通貨監督庁

通貨監督庁
	通貨監督庁の印章
	通貨監督庁のロゴ
	通貨監督庁の旗
代理店概要
形成された	1863年2月25日（1863年2月25日）
本部	憲法センター、ワシントン D.C.
従業員	3,610（ 2024年度）
代理店幹部	ジョナサン・V・グールド通貨監督官;
親会社	財務省
Webサイト	occ.gov

通貨監督庁（OCC ）は、 1863年の国家通貨法によって設立された米国財務省内の独立部局であり、米国内のすべての国立銀行、連邦貯蓄金融機関、および米国内の外国銀行の連邦政府認可支店および代理店の認可、規制、監督を行っています。 ^[²^]

この機関の長である通貨監督官はジョナサン・V・グールドであり、2025年7月15日に就任した。^{[ 3 ]}

職務と機能

OCCは米国の連邦銀行規制当局の一つであり、すべての国立銀行に対する主要な健全性権限を有する。他に連邦規制当局として連邦預金保険公社と連邦準備制度がある。^{[ 4 ]} OCCの本部はワシントンD.C.にあり、ニューヨーク、シカゴ、ダラス、デンバーの4つの地区事務所を有する。^{[ 5 ]} OCCは米国財務省の独立部局である。OCCの正式な長は通貨監督官であり、上院の同意を得て大統領により5年の任期で任命される。^[⁶^] OCCの予算は議会から割り当てられず、規制対象の銀行に課される賦課金によって賄われる。^[⁷^]

OCC はいくつかの主要な目的を追求しています。

国家銀行システムの安全性と健全性を確保すること。
銀行が新たな商品やサービスを提供できるようにすることで競争を促進すること。
特に規制上の負担を軽減し、OCC監督の効率性と有効性を向上させる。
すべてのアメリカ国民に公正かつ平等な金融サービスへのアクセスを確保すること。
国立銀行および国際銀行の連邦政府認可支店および代理店に適用されるマネーロンダリング防止法およびテロ資金供与防止法を施行すること。
役員、取締役、従業員、代理人、独立請負業者（鑑定人、弁護士、会計士を含む）など、国立銀行の機関関係者による不正行為を調査すること。

OCCは、連邦銀行システムの健全性を維持するために、省庁間の活動に参加しています。資本、資産の質、経営、収益、流動性、市場リスクへの感度、情報技術、消費者コンプライアンス、地域社会への再投資を監視することで、OCCは銀行が安全かつ健全に運営されているか、顧客に公正なアクセスと対応を提供しているか、そして適用されるすべての法令を遵守しているかを判断することができます。

OCCは、米国内の約1,200の国立銀行、連邦認可貯蓄組合、および連邦認可外国銀行支店を規制および監督しており、^{[ 8 ]}米国の商業銀行の総資産の3分の2以上を占めています（2020年9月30日現在）。

OCCのような金融規制機関には、連邦預金保険公社（監督官が理事を務める）、連邦準備制度理事会、消費者金融保護局、全米信用組合管理局などがある。OCCは、消費者金融保護局、金融犯罪取締ネットワーク、外国資産管理局、連邦捜査局、米国司法省、国土安全保障省などの政府機関と日常的に連携・協力している。

会計監査官は、近隣再投資公社、連邦預金保険公社、金融安定監督評議会、連邦金融機関検査評議会の当然の理事を務めている。 ^[⁹^]

国家銀行規制の優先権

2003年、OCCは、国立銀行とその多様な非銀行系事業子会社に対し、事実上すべての州の銀行・金融サービス法を優先させる規制を提案した。^{[ 10 ]}全米州議会会議の反対にもかかわらず、^{[ 11 ]} OCCの規制は施行された。ワッターズ対ワコビア銀行事件（NA 550 U.S. 1、2007年）において、米国最高裁判所はOCCによる州規制の優先権を承認し、国立銀行を「一般監督」および「監視」の対象とする権限は州ではなくOCCにあるとの判決を下した。

州の規制当局は、国立銀行やOCCライセンスを受けたその運営子会社を、競合する監督体制の下で複数の監査や監視の対象とすることで、銀行業務に干渉することはできない。^{[ 12 ]}

クオモ対クリアリングハウス協会LLC 557 U.S. 519 (2009)において、最高裁はワッターズ事件における判決を明確にし、「『一般的な監督と管理』と『監視』は法執行とは全く異なるものである」ため、連邦銀行規制は州が独自の公正貸付法を執行する権限を妨げない、したがって州は法執行権を保持するが、国立銀行に対する「訪問」権限（すなわち、企業の業務を調査する権利）は制限されていると述べた。^{[ 13 ]}

HelpWithMyBank.gov

2007年7月、OCCは国立銀行の顧客を支援し、全国の銀行に関する質問に回答するためにHelpWithMyBank.govを立ち上げました。^{[ 14 ]}

金融包摂

2020年7月10日、OCCはREAChプロジェクトの開始を発表しました。REAChは経済的アクセスと変革のための円卓会議の略で、このプロジェクトは銀行業界、全国的な公民権団体、ビジネス、テクノロジーのリーダーを集め、国の経済への完全で平等で公正な参加を妨げる特定の障壁を減らすことを目的としています。^{[ 15 ]}

歴史

アメリカ南北戦争中、エイブラハム・リンカーン大統領やサルモン・P・チェイス財務長官などアメリカ連邦政府の指導者たちは、国家銀行システムの計画を起草した。^{[ 16 ]}これらの計画は1863年の国家通貨法によって実行に移され、その後、国立銀行法によって改正され、新しいシステムを管理するために通貨監督庁が設立された。^{[ 17 ]} 州立銀行インディアナ銀行の元頭取ヒュー・マカロックが、初代通貨監督庁に選ばれた。

この法律の下、銀行はOCC（連邦準備銀行監督委員会）に連邦政府発行の認可を申請することができました。認可を受けた銀行は米国債を購入し、政府にキャッシュフローをもたらします。その後、債券は米国財務省に預けられ、銀行が発行する紙幣の担保となります。この紙幣は、全国の銀行で金や銀と交換できる新しい統一米国通貨です。 ^{[ 16 ]}新しい通貨が政府保有の債券によって裏付けられていることを保証することで、このシステムは利用者に紙幣の安定性に対するより大きな信頼を与えました。^{[ 17 ]}

1868年までにOCCの職員は72名となり、その3分の1は女性でした。彼らは認可申請の処理と国立銀行への通貨の分配を行っていました。1913年まで、これらの職員は配給距離に応じて給与が支払われ、定額給与はありませんでした。^{[ 16 ]}

1913年、連邦準備法により、アメリカの通貨を発行する中央銀行である連邦準備制度が設立されました。OCCの役割は銀行の検査と規制に移行しましたが、名称の一部に「通貨」は残りました。 ^{[ 18 ]}^{[ 2 ]}地方銀行の力が増大するのに対応して、OCCは競争のために国立銀行の規制緩和を主張し、これは1927年のマクファデン法によって実現しました。1937年、OCCは連邦準備制度および連邦預金保険公社と協定を締結し、両機関間の銀行規制を標準化しました。^{[ 16 ]}

1960年代、第21代会計監査官ジェームズ・J・サクソンは、物議を醸した規制を数多く制定しました。その中には、国立銀行が州政府や地方自治体の歳入債を引き受けることを認める規制も含まれていました。これらの多くは後に裁判で覆されました。しかし、国際銀行・経済ユニットの設置や法務部門の強化といった改革は、サクソンの任期後も継続されました。^{[ 16 ]}

OCCは、 2008年の金融危機の間およびその後の対応に関与し、不良資産救済プログラム（TARP）の活動、大手銀行のストレステストの設計、住宅ローンに関するデータの収集と分析を行いました。^{[ 19 ]} 2010年のドッド・フランク法は、貯蓄銀行監督局を廃止し、以前の監督機能をOCCに統合しました。^{[ 19 ]}この法律では、OCCの以前のコンプライアンス義務の多くを新しい消費者金融保護局に移管しました。さらに、通貨監督庁がメンバーである金融安定監督評議会も設立されました。 ^{[ 20 ]}

発音

英語の「コントロラー」という単語の他の用法と同様に、この機関の発音には曖昧さが見られます。歴史的には「コントローラー」と発音が同じでしたが、綴りが変わるにつれて「コンプトロラー」という発音に変化が見られます。^{[ 21 ]} Marketplaceによると、前会計監査官代理のキース・ノレイカ氏と後任のジョセフ・オッティング氏は、どちらも後者の発音を使用していました。^{[ 22 ]}

通貨監督官のリスト

1863年以来、以下の人物が通貨監督官を務めてきた。^{[ 23 ]}^{[ 24 ]}

いいえ。	管理者	就任	退任^{[ 25 ]}	注記
1	ヒュー・マカロック	1863年2月25日	1865年3月9日	^{[ 26 ]}
2	フリーマン・クラーク	1865年3月9日	1866年7月24日	^{[ 27 ]}
3	ハイランド・R・ハルバード	1867年2月1日	1872年4月3日	^{[ 28 ]}
4	ジョン・ジェイ・ノックス・ジュニア	1872年4月25日	1884年4月30日	^{[ 29 ]}
5	ヘンリー・W・キャノン	1884年5月12日	1886年3月1日	^{[ 30 ]}
6	ウィリアム・L・トレンホルム	1886年4月20日	1889年4月30日	^{[ 31 ]}
7	エドワード・S・レイシー	1889年5月1日	1892年6月30日	^{[ 32 ]}
8	A. バートン・ヘップバーン	1892年8月2日	1893年4月25日	^{[ 33 ]}
9	ジェームズ・H・エケルズ	1893年4月26日	1897年12月31日	^{[ 34 ]}
10	チャールズ・G・ドーズ	1898年1月1日	1901年9月30日	^{[ 35 ]}
11	ウィリアム・バレット・リッジリー	1901年10月1日	1908年3月28日	^{[ 36 ]}
12	ローレンス・O・マレー	1908年4月27日	1913年4月27日	^{[ 37 ]}
13	ジョン・スケルトン・ウィリアムズ	1914年2月2日	1921年3月2日	^{[ 38 ]}
14	ダニエル・リチャード・クリシンジャー	1921年3月17日	1923年3月30日	^{[ 39 ]}
15	ヘンリー・M・ドーズ	1923年5月1日	1924年12月17日	^{[ 40 ]}
16	ジョセフ・W・マッキントッシュ	1924年12月20日	1928年11月20日	^{[ 41 ]}
17	ジョン・W・ポール	1928年11月21日	1932年9月20日	^{[ 42 ]}
18	ジェームズ・フランシス・タデウス・オコナー	1933年5月11日	1938年4月16日	^{[ 43 ]}
19	プレストン・デラノ	1938年10月24日	1953年2月15日	^{[ 44 ]}
20	レイ・M・ギドニー	1953年4月16日	1961年11月15日	^{[ 45 ]}
21	ジェームズ・J・サクソン	1961年11月16日	1966年11月15日	^{[ 46 ]}
22	ウィリアム・B・キャンプ	1966年11月16日	1973年3月23日	^{[ 47 ]}
演技	ジャスティン・T・ワトソン	1973年3月24日	1973年7月4日	^{[ 48 ]}
23	ジェームズ・E・スミス	1973年7月5日	1976年7月31日	^{[ 49 ]}
演技	ロバート・L・ブルーム	1976年8月1日	1977年7月20日	^{[ 50 ]}
24	ジョン・G・ハイマン	1977年7月21日	1981年5月15日	^{[ 51 ]}
演技	チャールズ・ロード	1981年5月16日	1981年12月16日	^{[ 52 ]}
25	CT コノバー	1981年12月16日	1985年5月4日	^{[ 53 ]}
–	H. ジョー・セルビー	1985年5月5日	1985年12月1日	^{[ 54 ]}
26	ロバート・L・クラーク	1985年12月2日	1992年2月29日	^{[ 55 ]}
演技	スティーブン・スタインブリンク	1992年3月1日	1993年4月5日	^{[ 56 ]}
27	ユージン・ルートヴィヒ	1993年4月5日	1998年4月3日	^{[ 57 ]}
演技	ジュリー・L・ウィリアムズ	1998年4月4日	1998年12月8日	^{[ 58 ]}
28	ジョン・D・ホーク・ジュニア	1998年12月8日	2004年10月13日	^{[ 59 ]}
演技	ジュリー・L・ウィリアムズ	2004年10月14日	2005年8月4日	^{[ 58 ]}
29	ジョン・C・デュガン	2005年8月4日	2010年8月14日	^{[ 60 ]}
演技	ジョン・G・ウォルシュ	2010年8月15日	2012年4月9日	^{[ 61 ]}
30	トーマス・J・カリー	2012年4月9日	2017年5月5日	^{[ 62 ]}
演技	キース・ノレイカ	2017年5月5日	2017年11月27日	^{[ 63 ]}
31	ジョセフ・オッティング	2017年11月27日	2020年5月29日	^{[ 64 ]}
演技	ブライアン・P・ブルックス	2020年5月29日	2021年1月14日	^{[ 65 ]}
演技	ブレイク・ポールソン	2021年1月14日	2021年5月10日	^{[ 66 ]}
演技	マイケル・J・スー	2021年5月10日	2025年2月10日	^{[ 67 ]}
演技	ロドニー・E・フッド	2025年2月10日	2025年7月15日	^{[ 68 ]}
32	ジョナサン・V・グールド	2025年7月15日	現在	^{[ 3 ]}