債務者匿名会
債務者匿名会
設立1971
位置
サービスエリア
オーストラリア、バリ島、ブラジル、カナダ、ドイツ、アイルランド、日本、ニュージーランド、イギリス、アメリカ、スペイン、アルゼンチン、メキシコ、中央アメリカ。
Webサイトdebtorsanonymous.org
以前は
節約家、資本家

債務者匿名会（DA）は、無担保債務の返済を断ち切りたい人々のための12段階プログラムです。2011年に発表されたデータによると、DAは15カ国で500以上の週次ミーティングに参加しています。[ 1 ]無担保債務を強迫的に負う人は、強迫的借入に陥っていると言われ、強迫的債務者（compulsive debtors）として知られています。

DAは、支出習慣を明確に把握するために、購入、収入、債務返済など、財務状況を注意深く記録し、モニタリングすることを推奨しています。この情報は、より健全な支出習慣を身につけ、債務返済を続けながらも適切な生活の質を維持するのに役立ちます。同様に、DAは将来の収入増加のための計画を立てることを推奨しています。

DA のプログラムは、メンバーの人格の漸進的な変化を促進し、最終的には世界観を変革し、行動を変えることを目的としています。

1990年代半ば、社会学者テレル・A・ヘイズはDAのメンバー46名を対象に便宜的かつスノーボール法による詳細なインタビューを実施しました。ヘイズはインタビューを受けたメンバーの多くがDAの理念を部分的にしか受け入れておらず、メンバーを表す際に使われる汚名を着せるようなレッテルなどDAのプログラムの一部が、実際にはDAの理念の受け入れを妨げている可能性があることを発見しました。[ 2 ] [ 3 ]

発達

1968年、アルコホーリクス・アノニマス（AA）のメンバーたちは、自分たちの経済的な困難はアルコール依存症に似た中毒性疾患によって引き起こされていると考え、ペニー・ピンチャーズという組織を設立しました。後にこの組織はキャピタル・ビルダーズと改名されました。[ 4 ] [ 5 ] [ 6 ]創設メンバーたちは、自分たちの経済的な困難は貯蓄能力の欠如に起因すると考え、毎日貯蓄口座に預金していました。後に彼らは、自分たちの問題は貯蓄能力の欠如ではなく、支払い能力の欠如に起因するものであることに気づきました。[ 4 ]

1971年初頭、グループのメンバーは無担保債務を負うことが病気の始まりであると信じるようになり、さらなる無担保債務を負うことを防ぐために厳格な12段階アプローチに取り組むことを約束しました。[ 4 ] [ 6 ]最初のグループは解散し、1976年に2、3人のグループがニューヨーク市のセント・スティーブンス教会の司祭館で毎週水曜日に定期的に集まるまで、会合は定期的には開催されませんでした。1年以内に2番目のグループが結成され、債務者匿名会は成長を続けました。最初の一般奉仕会議は1987年にマンハッタンのセント・ヴィンセント・カトリック医療センターの講堂で開催されました。[ 4 ] 2009年には、世界中で512のグループが会合を開いていました。[ 7 ]

文学

DAはAAのフォーマットを採用し、AAの12のステップと12の伝統に5つの変更のみを加えました。「DA」と「債務者匿名会」は「AA」と「アルコール依存症匿名会」に、「借金」は「アルコール依存症」に、「強迫的債務者」は「アルコール依存症者」に、「無担保債務の発生」は「飲酒」に、「債務者」は「アルコール依存症者」にそれぞれ変更されました。[ 8 ] 2002年、DAは『アルコール依存症匿名会』の83～84ページに掲載されている12の約束と同様の12の約束のリストを発表しました。[ 9 ] [ 10 ] DAのオリジナルの文献には、強迫的な借金から回復するための実践のリストである「債務者匿名会の12のツール」も含まれています。[ 11 ]

DAの公式文献は、DA総合サービス委員会（GSB）の承認を受けるか、DA年次世界サービス会議での投票によって承認されます。承認の基準は、DAグループの活動に関するサービス文献か、その他のDA文献かによって異なります。[ 12 ]このような文献は「会議承認」となります。

DAの出版物には、「希望の通貨」[ 6 ]、「債務者匿名会の12のステップ、12の伝統、12の概念」[ 13 ]、「DAとBDAのための債務者匿名会12ステップ学習ガイド」などの書籍や、いくつかのパンフレット[ 14 ] があります。「希望の通貨」には、 12のステップと12の伝統のDA版、強迫的な借金についての説明、DAの簡単な歴史、DAメンバーが書いた、DAが自分たちの人生にどのような影響を与えたかを説明した38の物語が含まれています。

メンバーシップ

デブターズ・アノニマスは、基本的に「強迫的債務」からの回復を促進する組織です。[ 15 ]「強迫的債務」はDAの文献の中で、障害、[ 16 ]進行性疾患、[ 17 ] [ 18 ]疾患などと様々に説明されている新語です。[ 16 ]そのため、「強迫的債務」は治癒できませんが、停止させることはできます。[ 19 ]強迫的債務者とは、債務をコントロールできない人のことで、[ 17 ]その結果、彼らの債務は彼らの生活に拡大し、継続的な問題を引き起こします。[ 18 ]「強迫的債務」はまた、「無担保債務の発生から強迫的買い物、誇大妄想から剥奪意識まで」多くの異なるタイプの行動を包括する包括的な用語です。 [ 16 ]メンバーは、自分が強迫的債務者であるかどうかを自分で判断しなければなりません。[ 18 ]彼らの決断を支援するために、DAは15項目の質問票[ 20 ]（強迫的債務者のほとんどは8つ以上の質問に「はい」と答えるでしょう）[ 21 ]と「強迫的債務」の12の兆候のリストを提供しています。[ 22 ] [ 23 ] DAメンバーを対象とした民族誌的研究では、「強迫的債務」の原因は家族の不適応と、人々に常にお金を使うようプレッシャーをかける文化にあると考えられていることが分かりました。[ 24 ]

DA会員は、さらに、あるいはより具体的に、強迫的買い物客や浪費家、共依存債務者[ 25 ] 、強迫的低所得者[ 26 ]などと自らを自認することがある。強迫的浪費は「強迫的負債」に関連する症状である。自分に損害を与えるほどお金を使うのは強迫的支出である。特定の商品やサービスに、買わないと決めた後、あるいは買わないと望んだ後にお金を使うことも強迫的支出である。強迫的支出は、しばしば不快な感情を避けるために行われる。[ 27 ] DAは、強迫的に支出しているかどうかを判断するのに役立つ30項目の質問票を提供しており、各項目は強迫的支出の兆候である。[ 28 ]これらの質問に3つ以上「はい」と答えると、強迫的支出を示す。[ 29 ]強迫的支出者は実際には借金をしていないかもしれないが、無担保債務の発生を避けたいと考えている場合は、DAに歓迎される。[ 19 ]共依存債務者は、他人の強迫的な支出を支払うために無担保債務を負います。[ 25 ]

低所得者とは、十分なスキルを持ちながら、心理的に無担保債務を負わずに自活できるだけの収入を得ることができない人々のことである。[ 26 ] DAは、強迫的な低所得の兆候を示す12の兆候を挙げている。[ 30 ]低所得は「強迫的な貧乏人」[ 31 ]につながる可能性がある。これは、常に金銭的に困窮し、経済的危機に陥っている人々を指す。[ 19 ]関連用語である「経済的拒食症」は、「経済的ニーズが少ないことに過度の誇りを持ち、貧困の中でより快適に暮らす人」を指す。[ 25 ]経済的拒食症の人は、自分のためにお金を使うのが難しいと感じるかもしれないが、必ずしも低所得者というわけではない。[ 19 ]強迫的な低所得者は実際には借金をしていないかもしれないが、無担保債務を負うことを避けたいと考えているなら、DAに歓迎される。[ 31 ]

精神医学的分類

アメリカ精神医学会の診断マニュアルの前のバージョン（ DSM-IV-TR）[ 32 ]および現在のバージョン（DSM-V）では、負債は病気とはみなされていません。[ 33 ]どちらのバージョンでも、「強迫的負債」に類似した状態である強迫性買い物障害、またはその他の支出関連の問題は診断カテゴリに含まれていません。[ 32 ] [ 33 ] DSM-IV-TRには、マニュアルの他の部分にはなかった衝動制御の問題を診断するための「特定不能の衝動制御障害」のカテゴリが含まれていました。 [ 32 ]

用語

「末端の曖昧さ」という表現は、強迫的債務者の特徴を表しており、債権者とのコミュニケーションを避けることを含め、財務状況の監視を体系的に避けることで、口座残高を過大評価または過小評価することにつながります。[ 9 ] [ 34 ] [ 35 ]過大評価は、無担保債務の発生につながる可能性があります。[ 36 ]「明確さ」は曖昧さの反対であり、いつでも自分がいくらのお金を持っているか、いくらの借金があるかを明確に把握する必要があります。[ 25 ] DAは、借金と過剰支出が文化的に蔓延していることへの「認識」を奨励しています。[ 25 ] DAは、メンバーに対し、操作的な広告戦術​​や、お金を使いたいという欲求を引き起こす思考や感情に常に注意を払うよう提案しています。 [ 36 ] [ 37 ]

借金への過度の執着は、「精神的負債」と「自己負債」の両方につながる可能性があります。「自己負債」とは、そのような執着のために個人的なニーズを認識したり満たしたりできない状態であり、一方、精神的負債は、それに伴うストレス、不安、絶望感、さらには自殺願望です。「自己負債」は、金銭や借金の問題の証拠を隠すために極端な手段を講じたり、自分のニーズを犠牲にして債権者に支払いをしたり、さらには財政管理に過度の時間を費やしたりするなど、さまざまな形で現れます。[ 2 ]

DAにおける「節制」とは、新たな無担保債務を負わないことであり、その厳密な定義には、期日までに請求書を支払わないこと、家族や友人から担保なしで借金をすること、クレジットカードの借金、その他の無担保ローンが含まれます。[ 25 ]組合員が1日間無担保債務を負わなかった場合、その組合員はその日は「支払能力がある」とみなされます。[ 25 ]この意味での支払能力は、一般的な支払能力の定義（資産が負債を上回る程度）とは異なる新語です。[ 38 ]

DAプログラムの根底には「豊かな宇宙」への信念がある。[ 25 ]競争は学ぶべきものであり、恐れるべきものではない。なぜなら、十分な資源が誰にでも与えられているからだ。[ 39 ]この考え方は、 「強迫的な借金」や過剰支出、低収入に伴う剥奪思考に対抗するものである。[ 40 ]

DAメンバーは、人生の目標について漠然としていたり​​、焦点が定まっていない場合があります。そのため、DAはメンバーに「ビジョン」、つまり人生で何をしたいのかを明確かつ具体的に描く能力を育むことを推奨しています。ビジョンは、無担保債務を負うことを避け、12のステップに従い、12のツールを活用することで見出されます。ビジョンを無視することは「自己負債」に似ており、身体的または精神的な苦痛、あるいは自分自身に集中するよりも他人の生活に気を取られてしまうことにつながる可能性があります。[ 41 ]

DAを含む自助グループは、メンバーに世界観の変革を促します。[ 3 ] [ 42 ]世界観の変化は一般的に行動の大きな変化を伴うため、自助グループにとってメンバーのこのプロセスを容易にすることは極めて重要です。 [ 42 ]例えば、債務者匿名会（Debtors Anonymous）のパンフレットは、「DAプログラムを通じて人はどのようにして債務返済能力を獲得するのか？」という問いに対し、DAはメンバーの「漸進的な人格変化」をもたらすと説明しています。この変化は、 DAの12ステップへの信仰と理解を通して達成されます。[ 43 ]

記録の保存と計画

支出記録と支出計画

「数字を記録する」とは、借金、支出、収入を1セント単位で記録する日常的な習慣であり、 [ 35 ] [ 44 ]、返済済みの借金の記録も含まれます。[ 25 ] [ 44 ]メンバーは数字を記録するためにさまざまな方法を使用しますが、簡単な方法は小さなノートを持ち歩き、毎日数字を記録することです。[ 25 ]毎日の記録は、収入と支出を特定のカテゴリー（例：家賃、食料品、電話、娯楽など）に分類した月ごとの支出記録を作成するために使用されます。[ 9 ]これらの記録の目的は、収入と支出の額に関する否定を排除し、明確性を高めることです。詳細な支出記録は、価値観、習慣、責任を示します。[ 25 ] [ 45 ]

支出記録は支出計画を作成するために使用されます。[ 25 ] [ 45 ]支出計画は、基本的に特定の月に購入するすべての商品とサービスのリストです。[ 35 ]メンバーは定期的に支出計画を見直し、計画内の項目と金額が妥当かどうかを評価します。[ 35 ]支出計画は債権者よりもメンバーのニーズを優先し、無担保債務を負う原因となるべきではありません。支出計画には、収入と債務返済のカテゴリを含める必要があります。[ 25 ] [ 44 ]非常に基本的なニーズを満たすのに問題がない限り、貯蓄のカテゴリも含める必要があります。[ 25 ]

「現実的な」支出計画には、「理想的な」支出計画が付随します。これは、理想的な世界における自分の財政状況、収入額、そしてそのお金の使い道を詳細に記述したものです。理想的な支出計画は、収入の増加と将来のビジョンの実現に重点を置きます。[ 25 ] [ 45 ] DAは「予算」という言葉の使用を避けています。その言葉が厳格なカテゴリーを連想させる可能性があるためです。支出計画は、現在の経済状況下で可能な限り最高の生活を送れるように設計されます。支出計画は柔軟性があり、選択肢があり、お金の使い方は自分で選べるということを示しています。[ 25 ]

行動計画

DAは、数週間の参加を経てメンバーに「プレッシャー緩和ミーティング」を開催することを奨励しています。このミーティングでは、新規メンバーが2人のベテランメンバー（少なくとも90日間禁酒している、通常は男性と女性）を招待し、彼らの財務記録を詳細に確認し、実践的なアドバイスを提供します。[ 45 ]これは通常のミーティングとは別に行われ、メンバー同士が互いに提案を交わす機会となっています。[ 35 ]グループを主催するメンバーは通常、支出記録と、支援を希望する問題のリストを持参します。[ 25 ]

「行動計画」は、他のメンバーの提案に基づいて圧力緩和会議中に策定され、支出計画も策定ま​​たは修正されることがあります。[ 25 ] [ 44 ]行動計画とは、債務を解決し、財政状況を改善するための具体的な行動のリストです。[ 36 ]メンバーは月に1回程度、圧力緩和グループを組織します。ただし、危機時には、より頻繁に開催されることもあります。[ 25 ]

債務返済計画

DAの12ステップの第4ステップを実践するには、個人の道徳的特性の棚卸しだけでなく、現在の未払い債務のリストを含む個人の財務履歴の棚卸しも含まれます。 [ 25 ] [ 45 ]同様に、第9ステップには金銭的な債務返済が含まれます。[ 25 ] [ 45 ]しかし、第9ステップの文言に従えば、返済スケジュールは債務者にも債権者にも損害を与えるべきではありません。[ 34 ]債権者への返済における目標は、健全な生活を送りながら返済することです。DAメンバーは、自分自身を大切にすることで債権者への返済能力が向上することを実感しています。債権者への返済は、一貫性があり、管理しやすいものでなければなりません。このようにして、メンバーは債務返済スケジュールの詳細な根拠を提示することができ、債権者との力強く機能的な交渉が可能になります。この精神に基づき、可能な限り毎月一定額の債務返済が割り当てられます。[ 25 ] [ 34 ] [ 46 ]

債務返済計画の作成は、まず担保付き債務と無担保債務を分類し、債権者名、債務総額、返済期日、現在の月々の返済額を記入することから始めるとよいでしょう。各債務について、現在の残高、月々の金利、月々の最低返済額を記載し、「実際の」返済額を記入する欄を設けます。実際の返済額は、支出計画から必要経費と、それなりの生活水準を維持するために必要な金額を差し引いた金額に基づいて算出されます。この金額は債権者間で分配されます。理想的には、各債権者への返済額は、債権者への債務総額を負債総額で割った割合に基づいて比例配分されます。 [ 46 ] [ 47 ]債権者が他の債権者よりも頻繁に債務者に嫌がらせをするからといって、特別扱いすべきではありません。しかし、金利が高い債権者、法的措置を脅迫する債権者、友人や家族などの債権者を優先することは可能です。 [ 46 ]

DAは、債権者への支払いを毎回記録することを推奨しています。具体的には、債務の当初の金額、支払い日、支払額、残高を記載します。さらに、DAは、各債務の完済日を記録するために、完済した債務の記録を保管することを推奨しています。[ 46 ]

文化的規範に反する可能性があるものの、[ 3 ]債務者が自分のニーズを最優先に考えず、債務の返済を継続できない場合、DAは債務猶予措置を取ることを推奨しています。債務猶予措置を取る前に、DAはスポンサーや債務救済団体に相談し、債権者に連絡して状況を説明することを推奨しています。債権者がこのような状況下で法的措置を取ると脅迫した場合、DAは専門家の支援を求めるか、猶予措置を見直すことを推奨しています。[ 46 ]

メンバーへのインタビューの分析

社会学者テレル・A・ヘイズは、便宜的サンプリングとスノーボールサンプリングを用いた独自の調査で、1993年7月から1995年6月にかけて46名のDAメンバーを見つけ出し、調査を行った。[ 48 ] [ 49 ]調査対象のメンバーのうち42名は米国東部の会合に出席しており、残りの4名はテキサス州オースティンの会合に出席していた。[ 48 ] [ 49 ]ヘイズが収集したデータの分析により、DAの特定の側面がDAの全体的なイデオロギーの受容を妨げていることが明らかになった。これには、ラベリング、DAの会合とDAメンバー間の相違、破産と債務移転に関する明確な立場の欠如、未承認文献の常用などが含まれていた。[ 3 ]

ラベリング

ヘイズは調査結果の定性分析を行い、ラベリング理論が負債の烙印にどのように当てはまるかを理解しようとした。 [ 2 ] [ 48 ] 彼は、社会的ラベリング（他者によるメンバーへのラベリング）と自己ラベリング（メンバーによる自己ラベリング）が12ステップグループで広く行われていることを発見し、DAの最初のステップでは、負債に対する無力さを認めることが必要だと指摘した。ヘイズは、ラベリングは自己認識の変化、メンバーの助けを求める気持ちの高まり、そして社会的アイデンティティの変化と関連していると結論付けた。[ 2 ]しかし彼はまた、負債の烙印は負債を抱えた人々の恥の経験と関連しており、負債の問題を抱えているとラベリングすることは、彼らを恥にさらすことになるとも主張した。[ 48 ]

他のメンタルヘルス専門家は、DAへの参加は羞恥心を軽減すると主張している[ 25 ] [ 45 ]。また、法学教授のA・ミシェル・ディッカーソン氏のように、債務者匿名会のような組織は、カリキュラムに罪悪感に基づく要素を加えるという点で、債務者教育に有益な追加要素となる可能性があると示唆する専門家もいる。ディッカーソン氏は、債務者へのスティグマ化は債務者の経済観念を変え、衝動買いの可能性を減らすだろうと主張している[ 50 ] 。

DA会議とDAメンバーの違い

ヘイズの分析は、DAミーティングとDAメンバーの間に相違点があることを明らかにした。[ 3 ] DAのパンフレット『ミーティング』には、「ミーティングへの定期的な出席は回復の重要な部分であり、強迫性債務者、特に新規参加者にとって不可欠である」と記されている。[ 51 ]しかし、DAミーティングと、同じミーティングに参加するDAメンバーの間に相違があると、新しい世界観の採用が妨げられる可能性がある。DAの実践はあくまで提案であり、義務ではないため、DAのどの部分を遵守または従うかは、各自が選択できる。しかし、このアプローチは、グループによって許容度が異なる。DAが提案する実践に関するグループの硬直性または柔軟性は、グループへの帰属意識を妨げる可能性がある。個々の違い、特に一部のメンバーが他のメンバーよりも優れたロールモデルであることや、他のメンバーの経験に共感できないことを認識することは、世界観の変容プロセスを阻害する。[ 3 ]

破産と債務移転

ヘイズの分析は、破産と債務移転の扱い方にも問題点があると指摘している。[ 3 ] DAのパンフレット「債務返済」では、破産は「外部の問題」であり、DAはこれについて意見を述べていないと説明されている。しかし、このパンフレットでは、DAメンバーの中には、破産は「一時的な解決策」に過ぎず、無担保債務の発生原因となった根本的な問題を解決していないと考える者もいると詳述している。また、状況によっては破産が適切な措置であると考えるDAメンバーもいると指摘している。[ 46 ]債務移転とは、金利の引き下げなど、債務返済を容易にするために、ある債権者から別の債権者に債務を移転する行為である。債務移転はDAの公式文書では取り上げられていないが、DAの原則に基づいた非公式の補助書籍では取り上げられている。[ 52 ] DAは破産や債務移転に関して公式の立場をとっていないため、一部のグループはこれらの問題に関して他のグループよりも強い立場を取っており、潜在的なメンバーを遠ざける可能性があります。[ 3 ]

未承認の文献

ヘイズは、DAグループにおける未承認の文献の使用がメンバー間の対立の原因となっていることを発見した。[ 3 ] DAは、依存症をより深く理解するために、DAの文献に加えてAAの文献も学ぶことを提案している。[ 36 ]具体的には、DAは12のステップと12の伝統[ 53 ]とアルコホーリクス・アノニマス[ 10 ]（「ビッグブック」としても知られる）の使用を推奨している。[ 54 ] DAのAA文献の使用に関するパンフレットと『 債務者匿名会の12のステップ、12の伝統、12の概念』という本には、DAは会議で承認されたもの以外の文献を推奨しないと記載されている。[ 13 ]

並行組織

デブターズ・アノニマス・グループは、ニューヨークで既に会合を開いていたグループとは独立して、1970年代後半に全米黒人女性協議会（NCNW）によってニューヨーク市で結成されました。NCNW事務所の信用教育クラスに参加した37名の参加者から始まりました。NCNWデブターズ・アノニマスのメンバーには4つの目標がありました。(1)個人予算を作成し、進捗状況と問題点をグループ会合で定期的に報告する、(2)相互支援のため、また浪費癖に対する予防策として仲間を選び、一緒に活動する、(3)信用コスト、消費者保護法、商品やサービスの最安価格について、自分自身とメンバー同士で学ぶ、(4)長期目標を設定し、それを貫く。会合は、一般的な商品（衣類、家具、小型家電、食品など）をどこで最も安く入手できるかに関する情報を共有するように設計されました。グループでの情報共有は通常、メンバーの1人が会合のためにリサーチしたトピックについて短いプレゼンテーションを行った後に始まりました。チェース・マンハッタン銀行と米国教育省消費者教育局からの助成金を受けて、新たなグループが結成されました。1981年には、米国の主要9都市に支部が設立されました。[ 55 ]

1994年のメキシコ経済危機を受けて、全国債務者匿名協会（National Association of Debtors Anonymous）と名乗る反政府組織が結成された。後にこの組織はエル・バルソン（メキシコ政府に反対する土地所有農民の運動）と合併した。[ 56 ]

参照

注記

  1. ^債務者匿名会 2011
  2. ^ a b c dヘイズ 1996
  3. ^ a b c d e f g h iヘイズ 2001–2002
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参考文献

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