

ニューヨーク・クリアリング・ハウス協会は、 1853年にニューヨーク市に設立されたクリアリング・ハウス銀行です。[ 10 ]当初、ニューヨーク市の銀行間の混乱した決済プロセスを簡素化しました。ニューヨーク・クリアリング・ハウスは準中央銀行として機能し、金融政策の設定、通貨の発行、さらには決済を裏付ける金の保管まで行いました。後に、通貨変動を安定させ、度重なる恐慌期を通して金融システムを支える役割を果たしました。1913年に連邦準備制度が設立されて以来、ますます複雑化する銀行システムの要求に応えるためにテクノロジーを活用してきました。

1853年以前

クリアリング・ハウスが設立される前の10年間、銀行業務はますます複雑化していた。1849年から1853年にかけて、カリフォルニアのゴールドラッシュと全国鉄道網の建設が目立ったこの時期に、ニューヨークの銀行数は24から57に増加した。決済手続きは簡素で、銀行はポーターを雇い、小切手を硬貨の袋、つまり「正金」と交換することで決済を行っていた。銀行数が増えるにつれて、交換は毎日行われるようになった。しかし、正式な決算は金曜日まで行われなかったため、記録ミスや不正行為が頻発した。ポーターたちは毎日、ウォール街の銀行の階段に集まり、「ポーターズ・エクスチェンジ」を行っていた。[ 11 ]

創業、1853年

19世紀に描かれたニューヨーク決済所

1853年、銀行の簿記係であったジョージ・D・ライマンは、ある論文の中で、銀行が小切手を中央支店で送受信することを提案しました。これは好意的な反応があり、同年10月4日にニューヨーク手形交換所が正式に設立されました。1週間後の10月11日、ウォール街14番地の地下室で、52の銀行が最初の交換に参加しました。初日、手形交換所は2,260万ドル相当の小切手を交換しました。20年後には、1日あたりの平均交換額は1億ドルを超え、現在では1日あたりの平均交換額は2兆ドルに迫っています。[ 12 ]

ニューヨーク手形交換所は、複雑に絡み合っていた取引所の網に秩序をもたらした。手形交換所における残高決済の手段として、金はまもなく正貨証券に置き換えられ、手続きはさらに簡素化された。証券が加盟銀行に預けられた金と交換されると、荷物を運ぶ荷物運搬人は、銀行から銀行へ金の袋を運ぶ際に直面する危険から以前ほど解放された。証券は銀行のキャッシュフローの負担を軽減し、預金取り付けの可能性を低減した。加盟銀行は毎週監査を実施し、最低限の準備金を維持し、毎日の残高決済を記録する必要があったため、より秩序立った効率的な取引所の運営が確保された。[ 11 ]

パニックの鎮静化、1853-1913

1853年から1913年にかけて、アメリカ合衆国は急速な経済成長と10回の金融恐慌を経験した。クリアリング・ハウスが最初に直面した課題の一つは、1857年の恐慌であった。恐慌が始まると、加盟銀行の指導者たちは会合を開き、恐慌の期間を短縮し、そしてさらに重要なことに、銀行システムに対する国民の信頼を維持するための計画を策定した。正貨による支払いが停止されると、クリアリング・ハウスは口座決済に使用できる貸付証書を発行した。クリアリング・ハウス貸付証書として知られるこの証書は、事実上準通貨であり、金ではなく加盟銀行が保有する割引された郡および州の銀行券によって裏付けられていた。「クリアリング・ハウスを通じて支払い可能」という文言が記されたクリアリング・ハウス貸付証書は、加盟銀行全体の共同債務であり、したがって正貨に代わる最も安全な支払い手段であった。[ 11 ]

これらの証券は1873年恐慌の際に小額で発行され、その後数十年間、1893年恐慌を含む恐慌の際に、加盟銀行間で決済のための代替通貨として使用され続けました。これらの証券は、民間発行通貨を禁じる連邦法に違反する可能性があったものの、当時の観察者が指摘したように、「作物の輸送や事業機械の稼働維持において非常に貴重な役割を果たしたため、政府は賢明にも訴追を控えた」のです。[ 11 ]

1913年、連邦議会は連邦準備法を可決し、当時アメリカ全土に設立されていた多くの民間決済機関をモデルとした、独立した連邦決済制度を創設しました。厳格な監査と最低準備金基準を備えたこの新しい通貨制度は、決済機関が果たしていた役割を引き継ぎました。[ 11 ]

20世紀の伐採プロセス

連邦準備制度の設立以来、ニューヨーク手形交換所は、決済の決済を通じて金融取引の円滑な完了を促進することに注力してきました。決済プロセスは高度に構造化されていますが、理論上は非常にシンプルです。加盟銀行は小切手、クーポン、その他の価値証明書を相互に交換し、その後、手形交換所はそれに伴う手数料を各加盟銀行の口座に記録します。差額を決済するため、記録はニューヨーク連邦準備銀行の帳簿に計上されます。決済は、約300万枚の決済用紙が提出された後、毎営業日午前10時に準備されます。

かつて紙による処理が必要だった決済処理は、コンピュータによって行われるようになりました。クリアリングハウス銀行間決済システム（CHIPS）は1970年に運用を開始しました。ニューヨーク自動決済システム（NYACH）は1975年に運用を開始し、2000年には電子決済ネットワーク（EPN）となりました。クリアリングハウス電子小切手決済システム（CHECCS）は1992年に追加されました。そして、即時決済システムであるRTPネットワークは2017年に追加されました。

2004年7月1日、ニューヨーククリアリングハウス協会はクリアリングハウス協会LLCへの名称変更を発表しました。[ 13 ]

参照

参考文献

  1. ^ジョン・スチュワート (2022). 「FedNowの到来を尻目に、TCHは5年間のリアルタイム処理の成長を達成」 Digital Transactions (2022年11月17日発行) . 2022年12月10日閲覧。
  2. ^ a bボブ・イヴリー、「FRB、救済措置開示裁定の審査で敗北」ブルームバーグ・ニュース（2010年8月23日）。2011年3月10日閲覧。
  3. ^マーティン・キャンベル＝ケリー、「ビクトリア時代のデータ処理」、Communications of the ACM、第53巻、第10号、2010年10月、19～21ページ
  4. ^ a bクリアリングハウスの会社概要。2011年8月29日閲覧。
  5. ^ボブ・イヴリー、グレッグ・ストール、「FRBは融資情報開示に関する最高裁の控訴には参加しない」ブルームバーグ・ニュース（2010年10月26日）。2011年3月10日閲覧。
  6. ^ Amicus curiae (PDF) The Clearing House (2011年3月2日). 2011年3月10日閲覧
  7. ^ Stohr, Greg; Ivry, Bob (2011-03-21). 「連邦準備制度理事会、最高裁の上訴棄却を受け銀行融資データを公開」 Bloomberg.com . 2016年9月20日閲覧。
  8. ^ 「連邦準備制度の緊急融資：銀行の流動性」ブルームバーグ。2016年9月20日閲覧。
  9. ^アダム・レヴィティン、「クオモ対クリアリングハウス協会：シェブロンの配慮があってもOCCは敗訴」 Credit Slips金融ブログ（2009年6月29日）。2011年3月2日閲覧。
  10. ^ニューヨーク・クリアリング・ハウス 歴史的視点
  11. ^ a b c d e「ニューヨーククリアリングハウス協会記録、1868-1950」コロンビア大学図書館。nd 。 2016年6月22日閲覧。
  12. ^ 「当社の歴史 | クリアリングハウス」。
  13. ^ベンジャミン・ゲヴァ著『電子資金移転法』

さらに読む

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