貿易金融

貿易金融とは、国際貿易を円滑にするために用いられる様々な戦略を指す用語です。貿易のための資金調達を意味し、国内取引と国際取引の両方に関係します。貿易取引には、商品やサービスの売り手と買い手が必要です。銀行や金融機関などの様々な仲介業者が、貿易資金を提供することでこれらの取引を円滑に進めることができます。貿易金融は、信用状（LOC）、保証、または保険といった形で提供され、通常は仲介業者によって提供されます。^{[ 1 ]}

説明

売主（または輸出者）は買主（輸入者）に出荷品の前払いを求めることができますが、買主（輸入者）は売主に出荷品の記録を求めることでリスクを軽減したいと考えるかもしれません。銀行は様々な形で支援を提供できます。例えば、輸入者の銀行は輸出者（または輸出者の銀行）に信用状を発行し、船荷証券などの特定の書類の提示を条件に支払いが行われるようにすることができます。輸出者の銀行は輸出契約に基づき輸出者に融資（前払いによる）を行うことができます。

その他の貿易金融の形態としては、輸出金融、債権回収、貿易信用保険、ファクタリング、サプライチェーンファイナンス、フォーフェーティングなどが挙げられます。一部の形態は、従来の金融を補完するために特別に設計されています。

輸出金融- 輸出業者の営業サイクル（在庫を販売し、その売上代金を回収するまでの期間）が取引先債権者（サプライヤー）からの信用条件を超える場合、輸出業者は資金調達の必要性が生じます。輸出金融は、輸出業者が在庫と売掛金を現金化できる時期と、売掛金の支払期限との間のギャップを埋めるために必要です。^{[ 2 ]}

安全な貿易金融は、輸出者と輸入者間の取引チェーンにおける物理的なリスクと事象を検証可能かつ安全に追跡することにかかっています。新たな情報通信技術の出現により、リスク軽減モデルの開発が可能になり、これがアドバンスファイナンスモデルへと発展しました。これにより、輸入者の通常の支払信用条件を維持しながら、輸出者への前払いリスクを極めて低く抑え、輸入者のバランスシートに負担をかけることもありません。貿易取引がより柔軟になり、取引量が増加するにつれて、これらの技術に対する需要は高まっています。

製品とサービス

銀行や金融機関は、貿易金融部門で以下の商品やサービスを提供しています。

• 信用状: 銀行/金融機関が買い手/輸入者に代わって売り手/輸出者に対して行う保証/約束であり、売り手/輸出者が購入契約で買い手/輸入者が指定した銀行/金融機関に適合文書を提示した場合、買い手の銀行/金融機関が売り手/輸出者に支払いを行うというものです。
• 銀行保証：銀行が申請者を代理し、受益者のために行う保証／約束です。銀行は、申請者が申請者と受益者の間で締結された契約に基づき、財務上の義務または履行上の義務を履行しなかった場合、保証銀行が申請者を代理し、受益者からの請求またはクレームを受領次第、保証額を受益者に支払うことに同意し、約束します。

銀行保証には、1. 入札保証、2. 前払金、3. 履行保証、4. 財務保証、5. 留保保証、6. 労務保証、7. 基本分析準備など、さまざまな種類があります。

• 輸出
• 輸入
• 手形の回収と割引：これは銀行が提供する主要な貿易サービスです。売主の銀行は、売主と買主の間で締結された契約に基づき、売主が買主に販売した商品に対する代金を、売主に代わって買主または買主の銀行から回収します。

近年、サプライチェーン仲介業者は拡大し、輸入業者に対し、海外サプライヤーから輸入業者の倉庫または顧客の指定受取地点までの個別取引を資金提供付きで提供するようになりました。サプライチェーン製品は、顧客の注文書に基づいて資金提供付きで輸入業者に取引を提供します。

支払い方法

国際貿易で使用される一般的な支払い方法は次のとおりです。

前払い- 購入者は、注文時に注文金額の約 30% を前払いとして銀行がサプライヤーに支払うように手配し、商品のリリース時または出荷時に残りの 70% を支払います。

信用状 (L/C) - この文書は、買い手が支払いを行うという 2 つの保証を売り手に与えます。1 つは買い手の銀行からの保証で、もう 1 つは売り手の銀行からの保証です。

取立手形 (B/E または D/C) - ここでは為替手形(B/E) が使用されます。または、輸出者が販売代金の回収を自社の銀行 (送金銀行) に委託し、自社の銀行が購入者が必要とする書類を輸入者の銀行 (取立銀行) に送り、支払いのために書類を買い手に引き渡すよう指示する取引である荷為替手形 (D/C) が使用されます。

口座開設- この方法は、相互に信頼関係のあるビジネス パートナーが使用できます。2 人のパートナーは、コルレス銀行である銀行に口座を持っている必要があります。

為替手形- 国際貿易において、一方の当事者が他方の当事者に要求日または将来の特定の時点で一定額を支払うことを義務付けるために使用されます。

荷為替信用状- 荷為替信用状は信用状と同様に、売主への支払いを保証するものです。ただし、信用状とは異なり、銀行以外の金融機関によって発行されます。

優先支払い- この方法では、資金はSWIFT (国際銀行間金融通信協会) と呼ばれる安全な銀行間コンピュータ ネットワークまたは FAX を通じて送信されます。

参照

• サプライチェーンエンジニアリング
• 財務リスク管理 § コーポレートファイナンス

参考文献

1. 国際貿易金融 - ICCアカデミー
2. 輸出金融とは何ですか？

さらに読む

• ヘア、クリストファー、ネオ、ドラ編（2021年）。『貿易金融：テクノロジー、イノベーション、荷為替信用状』ハート出版。ISBN 9780198854470. OCLC  1237349545 .

• グラス、アンダース（2016年）『国際貿易金融ハンドブック』（第4版）コーガン・ページ社、ISBN 9780749463977. OCLC  730114633 .

• ジョーンズ、スティーブン・A.（2018年）『貿易および売掛金ファイナンス：リスク評価と構造化の実践ガイド』ユーロマネー・インスティテューショナル・インベスター社、ISBN 9783319957357. OCLC  1065537254 .

• グレコ, ジョセフ・F.; マレー, ブライアン (2011). 『貿易金融の基礎』（第3版）. パルグレイブ・マクミラン. doi : 10.1057/9780230113264 (2025年9月28日現在休止). ISBN 9781647042868. OCLC  1333079357 .

外部リンク

• 「貿易金融ガイド：米国輸出業者向けクイックリファレンス」、米国商務省国際貿易局
• 国際貿易協会連合