地域開発金融機関

コミュニティ開発金融機関（米国）またはコミュニティ開発金融機関（英国）（略称CDFI）は、主に米国および英国において、サービスが行き届いていない市場や人々に信用および金融サービスを提供する金融機関である。CDFIは、コミュニティ開発銀行、コミュニティ開発信用組合（CDCU）、コミュニティ開発融資基金（CDLF）、コミュニティ開発ベンチャーキャピタル基金（CDVC）、小規模企業開発融資基金、またはコミュニティ開発法人（CDC）のいずれかである。[ 1 ]

CDFIは、米国財務省のコミュニティ開発金融機関基金（CDFI基金）によって認定されており、同基金は様々なプログラムを通じてCDFIに資金を提供しています。CDFI基金とCDFIの法的概念は、1994年のリーグル地域開発・規制改善法によって確立されました。CDFIは、一般的に、コミュニティ開発を主な使命とし、対象市場にサービスを提供し、融資機関であり、開発サービスを提供し、地域社会に対して説明責任を負い、非政府機関である金融機関と定義されています。

2008年住宅経済回復法（HERA）は、CDFI基金によって認定されたCDFIが連邦住宅ローン銀行（ FRB）の会員となることを承認しました。FRBがCDFIからの会員資格申請を審査する際に用いる手続きと基準に関する最終規則は、2010年1月に連邦住宅金融庁（ FRB）の連邦官報に掲載されました。 [ 2 ]この最終規則は11のFRBによって施行され、各FRBが独立して会員資格申請を審査します。[ 3 ]

CDFIはコミュニティ開発機関（CDE）と関連しているが、同一ではない。CDEも米国財務省のCDFI基金によって認定されているが、資格要件が若干異なる。多くのCDFIはCDEとしても認定されている。CDEの主な目的は、ニューマーケット税額控除プログラム（NMTC）を活用することである。NMTCは低所得地域への株式投資を誘発するために設立された。従来、NMTCと業界構造のため、CDFIへの投資は一般的に大手金融機関に限定されていた。CDFIへの投資へのアクセスは増加傾向にあるようで、個人がCDFIに貯蓄を投資できるCNote社は最近、証券取引委員会からCDFIベースの商品を非認定投資家に提供するための資格を取得した。[ 4 ] [ 5 ]

CDFIは、連邦金融機関規制当局（銀行、信用組合など）の監督対象となる場合もあれば、連邦レベルでは「規制対象外」となり、事業を展開する州の法律のみに規制される場合もあります。すべてのCDFIに対して、投資家などがその業績、安全性、または健全性を評価できるような、強制的な格付けやランキング制度は存在しません。しかしながら、2004年以降、約100のCDFIローンファンドが、独立格付け・情報サービスであるAeris社から、財務力と社会貢献活動に関する自主的な格付けを受けています。2015年には、スタンダード＆プアーズがCDFIローンファンドの初の格付け評価を発表しました。

範囲

2006年には約1,250のCDFIが存在し、その内訳は以下のとおりです。[ 6 ]

  • 500以上のコミュニティ開発融資基金。
  • 350 以上のコミュニティ開発銀行。
  • 290 以上のコミュニティ開発信用組合。
  • 80以上のコミュニティ開発ベンチャーキャピタルファンド。

2010年5月、CDFI基金は862のCDFI [ 7 ] 、 57のネイティブCDFI（ネイティブアメリカンにサービスを提供）[ 8 ] 、および4,230のCDE [ 9 ]を認定しており、それぞれが複数の子会社投資ファンドを持つ場合があります。

全米で1,000を超えるCDFI（地域金融機関）が、経済的に困窮している地域社会に対し、主流の金融機関では提供できないような信用、資本、金融サービスを提供してきました。CDFIは、米国で最も困窮している地域社会に数十億ドル規模の融資と投資を行い、民間セクターからの資金を全国の低所得地域の開発活動に活用しています。

CDFI 基金によって CDFI として認定された組織は数多くありますが、米国では低所得者層や低所得コミュニティのニーズに応える金融機関が何千社もあり、それらの中には CDFI ステータスを申請していないか、正式な CDFI 認定の要件をすべて満たしていないものもあると考えられています。

2016年度、CDFIプログラムの受賞者は、13,000以上の企業と33,000戸の手頃な価格の住宅に資金を提供するために、36億ドルの融資と投資を行いました。[ 10 ]

著名な預金取扱金融機関

ショアバンクはシカゴのサウスショア地区に本社を置き、1973年に設立されました。2007年までに資産は20億ドルを超えました。[ 11 ]ショアバンクはシカゴの南部と西部、クリーブランド、デトロイトに支店を持っていましたが、2010年8月に破産宣告を受け、アーバンパートナーシップ銀行に買収されました。持ち株会社のショアバンクコーポレーションは現在も存続しており、オレゴン州、ワシントン州、ミシガン州アッパー半島の関連会社を通じてコミュニティ開発の使命を推進しています。ショアバンクの国際コンサルティングサービスはシカゴ、ワシントンD.C.、ロンドンにオフィスを構え、世界60カ国以上でコンサルティングサービスを提供しています。[ 12 ]

ワンユナイテッド銀行はマサチューセッツ州ボストンに本社を置き、全米最大のアフリカ系アメリカ人所有のCDFIであり、ボストン、フロリダ州マイアミ、カリフォルニア州ロサンゼルスに支店を構えている。[ 13 ]

もうひとつの有力なCDFIであるコミュニティ・セルフヘルプ・センターは、 1980年にノースカロライナ州ダーラムで設立された。セルフヘルプの住宅ローンおよび事業融資は、低所得者層、少数民族、地方、女性の借り手に52億4000万ドル以上の資金を提供してきた。[ 14 ]この多くは、セルフヘルプの全国セカンダリー・マーケット・プログラムを通じて行われ、これにより従来の貸し手は低所得世帯への住宅ローンをより多く提供できる。セルフヘルプは商業用および住宅用不動産の開発や小売信用組合の運営も行っている。貧困層や少数民族のコミュニティの家族の資産を狙う略奪的貸し手が増えていることに対応して、セルフヘルプは1999年にNAACP、AARP、その他のノースカロライナ州の団体と協力して責任ある融資連合を結成し、米国で初めて略奪的住宅ローン融資を抑制する法律の制定を支援した。[ 15 ] 2002年にセルフヘルプは、略奪的貸付の濫用に対する解決策を提言する非営利、無党派の研究・政策組織である責任ある貸付センターを設立しました。[ 16 ]

注目すべき非預金取扱金融機関

その他の国

CDFI基金とその認証は米国に限定されていますが、英国にも約70のCDFIと、業界団体であるResponsible Finance（旧称コミュニティ開発金融協会（CDFA））があります。英国政府はCDFIと信用組合向けに様々な資金援助プログラムを提供しており、認定CDFIへの投資にはコミュニティ投資税額控除（ニューマーケット税額控除に類似）が適用されます。

バングラデシュのグラミン銀行やアイルランドのクラン・クレドなど、目的が似ている機関は世界中に存在しますが、一般的には CDFI とは呼ばれず、マイクロファイナンス機関、ソーシャルバンク、ソーシャル投資ファンドなど他の用語で説明されます。

参照

参考文献

  1. ^さまざまな種類のCDFIの比較。CDFI連合。
  2. ^ Russell, Corinne; Mullin, Stefanie (2009年12月29日)、FHFAがCDFIsがFHLBのメンバーになるための最終規則を連邦官報に送付(PDF)、連邦住宅金融局、2010年5月27日のオリジナル（プレスリリース）からアーカイブ
  3. ^連邦住宅金融委員会、連邦住宅金融庁（2009年12月23日）、コミュニティ開発金融機関のための連邦住宅ローン銀行会員資格（PDF）、2011年7月21日時点のオリジナル（最終規則）からアーカイブ
  4. ^ 「SEC - CNote Offering Circular」 SEC.gov 2017年8月29日。
  5. ^ 「CNoteがすべての投資家に利用可能になりました！ | CNote公式ブログ」 . CNote公式ブログ. 2017年9月27日. 2017年10月12日閲覧。
  6. ^業界統計Archived 2007-01-27 at the Wayback Machine , Opportunity Finance
  7. ^ CDFIリスト（名前別） 2009年5月6日アーカイブ、 Wayback Machine
  8. ^認定ネイティブCDFIs（名称別）
  9. ^認定CDE（名前別） 2009年5月6日アーカイブWayback Machine
  10. ^ 「コミュニティ開発金融機関プログラムに関するファクトシート」（PDF）www.cdfifund.gov。2017年8月7日時点のオリジナル（PDF）からアーカイブ。 2017年8月6日閲覧。
  11. ^カーペンター、デイブ（2007年6月12日）。「『心ある銀行』が繁栄」。スポークスマン・レビュー。 2017年8月11日閲覧。
  12. ^ Spitzeck, H.; Pirson, M.; Dierksmeier, C. (2011-11-25). 『誠実な銀行業務：金融危機の勝者は？』 Springer. ISBN 978-0-230-34649-9。
  13. ^ブラウン、ローレンス・T. (2021年1月26日). 『黒い蝶：アメリカにおける人種と空間の有害な政治』 . JHU Press. ISBN 978-1-4214-3987-7。
  14. ^ 「Self-Help Credit Union - North Carolina Credit Union」 . www.selfhelp.org . 2017年8月11日閲覧。
  15. ^ 「これらの厳しい融資法は広まる可能性がある」 。 2009年1月6日時点のオリジナルよりアーカイブ。2008年11月16日閲覧。
  16. ^ 「サブプライムの第一人者が議論を巻き起こす」 politico.com 2017年8月11日閲覧。

さらに読む

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