ヴィリニュス土地銀行
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ネイティブ名 | Виленский земельный банк Wileński Bank Ziemski |
|---|---|
| 会社の種類 | 株式会社 |
| 業界 | 銀行業務 |
| ジャンル | 住宅ローン銀行 |
| 設立 | 1872年8月9日 |
| 廃止 | 1939 |
| 運命 | 溶解した |
| 本部 | ヴィリニュス（ヴィルナ、ウィルノ） 、ロシア帝国（後のポーランド第二共和国） |
サービスエリア | 北西地方ヴィリニュス地方 |
主要人物 |
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| 製品 | 長期住宅ローン |
| 総資産 | 1億1400万ズウォティ（1936年） |
| 総資本 | 630万ズウォティ（1936年） |
従業員数 | 131（1915） |
ヴィリニュス土地銀行（リトアニア語: Vilniaus žemės bankas、ポーランド語: Wileński Bank Ziemski、ロシア語: Виленский земельный банк ）は、現在のリトアニア、ヴィリニュスで設立された最初の銀行である。ロシア帝国北西部にサービスを提供する民間の株式抵当銀行であった。その使命は、不動産を担保とした融資を、荘園所有者（農業）と都市住民（工業）に提供することであった。預金を受け入れることができなかったため、銀行は融資資金を調達するために抵当債を発行した。この銀行は銀行改革の後、1872年に設立された。帝国で営業していた11の土地銀行の1つであり、最大規模の銀行の1つに成長した。1905年のロシア革命をはじめとする数々の経済危機にもかかわらず、貸出残高は1874年の500万ルーブルから1912年には1億4880万ルーブルに増加した。リトアニア人とロシア人の両方が、銀行がポーランドの利益に支配され、その利益に奉仕していると不満を述べた。[ 1 ]第一次世界大戦中、銀行はペトログラード（サンクトペテルブルク）に疎開した。戦後、1920年にヴィリニュスに戻り、ヴィリニュスは第二ポーランド共和国の一部となった。1939年のソ連によるポーランド侵攻まで、銀行は規模を縮小しながらも営業を続けた。
歴史的背景
1861年の解放改革の時点では、地主が利用できる信用施設はありませんでした。ロシア帝国国立銀行（ロシア中央銀行の前身）は1862年に設立されましたが、住宅ローンを扱っていませんでした。[ 2 ] 1872年5月に新しい法律が可決され、ロシア帝国財務省は資本金500万ルーブル未満の新しい銀行を承認できるようになりました。 [ 3 ]これにより、新しい銀行は国家評議会または皇帝の承認を必要としなくなったため、承認手続きは大幅に簡素化されました。[ 3 ]しかし、財務大臣のミハイル・レイテルンは、銀行ネットワークの急速な拡大が銀行の破綻を引き起こすことを懸念しました。彼は、すでに銀行が存在する都市での新しい銀行の設立を禁止し、銀行の数を州ごとに2つに制限しました。[ 3 ]そのため、起業家はさまざまな地方の中心地に新しい銀行を設立しようと急いでいました。[ 2 ]当初の両社の資本金は1350万ルーブルでした。[ 4 ]
創設者とスタッフ
ヴィリニュス土地銀行は1872年8月9日に承認され、12月に業務を開始しました。[ 5 ]ヴィリニュス私営商業銀行を設立した同じグループによって設立されました。旧リトアニア大公国の最大の地主（ルートヴィヒ・ザイン＝ヴィトゲンシュタイン＝ベルレブルクの息子ピーター・ヴィトゲンシュタイン、ズボフ家のニコライ・ズボフ、アダム・アルフレッド・プラター）、ロシアの貴族（アナトリー・バリャチンスキー、ニコライ・レヴァショフ）、ロシアの政治家（ニコラス・デ・ベナルダキー、ボリス・オブホフ、ウラジミール・ジュリアーニ大佐（Владимир Юрьевич Джулиани）、ピョートル・パブロヴィチ・ドゥルノヴォ将軍）、サンクトペテルブルク出身の銀行家（ヨーゼフ・ギュンツブルク、レオン・ローゼンタール、I・ゴンザガ＝パブリチンスキー（И. Л. Гонзаго-Павличинский))、エンジニア、コンスタンチンミハイロフスキー、その他が設立した。[ 5 ] [ 7 ]創設者たちは120万ルーブルの資本金を調達した（当初の計画150万ルーブルから減少）。[ 5 ]北西地方とプスコフ県の領土が割り当てられた。ヴィリニュス、カウナス、グロドノ県では、1886年にサンクトペテルブルク・トゥーラ土地銀行がこれらの地域でも営業を許可されるまで、独占特権を保持していた。 [ 5 ]ヴィテブスク、ミンスク、モギリョフ県では、モスクワ土地銀行と競合した。[ 4 ]
1870年代には、最大の株主はサンクトペテルブルクの実業家で、ウラジミール・ジュリアーニ（665株、14%）やレオン・ローゼンタール（600株、12.5%）などがおり、地元貴族のズボフとプラターはそれぞれ30株しか持っていなかった。[ 5 ]その後、所有権は移行し、地元貴族が大株主となった。1905年には、コマール家が403株、プラター家が714株、プロタセヴィチ家が330株を所有していた。[ 5 ]銀行は、3年間選出される5人の取締役によって運営された。最初の5人には、ジュリアーニ、ズボフ、ヴィトゲンシュタイン、ミハイロフスキーの4人の創設者が含まれていた。[ 5 ] 1915年までに、約20人が取締役を務めた。取締役会で最も長く在任したメンバーはアダム・アルフレッド・プラター（32年間、1900年から1908年まで会長）、ヨゼフ・モントヴィウ（27年間）、ニコライ・ズボフ（26年間、1872年から1898年まで会長）、パヴェウ・ピオトル・コンチャ[ 8 ]（26年間、1909年、1910年から1915年まで会長）であった[ 5 ] 。取締役は給与と配当に加えて、年間ボーナスを受け取った。1892年から1902年の平均は11,881ルーブルだった[ 5 ]。 従業員数は1885年の45人から1915年には131人に増加した。彼らは毎年昇給とボーナスを受け取った。[ 5 ]従業員の中には、アンタナス・スメトナ、ミコラス・ビルジシュカ、ユルギス・シャウリスなど、リトアニアの著名な政治家や活動家も含まれていた。[ 9 ]
本部
1887年、銀行はセントジョージ通り（現在のゲディミナス通り）沿いの土地を購入した。その広さは702平方ロシアファゾム（1ロシアファゾムは約2.1メートル（6フィート11インチ））であった。[ 10 ]銀行は本部ビルの設計コンペを開催し、17件の応募があった。選ばれたのは、銀行の従業員でもあった建築家ヴィケンティウス・ゴルスキスによる、新古典主義とネオルネッサンス様式で左右対称に設計された2階建て地下室付き建物だった。[ 10 ]建設は1889年秋に始まり、1891年春に完成した。内部は豪華な装飾を誇り、1994年から1997年にかけて元の状態に復元された。[ 10 ]この建物は1873年に設立されたヴィリニュス民間商業銀行と共有されていました。1910年に、建物は中庭に2つの前衛建築群を追加して拡張されました。同時に、建物は新しく建設されたコンサートホール（現在のリトアニア国立ドラマ劇場）と住宅棟に接続され、複雑な建築アセンブリを形成しました。[ 10 ] 1928年に玄関ホールが再建され、回転ドアと白い大理石の二重階段が設置されました。[ 10 ]リトアニアSSRでは、この建物はゴスバンク（ソビエト連邦国立銀行）によって使用され、1990年のリトアニアの独立宣言以来、リトアニア銀行の本部として機能しています。[ 10 ]
財務業務
貸出
| 年 | 額 |
|---|---|
| 1873–1877 | 9,908.2 |
| 1878–1882 | 14,593.7 |
| 1883–1892 | 67,554.0 |
| 1893–1902 | 111,211.0 |
| 1903–1909 | 52,042.0 |
| 合計 | 255,308.9 |
銀行は収益を生み出す荘園所有者（総融資額の約70～80％）や都市の不動産所有者に融資を提供していた。[ 5 ]長期融資は現金ではなく、固定の年利が支払われる抵当債券で支払われた。当初、その利子は6％だった。年に2回、 [ 4 ]借り手は抵当債券所有者に利子を支払い、銀行に1％の管理手数料を支払わなければならなかった。この手数料は数回引き下げられ、1900年代には荘園所有者の場合は0.25％、都市居住者の場合は0.5％だった。[ 5 ]融資は抵当不動産の評価額の60％までしか提供されなかった。[ 4 ]長期融資の条件は年々変化した。当初、荘園所有者向けの融資は43.5年、48.67年、または54.5年で提供されていた。後に融資期間は延長され、最長は66.17年でした。市居住者向けの融資期間はさらに短く、当初は最長27.5年、後に最長38.33年となりました。借り手の大半（1912年から1914年には80%以上）は、可能な限り最長の融資を選択しました。[ 5 ] 1年から3年の短期融資は、鑑定評価額の10%までしか利用できませんでした。[ 4 ]
未返済の融資は1874年の500万ルーブルから1912年には1億4880万ルーブルに増加した。それに応じて、抵当に設定された不動産は1874年の148荘園（およそ192,700デシアチンの土地）から1914年には12,480荘園（およそ4,135,200デシアチン、およそ45,000 km 2（17,000平方マイル））に増加した。 [ 5 ] 1895年までに、ロシア帝国の私有地全体の15％が土地銀行に抵当に入れられ、ヴィリニュス土地銀行は4％のシェアを占めていた。[ 4 ]平均的な荘園の規模は縮小しており、融資を受けたのは小規模な貴族や、場合によっては裕福な農民であったことがわかる。[ 5 ]銀行は融資慣行において非常に保守的であり、抵当不動産の評価額を低く設定することが多かったため、株主と顧客の両方から批判と圧力にさらされた。1デシアチンあたりの平均融資額は、1874年の12.4ルーブルから1913年には28.6ルーブルに増加した。[ 5 ]
債務不履行率は低かった（1890年にはわずか0.8％または434,000ルーブル）が、経済不況時に急増した。1890年代初頭、農業危機（国際的な動向と1891～92年のロシア飢饉が原因）とドイツとの関税戦争により、[ 11 ]債務不履行率は1895年に190万ルーブル、1898年には290万ルーブルまたは3.8％に増加した。[ 5 ]債務不履行は1905年のロシア革命中に増加し、1907年には410万ルーブルに達した。銀行は苦境に立たされた貴族にさまざまな形で救済措置を提供し、地元のポーランド地主貴族を保護したが、ロシアの規制当局の怒りを買った。[ 4 ] [ 5 ]ロシア化政策では、土地の3分の2をロシア人が所有することを要求し[ 5 ]カトリックの貴族とユダヤ人が土地を購入することを禁止しました。[ 12 ]そのため、土地の売買はほとんど行われず（貴族は後で土地を買い戻すことができなかったため）[ 12 ]、差し押さえられた土地を競売にかけることがロシア人が土地を取得する数少ない方法の一つでした。[ 4 ] [ 5 ] 1905年から1906年にかけて、銀行は記録的な数の55の荘園を差し押さえ、競売にかけました。[ 5 ]
都市部の借り手の割合は、全融資の約30％までゆっくりと増加し続けましたが、それらはよりリスクの高い融資でした。[ 5 ]ほとんどがユダヤ人であった商人への融資の割合は特に低く、1889年には他の銀行の平均が13.5％であったのに対し、わずか2.2％でした。[ 4 ]都市部融資は、農業危機のために1892年に大幅に増加しました（800万から1340万）。[ 5 ]これらの融資は工業化を助けましたが、後に破綻につながる建設ブームの原因になったと非難されました。 1901年から1907年にかけて、銀行は659の都市部の不動産を競売にかけたが、売れたのは452にとどまり、200万ルーブルの損失を出しました。[ 5 ]カトリックの貴族やユダヤ人が都市部の不動産を取得することに対する制限はありませんでした。[ 12 ] 1902年、政府は不正行為と見なされる行為を抑制するために、都市部融資を未払い融資の30％に制限しました。[ 4 ]損失と規制にもかかわらず、銀行は市の住民への融資を続け、1915年には未払いの融資額は3590万ドルに達し、2891件の不動産を担保にしていた。[ 5 ]
住宅ローン債権
抵当債は銀行が資金を調達する手段であった。[ 5 ]債券の額面価格は100ルーブルで、借り手または銀行によって一般に販売された。銀行は資本と抵当物件で債券の償還を保証した。これらの債券の市場が形成された。当初、市場価格は81ルーブルから93.25ルーブルの間で変動した。露土戦争（1877年～1878年）により、価格は78ルーブルまで下落した。[ 5 ]価格が反発して92ルーブルから96ルーブルで安定したとき、ロシア政府は1886年に金利を5％に引き下げるよう命じた。1895年には債券は99ルーブルから102ルーブルで取引され、政府は金利を4.5％に引き下げた。1900年には、ロシアの土地銀行の中で、モスクワ土地銀行だけがより多くの抵当債を保有していた。1905年のロシア革命の間、債券価格は68ルーブルまで下落した。革命後、市場は回復し、1913年初頭にはヴィリニュス土地銀行の住宅ローン債権残高は1億4,650万ルーブルに達した。[ 5 ] 1913年の平均価格は86ルーブルであった。[ 13 ]
資本金および準備金
銀行規則によると、銀行は資本金の10倍を超えて貸し出すことはできなかった。[ 5 ]そのため、融資が毎年増加するにつれて、ほぼ毎年新株を発行する必要があった。1902年までに、銀行は33,700株（額面250ルーブル）を追加発行した。これらの株はまず既存の株主に提供され、彼らはしばしば年間配当金を使って新株の大半を購入した。1896年、ヴィリニュス土地銀行は、モスクワ銀行とハリコフ銀行に次いで土地銀行の中で3番目に大きい資本金を持っていた。[ 5 ] 1898年、ヴィリニュス土地銀行は160万ルーブルの利益を上げ、モスクワ土地銀行（190万ルーブル）に次いで2番目に大きかった。[ 14 ] 1912年から1914年まで、ヴィリニュス土地銀行は資本金の点でポーランドの銀行の中で2番目に大きかった。[ 6 ]年間配当は1873年の4.35%、1874年の8%、1878年から1885年の14.0～14.9%、そして1896年から1900年には16%に増加した。[ 5 ]配当は1904年に13.12%に低下した。銀行は配当を高く安定的に維持するために細心の注意を払い、取締役へのボーナスを削減し、業績の悪い年には銀行の資本金を削減することさえした。資本金は1913年から1914年にかけて1060万ルーブルに増加した。この資本金は短期融資に使用され、超過分はロシア国債に投資することが義務付けられていた。[ 5 ]
銀行はまた、損失を補填したり、年8%の配当を保証したり、借り手の債務不履行の場合に抵当債券の利息を期日通りに支払ったりするために使用できる準備資本を保持する必要があった。[ 5 ]準備資本は株式資本の少なくとも3分の1（後半の半分）である必要があり、その少なくとも3分の1はロシア国債に投資されるか、ロシア帝国国立銀行に預金される必要があった。ロシア国債の投資収益と年間利益の5%がこの準備資本に振り替えられた。[ 5 ] 1883年以降、新規発行株式は準備金を積み立てるために名目額面価格を上回るプレミアムで売却することが義務付けられた。銀行は1904年に必要な準備金レベル（480万ルーブル）を達成した。1899年からは、投資損失を補填するために銀行は第2の特別準備金を保持していた。投資資本（主に鉄道会社の株式とロシア国債）を維持する必要があったため、銀行は1900年から1905年にかけて大きな損失（1040万ルーブル）を被った。[ 5 ]
第一次世界大戦後
ヴィリニュス土地銀行は1920年に、当時第二ポーランド共和国の一部であったヴィリニュスの旧本部に戻り、抵当および抵当債券の発行を続けた。 [ 10 ]債券の金利は4.5%、5%、8%、10%の間で変動した。債券は1934年の米ドル切り下げまで、ポーランドズウォティと米ドルの両方で表示されていた。[ 6 ]戦後、銀行は1925年と1928年の2回のみ資本を増強したが、年間配当は8%から13%と高水準に維持し続けた。銀行は世界恐慌の間も年間配当を支払い続けた。[ 6 ]しかし、1930年の貸出量は戦前の貸出量のわずか23%であった。[ 15 ] 1935年、銀行は約40万ヘクタール（99万エーカー）の土地に及ぶ160の都市部不動産と447の農村部不動産の競売を実施した。[ 16 ] 1936年には、資本金（630万ズウォティ）でポーランドで8番目に大きな民間銀行にランクされ、当時の総資産は1億1400万ズウォティであった。戦間期（1918～1926年、1932～1939年）の大半は、アレクサンデル・メイシュトヴィチが銀行の頭取を務めた。[ 6 ]
参照
参考文献
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