DBS銀行

DBS銀行
以前はシンガポール開発銀行（1968年～2003年）
会社の種類公共
SGX : D05
業界金融サービス
前任者経済開発庁の資金調達部門
設立1968年7月16日 （1968年7月16日）
本部マリーナベイ・ファイナンシャル・センター、シンガポール
サービスエリア
シンガポール、インドネシア、マレーシア、タイ、ベトナム、インド、中国、香港、台湾、日本、韓国、オーストラリア、アラブ首長国連邦、イギリス
主要人物
製品
収益増加165億シンガポールドル（2022年）[ 1 ]
増加81億9000万シンガポールドル（ 61億1000万米ドル）（2022年）[ 1 ]
総資産増加7,434億シンガポールドル（5,547.8億米ドル）（2022年） [ 1 ]
総資本減少570.7億シンガポールドル（425.9億米ドル）（2022年） [ 1 ]
従業員数
約 3万6000人（2022年）[ 1 ]
評価
Webサイトwww.dbs.com.sg​​​Wikidataで編集する

DBS銀行は、シンガポールのマリーナベイ地区にあるマリーナベイ・ファイナンシャル・センターに本社を置く、シンガポールに拠点を置く多国籍銀行・金融サービス企業です。以前はシンガポール開発銀行（DBS ）という名称で知られており、 2003年7月21日にグローバル銀行としての役割を反映するため、現在の略称に変更されました。[ 2 ]シンガポールでは、 OCBC（オーバーシー・チャイニーズ・バンキング・コーポレーション）、UOB（ユナイテッド・オーバーシーズ・バンク） とともに、「ビッグスリー」と呼ばれる地元銀行の一つです。

DBSは、資産規模で東南アジア最大の銀行であり、アジアでも最大級の銀行の一つで、 2023年12月31日時点の資産総額は7,390億シンガポールドルに達している。 [ 3 ]また、シンガポール以外の地域（中国、香港、台湾、インドネシアなど）においても、消費者向け銀行業務、財務・市場業務、証券仲介業務、株式・債券による資金調達において市場支配的な地位を占めている。[ 2 ]

2023年のアジアン・プライベート・バンカー誌によると、DBSは運用資産約2010億米ドル（2710億シンガポールドル）でクレディ・スイスを抜いてアジア第3位のプライベートバンクとなった。 [ 4 ] [ 5 ]

概要

シンガポール証券取引所に上場されているDBS は、経済開発庁(EDB)の産業融資責任を引き継ぐために、1968 年 7 月 16 日にシンガポール政府によって正式に設立されました。

DBSの最大株主であり支配株主であるのは、シンガポールでGICに次ぐ第2位の政府系ファンドであるテマセク・ホールディングスである。2023年3月31日現在、テマセクはDBS株の29%を保有している。[ 6 ]同行の信頼できる資本基盤は、スタンダード＆プアーズとムーディーズからアジア太平洋地域で最高水準の「AA−」および「Aa1」の信用格付けを獲得しているほか、2009年から2023年まで15年連続でグローバル・ファイナンスから「アジアで最も安全な銀行」に選ばれている。 [ 7 ]同行は2016年にユーロマネーから「世界最高のデジタル銀行」にも選ばれた。[ 8 ] 2019年7月、DBSはユーロマネー、グローバルファイナンス、ザ・バンカーから最も権威のあるグローバルベストバンク賞を3つ同時に受賞した世界初の銀行となった。[ 9 ]

DBSは2018年10月2日よりダウ・ジョーンズ・サステナビリティ・アジア太平洋指数に選定されており、東南アジアで初めて選定された銀行となった。 [ 10 ] DBSは、2018年に発表されたブルームバーグLPジェンダー平等指数（GEI）において、シティ・ディベロップメント・リミテッドとともに、シンガポールで最初にジェンダー平等への取り組みが認められた企業の1つである。 [ 11 ]

歴史

シンガポール開発銀行は、シンガポール政府によって1968年7月16日に設立され、経済開発庁（EDB）の産業融資業務を引き継ぎ、1968年9月1日に業務を開始しました。[ 12 ]設立時の同銀行の主な機能は、シンガポールの工業化と政府の都市開発プロジェクトへの融資でした。[ 13 ] 1960年に政府は、シンガポールの経済状況を評価し、都市の工業化プログラムを策定するために、国連（UN）の産業調査団を招聘しました。 [ 14 ]この提案には、シンガポールへの外国投資を誘致し、産業融資と工業団地の管理を行う経済団体と共同で開発銀行を設立することが含まれていました。 [ 13 ]

1968年4月、当時の財務大臣ゴー・ケン・スイは、シンガポールの工業化プロジェクトへの融資拡大のため、国民の資本参加による開発銀行を設立する政府の計画を明らかにした。DBSの設立は、シンガポールにおける製造業やその他の工業プロジェクトの資金調達に民間部門が全面的に参加することを認められた初めての事例となった。設立資本金は1億シンガポールドルで、初年度の株式保有状況は、シンガポール政府が4,860万シンガポールドル、商業銀行が2,590万シンガポールドル、保険会社やその他の金融機関が760万シンガポールドル、その他の企業や国民が1,790万シンガポールドルであった。[ 13 ]

DBSは1972年に商標ロゴを導入した。白い背景に、4つの内側を向いた赤い矢印の集合体が描かれたこのマークは、シェントンウェイにあった旧本社ビルの屋根を模したものだった。[ 13 ] [ 15 ]

POSB銀行の買収

以前は郵便局貯蓄銀行として知られ、1877年1月1日に海峡植民地政府によってラッフルズプレイスの中央郵便局ビルに設立されました。[ 16 ]

1976年までにPOSBの預金者は100万人に達し、預金残高は10億シンガポールドルを突破した。その後、1990年にPOSBankに改名され、1998年11月16日にDBS銀行に16億シンガポールドル（最初の発表は1998年7月24日）で買収された。 [ 17 ] [ 18 ]これにより、POSBは400万人以上の顧客を抱え、圧倒的な市場シェアを獲得した。[ 19 ]この合併は、POSBが本格的な商業銀行との競争力を高め、より洗練された顧客により良いサービスを提供できるようにするため、そして政府が地方銀行の合併を促し、より大規模で強力な銀行を創設して国際競争力を高めるという方針に合致するものと考えられた。[ 20 ]

POSB銀行は、シンガポールにおいて、特にハートランド地域において、依然として最も多くの支店数を擁する銀行の一つであり、全国で最多のATM設置台数を誇っています。両行の統合により、両行の顧客は施設を共有できるようになりました。DBS銀行の預金者は、全土のPOS銀行支店に設置されている現金預入機を利用できます。POSB銀行の預金者も同様です。[ 21 ]

イスラムアジア銀行（2007年～2015年）

DBS銀行は、シンガポール通貨庁​​から正式な銀行免許を取得し、2007年5月7日にイスラム銀行アジア（IBアジア）を設立しました。IBアジアの設立株主には、大株主であるDBS銀行と、湾岸協力会議（GCC）諸国の著名な一族や産業グループからなる34人の中東投資家が含まれています。[ 22 ] [ 23 ]

2015年9月14日、DBS銀行は、IBアジアを単一事業体として運営した場合、規模の経済効果が得られなかったため、段階的に事業を停止すると発表した。このプロセスには2～3年かかると見込まれている。 [ 24 ] DBS銀行は、代わりにイスラム教の規制に準拠した独自の銀行商品を開発すると発表した。

DBS iBセキュアデバイスとインターネットバンキング（2006年～現在）

2006年後半より、当行はインターネットバンキングの顧客向けに、フィッシング攻撃の阻止を支援する二要素認証デバイスの提供を開始しました。DBS iBセキュアデバイスは、キーフォブ型のハードウェアデバイスで、ログイン名にリンクされたパスワードを生成します。パスワードは60秒ごとに変更され、一度使用すると無効になります。DBSの金融機関コードは7171です。

2012年、DBSは金融業界全体の取り組みの一環として、オンラインバンキング体験のさらなる安全性向上を目指し、新世代IBセキュアデバイスを導入しました。このデバイスはより強力な認証機能を備え、潜在的な不正行為や脅威に対するセキュリティをさらに強化します。[ 25 ]

DBSは2013年時点でシンガポールで合計240万人のインターネットバンキング利用者を抱えている。 [ 26 ]

デジタルバンキング（2010年～現在）

2010年4月15日、DBS銀行はDBSとPOSBの両顧客向けにdigibankサービスを開始しました。これにより、顧客は携帯電話で銀行口座やクレジットカード口座の照会、送金、請求書の支払いを行うことができます。

デジバンクの顧客は、DBS銀行の「マネーセーフ」保証によって保護されます。同銀行は、不正な取引があった場合、返金することを約束しています。[ 27 ]

2013年時点で、シンガポールには839,000人のデジバンク利用者がいる。[ 26 ]

2014年、DBSはモバイルウォレットサービス「PayLah!」をリリースし、シンガポールでサービス開始から2ヶ月足らずで10万人以上のユーザーを獲得しました。2018年時点で、PayLah!のユーザー数は100万人を超えています。[ 28 ]

2014年、ピユーシュ・グプタCEO率いる経営陣は、「銀行業務を楽しくする」ことを目的としたデジタル変革プログラムを立ち上げました。このプログラムでは、銀行は自らを「銀行サービスを提供するテクノロジー企業」と位置付け、主要テクノロジー企業をベンチマークとして、Google、Amazon、Netflix、Apple、LinkedIn、Facebookと並ぶ、頭文字「GANDALF」の「D」となることを目指しました。[ 29 ] [ 30 ] [ 31 ]

2016年と2018年に、ユーロマネー誌はDBSを世界最高のデジタル銀行と世界最高の中小企業向け銀行に選出しました。[ 28 ]

デジタルバンキングの混乱（2023年）

2023年3月29日、DBSは午前8時30分頃から午後5時45分頃まで、モバイルアプリやPayLah!アプリを含むデジタルバンキングサービスが利用できないサービス停止に見舞われた。[ 32 ]シンガポール通貨庁​​（MAS）は、この障害は「容認できない」ものであり、同行が「高いシステム可用性を維持し、ITシステムの迅速な復旧を確保する」というMASの期待に応えられなかったと述べた。MASは、「必要な事実を収集した上で、DBSに対して相応の監督措置を講じる」と述べた。[ 33 ] 2023年3月31日に開催された同行の年次総会において、ピユシュ・グプタCEOは同月初めに発生したサービス停止について謝罪した。ピーター・シア会長は、この事象を調査するために特別委員会を設置し、外部専門家を招聘して銀行を支援すると発表した。[ 34 ]

2023年5月5日、DBSのオンラインバンキングと決済サービス、ならびにATMサービスは、正午頃から午後3時10分頃まで中断された。この中断は、銀行のPayLah!サービスと、クレジットカードおよびデビットカードの「paywave」機能に影響を与えた。この事件の後、シンガポール金融管理局（MAS）はDBSに対して追加の資本要件を課し、オペレーショナルリスクのリスク加重資産に1.8倍の乗数を適用することを要求したため、追加の規制資本の総額は約16億シンガポールドルに達する必要があった。[ 35 ] 2023年10月14日、DBSはサービス中断に見舞われ、オンラインバンキングと決済サービス、ATMサービスを含むデジタルバンキングサービスに影響が及んだ。中断は午後3時から始まり、少なくとも数時間続いた。午後10時10分、DBSはすべてのATMが復旧し、稼働していると発表したが、デジタルバンキングやPayLah!サービスなどの一部のデジタルサービスは引き続き中断されていた。[ 36 ]

2023年11月1日、シンガポール金融管理局（MAS）はこれらのインシデントを受けてDBSに対し、新規事業の買収を禁止し、6ヶ月間、すべての必須でな​​いIT変更を一時停止するよう求めるという制限を課しました。DBSはまた、シンガポールにおける支店およびATMネットワークの規模縮小も禁止しました。ピユシュ・グプタCEOは今回の混乱について謝罪し、システムの耐障害性を高めるために8,000万シンガポールドルの特別予算を確保すると述べました。[ 37 ]ピユシュ・グプタCEOによると、2023年に同行で発生した5件の大規模障害のうち4件はソフトウェアのバグに関連したものであり、「これらのインシデントのうち少なくとも2～3件は、バグが深刻すぎて検出できなかった」とのことです。また、これらのソフトウェアバグの原因として「在宅勤務」を挙げ、エンジニアリングチームの人員増強を図る意向を示しました。 DBSはシステムの回復力を強化するために8,000万シンガポールドルの特別予算を確保しており、2024年第1四半期末までにより堅牢な回復プロセスを導入したいと考えている。[ 38 ]

Crypto.comとの提携

2025年12月、DBSはCrypto.comと提携し、Crypto.comのユーザーはDBS経由でシンガポールドルと米ドルの入出金が可能になります。また、この仮想通貨取引プラットフォームは、顧客向けの顧客資金口座の開設も許可されます。[ 39 ]

最近の歴史

2025年12月22日、DBSは10年にわたる変革が評価され、「バンク・オブ・ザ・イヤー・グローバル」を受賞しました。受賞式はロンドンのペニンシュラホテルで開催されました。[ 40 ]

2025年には、DBSは人工知能（AI）への取り組みが記録的な10億シンガポールドルに達したことで、経済価値を3分の1増加させることに成功しました。[ 41 ]

上級管理職

歴代会長一覧

  1. ホン・スイ・セン（1968–1970）
  2. ハウ・ユン・チョン（1970–1979）
  3. JYピレイ（1979–1985）
  4. ハウ・ユン・チョン（1985–1990）
  5. 嚴通道（1990–1998）
  6. S.ダナバラン（1999–2005）
  7. コ・ブン・フイ（2006–2010）

元CEO一覧

  1. パトリック・ヨー・クワイ・ホー（1993–1995）
  2. ジョン・オルズ（1998–2001）
  3. フィリップ・パイヤール (2001–2002)
  4. ジャクソン・タイ（2002–2007）
  5. リチャード・スタンリー（2008–2009）
  6. ピユーシュ・グプタ（2009～2025年）

株主

2023年2月10日現在の10大株主は以下の通りである[ 42 ]。

株主名 保有株式数 %*
1. シティバンク・ノミニーズ・シンガポールPte Ltd 506,573,088 19.68
2. マジュホールディングス株式会社 4億5,889万9,869 17.83
3. DBSNサービス株式会社 304,505,697 11.83
4. テマセク・ホールディングス（プライベート）株式会社 2億8414万5301 11.04
5. ラッフルズ・ノミニーズ（PTE）リミテッド 2億2995万4978円 8.94
6. HSBC（シンガポール）ノミニーズPte Ltd 2億2477万1577 8.73
7. DBSノミニーズPTE株式会社 1億7436万762 6.77
8. BPSSノミネートシンガポール（Pte）株式会社 26,200,171 1.02
9. リー財団 11,512,813 0.45
10. DBSビッカーズ証券（シンガポール）PTE LTD 11,380,066 0.44

* 割合は自己株式を除く発行済普通株式総数に基づいて計算されます

財務省が100％所有する テマセク・ホールディングス（Pte）Ltdは、マジュが保有する全ての普通株式を保有しているとみなされます。さらに、テマセクは、証券先物取引法第289章第4条に基づき、他の子会社および関連会社が保有または保有しているとみなされる普通株式4,44​​9,781株を保有しているとみなされます。

国際事業

DBS銀行は、オーストラリア、中国、香港、インド、インドネシア、日本、韓国、マレーシア、ミャンマー、フィリピン、台湾、タイ、アラブ首長国連邦、英国、米国、ベトナムに支店とオフィスを持っています。

中国

DBSは中国本土の主要な貿易・金融の中心地に戦略的に位置し、北京、広州、上海、深圳、蘇州、天津、東莞、南寧、杭州にフルサービスの支店網を展開している。また福州には代表事務所を置き、商業・法人向け銀行業務を包括的に提供している。2006年12月、DBS銀行は中国銀行業監督管理委員会（CBRC）から中国本土での現地法人設立準備の認可を受けた。[ 43 ] DBSは9つの外国銀行の中でこの認可を受けた唯一のシンガポールの銀行である。2010年には、中国本土で銀聯デビットカードを発行したシンガポール初の銀行となった。

香港

DBSは1999年に香港で業務を開始し、梁氏の一族と日本の富士銀行から広安銀行を買収し、DBS広安銀行有限公司に改名した。2001年には道衡銀行（およびその子会社である海外信託銀行）を買収した。その後、3行はDBS銀行（香港）有限公司という商号で合併した。[ 44 ]

インド

DBSは30年にわたりインドに進出しており、 1994年にムンバイに最初の支店を開設しました。DBS Bank India Limitedは、大手外資系銀行の中で、インドで最初に、大手グローバル銀行の100%所有の現地法人として業務を開始した銀行です。現在、同銀行はインドの19州に530以上の支店網を展開しており[ 45 ] 、バンガロール、チェンナイ、クダルール、カリカット、ティルヴァナンタプラム、コーチ、ハイデラバード、コルハープル、コルカタ、コインバトール、モラダバード、インドール、ムンバイ（アンデリ、ナリマンポイント）、ナシック、ニューデリー、ノイダ、グルグラム、プネ、セーラム、スーラト、バドダラなどの都市に拠点があります。[ 46 ] 2020年11月17日、インド準備銀行は、ラクシュミ・ヴィラス銀行（LVB）が30日間の一時停止措置を取った後、LVBとDBS Bank India Limitedの合併を指示した。 [ 47 ]

インドネシア

DBS は 99% 所有の子会社PT Bank DBS Indonesiaを所有しており、11 都市に 39 の支店と出張所を展開しています。

2012年4月2日、DBSはテマセク・ホールディングスからバンク・ダナモンの過半数株式を買収する計画を発表した。 [ 48 ] [ 49 ]インドネシアでの買収提案に対する当初の反応は慎重で、ほとんどの評論家は、取引は承認される見込みだが、政府規制当局は最終決定を下す前に、シンガポールの政​​策立案者からの相互主義を含むいくつかの詳細を非常に綿密に検討したいと考えているだろうと述べている。[ 50 ]

2013年7月31日、DBSはバンク・ダナモンの入札を失効させたが、インドネシアへのコミットメントは継続し、投資とフランチャイズの拡大を継続すると発表した。[ 51 ]

台湾

DBSは1983年に台湾に進出しました。2008年2月に台湾の博和銀行の「優良銀行資産」を買収し、5月に事業統合しました。全国に40の支店があり、その半数は台北に拠点を置いています。[ 52 ]

2022年1月、DBSは台湾におけるシティグループの個人向け銀行事業の買収を発表し、取引完了時に9億3,000万シンガポールドル（ 220億台湾ドル）のプレミアムを支払いました。2023年8月14日の買収完了後、DBSは台湾における資産規模で最大の外資系銀行となりました。[ 53 ]

論争

1マレーシア・デベロップメント・バーハッドのファンドの失敗

2016年10月、シンガポール通貨庁​​（MAS）は、マレーシアのスキャンダルにまみれた1Malaysia Development Berhad （1MDB）関連の資金の流れに関して、マネーロンダリング防止要件の10件の違反と管理不備を理由に、DBSに100万シンガポールドルの罰金を科した。[ 54 ]

ワイヤーカードスキャンダル

2023年6月、DBSは、 2015年7月から2020年2月の間にドイツの決済プロバイダーWirecardのスキャンダルに関連して、11の法人顧客の口座に関して、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策の要件に違反したとして、シンガポール通貨庁​​（MAS）から260万シンガポールドルの罰金を科されました。[ 55 ] DBSは、顧客の実質的所有者に関する関連性のある最新のデューデリジェンス情報を維持しておらず、マネーロンダリングとテロ資金供与のリスク評価を更新していませんでした。また、銀行は、高リスクの顧客とその実質的所有者の富の源泉を適切に特定できませんでした。さらに、顧客に関する銀行の知識と一致しない、または明らかな経済的目的がない異常に大規模な取引の背景と目的を十分に調査していませんでした。[ 56 ]

香港金融管理局の罰金（2024年）

2024年7月5日、DBS銀行（香港）有限公司は、マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策規制の遵守に不備があったとして、香港金融管理局（HKMA）から1,000万香港ドル（ 173万シンガポールドル）の罰金を科されました。DBS銀行（香港）は、取引関係の継続的な監視と、高リスク状況における強化されたデューデリジェンスの実施を怠っていました。また、一部顧客の記録を保管していませんでした。[ 57 ] [ 58 ]

参考文献

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