ISO 9362

ISO 9362は、ビジネス識別コード（BIC ）の国際規格であり、ビジネス機関の固有識別子です。[ 1 ]国際標準化機構（ISO）によって承認されています。[ 2 ] BICは、ISOによってBIC登録機関に指定されている国際銀行間金融通信協会（SWIFT）にちなんで、 SWIFT-BIC、SWIFT ID、またはSWIFTコードとも呼ばれます。 [ 3 ] BICはもともと銀行識別コードとして定義され、 [ 4 ]金融機関に割り当てられることが最も多いです。金融機関以外の組織に割り当てられる場合、このコードはビジネスエンティティ識別子（BEI ）とも呼ばれます。これらのコードは、銀行間の送金、特に国際電信送金や、銀行間のその他のメッセージの交換に使用されます。 これらのコードは、口座明細書に記載されている場合もあります

ISO 9362とISO 13616の重複問題については、国際銀行口座番号（IBANとも呼ばれる）の記事で議論されています。SWIFTネットワークは取引に特定のフォーマットを必要としないため、口座と取引タイプの識別は取引パートナーの合意に委ねられています。単一ユーロ決済圏のプロセスにおいて、欧州の中央銀行は、標準化された取引のためのXMLベースの送信フォーマットを含む、IBANとBICに基づく共通フォーマットに合意しました。T2 （RTGS）は、送信にSWIFTネットワークを必要としない欧州連合の共同グロス決済システムです（EBICSを参照）。TARGETディレクトリには、SWIFTのBICディレクトリのサブセットであるTARGET2ネットワークに接続されている銀行のすべてのBICがリストされています。[ 5 ]

歴史

5つのバージョンがあります。

  • ISO 9362:1987、1987年廃止[ 6 ]
  • ISO 9362:1994、1994年から廃止[ 7 ]
  • ISO 9362:2009、2009年から廃止[ 8 ]
  • ISO 9362:2014、2014年から廃止[ 9 ]
  • ISO 9362:2022、2022年から有効[ 10 ]

ISO 9362 は、1975 年頃に SWIFT によって作成された業界標準に基づいています。

構造

SWIFTコードは8文字または11文字で、以下の要素で構成されています。

  • 4文字：機関コードまたは銀行コード
  • 2文字: ISO 3166-1 alpha-2国コード (例外として、SWIFT はISO 3166-1 国コードを持たないコソボ共和国にコード XK を割り当てています)
  • 2文字または数字: 場所コード
    • 2 番目の文字が「0」の場合、それは通常、ライブ ネットワークで使用される BIC ではなく、テスト BIC です。
    • 2番目の文字が「1」の場合、SWIFTネットワークの受動的な参加者であることを示します。
    • 2 番目の文字が「2」の場合、通常は逆請求 BIC を示します。逆請求 BIC では、送信者がメッセージの料金を支払うより一般的なモードとは対照的に、受信者がメッセージの料金を支払います。
  • 3 文字または数字: 支店コード (オプション) (本社の場合は「XXX」)

8 文字のコードが指定されている場合は、それが主要オフィスを指していると想定できます。

これらのコードの登録は、国際銀行間金融通信協会（SWIFT）の一部門であるSWIFT標準が担当しています。SWIFTは後にビジネス識別コード（BIC）として標準化されるコードを最初に導入したため、現在でもSWIFTアドレスまたはコードと呼ばれることがよくあります。

2009 年の ISO 9362 の更新により、範囲が非金融機関にまで拡大されました。それ以前は、BIC はBank Identifier Code (銀行識別コード)の頭字語であると一般に理解されていました。

7,500 を超える「ライブ」コード（SWIFT ネットワークにアクティブに接続しているパートナー向け）と、手動取引に使用できる推定 10,000 の追加 BIC コードがあります。

例

ドイツ銀行はドイツのフランクフルト に本店を置く国際的な銀行です。主要支店のSWIFTコードはDEUTDEFFです

  • DEUTがドイツ銀行を特定
  • DEはドイツの国コードです
  • FFはフランクフルトのコードです

ドイツ銀行は11文字の拡張コードを使用しており、支店または処理エリアごとに個別の拡張コードを割り当てています。これにより、支払いを特定の支店に送金することが可能です。例えば、DEUTDEFF500と指定すると、支払いはバート・ホンブルクにあるドイツ銀行の支店に送金されます。

Nedbankは主に南アフリカの銀行で、ヨハネスブルグに本社を置いています。主要支店のSWIFTコードはNEDSZAJJです。

  • NEDSはNedbankを識別します
  • ZAは南アフリカの国番号です
  • JJはヨハネスブルグの国番号です

Nedbankは11桁の拡張コードを導入しておらず、同行の口座へのSWIFT送金はすべて主要支店で処理されます。11桁のコードを必要とする送金インターフェースでは、NEDSZAJJXXXと入力します。

ダンスケ銀行はデンマークを拠点とする銀行で、本社はコペンハーゲンにあります。主要支店のSWIFTコードはDABADKKKです。

  • DABAがダンスケ銀行を特定
  • DKはデンマークの国番号です
  • KK (デンマーク語でKøbenhavn ) はコペンハーゲンのコードです。

ウニクレディト・バンカは、主にイタリアの銀行で、ミラノに本社を置いています。主要支店のSWIFTコードはUNCRITMMです。

  • UNCRがUnicredit Bancaを特定
  • ITはイタリアの国番号です
  • MMはミラノのコードです。

大新銀行は香港に本拠を置く銀行で、中国本土に5つの支店（主要支店は深圳）を有しています。上海支店のSWIFTコードはDSBACNBXSHAです。

  • DSBAが大新銀行を特定
  • CNは中国の国番号です
  • BXSHAは上海のコードです。

11 桁の拡張コードを使用し、SHA によって上海支店が識別されます。

BDO Unibankはフィリピン最大の銀行で、マカティに本店を置いています。BDOのSWIFTコードはBNORPHMMです。BDOの全支店は同じSWIFTコードを持っています。

  • BNORがBDO Unibankを特定
  • PHはフィリピンの国番号です
  • MM は、マカティを含むメトロマニラのコードです。

銀行を区別するため、ある国で1つの銀行が複数の銀行識別子を持つ場合があることに注意してください。バンク・オブ・イースト・アジアは、米国における代表支店と米国を拠点とする現地顧客向け事業を、それぞれ本国のコードに準じてBEASUS33xxxとBEAKUS33xxxで区別しています。これは、中国本土の現地事業とは異なり、香港のコードに準じてBEASCNxxxxxを使用していますが、中国本土の現地事業は独自の識別コードを持っていません。

以前は、SEPAでのお支払いにはBICとIBANの両方が必要でした。2016年2月1日以降、SEPA（欧州連合および一部の国）内ではIBANのみが必要となります。

BICに基づく12文字のSWIFTNet FINアドレス

SWIFTは、ネットワーク上のエンドポイントを識別するために、金融機関のBICから派生した12文字のコードも使用しています。このコードは、「BIC8」に続いて、論理端末（LT）を識別する1文字のコード（「ローカル宛先」または「論理端末アドレス」とも呼ばれます）、そして3文字の支店コードで構成されます。「BIC12」はISO標準には含まれておらず、メッセージングプラットフォームのコンテキストでのみ使用されますが、FINシステムのメッセージングにおいて重要な役割を果たします。SWIFTによれば、論理端末は「ユーザーがFINメッセージを送受信するためのエンティティ」であるため、メッセージのルーティングにおいて役割を果たす可能性があります。

使用法

ビジネス識別コードは主に、トランザクション ライフサイクル内の 1 つ以上の機関間で日常のビジネス トランザクションを行う金融機関および非金融機関を識別するために使用されます。

例：SWIFTメッセージでは、これらのBICはメッセージ内に埋め込まれています。現金送金のメッセージタイプMT103を考えてみましょう。ここでは、50a（発注元顧客）、56a（仲介業者）、57a（金融機関の口座）などの異なるタグの下にBICが見つかります。

参照

参考文献

  1. ^ 「SWIFT - SwiftRef Factsheet BICPlus、2017年6月」 swift.com。2017年12月1日時点のオリジナル（PDF）からアーカイブ。2017年11月21日閲覧
  2. ^ "ISO 9362:2014" . ISO . 2020年2月28日. 2022年9月28日閲覧。
  3. ^ 「金融業界のあらゆる課題に対応するソリューション」。SWIFT - 安全な金融メッセージングサービスを提供する世界的プロバイダー。
  4. ^ "ISO 9362:1994" . ISO . 2022年9月28日閲覧。
  5. ^ 「ドイツ連邦銀行 - Unbarer Zahlungsverkehr」 (ドイツ語)。ドイツ連邦銀行.de. 2013年1月15日。2012 年 5 月 8 日にオリジナルからアーカイブされました。2013 年 2 月 1 日に取得。
  6. ^ "ISO 9362:1987" . ISO . 2022年9月4日閲覧。
  7. ^ "ISO 9362:1994" . ISO . 2022年9月4日閲覧。
  8. ^ "ISO 9362:2009" . ISO . 2022年9月4日閲覧。
  9. ^ "ISO 9362:2014" . ISO . 2020年2月28日. 2022年9月4日閲覧。
  10. ^ "ISO 9362:2022" . ISO . 2022年9月4日閲覧。
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