マスターカード

マスターカード株式会社
会社の種類公共
ISINUS57636Q1040 ウィキデータで編集する
業界金融サービス
設立1966 （1966年）
本部2000 パーチェス ストリート、
ニューヨーク州パーチェス
、
私たち
サービスエリア
全世界
主要人物
ブランド
サービス
収益増加282億米ドル（2024年）
増加156億米ドル（2024年）
増加129億米ドル（2024年）
総資産増加481億米ドル（2024年）
総資本減少64億9000万米ドル（2024年）
従業員数
35,300 (2024) [ 1 ]
Webサイトマスターカード.com
脚注/参考文献[ 2 ] [ 3 ]

マスターカード社（1979年から2016年まではMasterCard 、 2016年から2019年まではmastercardと表記）は、ニューヨーク州パーチェスに本社を置くアメリカの多国籍決済カードサービス企業である。[ 4 ]幅広い決済取引処理サービスとその他関連決済サービス（旅行関連の支払いや予約など）を提供している。世界中で、マスターカードブランドのデビットカード、クレジットカード、プリペイドカードを使って購入する購入者のカード発行銀行または信用組合と加盟店の銀行との間の決済処理を主な事業としている。マスターカードは2006年から 株式を公開している。

マスターカード（元々はインターバンク、その後マスターチャージ）[ 5 ]は、バンク・オブ・アメリカ（後にビザとなり、現在も最大の競合企業）が発行したバンク・アメリカ・カードに対抗するため、複数の銀行と地域の銀行カード協会の連合によって設立されました。ビザと共に、マスターカードは数々の独占禁止法訴訟に直面してきました。新規株式公開（IPO）以前は、マスターカード・ワールドワイドは、自社ブランドカードを発行する25,000以上の金融機関が所有する協同組合でした。

歴史

バンク・オブ・アメリカは1958年9月にデビューした当初は大失敗だったが、[ 6 ] 1961年5月には黒字に転じ始めた。[ 7 ]バンク・オブ・アメリカは競争相手を寄せ付けないために、この情報を意図的に秘密にして、当時広まっていた否定的な印象を長引かせた。[ 8 ]この戦略は、バンク・オブ・アメリカが隠し切れないほどの収益を上げていた1966年まで成功していた。[ 8 ] 1960年から1966年にかけて、米国で新たに導入されたクレジットカードはわずか10枚だったが、1966年から1968年にかけて、全国の大手銀行と中小銀行で約440枚のクレジットカードが導入された。[ 8 ]これらの新規参入者はすぐに地域銀行カード協会を結成した。[ 9 ]

ほとんどの銀行が合併を選んだ理由の1つは、当時16の州が銀行の支店営業を制限し、15の州が支店営業を完全に禁止してユニットバンキングを義務付けていたことです。[ 10 ]ユニットバンクは法的に1つの拠点でしか営業できないため、非常に小規模にとどまらざるを得ません。[ 10 ]地域銀行カード協会に加盟することで、ユニットバンクは金融商品のラインナップにクレジットカードを迅速に追加し、カードサービスなどの面倒なバックオフィス業務を協会にアウトソーシングすることで規模の経済を実現できました。 [ 9 ]このような協会はまた、ユニットバンクが顧客基盤と加盟店ネットワークを集約し、顧客と加盟店の双方にとって便利なクレジットカードを作ることを可能にしました。初期のクレジットカードは、それぞれの発行銀行の周囲の狭い範囲でしか使用できなかったため失敗していました。[ 10 ]

1966年、マリーン・ミッドランド銀行の執行副社長カール・H・ヒンケは、他の銀行の代表者数名に対し、ニューヨーク州バッファローで会うよう要請した。[ 11 ] [ 12 ]マリーン・ミッドランドは、バンク・オブ・アメリカが規模が大きすぎるという理由でバンク・アメリカカードの地域ライセンスの申請を却下したあと、アップステート・ニューヨーク市場で独自の地域銀行カードを発売したばかりだった。 [ 13 ]バッファローでの会議の結果、すぐに数行の銀行と地域銀行カード協会がインターバンクカード社として合併することに合意し、[ 11 ] [ 12 ]同社はその後、インターバンクカード協会 (ICA) となった。[ 9 ] 1967年末までにICAの会員数は150名に達し、ヒンケはICAの会長となった。[ 13 ]バンク・オブ・アメリカも最終的にマスターカードに加盟した。[ 13 ]（21世紀にバンク・オブ・アメリカはバンク・アメリカ・ブランド名をマスターカードのクレジットカードとして復活させ、現在もそのブランド名が残っています。）

1966年のインターバンクのブランドは、当初は各インターバンクカードの表面右下隅に、円の中に目立たない小さな小文字の「i」が描かれているだけで、カードの残りのデザインは各発行銀行の裁量に委ねられていました。 [ 14 ]この小さなロゴは、既存のリーダーであるバンク・アメリカカードに対抗し、全国的なブランド認知度を高めるには全く不十分であることが判明しました。 [ 14 ] 1969年、インターバンクは、ウェスタン・ステーツ・バンクカード協会の黄色とオレンジ色の重なり合った2つの円と、ケンタッキー州ルイビルのファースト・ナショナル・バンクが考案した「マスターチャージ」という名称を組み合わせた、新しい全国ブランド「マスターチャージ：インターバンクカード」を開発しました。[ 14 ]

同年、ファースト・ナショナル・シティ銀行はインターバンクに加わり、独自のEverything Cardプログラムをマスターチャージと統合しました。

1968年、ICAとユーロカードは戦略的提携を開始し、ICAは事実上欧州市場へのアクセスが可能となり、ユーロカードはICAネットワークで利用可能となりました。英国のアクセスカードシステムは1972年にICA/ユーロカード提携に加わりました。 [ 15 ]

2024年、米国カリフォルニア州パサデナの店舗の窓に貼られたマスターチャージのデカール

1979年、マスターチャージ：インターバンクカードはマスターカードに改名されました。[ 15 ] 1980年から、同社は刷新されたロゴを採用した新カードを発行しました。カードには1969年に初めて採用された重なり合う赤と黄色の円がそのまま残され、その後のカードデザインにもこのモチーフが引き継がれました。[ 16 ]

1983年、マスターカード・インターナショナル社は、カードセキュリティの一環としてホログラムを採用した最初の銀行となった。[ 17 ]同社は1985年にシーラス社の自動現金預け払い機ネットワークを買収した。 [ 18 ]

1997年、マスターカードはアクセスカードを買収し、その後アクセスブランドは廃止されました。2002年、マスターカード・インターナショナルは、ユーロカードが1992年に加盟していた別の大手クレジットカード発行会社団体であるユーロペイ・インターナショナルと合併しました。 [ 19 ]マスターカードは、合併に伴い、またIPOを見据えてデラウェア州法人となりました。 [ 20 ]

銀行の協同組合として組織された同社は、2006年5月25日に新規株式公開を行い、1株39ドルで9550万株を売却した。[ 21 ]株式はニューヨーク証券取引所でMAのシンボルで取引されており、2024年4月時点で時価総額は4340億ドルである。[ 22 ]この取引は、ブランド価値を維持し、規制コストを最小限に抑えることを目的として設計された。[ 20 ]

2010年8月、マスターカードワールドワイドは、ブランド名を変更し、英国を拠点とする決済処理および不正/リスク管理プロバイダーであるデータキャッシュを買収して、電子商取引サービスを拡大しました。 [ 23 ] [ 24 ] 2012年3月、マスターカードは、中東市場を含むモバイル非接触型決済プログラムの拡大を発表しました。[ 25 ]

2014年春、マスターカードはオーストラリアの大手リワードプログラム管理会社ピンポイントを非公開の金額で買収した。[ 26 ] 2016年7月、マスターカードは英国企業VocaLinkの92.4%を9億2000万ドルで買収した。[ 27 ] 2017年8月、マスターカードは人工知能と機械学習の分野で知的財産ポートフォリオを持つBrighterionを買収した。[ 28 ] Brighterionは複数の特許を保有している。[ 29 ]

2019年8月、マスターカードはスカンジナビア企業であるNetsの事業の一部を28億5000万ユーロで買収する提案を開始しました。[ 30 ]

2021年4月、マスターカードは、顧客が炭素排出量と地球温暖化にどれだけ貢献しているかを知ることができるように、情報を収集して顧客のカーボンフットプリントを測定する計算機を作成しました。[ 31 ]同じ月に、マスターカードは身元確認を専門とするEkataを8億5000万ドルで買収することを発表しました。[ 32 ]

2022年3月、ロシアによるウクライナ侵攻を受けて、マスターカードはロシアにおけるすべての事業活動を停止すると発表した。[ 33 ]

2023年11月17日、中国政府はマスターカードが中国に設立した合弁会社に対し、現地銀行カード決済ライセンスを承認した。 [ 34 ]合弁会社は2024年5月9日から、人民元で決済できるマスターカード銀行カードを発行できる。[ 35 ]

2024年9月、マスターカードはサイバーセキュリティ企業Recorded Futureを26億5000万ドルで買収した。[ 36 ]

生体認証金属カード

2025年半ば、マスターカードはIDEX Payプラットフォーム上に構築された生体認証対応金属製クレジットカードの展開を正式化しました。2025年2月、韓国のメーカーKONA Iは、生体認証プラスチック（PVC）カードと金属製カードの両方を製造するための承認書をマスターカードから受領しました。[ 37 ]これらのカードは、カードのセキュアチップ内に指紋センサーを内蔵しており、店舗でのEMV PINフリー取引においてカード所有者をカード上で直接認証できると同時に、生体認証データがカード外に漏れることを防ぎます。[ 38 ]

2025年7月、バングラデシュのイースタンバンクPLC（EBL）は、マスターカードと提携し、「ワールドエリート」レベルの世界初の商業発行生体認証メタルクレジットカードを発表しました。発表は2025年7月5日にダッカで行われ、IDEX Biometrics、KONA I、インフィニオンテクノロジーズが共同でスポンサーを務めました。[ 39 ] [ 40 ]このカードは、EMV取引での指紋認証、接触型および非接触型決済に対応しており、マスターカードのプライスレススペシャルプログラムの一環として発行されます。[ 41 ] [ 42 ]

マスターカードのグローバルFAQによると、生体認証決済カードは70以上の市場で発行されており、標準のEMV端末やATMと統合されており、新しいインフラを必要とせず、ユーザーによる自己登録キットをサポートしています。[ 43 ]

財務

地域別売上高（2024年）[ 44 ]
地域 売上高（10億ドル） 共有
アジア太平洋、ヨーロッパ、中東、アフリカ15.8 56.1%
アメリカ大陸12,4 43.9%
2005年以降の開発[ 45 ] [ 46 ]
年 収益（百万米ドル） 営業利益（百万米ドル） 株価（米ドル） 従業員[ 47 ] [ 48 ]
2005 2,938 393 4,300
2006 3,326 229 6.20 4,600
2007 4,068 1,108 13.65 5,000
2008 4,992 −534 20.33 5,500
2009 5,099 2,260 17.99 5,100
2010 5,539 2,752 22.01 5,600
2011 6,714 2,713 28.73 6,700
2012 7,391 3,937 41.58 7,500
2013 8,312 4,503 59.34 8,200
2014 9,441 5,106 75.33 10,300
2015 9,667 5,078 90.62 11,300
2016 10,776 5,761 94.50 11,900
2017 12,497 6,622 126.54 13,400
2018 14,950 7,282 186.16 14,800
2019 16,883 9,664 300.74 18,600
2020 15,301 8,081 370.00 21,000
2021 18,884 10,082 354.83 24,000
2022 22,237 12,264 347.73 29,900
2023 25,098 14,008 422.17 33,400
2024 28,167 15,582 524.23 35,300

2024年現在、マスターカードは収益による米国最大の企業のフォーチュン500リストで164位にランクされています。 [ 49 ]

市場力

決済処理ネットワークの運営には、多くの関係者（顧客とその銀行、加盟店とその銀行）が関与するため、反競争的行為に陥るリスクが伴います。[ 20 ]

米国内外でこれほど多くの独占禁止法訴訟に直面した企業はほとんどありません。[ 50 ]

アメリカ合衆国

マスターカードはビザと共に、 1980年代から1990年代にかけてアメリカン・エキスプレスに対して組織的な排他的取引を行っていました。マスターカードは、契約書やブラックリストに排他条項を盛り込み、銀行がアメリカン・エキスプレスと取引することを阻止しました。こうした排他条項やその他の証拠書類は、米国司法省がマスターカードとビザに対する規制措置を講じる際に利用されました。[ 51 ]ディスカバーも同様の問題でマスターカードを提訴しています。[ 50 ]

マスターカードとビザの両社は、 1996年1月にデビットカードのスワイプ手数料の価格操作をめぐって提起された集団訴訟の結果、約30億ドルの損害賠償を支払った。 [ 52 ]この訴訟では、ウォルマート、シアーズ・ローバック・アンド・カンパニー、セーフウェイなど複数の小売大手が原告として挙げられている。[ 53 ]

1996年、400万の加盟店が、クレジットカードの取り扱いを希望するならデビットカードも受け付けるように要求し、クレジットカードのスワイプ手数料を大幅に引き上げたとして、連邦裁判所にマスターカードを提訴しました。この訴訟は2003年に数十億ドルの賠償金で和解しました。これは、反トラスト法違反訴訟としては史上最大の賠償金でした。[ 50 ]

1998年、司法省は、マスターカードの発行銀行がアメリカン・エキスプレスまたはディスカバーとの取引を禁止する規則を理由に、マスターカードを提訴しました。司法省は2001年に勝訴し、判決は控訴審でも覆されませんでした。アメリカン・エキスプレスも訴訟を起こしました。[ 50 ]

2001年8月23日、マスターカード・インターナショナル社はフロリダ州欺瞞的および不公正な取引慣行法に違反したとして訴えられた。[ 54 ]

2004年11月15日、マスターカード社は、アメリカン・エキスプレスが米国の銀行を通じてカードを発行することを妨げる反競争的慣行を理由に、アメリカン・エキスプレスに損害賠償を支払い、 [ 55 ]和解金として18億ドルを支払った。[ 56 ]

スワイプ手数料の固定と加盟店割引の禁止

2012年11月27日、連邦裁判所は、2005年に加盟店と業界団体がマスターカードとビザを相手取って提起した集団訴訟[ 57 ]の和解案を暫定的に承認する命令を下した。この訴訟は、マスターカードとビザによる価格カルテル行為の疑いで提起された。原告団の約4分の1が和解案への参加を拒否することを決定した。反対派は、将来の訴訟を禁じ、加盟店が和解案の重要な部分から参加を拒否することを妨げる条項に異議を唱えている。[ 58 ]

原告は、Visa Inc.とMastercardが、加盟店に対し決済カードの取り扱い特権に対する対価として、固定のインターチェンジ手数料（スワイプ手数料とも呼ばれる）を課していると主張している。原告は訴状の中で、被告らが加盟店に対し、顧客に低コストのカード、現金、小切手といったより安価な決済手段の利用を促すことを不当に妨害しているとも主張している。[ 58 ]

2019年11月には62億4000万ドルの和解案が暫定承認された。[ 59 ] 2019年には55億4000万ドルの和解案が承認された。一部の小売業者は和解案に控訴し、審理が行われた。この訴訟は2022年10月現在も係争中である。[ 60 ]

米国司法省との独占禁止法和解

2010年10月、マスターカードとビザは、別の反トラスト法訴訟において米国司法省と和解しました。両社は、自社のロゴを表示している加盟店に対し、特定の種類のカード（インターチェンジ手数料が異なるため）の利用を拒否する、または消費者に安価なカードの利用に対して割引を提供することを認めることで合意しました。[ 61 ]

ATMオペレーター

マスターカードはビザと共に、クレジットカードネットワークの規則がATMアクセス料金を事実上固定していると主張するATM運営会社による集団訴訟を起こされた。この訴訟は、これが連邦法に違反する取引制限に当たると主張している。この訴訟は、全米ATM協議会（National ATM Council）と独立系ATM運営会社によって提起された。具体的には、マスターカードとビザのネットワーク規則は、ビザまたはマスターカードと提携していないPINデビットネットワークを介した取引において、ATM運営会社が低価格を提供することを禁じていると主張している。訴訟では、この価格固定は消費者がATMを利用する際に支払う価格を人為的に引き上げ、ATM運営会社の収益を制限し、シャーマン法の不当な取引制限の禁止に違反していると主張している。原告側の弁護士であるジョナサン・ルービン氏は、「ビザとマスターカードは、競争を阻害するためにATMアクセス料金を固定するという、米国の銀行間の共謀の首謀者、組織者、そして執行者である」と述べた。[ 62 ]

2025年10月、 B＆Rスーパーマーケット社他対Visa社他事件において、加盟店は米国地方裁判所において、偽造、紛失、盗難カードに関連する詐欺行為で課せられた費用として2億3,170万ドルの和解に合意し、マスターカードが和解金のうち7,980万ドルを支払った。[ 63 ] [ 64 ]

オセアニア

2003年、オーストラリア準備銀行は、インターチェンジ手数料を取引額の約0.95%から約0.5%へと大幅に引き下げることを義務付けました。その結果、ポイントカードの利用が減少し、デビットカードの利用が増加しました。オーストラリアはまた、VisaやMastercardなどのクレジットカード会社が加盟店にカード利用手数料を課すことを禁じる規定である、手数料免除ルールを禁止しました。手数料を課せば、加盟店が支払う加盟店割引額が減額されるか、場合によっては上回る可能性もありますが、カード会員が決済手段としてカードを利用することを躊躇する要因にもなります。オーストラリアはデビットカードのインターチェンジレートにも変更を加え、インターチェンジ手数料の完全廃止も検討しています。

2006年11月時点で、ニュージーランドは、VisaとMastercardによる価格カルテルを主張する商務委員会の訴訟を受けて、同様の措置を検討していました。ニュージーランドでは、加盟店はクレジットカード取引ごとに1.8%の手数料を支払っています。

ヨーロッパ

欧州連合（EU）は、マスターカードの独占的取引慣行を繰り返し批判してきた。2009年4月、マスターカードは独占禁止法違反訴訟でEUと和解し、デビットカードのスワイプ手数料を購入額の0.2%に引き下げることを約束した。[ 65 ] 2010年12月、欧州中央銀行（ECB）の高官は、単一ユーロ決済圏（SEPA）で利用可能な新たな欧州デビットカードの発行により、 VisaとMastercardの二大独占状態を打破するよう求めた。[ 66 ]

ウィキリークスは、アメリカ当局がビザとマスターカードの利益を守るためにロシアにロビー活動を行っていたことを示す文書を公開した。 [ 67 ] [ 68 ]これに対し、マスターカードはウィキリークスへの支払いをブロックした。欧州議会議員は、欧州市民から欧州企業への支払いが米国によってブロックされる可能性があることに懸念を表明し、欧州の決済システムにおけるビザとマスターカードの支配力をさらに低下させるよう求めた。[ 69 ]

2013年にマスターカードは、EU域外で発行されたカードを受け入れるために加盟店に課す手数料がEU域内で発行されたカードに比べて高額であること、その他電子商取引と国際貿易を妨げる可能性のある反競争的慣行、プレミアムクレジットカードに関連する手数料が高いことについて、欧州連合の調査を受けていた。EUの競争規制当局は、非現金決済の役割が増大しているため、これらの手数料は特に懸念されると述べた。マスターカードは、2007年の欧州委員会の裁定により、EU域内で完全に行われる国境を越えた取引に手数料を課すことを禁止された。[ 70 ]欧州委員会は、調査には国境を越えた手数料の大きな違いも含まれていると述べた。例えば、50ユーロの支払いにオランダでは0.10ユーロかかるが、ポーランドではその8倍の金額になることがある。欧州委員会は、他のEU諸国で提供されているより良い条件を加盟店が享受することを禁止するマスターカードの規則は、独占禁止法に違反する可能性があると主張している。

欧州消費者機構（BEUC）は、マスターカードに対する措置を称賛した。BEUCは、銀行間手数料が価格を押し上げ、消費者に損害を与えていると述べた。BEUCのモニーク・ゴイエンス事務局長は、「結局のところ、カード会社と発行銀行に利益をもたらすこの仕組みによって、すべての消費者が打撃を受けることになる」と述べた。[ 70 ]

2019年1月、欧州委員会は、マスターカードに対し、「加盟店の越境カード決済サービスへのアクセスを妨害した」として、5億7,056万6,000ユーロの独占禁止法違反罰金を科しました。これは、マスターカードの規則が加盟店所在地国のインターチェンジ手数料の適用を加盟銀行に義務付けていたためです。委員会は、マスターカードの規則が小売業者の低手数料による利益を妨げ、国境を越えた銀行間の競争を制限しており、 EUの独占禁止法違反に該当すると結論付けました。2015年にインターチェンジ手数料の上限を導入したインターチェンジ手数料規則が発効し、マスターカードが規則を改正したことで、独占禁止法違反は解消されました。しかし、委員会は、マスターカードが事実を認め、独占禁止法調査に協力することを条件に、罰金を10%減額しました。[ 71 ]

2021年2月、英国決済システム規制当局による調査の結果、マスターカードはプリペイドカードに関する競争規則違反の責任を認めた。[ 72 ]

2024年11月、欧州委員会は、VisaとMastercardが課すスキーム手数料が小売業者に悪影響を及ぼしているかどうかについて、更なる調査を開始しました。近年、一部の小売業者は透明性の欠如を理由に、手数料について苦情を申し立てていました。[ 73 ]欧州委員会は2025年6月に調査をさらに進め、「手数料の標準化された概要」が透明性の向上に役立つかどうかについて、小売業者の見解とカード事業者の意見を求めました。[ 74 ]

2025年11月、マスターカードはポーランドのワルシャワとグダニスクに新しいハブを設立し、ヨーロッパでの事業拡大を発表しました。[ 75 ]

その他の問題

米国のインターネットギャンブル取引

1990年代半ばにオンラインギャンブルが始まって以来、マスターカード、ビザ、その他のクレジットカードがアカウントへの資金供給に使用されてきました。 [ 76 ]

2000年3月20日、ルイジアナ州東部地区連邦地方裁判所は、マスターカード・インターナショナル社を相手取った多地区訴訟の申立てを審理した。この訴訟は、マスターカードが複数のインターネットカジノと違法に取引を行ったとされるものであった。原告らは、マスターカードが連邦電信送金法に違反したと主張し、米国外のオンラインギャンブルサイトで被った損失に対する金銭的救済を求めていた。[ 77 ]

2001年2月23日の地方裁判所の判決は、後に第5巡回控訴裁判所によって支持され、マスターカードの主張を支持した。第5巡回控訴裁判所はまた、違法なオンラインギャンブルへの電信送金法の適用範囲を明確にした。同裁判所は、電信送金法は「スポーツイベントまたは競技」に関連するギャンブル活動にのみ適用されると判断した。したがって、裁判所はマスターカードが電信送金法に違反したとは結論づけることができなかった。[ 78 ]

2018年5月14日にPASPAが覆された際、マスターカードは加盟銀行に新たなガイダンスを提供する必要に迫られました。州による所在地制限は、取引を処理する加盟銀行ではなく、賭けを行う個人に適用されることを明確にしました。各州の賭博法によると、スポーツ賭博プロバイダーは、賭けを受け入れる前にインターネットの位置情報を使用して顧客の物理的な所在地を特定する必要があります。[ 79 ]アメリカ独立コミュニティ銀行協会（ICBBA）は、新しいオンラインギャンブル加盟店カテゴリーコードに関する情報を特に求めました。[ 80 ]マスターカードはオンラインギャンブル専用のMCC 7801を発行しました。このコードは、政府所有の宝くじの7800や政府認可の競馬・ドッグレースの7802とは異なります。[ 81 ]

ウィキリークスへの支払いを阻止

2010年12月、マスターカードは内部告発プラットフォーム「ウィキリークス」への支払いを、違法行為に関与しているという理由ですべてブロックしました。[ 82 ]これに対し、オンライン活動家グループ「アノニマス」がサービス拒否攻撃を仕掛け、その結果、マスターカードのウェブサイトは2010年12月8日から9日にかけてダウンしました。 [ 83 ] 2010年12月9日、マスターカードのサーバーは大規模な攻撃を受けました。 [ 84 ]これは、ウィキリークスへの支払いを停止させた「アベンジ・アサンジ作戦」の一環です。この攻撃中、攻撃者が設置したフィッシングサイトによって数千枚のクレジットカードのセキュリティが侵害されました。[ 85 ]しかし、マスターカードはこれを否定し、アカウントデータは「危険にさらされていない」と述べました。[ 86 ]ウィキリークスの広報担当者は、「これらの攻撃を非難も称賛もしません」と述べました。[ 87 ]国連人権高等弁務官ナヴィ・ピレイは、ウィキリークスへの寄付のための信用枠を閉鎖することは「情報の公開を検閲しようとする試みと解釈され、ウィキリークスの表現の自由の権利を侵害する可能性がある」と述べた。[ 88 ]

2011年7月、ウィキリークスがクレジットカードとデビットカードによる寄付を受け付けられるようにしていたアイスランドに拠点を置くIT企業データセルは、ビザ・ヨーロッパとマスターカードに対して法的措置を取ると発表し[ 89 ]、両社に対しウェブサイトへの支払いを再開するよう直ちに働きかけると表明した[ 90 ] 。 2010年12月8日には、データセルのCEOであるアンドレアス・フィンク氏が「ウィキリークスへの支払い停止は顧客との契約違反だ」と発言していた[ 91 ] 。 [ 92 ] 2011年7月14日、データセルは、ビザとマスターカードがデータセルの決済カードネットワークへのアクセスを遮断したことは欧州共同体の競争ルールに違反するとして、欧州委員会に苦情を申し立てたと発表した[ 93 ] 。

2012年7月12日、レイキャビクの裁判所は、アイスランドにおけるVisaとMastercardの提携企業であるValitorに対し、決済ゲートウェイを開設するために、 14日以内に寄付金の処理を開始するか、それ以降は1日ごとに80万アイスランドクローナ（約6000ドル）の罰金を支払うよう命じた。Valitorはまた、DataCellの訴訟費用として150万アイスランドクローナを支払うよう命じられた。[ 95 ] [ 96 ]

すべてのナイジェリアの身分証明書の企業ブランド化

2014年、マスターカードとナイジェリア政府（国家ID管理委員会を通して）の間の合意に基づき、新しいナイジェリアIDカードにはマスターカードのロゴが付けられ、個人データベースデータが含まれており、支払いカードとしても機能し、支払いを個人に取り消し不能にリンクします。[ 97 ]これは公民権会議から「アメリカ企業によるナイジェリア人の所有権の刻印を表している...大西洋を渡って運ばれたアフリカ人奴隷の体に貼られたロゴを彷彿とさせる」との批判を引き起こしました。[ 98 ]

クレジットカードデータの販売

2018年、ブルームバーグ・ニュースは、 Googleが広告目的でユーザーのクレジットカードデータを取得するためにMastercardに数百万ドルを支払ったと報じた。この取引は公表されていなかった。[ 99 ] [ 100 ]

インドでの規制禁止

2021年7月14日、インド準備銀行（RBI）は、2007年支払決済システム法（PSS法）に基づきRBIが2018年4月6日に定めたデータローカライゼーションおよびストレージ規則に違反したとして、2021年7月22日以降、マスターカードがインド国内の顧客に新規のデビットカードまたはクレジットカードを発行することを無期限に禁止した。この禁止措置は、インドで既に発行され稼働しているカードには影響しない。マスターカードは、アメリカン・エキスプレスとダイナースクラブ・インターナショナルに続き、インドで規制を受ける3番目の大手決済システムプロバイダーである。[ 101 ] 2022年6月16日、RBIは課した事業制限を即時解除した。[ 102 ] [ 103 ]

ベトナムでの規制禁止

2018年、ベトナム国家銀行（SBV）は、国際決済規則違反を理由に、銀行に対し、マスターカードの新規カード発行を一時停止するよう要請した。具体的には、マスターカードはベトナム国家決済機構（NAPAS）を通じた決済の実施に関する規則を遵守していなかった。2020年、マスターカードがベトナムの規則を遵守することを約束したことを受け、この禁止措置は解除された。[ 104 ] [ 105 ] [ 106 ]マスターカードは広く普及しているものの、ベトナムでの使用には依然として一定の制限がある。ベトナムの一部のウェブサイトやアプリケーションでは、マスターカードを決済方法として受け入れていない。[ 107 ] [ 108 ] [ 109 ]ベトナムのすべてのATMでマスターカードを使った現金引き出しが可能なわけではない。[ 110 ]ベトナムの一部のマスターカード利用者は、顧客サービスが不十分であると報告している。[ 111 ] [ 112 ]

アダルトコンテンツの制限

2020年12月、マスターカードはオンラインポルノサイトPornhubで自社のクレジットカードの使用を禁止した。 [ 113 ] [ 114 ] 2023年4月、ザ・ヒルはマスターカードのアダルトコンテンツに関するポリシーを更新し、販売者に投稿前に年齢と身元の確認、コンテンツのレビューを義務付けると報じた。[ 115 ] [ 116 ]新しいポリシーは2021年10月に発効した。[ 116 ] 2023年8月30日、アメリカ自由人権協会は他の団体と共同で連邦取引委員会に苦情を申し立て、 FTC法第5条に基づきこのポリシーを不公正な商慣行として調査するよう要求した。[ 117 ] [ 118 ]マスターカードは、活動家グループCollective Shoutからの圧力を受けて、 SteamやItch.ioなどのビデオゲームのデジタル配信サイトにアダルトコンテンツの取り締まりを強要したことで、2025年にさらなる反発に直面した。[ 119 ]マスターカードは当初、そうした行為を否定したが、Steamの開発元であるValveは、マスターカードのルール5.12.7を「具体的に引用」したと述べた。このルールでは、「違法な、または当社の独自の裁量で、当社の信用を傷つけたり、マークに悪影響を及ぼす可能性のある取引」を禁止しており、これには「明らかに不快で、深刻な芸術的価値を欠くもの、または当社がマークに関連して販売することが容認できないと判断したその他の素材」も含まれる。[ 120 ]

製品

マスターカードの発行会社は、地理的な場所に応じて、最低から最高までの階層でカードを発行することができます。[ 121 ]

クレジットカード:

  • 伝統的/クラシック/標準的
  • 金/チタン
  • ダイヤモンド
  • 白金
  • 世界
  • ワールドリワード
  • ワールドブラックエディション
  • 黒
  • 世界のエリート
  • 世界の伝説

デビットカード:

  • 伝統的/クラシック/標準的
  • 金/チタン
  • ダイヤモンド
  • 白金
  • 世界
  • ワールドブラックエディション
  • 黒
  • 世界のエリート

マスターカードは、パーソナライズされたショッピングを専門とするインターネット企業との提携を通じて、2010年4月16日にウェブショッピングモールを導入しました。マスターカードによると、このモールではカード会員が何を購入する可能性が高いかをかなり正確に特定できるとのことです。[ 122 ]

2014年9月、マスターカードはアップルと協力し、アップルの新しいiPhoneとApple WatchモデルにApple Payと呼ばれる新しいモバイルウォレット機能を組み込み、ユーザーがマスターカードやその他のクレジットカードをより簡単に利用できるようにしました。[ 123 ]

2020年5月、マスターカードは「マスターカード・トラック・ビジネス・ペイメント・サービス」を発表しました。このサービスは、バイヤーとサプライヤー間の企業間決済を可能にします。グローバルコマーシャルプロダクト担当責任者によると、このサービスは「サプライヤーのディレクトリを作成し、サプライヤーが決済ルールを公開することで、支払いの受け取り方法をより適切に管理できるようになり、バイヤーはサプライヤーを見つけやすく、その要件を理解しやすくなります」とのことです。[ 124 ]

2021年2月10日、マスターカードは暗号通貨のサポートを発表し、2021年後半にはマスターカードのネットワーク上で特定の暗号通貨を直接サポートし始めると述べた。マスターカードがサポートしたい主な焦点領域の1つは、決済にデジタル資産を使うことであり、暗号通貨資産は投資ではなく支出の手段として人々が必要とする安定性を提供する必要がある。[ 125 ] [ 126 ] 2021年10月、マスターカードはBakktとの提携を通じて、同社のネットワーク上のどの銀行や加盟店もまもなく暗号通貨サービスを提供できるようになると発表した。[ 127 ] 2022年6月、マスターカードはカード所有者がさまざまなNFTスケーリングプラットフォームを介してNFTを購入できるようにすると発表した。[ 128 ]

プリペイドデビットカード

マスターカード、コメリカ銀行、そして米国財務省は2008年に提携し、ダイレクト・エクスプレス・デビット・マスターカードを開発しました。連邦政府は、銀行口座を持たない人々への電子決済にエクスプレス・デビット製品を使用しています。このデビットカードの発行銀行はコメリカ銀行です。

Direct Express カードは、受取人にさまざまな消費者保護を提供します。

2013年6月、マスターカードはブリティッシュ・エアウェイズとの提携を発表し、エグゼクティブクラブ会員向けにマルチカレンシー・キャッシュパスポートを提供することを発表しました。これにより、会員は追加ポイントを獲得し、複数通貨での決済が可能になります。パスポートカードでは、最大10通貨（ユーロ、ポンド、米ドル、トルコリラ、スイスフラン、オーストラリアドル、カナダドル、ニュージーランドドル、UAEディルハム、南アフリカランド）を固定レートでチャージできます。カード使用時には、最適な為替レートを確保するために現地通貨が選択され、現地通貨がカードにチャージされていない場合は、他の通貨から資金が充当されます。

QkR

QkRは、米国とオーストラリアで事業を展開するMastercardが開発したモバイル決済アプリです。スマートフォンで商品やサービスを注文し、決済は関連付けられたクレジットカードで行われます。スポーツイベント、コンサート、映画館、学校など、大規模イベントでの利用を想定して導入されています。Pay Passなどの他のMastercardモバイル決済アプリとは異なり、QkRはスマートフォンの NFCではなく、インターネット接続を使用します。

ユーザーはアプリを開き、前の座席の背面にあるQRコードをスキャンして、好みの飲み物を注文することができます。 [ 129 ] [ 130 ]注文は近くの売店に配送されます。

QkR は、他のモバイル決済アプリやモバイル注文アプリの代替としてベンダーに売り込まれており、ベンダー自身 (スターバックスのアプリ、マクドナルドのアプリ、チポトレのモバイル注文アプリなど) またはTwitter の共同設立者であるジャック・ドーシーが率いるSquareなどのサードパーティによって配布されています。

マスターカードコンタクトレス

Mastercard Contactless（旧称PayPass [ 131 ]）は、American ExpressのExpressPayやVisaのpayWaveに類似したEMV対応の非接触型決済機能です。3つのサービスはすべて、右に示すように同じシンボルを使用しています。これはISO/IEC 14443規格に基づいており、カード所有者は、カードをスワイプしたり挿入したりするのではなく、決済カードまたは携帯電話やキーフォブなどの決済デバイスをPOS端末のリーダーにタップするだけで、より簡単に支払いを行うことができます。コンタクトレスは現在、取引通貨[132]ではなくカードの通貨に応じて、100 GBP、50 EUR、60 BAM、80 CHF、50 USD、100 CAD、200 SEK、500 NOK、100 PLN、350 DKK 、80 NZD、100 AUD、1000 RUB 、500 UAH 、 500 TRYまでの取引に使用できます。または5000 INRまでとなります。

PayPass RFIDチップ
フランスのネオバンクのミニチュアプリペイド非接触決済カードホルダーはいつでも

2003年に、マスターカードはフロリダ州オーランドでJPモルガン・チェース、シティバンク、MBNAと9か月間のPayPass市場試験を締結した。16,000人以上のカード保有者と60以上の小売店がこの市場試験に参加した。さらにマスターカードは、テキサス州ダラスでノキアとノキア6131、[ 133 ] 、 AT&Tワイヤレス、JPモルガン・チェースと協力し、近距離無線通信技術を使用して携帯電話にマスターカードPayPassを組み込んだ。2011年に、グーグルとマスターカードはGoogle Walletを開始した。これは、 Google Payが登場するまで、物理カードを必要とせず、モバイルデバイスからPayPass対応の支払い端末にクレジットカード/デビットカードの情報を直接送信できるAndroidアプリケーションである。 2014年に、アップルはiOSデバイス 向けにApple Payをリリースした。

2015年後半、米国のシティカードはPayPass対応のプラスチックカードの発行を停止しましたが、キーフォブは引き続きリクエストに応じて提供されていました。2016年7月16日をもって、シティカードはPayPassのサポートを完全に終了しました。既存のプラスチックカードとキーフォブは有効期限まで引き続き使用可能でしたが、有効期限以降、米国のお客様向けに新しいPayPass対応ハードウェアは発行されませんでした。

暗号

2023年4月、マスターカードは暗号資産企業との提携拡大の意向を発表しました。発表時点で、同社は既に他の金融企業と提携し、一部の国で暗号資産にリンクしたカードを提供していました。これは、規制環境がますます厳しくなっているにもかかわらず、ライバル企業のVisaが2022年11月にFTXとの提携を停止したことに続くものでした。同社は、マスターカード暗号認証サービスが、CipherTraceの技術を活用し、金融活動作業部会（FATF）のいわゆる「トラベルルール」などの要件を満たす国間の取引を可能にすると述べました。また、ウォレットプロバイダーのBit2Me、Lirium、Mercado Bitcoin、Upholdとも提携しました。暗号資産およびブロックチェーン部門の責任者であるRaj Dhamodharan氏は、NFT取引への活用は後日になると述べています。[ 134 ] [ 135 ]

ブランディング

重なり合うディスクには、「マスターチャージ」と「インターバンクカード」の文字が重ねて表示されています。右下には小さな「インターバンクI」のロゴがあります。
1969年から1979年、1966年のオリジナルのインターバンクのロゴが特徴
同じディスクに、太字でマスターカードが重ねて表示されている
1979～1990年
ディスクは重なり合うのではなく交差しており、各側面からの細い水平線が絡み合っている。
1990～1996年
ディスクはインターレース構造ですが、水平方向の突起は少なく、太くなっています。書体にはドロップシャドウが付いています。
1996～2016年
重なり合うディスク、平坦でシンプルな色彩
2016～2019年

長年にわたる独占禁止法訴訟により、ブランドは損害を受けました。[ 20 ]

テーブルマウンテンケーブルカー、2018年

マスターカードの現在の広告キャンペーンのキャッチフレーズは「Priceless（プライスレス）」です。これは1997年に開始されました。キャンペーンのスローガンは「お金で買えないものがある。それ以外はすべて、マスターカードがある。」です。近年の「Priceless」キャンペーンは、マスターカードのクレジットカードとデビットカードの両方に適用されています。また、「Priceless」という表現は、マスターカード会員向けのお得な情報や特典を掲載した「priceless travel」サイト[ 136 ]や、特定の地域に住む人々向けの「priceless cities」などの商品のプロモーションにも使用されています。[ 137 ]

2006年半ば、マスターカード・インターナショナルは社名をマスターカード・ワールドワイドに変更しました。これは、よりグローバルなスケールを示すためでした。さらに、同社は従来の2つの円に加えて3つ目の円を追加した新しいコーポレートロゴを導入しました（ベン図に似たおなじみのカードロゴは変更されていません）。同時に、新しいコーポレートタグライン「The Heart of Commerce（商取引の心） 」も導入されました。[ 138 ]

2016年7月、マスターカードは新たなコーポレートロゴを導入し、新たなブランドイメージを確立しました。さらに、サービス名称も「MasterCard」から「mastercard」に変更されました。[ 139 ]

2019年1月、マスターカードはロゴから社名を削除し、重なり合ったディスクだけを残しました。[ 140 ]

2021年、マスターカードはモーニングコンサルトの最も信頼できるブランドのリストで13位にランクされました。[ 141 ]

スポーツスポンサーシップ

マスターカードは、世界中の主要なスポーツイベントやチームのスポンサーを務めています。ラグビーのニュージーランド代表、MLB、UEFAチャンピオンズリーグ、PGAツアーのアーノルド・パーマー・インビテーショナルなどが挙げられます。以前はFIFAワールドカップのスポンサーも務めていましたが、裁判での和解により契約を撤回し、2007年にライバルのVisaが引き継ぎました。[ 142 ]また、ブラジル代表サッカーチーム[ 143 ]とコパ・リベルタドーレス[ 144 ]のパートナーでもあります。

1997年、マスターカードはマスターカード・ローラF1チームのメインスポンサーだったが[ 145 ] 、最初のレースで予選落ちしたことによる財政問題のため、1997年のF1シーズンから撤退した。[ 146 ]チームは1998年シーズンから2001年のF1シーズンの終わりまでジョーダングランプリのスポンサーも務めた。2024年7月、マスターカードはマクラーレン・レーシングと複数年のスポンサー契約を結び、F1に復帰した。[ 147 ] 2025年8月、マクラーレン・レーシングはマスターカードをチームの公式命名パートナーとして発表した。チームは2026年シーズン以降、マクラーレン・マスターカードF1チームとして参戦する。[ 148 ]

マスターカードは、 2002年から2005年まで アラモボウルゲームのタイトルスポンサーでもありました。

2018年後半、マスターカードはリーグ・オブ・レジェンドeスポーツの初の主要スポンサーとなりました。同社はリーグ・オブ・レジェンド世界選手権、ミッドシーズン・インビテーショナル、そしてリーグ・オブ・レジェンドのオールスターイベントのスポンサーを務めています。[ 149 ]

2018年まで、マスターカードはCHLの3つのリーグ間の年間選手権 であるメモリアルカップのスポンサーでした。

2022年9月、マスターカードはインドのクリケット統制委員会が主催するすべての国際試合と国内ホームゲームのタイトルスポンサー権を取得しました。[ 150 ] [ 151 ]

企業業務

マスターカードはニューヨーク州パーチェスにあるマスターカードインターナショナルグローバル本社に本社を置いています。 [ 152 ]グローバルオペレーションセンターはミズーリ州セントルイス郊外のオーファロンにあります。

マスターカードは、2013年にフォーブス誌によって働きがいのある企業の一つに選ばれました。[ 153 ] 2016年、マスターカードUKは、企業内の男女比のバランスをとることを誓約する英国財務省の女性金融憲章に署名した144社の一社となりました。[ 154 ]

経営陣と取締役会

主要幹部は以下のとおりである。[ 155 ]

  • マイケル・ミーバッハ：社長兼最高経営責任者
  • ウォルト・マクニー：副会長
  • Robert Reeg: 社長 – グローバル テクノロジー & オペレーション
  • Raja Rajamannar:最高マーケティング責任者- グローバル マーケティング
  • ゲイリー・フラッド：社長 – 製品・サービス担当
  • ノア・ハンフト：最高顧問、最高フランチャイズ責任者、社長
  • マイケル・フラッカーロ：最高人事責任者
  • クリス・マクウィルトン：北米市場担当社長
  • アン・ケアンズ：国際市場担当社長
  • ハビエル・ペレス：ヨーロッパ会長
  • ケビン・スタントン：最高変革責任者
  • アリ・サーカー: アジア太平洋地域担当社長
  • ベティ・デヴィタ：大統領 – カナダ
  • ジルベルト・カルダート：ラテンアメリカ・カリブ海地域会長

2006年のIPO以前、マスターカードは銀行で構成される取締役会を持つ協会でした。現在の取締役会には以下の人物が含まれています。[ 156 ]

現金を超えた世界

2017年、CEOのアジェイ・バンガ氏は、世界中の銀行口座を持たない人々にデジタル決済システムを提供することで、既存の金融システムの外側にいる人々にも金融サービスを提供するという同社の目標を強化しました。同社は、マスターカードが世界最大の人口を持つインドにキャッシュレス決済を導入できるよう、プネーとバドダラにオフィスを構え、インドに5億ドルを投資しました。また、2017年から2020年にかけて、特にインドに焦点を当て、キャッシュレスアプリとテクノロジーに7億5000万ドルの追加投資を行う予定です。[ 158 ]

バンクネット

Mastercardは、Mastercardのすべてのカード発行会社、加盟店契約会社、およびデータ処理センターを単一の金融ネットワークに結び付けるグローバル通信ネットワークであるBanknetを運営しています。オペレーションハブはミズーリ州セントルイスにあります。BanknetはISO 8583プロトコルを使用しています。

マスターカードのネットワークはビザのネットワークとは大きく異なります。ビザのネットワークはスター型システムで、すべてのエンドポイントは複数の主要データセンターのいずれかに終端し、そこですべての取引が集中処理されます。一方、マスターカードのネットワークはエッジ型のピアツーピアネットワークで、取引はメッシュネットワークを経由して他のエンドポイントに直接送られるため、単一のポイントを経由する必要はありません。これにより、マスターカードのネットワークは、単一の障害によって多数のエンドポイントが孤立することがないという点で、はるかに高い耐障害性を備えています。[ 159 ]

参照

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