シティグループ

シティグループ
会社の種類公開会社
DJIA構成銘柄（2009年まで）
ISINUS1729674242
業界金融サービス
先人たち
設立1998年10月8日 （1998年10月8日）
本部388 グリニッジ ストリートニューヨーク市、米国
サービスエリア
全世界
主要人物
製品
収益増加811.4億米ドル（2024年）
増加170億5000万米ドル（2024年）
増加126億8000万米ドル（2024年）
総資産減少2兆3,530億米ドル（2024年）
総資本増加2,086億米ドル（2024年）
従業員数
約 229,000人（2024年）
子会社
子会社一覧
自己資本比率ティア1 15.3% (2024年)
Webサイトシティグループ.com
脚注/参考文献[ 1 ]

シティグループ（Citi ）は、ニューヨーク市に本社を置くアメリカの多国籍投資銀行および金融サービス会社です。1998年にシティバンクの銀行持株会社であるシティコープとトラベラーズの合併により設立され、トラベラーズは2002年に分離独立しました。 [ 2 ] [ 3 ]

シティグループは、資産規模で米国第3位の銀行であり、 JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴと並んで、米国のビッグ4銀行の一つである。 [ 4 ]金融安定理事会（FSB ）によってシステム上重要な銀行とみなされており、一般的に「大きすぎて潰せない」と呼ばれている。バルジブラケットに属する8つのグローバル投資銀行の一つである。シティグループはフォーチュン500で36位にランクされており、[ 5 ] 2023年のフォーブス・グローバル2000では24位にランクされている。 [ 6 ]

シティグループは、2つの主要部門で運営されています。1つは投資銀行業務と法人銀行業務、さらに財務・貿易ソリューション（TTS）、カストディ銀行業務などの証券サービスを提供する機関顧客グループ（ICG ）です。もう1つは個人向け銀行業務および資産管理（PBWM）で、これにはリテール銀行であり、クレジットカード発行会社として第3位であるシティバンク[ 7 ]とその資産管理事業が含まれます。

歴史

シティグループのロゴ（1999年から現在まで、2023年に若干のデザイン変更と同時に使用）
シティグループのロゴ、2007～2011年

シティグループは、1998年10月8日に、シティバンクの銀行持株会社であるシティコープとトラベラーズの合併により設立されました。当時、シティグループは世界最大の金融サービス組織でした。[ 2 ] [ 8 ]

シティコープ（1812–1985）

シティバンク（旧ニューヨーク市銀行）は、1812年6月16日にニューヨーク州により資本金200万ドル（2024年に約4,460万ドル）で設立認可された。[ 9 ] [ 10 ]ニューヨークの商人グループにサービスを提供するこの銀行は、同年9月14日に営業を開始し、サミュエル・オズグッドが初代社長に選出された。[ 9 ] 1837年恐慌後、モーゼス・テイラーが会社の経営権を取得した。[ 11 ] 1865年、州の認可を連邦の認可に変換し、米国の新しい国立銀行システムに加わった後、会社の名称がニューヨーク・ナショナル・シティ銀行に変更された。[ 9 ]テイラーが1882年に死去した後、パーシー・リヴィントン・パイン1世が銀行の頭取に就任した。 [ 11 ]彼は9年後に死去し、ジェームズ・スティルマンが後任となった。[ 11 ]この銀行は1893年恐慌後にニューヨーク市で最大の銀行となり、1895年には米国最大の銀行となった。 [ 11 ] 1913年にはニューヨーク連邦準備銀行への最初の出資者となり、翌年にはブエノスアイレスに米国銀行初の海外支店を開設した。[ 12 ]この銀行は19世紀半ばからキューバの砂糖産業などのプランテーション経済で活動していた。1918年に米国の海外銀行であるインターナショナル・バンキング・コーポレーションを買収したことで、資産が10億ドルを超えた最初の米国銀行となった。[ 11 ]アメリカによるハイチ占領とハイチ賠償金論争に関連したハイチの借入金による銀行の収入の間、銀行はハイチからの債務返済により1920年代に最大の利益を上げ、1929年には世界最大の商業銀行となった。[ 11 ] [ 13 ] 成長するにつれ、銀行は金融サービスの革新者となり、貯蓄複利（1921年）、無担保個人ローン（1928年）、顧客当座預金口座（1936年）、譲渡性預金（1961年）を提供する最初の米国の大手銀行となった。[ 11 ] [14 ] [ 15 ]

同行は1955年にニューヨーク第一国立銀行と合併し、同年にニューヨーク第一国立シティ銀行となった。「ニューヨーク」は1962年の創立150周年を記念して廃止された。[ 11 ]同行はリースおよびクレジットカード事業に有機的に参入し、ロンドンで米ドル建て譲渡性預金証書（CD）の発行を開始した。これは1888年以来、市場における新たな流通証券となった。同行は1967年にファースト・ナショナル・シティ・チャージ・サービス・クレジットカード（通称「エブリシング・カード」、後にマスターカードとなる）を導入した。 [ 11 ]同年、ファースト・ナショナル・シティ銀行は、銀行持株会社であるファースト・ナショナル・シティ・コーポレーション（略称「シティコープ」）として再編された。同行は1860年代に8文字の電信送金コードを使い始めて以来、「シティバンク」という愛称で呼ばれていた。[ 16 ]

1974年、ウォルター・B・リストンCEOのリーダーシップの下、ファースト・ナショナル・シティ・コーポレーションは正式名称を「シティコープ」に変更し、ファースト・ナショナル・シティ・バンクは1976年に正式にシティバンクに改称されました。[ 16 ]その後まもなく、同行は24時間ATMの先駆けとなるシティカードを発行しました。[ 11 ]ジョン・S・リードは1984年にCEOに選出され、シティはロンドンのCHAPS決済所の創設メンバーとなりました。彼のリーダーシップの下、その後14年間でシティバンクは米国最大の銀行、世界最大のクレジットカードおよびチャージカード発行会社となり、90カ国以上にグローバル展開しました。[ 11 ] [ 14 ] [ 15 ] [ 17 ] [ 18 ] [ 19 ]

トラベラーズ・グループ（1986–2007）

シティコープとの合併前のトラベラーズ社（1993～1998年）の企業ロゴ

合併当時、トラベラーズグループはCEOのサンディ・ワイル氏の下で多様な金融事業を統合したグループだった。そのルーツはコントロール・データ・コーポレーションの子会社であるコマーシャル・クレジット社に遡る。ワイル氏は1986年初めに同社の経営を引き継ぎ、11月に非公開化した。[ 2 ] 2年後、ワイル氏は既に生命保険会社のALウィリアムズと証券会社のスミス・バーニーを買収していた複合企業、プライメリカ・ファイナンシャル・サービスの買収を成功させた。新会社はプライメリカの社名を引き継ぎ、親会社傘下の各事業体が互いのサービスを販売するという「クロスセル」戦略を採用した。金融以外の事業はスピンオフした。

1992年9月、不動産投資の失敗[ 2 ]とハリケーン・アンドリューの被害で大きな損失を被ったトラベラーズ保険は、プライメリカと戦略的提携を結び、 1993年12月に単一企業に合併した。この買収により、グループはトラベラーズ社となった。損害保険と生命保険・年金の引受業務が事業に加わった。同時に、この取引で獲得したトラベラーズの特徴的な赤い傘のロゴが、新名称組織のすべての事業に適用された。この間、トラベラーズは、1985年までワイルが率いていた個人向け証券・資産運用会社のシアソン・リーマン[ 2 ]を買収し、スミス・バーニーと合併した。

ソロモン・ブラザーズの所有権（1997年～2003年）

1997年11月、トラベラーズ・グループ（1995年4月にアエトナ・プロパティ・アンド・カジュアルティ社と合併し、再び社名変更されていた）は、大手債券ディーラー兼バルジブラケット投資銀行であるサロモン・ブラザーズを90億ドル（2024年には約163億ドル）で買収した。[ 21 ]サロモンは債券と機関投資家に特化しており、スミス・バーニーは株式と個人投資家に強かったため、この取引はトラベラーズ/スミス・バーニーをうまく補完するものとなった。サロモン・ブラザーズはスミス・バーニーを吸収合併し、サロモン・スミス・バーニーという新しい証券部門を設立した。1年後、この部門はシティコープの旧証券業務も統合した。サロモン・スミス・バーニーの名称は、一連の金融スキャンダルで銀行の評判が傷ついた後、2003年10月に放棄された。[ 22 ]

シティコープとトラベラーズの合併（1998年～2001年）

1998年4月6日、シティコープとトラベラーズは合併を発表しました。[ 2 ]この合併により、トラベラーズとシティコープは金融商品のマーケティングのために互いの顧客基盤にアクセスできるようになります。

この取引で、トラベラーズ・グループはシティコープの全株式を取得し、両社の既存株主が新会社の株式をそれぞれ約半分ずつ保有した。[ 2 ]新会社は社名にシティコープの「シティ」ブランドを維持したが、トラベラーズの特徴的な「赤い傘」を新しい企業ロゴとして採用し、2007年まで使用された。[ 23 ]

両社の会長であるジョン・S・リード氏とサンディ・ワイル氏は、新会社シティグループの共同会長と共同CEOに就任すると発表されたが、両社の経営スタイルには大きな違いがあり、このような体制の賢明さについては直ちに疑問符が付けられた。

大恐慌後に制定されたグラス・スティーガル法の残りの条項は、銀行と保険引受業者の合併を禁じ、シティグループには2年から5年の猶予を与えて禁止資産の売却を命じました。ワイル氏は合併当時、「その間に法改正が行われるだろう…十分な議論を重ねてきたため、問題はないだろう」と述べました。[ 2 ]実際、 1999年11月にグラム・リーチ・ブライリー法が可決され、リード氏とワイル氏の見解は正しかったことが証明され、商業銀行業務、投資銀行業務、保険引受業務、証券業務を組み合わせた金融サービス・コングロマリットの道が開かれました。[ 24 ]

ジョー・J・プルメリは、両社の合併後の統合に携わり、ワイル・アンド・リードによってシティバンク北米のCEOに任命された。彼は450支店網を統括した。[ 25 ] CIBCオッペンハイマーのアナリスト、J・ポール・ニューサムは、「彼は多くの人が期待するような、生真面目な経営者ではない。少し荒削りなところもある。しかし、シティバンクは銀行という組織が危機に瀕していることを理解しており、もはや消極的な販売では済まされない。プルメリは銀行に冷水を浴びせるほどの情熱を持っている」と述べている。[ 26 ]プルメリは、1年間でシティバンクの利益を1億800万ドルから4億1500万ドルへと押し上げ、300%近く増加させた。[ 27 ] [ 28 ]彼は2000年1月にシティバンクを突然退職した。[ 25 ]

2000年、シティグループはアソシエイツ・ファースト・キャピタル・コーポレーションを311億ドルの株式で買収した。[ 29 ]同社は1989年までガルフ・アンド・ウエスタン（現在はナショナル・アミューズメンツの一部）が所有していたが、 [ 30 ]その後フォード・モーター・クレジット・カンパニーが所有していた。[ 31 ]アソシエイツは略奪的な融資行為で広く批判され、シティは最終的に連邦取引委員会と和解し、住宅ローンの「フリッピング」、任意の信用保険による住宅ローンの「パック」、欺瞞的なマーケティング行為など、様々な略奪的行為の被害者となった顧客に2億4000万ドルを支払うことに同意した。[ 32 ] [ 33 ]

2001年、シティグループはさらに買収を行った。 7月にはヨーロッパ系アメリカン銀行を19億ドルで買収し、[ 34 ] [ 35 ] [ 36 ] [ 37 ]、 8月にはバナメックスを125億ドルで買収した。[ 38 ] [ 39 ] [ 40 ]

『トラベラーズ』（2002）のスピンオフ

トラベラーズカンパニーの現在のロゴ

同社は2002年にトラベラーズ損害保険引受事業をスピンオフさせた。[ 41 ]スピンオフのきっかけは、トラベラーズの収益が季節性が高く、9月11日の同時多発テロのような大規模災害や出来事の影響を受けやすいため、保険部門がシティグループの株価を押し下げていたことであった。また、ほとんどの顧客がブローカーを通じて保険を購入することに慣れていたため、顧客に直接保険を販売することは困難であった。[ 42 ] [ 43 ]

トラベラーズは2004年にセントポール・カンパニーズと合併し、セントポール・トラベラーズ・カンパニーズを設立した。[ 44 ] [ 45 ]シティグループは生命保険と年金の引受事業を保持していたが、 2005年にメットライフに売却した。[ 46 ]

シティグループはトラベラーズ保険を売却したにもかかわらず、トラベラーズの象徴的な赤い傘のロゴを自社のロゴとして保持していました。2007年2月、シティグループはそのロゴをセントポール・トラベラーズに売却することに合意し、[ 47 ]同社はトラベラーズ・カンパニーズに社名を変更しました。シティグループはまた、プライメリカとバナメックスを除くほぼすべての子会社と自社に「シティ」というコーポレートブランドを採用することを決定しました。

サブプライム住宅ローン危機（2007年）

担保付債務証券（CDO）の形をとった問題のある住宅ローンへの多額のエクスポージャーは、リスク管理のまずさも相まって、 2007年にサブプライム住宅ローン危機が悪化した際にシティグループを困難に陥れた。同社は特定の地理的エリアの住宅ローンを調べた精巧な数学的リスクモデルを使用していたが、全国的な住宅市場の低迷や何百万人もの住宅ローン保有者が住宅ローンを返済不能に陥る可能性をまったく考慮していなかった。トレーディング責任者のトーマス・マヘラスはシニアリスク管理責任者のデビッド・ブッシュネルと親しい友人であったが、それがリスク監視を弱めた。[ 48 ] [ 49 ]ロバート・ルービンは財務長官として、 1998年にトラベラーズとシティコープの合併を可能にしたグラス・スティーガル法の撤廃に影響力を持ったと言われている。その後、シティグループの取締役会では、ルービンとチャールズ・プリンスがサブプライム住宅ローン市場でのMBSとCDOに向けて同社を後押しする上で影響力を持ったと言われている。

2006年6月から、シティグループ消費者融資グループの主任引受人であるリチャード・M・ボーエン3世上級副社長は、住宅ローン業務が負っている極端なリスクが莫大な損失につながる可能性があると取締役会に警告し始めた。同グループは年間900億ドルの住宅ローンを売買していた。ボーエンの責務は、部門の信用力を確保する品質管理監督者としての役割を果たすことであった。ボーエンが2006年に初めて内部告発者になったとき、住宅ローンの60％に欠陥があった。不良住宅ローンの数は2007年を通じて増加し始め、最終的に金額の80％を超えた。住宅ローンの多くは欠陥があるだけでなく、住宅ローン詐欺の結果であった。ボーエンは週次レポートやその他のコミュニケーションを通じて取締役会を奮起させようとした。 2007年11月3日、ボーエンはシティグループの会長ロバート・ルービンと最高財務責任者、主席監査役、最高リスク管理責任者に電子メールを送り、リスクと潜在的損失を再度明らかにし、グループの内部統制が崩壊していると主張して自身の事業部門の外部調査を要請した。その後の調査で、コンシューマー・レンディング・グループは2005年以来内部統制の崩壊に苦しんでいたことが明らかになった。調査の結果にも関わらず、株主からそのような情報を隠すことはサーベンス・オクスリー法（SOX法）に違反するとボーエンが指摘していたにもかかわらず、ボーエンの告発は無視された。シティグループのCEOチャールズ・プリンスは、ボーエンがそうではないと明らかにしたにもかかわらず、銀行がSOX法に準拠しているという証明書に署名した。最終的にシティグループはボーエンのほとんどの職務を剥奪し、銀行に物理的に出向く必要はないと通告した。金融危機調査委員会は彼に住宅ローン危機におけるシティグループの役割について証言するよう要請し、彼は2010年4月に委員会の最初の証人の一人として出廷した。[ 50 ]

危機が深刻化する中、シティグループは2007年4月11日、コスト削減と長らく低迷していた株価の底上げを目的とした大規模なリストラの一環として、従業員の約5%にあたる1万7000人の雇用を削減すると発表した。[ 51 ]証券会社ベア・スターンズが2007年夏に深刻な経営難に陥った後も、シティグループはCDOに関する問題発生の可能性は極めて小さい（1%の100分の1以下）と判断し、リスク分析から除外した。危機が深刻化する中、シティグループは2008年1月7日、32万7000人の従業員のうちさらに5%から10%を削減することを検討していると発表した。[ 52 ]

日興アセットマネジメントの買収失敗

2007年、シティグループは日興アセットマネジメントの株式61%を77億ドルで買収し、当時としては最大の日本企業買収となった。[ 53 ]シティグループは同年後半、日興アセットマネジメントの残りの株式を46億ドルで買収し、完全支配権を握ろうとした。[ 54 ] 2年後、シティグループは日本から撤退する際に、その株式を三井住友トラスト・ホールディングスの子会社である住友信託銀行に7億9500万ドルで売却した。[ 55 ] [ 56 ]

崩壊と米国政府の介入（2008年）

2008年7月までにシティグループは経営難に陥っていると評され、[ 57 ]納税者から資金提供を受けた連邦政府の不良資産救済プログラム資金250億ドル（2024年には約357億ドル）を受け取ったにもかかわらず、11月には支払い不能に陥った。2008年11月17日、シティグループは、4四半期連続の赤字と、2010年より前に黒字化する可能性が低いとの報道から生じた大規模な人員削減で、2008年に既に実施された23,000人の削減に加えて、約52,000人の新たな人員削減を行う計画を発表した。同日、ウォール街の市場は反応し、株価は下落して時価総額は2年前の3,000億ドルから60億ドルに減少した。[ 58 ]最終的に人員削減は10万人以上に及んだ。[ 59 ]同社の株式時価総額は2年前の2,440億ドルから205億ドルに下落した。[ 58 ]シティグループの普通株はニューヨーク証券取引所で1ドルを大きく下回る価格で取引された。

その結果、2008年11月23日深夜、シティグループと連邦規制当局は、同社の安定化と企業価値のさらなる下落を防ぐための計画を承認した。2008年11月24日、米国政府はシティグループに対する大規模な救済策を発表した。これは、同社を破産から救済すると同時に、政府に同社の運営に関する大きな発言権を与えることを目的としたものだった。米国財務省、連邦準備制度理事会、連邦預金保険公社（FDIC）は共同声明で、「これらの措置により、米国政府は金融システムを強化し、米国納税者と米国経済を保護するために必要な措置を講じている」と述べた。[ 60 ] [ 61 ] [ 62 ] [ 63 ] [ 64 ]

TARP資金

シティはTARP資金の最大額を受け取った。これは「米国のどの銀行よりも大規模な救済措置」である。[ 65 ]この救済措置では、政府が約3060億ドルの融資と証券を保証し、約200億ドルを同社に直接投資することが求められた。財務省は、10月に提供された250億ドルに加えて、不良資産救済プログラム（TARP）資金として200億ドルを提供した。財務省、連邦準備制度理事会、連邦預金保険公社（FDIC）は、シティグループが最初の290億ドルの損失を吸収した後、シティグループの3350億ドルのポートフォリオの損失の90％を補填することに合意した。財務省は最初の50億ドルの損失を負担し、FDICは次の100億ドルを負担し、連邦準備制度理事会が残りのリスクを引き受ける。資産はシティグループのバランスシートに残った。この取り決めは専門用語でリングフェンシングと呼ばれる。

見返りとして、銀行は米国財務省に270億ドルの優先株と普通株取得のためのワラントを付与した。政府は銀行業務に関する広範な権限を獲得した。シティグループは、インディマック銀行の破綻後に連邦預金保険公社（FDIC）が設定した基準を用いて住宅ローンの見直しに取り組むことに同意した。これは、可能な限り多くの住宅所有者が住宅に住み続けられるようにするためである。役員報酬には上限が設けられた。[ 66 ]連邦政府の支援の条件として、シティグループの配当金は1株当たり0.01ドルに減額された。

ニューヨークタイムズの論説で、マイケル・ルイスとデイビッド・アインホーンは、2008年11月に発表された3060億ドル（2024年には約4360億ドル）の保証を、実際の危機を理由としない「あからさまな贈り物」だと述べた。[ 67 ]

ウォール・ストリート・ジャーナルによると、2008年から2009年にかけてシティグループに提供された政府支援は、グローバル・トランザクション・サービス（現TTS）部門の破綻による世界的な混乱とパニックを防ぐためだった。記事によると、元CEOのパンディット氏は、シティグループが破綻に追い込まれた場合、「世界中の100カ国の政府が従業員への給与支払いに頭を悩ませることになるだろう」と述べた。[ 68 ] [ 69 ]

ニューヨーク州司法長官アンドリュー・クオモによれば、シティグループは2008年末に450億ドル（2024年には約642億ドル）のTARP資金を受け取った後、1,038人以上の従業員に数億ドルのボーナスを支払ったという。これには、1人あたり100万ドルのボーナスを受け取った738人の従業員、1人あたり200万ドルのボーナスを受け取った176人の従業員、1人あたり300万ドルのボーナスを受け取った124人の従業員、1人あたり400万ドルから1,000万ドル以上のボーナスを受け取った143人が含まれていた。[ 70 ]批判と米国政府がシティグループの普通株の過半数を保有した結果、2009年2月から2010年12月まで報酬とボーナスが制限された。[ 71 ]

2009年、シティ・プライベート・バンクのCEOであるジェーン・フレイザーは、商品の押し売りではなく独立した資産管理アドバイザーとしてのシティ・プライベート・バンクの評判を高めるために、投資商品の販売手数料を銀行員に支払うことをやめた。[ 72 ]

シティホールディングスの設立（2009年）

2009年1月16日、シティグループは、個人および機関投資家向け事業を担うシティコープと、証券・資産運用事業を担うシティホールディングスの2つの事業部門に再編する意向を発表した。[ 73 ]シティグループは当面は単一企業として事業を継続するが、シティホールディングスの経営陣には「価値を高める売却・統合の機会が生じた際に、それを活用する」ことが求められる。 [ 73 ]また、いずれの事業部門も将来的にスピンオフや合併の可能性を排除していない。[ 74 ]シティホールディングスは、シティが売却を希望する事業で構成されており、シティの中核事業とはみなされていない。資産の大部分は米国の住宅ローンである。シティホールディングスは、金融危機後のシティの再編計画の一環として設立された。ワンメイン・ファイナンシャルなどの地域消費者向け融資の残存持分、スミス・バーニーなどの売却事業、そして特別資産プールを含む複数の事業体で構成されている。シティ・ホールディングスは、GAAPベースの資産で1,560億ドル、シティグループの約8%を占めています。そのうち59%は北米の住宅ローン、18%は事業、13%は特別資産プール、10%はその他に分類されています。事業には、ワンメイン・ファイナンシャル（100億ドル）、プライムリ（70億ドル）、MSSB合弁会社（80億ドル）、スペイン/ギリシャの個人向け事業（40億ドル）が含まれます（関連貸倒引当金は除く）。シティ・ホールディングスは様々な要素が混在していますが、その主な目標は、非中核事業の一部縮小と資産削減を行い、2015年に戦略的に損益分岐点を達成することです。[ 75 ]

2009年2月27日、シティグループは、同社の破産を防ぐため、米国政府が250億ドルの緊急援助金を普通株に転換し、450億ドルの米国財務省の信用枠で同社の株式の36%を取得すると発表した。 [ 76 ]政府は3000億ドル以上の不良資産の損失を保証し、同社に200億ドルを直ちに注入した。最高経営責任者（CEO）の年俸は1ドルに設定され、従業員の最高給与は50万ドルに制限された。50万ドルを超える報酬は、緊急政府援助金が全額返済されるまで従業員が売却できない制限付き株式で支払われなければならなかった。 [ 77 ] [ 78 ]米国政府は取締役会の議席の半分も掌握し、業績が悪ければ上級管理職は米国政府によって解任される対象となった。 2009年12月までに、シティグループが米国史上最大の単一株売却で210億ドル相当の普通株と株式を売却し、その1か月前にバンク・オブ・アメリカが190億ドル相当の株式を売却したことを受け、米国政府の保有株数は36%から27%に減少した。2010年12月までにシティグループは緊急援助金を全額返済し、米国政府は同社への投資で120億ドル（2024年には約168億ドル）の利益を上げた。[ 79 ] 2010年12月に米国政府が残りの27%の株式を売却したことを受け、政府による経営陣の報酬と監督に関する規制は解除された。[ 80 ]

2009年6月1日、シティグループが政府による多額の出資を受けているため、2009年6月8日付けでダウ工業株30種平均から除外されることが発表された。シティグループの後継はトラベラーズ社となった。[ 81 ] [ 82 ]

スミス・バーニーの売却（2009年）

シティのグローバル・プライベート・ウェルス・マネジメント部門であるスミス・バーニーは、世界中の企業、政府機関、個人に対し、証券取引、投資銀行業務、資産運用サービスを提供していました。世界800以上の拠点を擁するスミス・バーニーは、国内顧客口座960万件を保有し、顧客資産総額は全世界で1兆5,620億ドルに上ります。

2009年1月13日、シティはスミス・バーニーとモルガン・スタンレー・ウェルス・マネジメントの合併を発表しました。シティは27億ドルと合弁会社の49%の株式を取得しました。[ 83 ] [ 84 ] [ 85 ]

2013年6月、シティはペレラ・ワインバーグによる評価に基づき、スミス・バーニーの残りの49%の株式をモルガン・スタンレー・ウェルス・マネジメントに135億ドルで売却した。[ 86 ] [ 87 ]

収益性回復、国有化解除（2010年）

2010年、シティグループは2007年以来初の黒字を達成しました。純利益は106億ドルで、2009年の16億ドルの損失を大幅に上回りました。[ 88 ] 2010年末、政府は保有していたシティグループの株式を売却し、納税者に120億ドル（2024年には約168億ドル）の純利益をもたらしました。[ 89 ]シティグループに与えられたIRS（内国歳入庁）の特別税制優遇措置により、米国財務省はシティグループの株式を保有したまま、利益を上げてシティグループの株式を売却することができ、最終的に120億ドルの利益を得ました。財務省報道官のナイエラ・ハク氏によると、「この（IRSの税制）規則は、企業買収者が赤字企業を利用して脱税するのを阻止するために制定されたものであり、政府が銀行株を保有するという前例のない状況に対処することを意図したものでは決してありません。また、政府が利益を得るために株式を売却することを阻止するために制定されたわけでもありません。」[ 90 ]

リテールバンキング業務の拡大（2011年）

2011年、シティはワシントンD.C.、ニューヨーク、東京、釜山（韓国）にデジタル化されたスマートバンキング支店を導入した最初の銀行となり、支店網全体の刷新も継続した。[ 91 ] [ 92 ]また、モスクワとサンクトペテルブルクにも新しい営業・サービスセンターが開設された。コロンビアでは、24時間対応のサービスユニットであるシティ・エクスプレス・モジュールが導入された。シティは中国にも支店を開設し、中国の13都市に支店を拡大した。[ 93 ]

クレジットカード事業の拡大（2011年）

シティブランドカードは2011年に、米国でシティ・サンキュー、シティ・エグゼクティブ/アドバンテージ、シティ・シンプリシティカードなど、いくつかの新商品を導入しました。また、コロンビアを拠点とするアビアンカ航空、バナメックス、アエロメヒコ航空とのラテンアメリカ提携カード、そして欧州での加盟店ロイヤルティプログラムも展開しています。シティバンクは、中国国有国内銀行と提携することなく、中国当局から自社ブランドのクレジットカード発行を承認された初の、そして現在唯一の国際銀行です。[ 94 ]

中国投資銀行合弁会社（2012年）

2012年、グローバル・マーケッツ部門とオリエント証券は、上海に拠点を置き、中国市場で株式・債券を売買するシティ・オリエント証券を設立した。[ 95 ] 2019年1月、シティグループはこの事業の株式を中国のパートナーに売却したと発表した。[ 96 ]

連邦準備制度のストレステスト（2012～2016年）

同社は、 2012年に包括的資本分析およびレビューのストレステストに合格しなかったが、これはシティの高い資本還元計画と国際融資がFRBによって米国国内融資よりも高いリスクがあると評価されたためである。[ 97 ] [ 98 ] [ 99 ] [ 100 ] [ 101 ] [ 102 ]

2013年、サンジブ・ダス氏の後任として、シティモーゲージの責任者にシティ・プライベート・バンクの元責任者であるジェーン・フレイザー氏が就任した。[ 103 ]

同社は2014年にもストレステストに再び不合格となったが、今回は定性的な懸念が原因だった。[ 104 ] [ 105 ] [ 106 ]

しかし、2015年[ 107 ] [ 108 ]と2016年のストレステストには合格した。[ 109 ]

2016年2月、メキシコの石油サービス会社オセアノグラフィアSAの破産に伴い、同社は融資会社ラボバンクと他の投資家から11億ドルの詐欺訴訟を起こされました。原告は、シティグループがオセアノグラフィアと共謀し、虚偽の作業見積りを受け取ったと主張しました。 [ 110 ]裁判所はシティグループに有利な判決を下しました。[ 111 ]

2016年4月、シティグループは不良銀行であるシティホールディングスを廃止すると発表した。[ 112 ]

ネイピアパーク・グローバルキャピタルのスピンオフ（2013年）

マイケル・コーバットCEOのリーダーシップの下、シティ・キャピタル・アドバイザーズ（CCA）（旧シティ・オルタナティブ・インベストメンツ）は、複数の資産クラスにわたる多様な投資戦略を提供するヘッジファンドでした。ヘッジファンドにおける銀行の株式保有を3%以下に制限するボルカー・ルールを遵守するため、シティは2013年にヘッジファンド部門をスピンオフし、会社の過半数をそのマネージャーに譲渡しました。 [ 113 ] CCAのスピンオフにより、68億ドル規模のヘッジファンド、ネイピア・パーク・グローバル・キャピタルが設立されました。ニューヨークとロンドンに100人以上の従業員を擁し、ジム・オブライエンとジョナサン・ドーフマンが運用しています。[ 114 ] [ 115 ] [ 116 ] [ 117 ]

消費者向け銀行部門の縮小（2014年）

2014年10月、シティグループはコスタリカ、エルサルバドル、グアテマラ、ニカラグア、パナマ、ペルー、日本、グアム、チェコ共和国、エジプト、韓国（消費者金融のみ）、ハンガリーを含む11の市場での消費者向け銀行業務からの撤退を発表しました。[ 118 ] [ 119 ]

2015年以降

2015年5月、シティはCitiFX ProとTradeStreamを含む証拠金取引事業をFXCMとSAXO Bank of Denmarkに売却すると発表した。この取引にもかかわらず、業界調査ではシティが外国為替市場における最大の銀行プレーヤーと評価されていた。シティの残りの外国為替セールス＆トレーディング事業は、この取引後もジェームズ・ビンドラーの指揮下で継続され、ビンドラーは2014年にジェフ・フェイグの後任としてグローバル外国為替責任者に就任した。[ 120 ] [ 121 ]

2015年11月、スプリングリーフはシティグループからワンメインファイナンシャルを買収した。[ 122 ] [ 123 ]

2016年2月、シティはパナマとコスタリカにおける個人向けおよび商業銀行業務をノバスコシア銀行（スコシアバンク）に3億6000万ドル（2024年には約4億6000万ドル）で売却しました。売却された業務には、約25万人の顧客にサービスを提供する27支店が含まれます。シティは引き続き、パナマとコスタリカで法人・機関投資家向け銀行業務と資産運用サービスを提供しています。[ 124 ] 4月1日、シティグループはコストコブランドのクレジットカードの独占発行会社となりました。[ 125 ] 2016年4月、シティは新たな金融危機が発生した場合に業務を停止する計画である「リビング・ウィル」について、規制当局の承認を得ました。[ 126 ]

COVID-19パンデミックへの対応として、シティはカード会員に対し、延滞料の免除などを含む支援を提供した。[ 127 ]また、低賃金従業員の一部には、危機を乗り切るための一時金として1,000米ドルを支給すると発表している。[ 128 ]これは米国に限ったことではない。シティが大規模な事業を展開していたシンガポールでは、低賃金従業員に1,200シンガポールドルが支給される予定である。[ 129 ]

2020年8月、シティグループは顧客の一つであるアメリカの化粧品会社レブロンの債権者に9億ドル（2024年には約10億7000万ドル）を誤って送金しました。シティグループは資金の大部分の回収を求めて訴訟を起こしましたが、2022年6月時点で敗訴しています。[ 130 ]同年10月、シティグループは管理システムのリスクを理由に、米国銀行規制当局から4億ドルの罰金を科され、技術更新を命じられました。同社は4ヶ月以内に新たな計画を策定し、連邦準備制度理事会（FRB）に提出する必要があります。[ 131 ]

2023年11月、シティグループは企業改革の一環として人員削減を開始しました。この人員削減は、CEOのジェーン・フレイザー氏が発表したリストラ計画の一環であり、5つの新部門の設置と複数の上級幹部の退職が含まれています。これは、シティグループの株価の上昇と経費の増加に対応した措置です。社内で「プロジェクト・ボラボラ」と呼ばれているこの人員削減は、複数の部署で少なくとも10%、つまり2万人の人員削減を伴うと報告されています。[ 132 ] [ 133 ]

2025年、シティグループは、富裕層向けオルタナティブ投資部門であるシティ・グローバル・オルタナティブズを、ニューヨークに拠点を置くオルタナティブ投資ソリューション企業であるiCapitalに売却することに合意した。 [ 134 ]取引条件は明らかにされていない。

市場と証券サービスの統合（2019年）

2019年、シティはグローバル・マーケッツ・アンド・セキュリティーズ・サービス事業をマーケッツ＆セキュリティーズ・サービスに統合しました。このサービスには、保管、決済、資金調達、ヘッジサービスに加えて、幅広い取引および執行機能が含まれています。[ 135 ]

消費者向け銀行部門の縮小（2021～2025年）

2021年2月、ジェーン・フレイザーが同社のCEOに就任し、ビッグ4銀行初の女性CEOとなった。[ 136 ]

2021年4月、シティはオーストラリア、バーレーン、中国、インド、インドネシア、韓国、マレーシア、フィリピン、ポーランド、ロシア、台湾、タイ、ベトナムの13市場での消費者向け銀行業務から撤退すると発表した。2022年1月には、UOBがインドネシア、マレーシア、タイ、ベトナムにおけるシティの消費者向け銀行業務を約49億ドルで買収すると発表された。[ 137 ] 2023年8月には、DBS銀行が台湾におけるシティの消費者向け銀行業務であるシティ・コンシューマー台湾を総額7億600万ドルで買収したと発表された。[ 138 ]シティは、米国、カナダ、ヨーロッパ、そしてアジア太平洋地域と欧州・中東・アフリカ地域全体で、香港、シンガポール、ロンドン、UAEの4つの市場のみで消費者向け銀行業務を継続する。[ 139 ]

2022年1月、シティはさらにメキシコでの個人向け銀行業務、ならびに中小企業・中規模市場向け銀行業務から撤退する計画を発表した。[ 140 ] 2022年3月1日、シティは100億ドルを超えるロシア資産のエクスポージャーを明らかにしたが、これはロシアがSWIFT銀行システムから排除されることにより重大な影響を受ける可能性がある。[ 141 ]

2022年9月、シティは英国での個人向け銀行事業の閉鎖を計画していました。[ 142 ] 2024年1月、シティは2万人の雇用を削減すると発表した。[ 143 ] 2024年6月、2年に一度開催される投資家デーで、ジェーンは5つの事業部門の中で最も収益性の高いシティの証券サービス事業に焦点を合わせました。

2024年10月、同社は財務インフラの大部分をGoogle Cloudに移行すると報じられた。[ 144 ]

2024年12月、シティグループはバンク・オブ・アメリカとともに、ネットゼロバンキング・アライアンス（NZBA）から脱退すると発表した。[ 145 ]

2025年3月、シティグループは外部IT請負業者への依存度を20%から50%削減する計画を発表した。代わりに正社員を雇用し、技術系従業員を5万人に増員する予定だ。データ関連問題で1億3,600万ドルの罰金を含む規制当局の罰金を受け、リスク管理とデータガバナンスの改善がこうした措置のきっかけとなった。シティグループは、外部請負業者が関与した2,290万ドルの詐欺事件も、この移行の理由として挙げている。同行は外部サプライヤーを144社から50社に削減し、IT業務をニュージャージー州ラザフォードからジャージーシティに移転する予定だ。同行の株価は0.7%下落し、通期では4.4%の損失となった。[ 146 ]

銃の販売管理への関与

2018年、ニューヨーク・タイムズ紙は、マイケル・コーバットCEOの指揮の下、シティが銃規制問題に介入したと報じた。特に、シティのクレジットカードのポリシーは、21歳未満の銃の販売を制限するように設定されていた。[ 147 ]

オフィス

シティグループEMEA本社（ロンドン、カナリーワーフ、シティグループセンター）
シティグループセンター（シドニー）

ニューヨーク市

当社は以下の建物にオフィスを構えております。

シティグループEMEA

シティグループセンター、カナリーワーフ、ロンドン

シティバンクベトナム

シティバンクは1975年より前にベトナムに支店を開設した。[ 150 ] 1993年、シティはベトナムに戻り、ハノイに代表事務所を設立した。[ 151 ]シティは1994年にハノイに最初の完全営業の米国銀行支店を設立した。[ 152 ] [ 153 ] 1998年にホーチミン市に支店を開設した後、[ 154 ] [ 155 ] [ 156 ]シティは2009年にベトナムで個人向け銀行フランチャイズを設立した。[ 157 ] [ 158 ]

シティフィールドの命名権

シティグループは、メジャーリーグベースボールチーム、ニューヨーク・メッツの本拠地であるシティ・フィールドの命名権を、2009年のスタジアム開場から20年間、4億ドル（2024年には約5億6,700万ドル）の契約で所有している。[ 159 ] [ 160 ]

スーフォールズ

シティバンクは、 1981年にサウスダコタ州が金利上限を撤廃した後、クレジットカード業務を同州スーフォールズに移転した。 [ 161 ] [ 18 ]

規制措置、訴訟、仲裁

2004年、日本の規制当局は、株価操作に関与した顧客への融資を理由にシティバンク・ジャパンに対し措置を講じました。規制当局は、1支店と3営業所の銀行業務を停止し、個人向け銀行部門の業務に制限を設けました。2009年、日本の規制当局は、シティバンク・ジャパンが効果的なマネーロンダリング監視システムを構築していなかったとして、再び同行に対し措置を講じました。規制当局は、シティバンクの個人向け銀行業務を1か月間停止しました。[ 162 ]

2005年3月23日、全米証券業協会（旧称：アメリカの証券ブローカーディーラーの自主規制組織、現在は金融取引業規制機構（FInRA））は、2002年1月から2003年7月までの投資信託販売慣行における適合性違反および監督違反を理由に、シティグループ・グローバル・マーケッツ、アメリカン・エキスプレス・ファイナンシャル・アドバイザーズ、チェース・インベストメント・サービスに対し、合計2,125万ドルの罰金を科すと発表した。シティグループに対する訴訟は、投資信託のクラスBおよびクラスCの株式の推奨と販売に関するものであった。[ 163 ]

2007年6月6日、金融規制機構（FInRA）は、ノースカロライナ州とサウスカロライナ州のベルサウス社の従業員向け退職セミナーや会議において、誤解を招く文書や不十分な情報開示に関する告訴を解決するため、シティグループ・グローバル・マーケッツ社に対し、1,500万ドル以上（2024年には約2,180万ドル）の罰金と賠償金を科すと発表した。FInRAは、ノースカロライナ州シャーロットに拠点を置くブローカーチームが、数百人のベルサウス従業員向け数十回のセミナーや会議で誤解を招く販売資料を使用していたことをシティグループが適切に監督していなかったと判断した。[ 164 ]

2010年7月、シティグループは、高リスク住宅ローンの潜在的損失について投資家を欺いたとして民事訴訟を和解するため、7,500万ドル（2024年には約1億500万ドル）を支払うことに同意した。米国証券取引委員会は、シティグループがサブプライム住宅ローンへのエクスポージャーについて誤解を招くような発言をしたと述べた。2007年、シティグループはエクスポージャーが130億ドル未満であると発表していたが、実際には500億ドルを超えていた。[ 165 ] [ 166 ]

2011年4月、仲裁委員会はシティグループに対し、2007年から2008年の間に破綻した地方債ファンドの損失に対して5,410万ドルの支払いを命じた。[ 167 ]

2012年8月、シティグループは、住宅ローン担保証券の性質について投資家を欺いたとして投資家訴訟を提起され、和解のため約2,500万ドル（2024年には約3,370万ドル）を支払うことに同意した。この訴訟は、2007年にシティグループ・モーゲージ・ローン・トラストから2つの住宅ローン担保証券信託のうち1つの証券を購入した投資家を代表して提起されたものである。[ 168 ]

2012年2月、シティグループは、シティモーゲージ部門が6年以上にわたり発行したローンの品質を虚偽に認定し、連邦住宅局（FHA）の保険適用資格を得ようとしたとして、1億5,830万ドル（2024年には約2億1,300万ドル）を支払うことで和解した。この訴訟は、シティモーゲージの従業員であるシェリー・ハント氏によって提起された。[ 169 ] [ 170 ]

2012年2月9日、5大住宅ローンサービス会社（アライ/GMAC、バンク・オブ・アメリカ、シティ、JPモルガン・チェース、ウェルズ・ファーゴ）が連邦政府および49州と歴史的な和解に合意したことが発表された。[ 171 ]全国住宅ローン和解（NMS）として知られるこの和解では、サービス会社に対し、困窮している住宅所有者への救済と、州および連邦政府への間接的な支払いとして約260億ドルを提供することを義務付けた。この和解額により、NMSは米国史上2番目に大きい民事和解となり、タバコ・マスター和解合意に次ぐものとなった。[ 172 ] 5行はまた、305の新しい住宅ローンサービス基準に従うことを義務付けられた。オクラホマ州は抵抗し、銀行と個別に和解することに同意した。

2014年、シティグループは、金融危機の直前に不良住宅ローン担保証券について投資家を欺いたとして、70億ドル（2024年には約91億1000万ドル）を支払うことに同意した。エリック・H・ホルダー司法長官は、「銀行の不正行為は甚だしい。…有害な金融商品が健全であると保証した結果、シティグループは市場シェアを拡大​​し、利益を増やすことができた」と述べ、「和解によって銀行やその従業員が刑事訴追から免責されるわけではない」と付け加えた。[ 173 ]

2015年7月、シティグループは米国消費者金融保護局（CFPB）と通貨監督庁（OCC）から7,000万ドルの罰金を科され、顧客に7億ドルの支払いを命じられました。シティグループは、信用監視、債務保護商品、ウォレット保護サービスなど、クレジットカードの付帯商品の販売において違法行為を行っていました。[ 174 ] [ 175 ]

2017年1月、シティグループ・グローバル・マーケッツ社は、米国債先物市場における注文スプーフィング（約定前にキャンセルされることを意図した注文の発注）と、スプーフィングに関して従業員を綿密に監督しなかったとして、商品先物取引委員会から2,500万ドル（2024年には約3,140万ドル）の罰金を科された。[ 176 ]

エンロン、ワールドコム、グローバルクロッシングの破産

2001年10月22日、シティグループは、2001年度年次報告書などでエンロン関連のエクスポージャーを虚偽に報告し、エンロンとの「ストラクチャード・ファイナンス」取引から生じるシティグループの法的責任の真の範囲を開示しなかったことで連邦証券法に違反したとして訴えられた。 [ 177 ] 2003年、シティグループは証券取引委員会とマンハッタン地方検事局からの請求を解決するために1億4500万ドル（2024年には約2億3600万ドル）の罰金と罰則を支払った。[ 178 ]

2004年、シティグループは、会計スキャンダルの後に倒産した世界第2位の通信会社ワールドコムの株式と債券の販売における役割に関する訴訟を解決するために、税引き前で26億5000万ドル、税引き後で16億4000万ドルを支払った。[ 179 ] [ 180 ] [ 181 ] [ 182 ]

2002年2月5日、シティグループは、グローバル・クロッシングの収益と財務実績に関する虚偽の情報を発表し、連邦証券法に違反し投資家を欺いたとして訴訟を起こされました。2005年、シティグループは7,500万ドル（2024年には約1億1,500万ドル）を支払って和解しました。[ 183 ]​​ シティグループは、誇張された調査レポートを発行し、利益相反を開示しなかったとして告発されました。[ 184 ] [ 185 ]

2005年、シティグループはエンロンの投資家が提起した訴訟を解決するために20億ドル（2024年には約30億8000万ドル）を支払った。[ 186 ] [ 187 ] 2008年には、シティはエンロンの債権者に16億6000万ドル（2024年には約23億7000万ドル）を支払うことにも同意した。[ 188 ] [ 189 ] [ 190 ]

2007年11月8日、シティグループは、2年以上にわたる収益と事業分野全体にわたる財務情報の虚偽表示と隠蔽を理由に訴訟を起こされました。2012年、同社は5億9000万ドル（2024年には約7億9400万ドル）を支払って和解しました。[ 191 ] [ 192 ]

上級管理職

歴代会長一覧

このリストには、1998 年の Citigroup 設立以降の会長のみが記載されています。Citigroup の前任者を含む会長の完全なリストについては、Citigroup の会長のリストを参照してください。

  1. ジョン・リードとサンディ・ワイル（1998–2000）
  2. サンディ・ワイル（2000–2006）
  3. チャールズ・プリンス（2006–2007）
  4. ウィン・ビショフ卿（2007～2009年）
  5. ディック・パーソンズ（2009–2012）
  6. マイケル・オニール（2012–2019）
  7. ジョン・デュガン（2019–2025）

歴代最高経営責任者一覧

このリストには、1998 年にシティグループが設立されて以来の最高経営責任者のみが含まれています。

  1. サンディ・ワイル（1998–2003）
  2. チャールズ・プリンス（2003–2007）
  3. ヴィクラム・パンディット（2007–2012）
  4. マイケル・コーバット（2012–2021）

財務データ

年20052006200720082009201020112012201320142015201620172018201920202021202220232024
収益80.07786.32777.30051.59980.28585.74977.26169.19076.41976.88277.27770.79772.44472.85475.06775.50171.88475.33878.46281.139
純利益24.58921.5383.617（27.684）（1.606）10.60211.2157.54113.6737.31317.24214.912（6.798）18.04519.40111.04721.95214.8459.22812.682
資産1,4941,8842,1871,9381,8561,9141,8741,8651,8801,8431,8231,8091,8751,9171,9512,2602,2912,4162,4122,353
人数296327375323265260266259251241231219209204210210223240239229

注：財務データは10億米ドル単位、従業員数は千人単位。データは2005年から2024年までのSECフォーム10-Kに基づいています。 [ 193 ] [ 194 ] [ 195 ] [ 196 ]

所有

シティグループは主に機関投資家によって所有されており、株式の約30%を保有しています。2023年12月時点のシティグループの大株主11名は以下の通りです。[ 197 ]

批判

ラウル・サリナスによるマネーロンダリング疑惑、1998年

1998年、会計検査院は、メキシコ元大統領カルロス・サリナスの弟であるラウル・サリナス・デ・ゴルタリから受け取った資金の取り扱いについて、シティバンクを批判する報告書を発表した。「ラウル・サリナス、シティバンク、そしてマネーロンダリング疑惑」と題されたこの報告書は、シティバンクが資金の証跡を隠蔽する複雑な金融取引を通じて、数百万ドルの送金を幇助していたことを指摘した。報告書によると、シティバンクはサリナスの財源について徹底的な調査を行わずに顧客として受け入れた。シティバンクの幹部は、この調査の省略を銀行の「顧客確認」ポリシー違反だと非難した。[ 199 ] [ 200 ]

2001–2009

投資リサーチにおける利益相反

2002年12月、シティグループは、シティグループを含む10の銀行が偏った調査で投資家を欺いたという訴訟の和解の一環として、州および連邦政府に対し、合計4億ドル（2024年には約6億6500万ドル）の罰金を支払った。10行との和解金総額は14億ドルであった。この和解では、銀行に対し、投資銀行業務と調査業務を分離し、IPO株式の配分を一切禁止することが求められた。[ 201 ]

2004年のシティグループの自己勘定国債取引スキャンダル

シティグループは、2004年8月2日にMTSグループの取引プラットフォームで110億ユーロ相当の債券を急速に売却し、価格を下落させた後、より安い価格で買い戻すことで、欧州債券市場を混乱させたとして批判された。 [ 202 ]

プルトノミーレポート

2005年にシティのグローバルストラテジストが投資家顧客向けに作成したプルトノミーレポートが流出したが、このレポートでは、アングロ・アメリカン（米国、英国、カナダ）の世帯における上位1%と下位60%の間の富の不均衡が明らかにされていた。6つの要因と、所得や貯蓄率といったその他の経済指標も調査・分析され、富裕層によって支えられ消費される「進行中の[バイオ]テクノロジー革命、資本主義寄りの政府と税制」と表現されている。[ 203 ] [ 204 ] [ 205 ] [ 206 ] 中間層は調査対象ではなかった。

テラ証券スキャンダル

2007年11月、シティグループがテラ証券スキャンダルに深く関与していたことが明らかになった。[ 207 ] [ 208 ]

顧客アカウントからの盗難疑惑

2008年8月、シティグループは、カリフォルニア州司法長官ジェリー・ブラウン氏による、クレジットカード顧客の口座から不正に資金を引き出していたという告発に対し、約1,800万ドルの返金と罰金を支払うことに同意した。シティグループは、全米約5万3,000人の顧客に1,400万ドルの賠償金を支払った。3年間の調査の結果、シティグループは1992年から2003年にかけて、カード会員に通知することなく、不適切なコンピュータ化された「スイープ」機能を用いて、カード口座の残高を銀行の一般会計に移していたことが判明した。[ 209 ]ブラウン氏は、シティグループは「スイープを設計・実行した際に、顧客、主に貧困層や最近亡くなった人々から故意に資金を盗んでいた…内部告発者がこの詐欺行為を発覚し、（2001年に）上司に報告したところ、上司は情報を隠蔽し、違法行為を継続した」と述べた。[ 209 ]

2010～2019年

役員報酬計画に対する株主の拒否

4月17日に開催されたシティの2012年度年次株主総会において、同社の役員報酬パッケージは約55%の反対票により否決されました。反対票を投じた株主の中で最大規模かつ最も活動的な団体の一つであるカリフォルニア州公務員退職年金制度は、シティは「報酬を業績に連動させていない」と述べました。[ 210 ] [ 211 ] [ 212 ] [ 213 ] [ 214 ] [ 215 ]

先物市場操作の疑惑

2017年1月、銀行規制当局は、2011年7月から2012年12月の間に、5人のトレーダーが米国債先物を2,500回以上操作したとして、シティグループに2,500万ドルの罰金を科した。シティグループは、トレーダーを適切に監督していなかったこと、価格が上昇または下落すると他人に思わせるために偽の注文を入力するスプーフィングを検出するシステムを導入していなかったことで批判された。[ 216 ]

闇マネーロンダリング

同行は、口座を通じた闇資金の流入を抑制できていないとして非難されている。 [ 217 ] 2017年、検察は麻薬密輸業者がシティグループのバナメックスUSA部門を利用してメキシコから米国に不正資金を密輸していたと主張。シティグループはこの容疑で9,700万ドル以上の和解金を支払うことに同意した。2018年、OCC（米国刑事訴訟委員会）はマネーロンダリング対策の欠陥を理由にシティを再び起訴し、シティは7,000万ドル（2024年には約8,590万ドル）の支払いを命じられた。[ 218 ]

オーストラリアにおけるカルテル犯罪容疑

2018年6月1日、オーストラリア競争消費者委員会（ACCC）は、連邦検察局長（CDPP）がANZ銀行、同銀行グループ財務担当リック・モスカティ、ドイツ銀行、シティグループ、および複数の個人に対してカルテルの刑事告訴を行う予定であると発表した。[ 219 ]

2020年代

効果的なリスク管理を確立できなかった

2020年、シティグループは、効果的なリスク管理を確立できなかったことに対する長年の懸念から、連邦規制当局に4億ドル（2024年には約4億7600万ドル）を支払うことに同意した。[ 217 ]連邦準備制度理事会（FRB）と通貨監督庁（OCC）は、シティが「安全で健全でない銀行業務慣行」に従事していたと述べた。彼らによると、シティは長年認識されていた問題を修正していなかったという。

反アルメニア人差別

2023年、消費者金融保護局（CFPB）は、シティグループに対し、アルメニア系アメリカ人に対して2,450万ドルの罰金と140万ドルの賠償金を支払うよう命じた。これは、同銀行が2015年から2021年までの期間に同民族グループのメンバーに対して不法な差別を行い、申請したクレジットカードを不当に拒否したと主張している。[ 220 ] [ 221 ] CFPBによると、シティグループの従業員は、申請者の姓に-ianまたは-yanが含まれていることを、顧客が強化された審査プロセスを受ける必要があることを示す指標として使用し、電子メールではこの審査方法について言及しないように決定していた。[ 220 ]（接尾辞-ianと-yanはアルメニア人の姓によく見られる。）[ 222 ]

マネーロンダリングの容易さ

2024年6月、米国麻薬取締局の捜査官は、シナロア・カルテルに関する最近の捜査を引用し、マネーロンダリング業者がシティバンクの緩い管理と監督方針を悪用する方法を絶えず見つけていると述べた。[ 223 ]

コミュニケーション

ロビー活動

1998年から2014年の間に、シティグループは連邦政府へのロビー活動に約1億ドルを費やしました。[ 224 ] OpenSecretsによると、2008年時点でシティグループは米国の全組織の中で16番目に大きな政治キャンペーン献金者でした。1989年から2006年の間に、同社のメンバーは23,033,490ドル以上を寄付し、そのうち49%は民主党に、51%は共和党に寄付されました。[ 225 ]保守系キャピタル・リサーチ・センター の上級編集者マシュー・ヴァダムはこれらの数字を認めたが、シティグループは「左翼圧力団体への長年の寄付者」であったと指摘し、キャピタル・リサーチ・センター財団ウォッチ2006年のフォーチュン100財団の寄付に関する調査に言及し、シティグループの財団は2003年の納税年度に「右翼団体よりも左翼団体に20倍の資金」を寄付していたと指摘した。[ 226 ]

マドリードオフィスの眺め。シティは1世紀以上にわたりスペインに拠点を置き、南ヨーロッパの本社として機能している。[ 227 ]

2014年、シティグループのPACは、下院議員162名（民主党員72名を含む）の様々な議員の選挙運動に80万4000ドル（2024年には約105万ドル）を寄付した。寄付額は候補者1人あたり約5000ドルだった。2015年の支出法案を支持した民主党員57名のうち、34名は2010年以降のある時点でシティグループのPACから選挙資金を受け取っていた。[ 228 ]シティグループの2014年の寄付は、わずかに共和党に有利だった。同銀行のPACは民主党にも共和党にもほぼ同じくらい寛大で、民主党議会選挙委員会に3万ドル（最高額）、2015年の支出パッケージに賛成票を投じた穏健派民主党員のグループである「新民主党連合」に1万ドルを寄付した。シティバンクのPACは、2015年の支出法案に賛成票を投じた多くの民主党幹部の選挙運動およびリーダーシップPACに寄付を行っており、その中にはメリーランド州のステニー・ホイヤー下院民主党院内幹事や、コネチカット州のジム・ハイムズ下院議員（民主党）、フロリダ州のデビー・ワッサーマン・シュルツ下院議員（民主党）も含まれている。[ 228 ]

公共および政府関係

2009年、元会長リチャード・パーソンズは、ワシントンD.C.の長年のロビイスト、リチャード・F・ホルトを雇い、米国政府との関係について自身と会社に助言を求めました。ただし、会社のためにロビー活動を行うためではありませんでした。ホルトが特に注目していたのは連邦預金保険公社（FDIC）だったのではないかと匿名で推測する者もいましたが、ホルトはFDICとの接触は一切なかったと述べています。元規制当局者の中には、ホルトが1980年代の貯蓄貸付組合危機の際に金融サービス業界に関わっていたことを理由に、シティグループへの関与を批判する声もありました。ホルトは、以前の事件ではミスがあったものの、政府機関から調査を受けたことはなく、今回の危機に対処する中で、自身の経験が「手術室」に戻る理由になったと反論しました。[ 229 ]

2010年、同社はニューヨーク市政府およびブルームバーグLPに勤務していたエドワード・スカイラー氏を上級広報・政府関係担当のポストに任命した。[ 230 ]スカイラー氏が指名され、職探しを始める前、同社はこのポストを埋めるために他の3人と話し合いを持ったと報じられている。その人物とは、マイケル・ブルームバーグ市長の「政治の指導者であり、...大統領選への短期間の浮気の先頭に立った...市長の会社であるブルームバーグLPに就任するため、間もなく市庁舎を去るケビン・シーキー副市長である...ブルームバーグ氏が2001年の市長選で予想外の勝利を収めた後、スカイラー氏とシーキー氏の2人はブルームバーグ氏を追って市庁舎にやってきた。それ以来、2人は極めて影響力のある顧問団の一員となっている」。ヒラリー・クリントンの大統領選キャンペーンやブルームバーグ氏の再選キャンペーンで広報部長を務めたハワード・ウルフソン氏、そしてニューズ・コーポレーションに勤務し現在はタイム・ワーナーに勤務するゲイリー・ギンズバーグ氏である。[ 231 ]

2018年3月21日、シティグループは、法人顧客による特定の銃器関連取引を禁止する方針を変更したと発表しました。この方針は、シティグループが保証するクレジットカードを発行する顧客、シティグループを通じて融資を受ける顧客、銀行サービスを利用する顧客、または資本調達を行う顧客には適用されません。[ 232 ]

著名なスタッフ

現在

前者

参照

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さらに読む

  • ラングレー、モニカ（2004年）『壁を壊す』ニューヨーク：フリープレス、ISBN 0-7432-4726-4。
  • ジョセフ・シュール著『カナダにおける銀行業の100年：トロント・ドミニオン銀行の歴史』。ブラッド・スミスによるイラスト。バンクーバー：コップ・クラーク、 1958年頃。ix, 222ページ、図版、24cm。
ウィキメディア・コモンズには、シティグループに関連するメディアがあります。
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