米国郵便貯金システム
郵便貯金制度（1911年から1967年まで運用）

1932年9月10日に発行された米国郵便貯金システムへの5ドルの預金証書

アメリカ合衆国郵便貯金制度は、ウィリアム・ハワード・タフト大統領によって法制化され、 1911年1月1日から1967年7月1日までアメリカ合衆国郵政公社（現在のアメリカ合衆国郵政公社）の前身であるアメリカ合衆国郵政局によって運営されていた郵便貯金制度である。[1] [2]

オペレーション

郵便貯金制度は、多数の銀行閉鎖と不十分な融資機会を理由に民間銀行制度に不満を抱いた農民や労働者のロビー活動の結果として設立された。[3] 1907年恐慌後、共和党は郵便銀行制度を支持し、民主党は預金保険を支持した。共和党のウィリアム・ハワード・タフトが1908年のアメリカ合衆国大統領選挙に勝利した後、アメリカ合衆国郵便貯金制度は1910年に開始された。[4]タフトは1910年6月25日に郵便貯金制度設立のための法案に署名した。[5] [6]

この制度は一般大衆からの預金を受け付けていましたが、完全な銀行サービスは提供していませんでした。代わりに、指定された銀行に利息を付けて資金を再預金していました。利息の0.5%は管理費に充てられ、残りの約2%は顧客に還元されていました。この制度の口座残高は当初500ドルに制限されていましたが、1916年には1,000ドル、1918年には2,500ドルに引き上げられました。大恐慌までは、移民、労働者、農民、そして西部および中西部の農村部に住む人々が郵便貯金制度を最もよく利用していましたが、大恐慌以降、高い利用率はもはや「特定の場所や特定のグループに限定」されなくなりました。[7]

他の郵便貯金制度のほとんどは預金を公債に投資していましたが、1910年当時、アメリカ人はアメリカの少額の国債は一時的なものだと考えていました。そのため、アメリカの制度における預金の95%は、同じ州内の2.25%の金利を支払う国立銀行に再預け入れされ、そのような銀行がない場合は公債に再預け入れられました。1910年当時、預金金利が3.5%だった銀行との競合を避けるため、この制度は法律で2%に固定されました。[4]設立者たちは、郵便貯金制度が経済を安定させると期待していました。なぜなら、銀行の取り付け騒ぎの際に顧客が資金を引き出すと、郵便制度に預金し、それが銀行制度に再預金されるからです。モーリーン・オハラはこの仕組みを「スナネズミのようなトレッドミル」と表現しました。（彼女は、 2023年3月のアメリカの銀行破綻で預金を増やした複数の大手銀行がファースト・リパブリック銀行に資金を再預け入れした時、「スナネズミが再び生き返った！」と書いています。）[8]

郵便システムの総資産は、多くの貯蓄貸付組合（S&L）が破綻した大恐慌まで、約2億ドルで推移した。郵便貯金制度の安全性と、銀行やS&Lが提供する金利と同等となった2%の金利を求めた顧客は、郵便貯金の預金残高を約12億ドルへと大幅に増加させた。住宅ローンの大部分はS&Lに資金を再預け入れすることができなかったため、住宅市場は弱体化した。2.25%（1934年に2.5%に引き上げられた）という金利要件のために郵便貯金を拒否する銀行が増えるにつれ、郵便システムは唯一の合法的な代替手段である公債への投資を増やし、通貨供給をさらに圧迫した。オハラとデイビッド・イーズリーは、郵便システムの柔軟性の欠如が、大恐慌期の経済を本来の目的である安定化に導くどころか、むしろ悪化させたと記している。[4]

1947年のピーク時には、この銀行システムは約34億ドルの預金を保有していました。現金預金に加え、このシステムは定期債券の販売や貯蓄カード・プログラムの運営も行っていました。これらのカードには、一定数の切手を貼るためのスペースがあり、1枚あたり数セントで購入できました。カードがいっぱいになると、システム内の貯蓄口座に入金されます。

1921年から、預金者の指紋が採取されるようになりました。[9]この慣行は当初「犯罪学とは関連付けられていない」とされていましたが、1950年代初頭のラジオ番組「Yours Truly, Johnny Dollar」では、郵便貯金口座の指紋が刑事事件の身元確認に使用された例があることが示唆されました。

2019年の分析によると、「このプログラムは当初、非農業移民層の短期貯蓄に使用され、その後、大恐慌期には安全な避難場所として、そして最終的には1940年代には富裕層の長期投資として利用されました。…郵便貯金は従来の銀行の部分的な代替に過ぎず、銀行のある地域では依然として郵便貯金が頻繁に利用されていた。」[10]

衰退

郵便貯金制度は当初、預金が常に「米国政府の完全な信頼と信用」によって裏付けられていたため、預金を受け入れる民間銀行に対して当然の優位性を持っていました。しかし、連邦預金保険公社の設立により民間銀行の預金者に保証が与えられたため、この制度は信頼という点で優位性を失いました。第二次世界大戦中および戦後、米国貯蓄債券が増加したことも、この制度から資金を引き離しました。1960年代には、アメリカの銀行が完全に回復し、消費者からの預金の受け入れが増えると、郵便貯金制度は不要と見なされるようになりました。この制度導入当初から、銀行家たちは100万人の預金者がいたにもかかわらず、この印象を与えようとロビー活動を展開しました。[11]政府は、1967年7月1日に郵便貯金制度による預金の受け入れを停止し、残りの預金（約5,000万ドル）を米国財務省の請求基金に移管することを義務付ける法律を可決しました。 1971年、基金の大部分は各郵便局の負担額に応じて州および地方自治体に分配されました。未払いの預金請求は1985年に無効となりました。[要出典]

場所

1911年3月26日、最初の19州の中央郵便局の所在地が決定され、翌日にはさ​​らに25州が開設された。郵便局は、地理的な条件ではなく、州内で最も効率的な実績を持つ郵便局を基準に選定された。[12]

参考文献

  1. ^ 「郵便貯金システム」米国郵政公社、2008年7月
  2. ^ 1910年6月25日の郵便貯金制度法、PL 61-268; 36 Stat. 814
  3. ^ Shaw, CW (2018). 「『人民の銀行』：米国郵便貯金制度の生と死」 . Journal of Social History . 52 : 121–152 . doi :10.1093/jsh/shx036.
  4. ^ abc O'Hara, Maureen ; Easley, David (1979年9月). 「大恐慌期における郵便貯金制度」 . The Journal of Economic History . 39 (3). Cambridge University Press on behalf of the Economic History Association: 741– 753. doi :10.1017/S0022050700092998. ISSN  0022-0507. JSTOR  2119690. S2CID  154632921.
  5. ^ ケマーラー, EW (1911). 「アメリカ合衆国郵便貯蓄銀行」 .政治科学季刊誌. 26 (3): 462– 499. doi :10.2307/2140966. ISSN  0032-3195. JSTOR  2140966.
  6. ^ ケマーラー, EW (1917). 「アメリカ合衆国における郵便貯金の6年間」.アメリカ経済評論. 7 (1): 46– 90. ISSN  0002-8282. JSTOR  1814352.
  7. ^ ショー 2018.
  8. ^ O'Hara, Maureen (2023年3月23日). 「『ジャービル・バンキング』は大恐慌の先駆けだった。今日、再びその兆候が見られている」. Fortune . 2023年3月24日閲覧。
  9. ^ 「郵便貯金の預金者全員に『指紋採取​​』」『ニューヨーク・タイムズ』1921年12月10日
  10. ^ シュスター、スティーブン・スプリック、ジャレムスキー、エリザベス・ルース・パールマン (2019). 「アメリカ合衆国郵便貯金制度の実証的歴史」（ワーキングペーパー）全米経済研究所. doi :10.3386/w25812.
  11. ^ ショー、CW（2019年）『マネー、権力、そして人民：銀行業務を民主化するためのアメリカの闘い』シカゴ：シカゴ大学出版局、pp.  282– 284. ISBN 978-0-226-63633-7。
  12. ^ 「米国の郵便貯蓄切手」HL Wiley著、「Mekeel's Weekly Stamp News」、1914年5月2日、1ページ
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