デジタル金貨

デジタル金貨幣（DGC ）は、金の質量単位に基づく電子マネー（またはデジタル通貨）の一種です。これは、当時（1873年から1933年）の米国の紙幣に見られるような、需要に応じて金と交換可能な代表的な通貨です。このような通貨の典型的な計算単位は、金のグラムまたはトロイオンスですが、金ディナールなどの他の単位が使用されることもあります。DGCは、未割り当てまたは割り当て済みの金の保管庫を通じて金によって裏付けられています。

デジタル金通貨は複数の企業によって発行されており、各企業は、ユーザーが金地金と同等の価値を持つ単位で相互に支払いを行えるシステムを提供しています。これらの競合するプロバイダーは、一種の独立通貨を発行しています。ジンバブエ準備銀行も、金に裏付けられたデジタルトークン「ZiG」を発行しており、これも法定通貨として認められています。[ 1 ] [ 2 ]

特徴

普遍的な通貨

DGC支持者は、DGCは為替レートの変動や政治的操作の影響を受けない、真にグローバルで国境のない世界通貨システムを提供すると主張している。金、銀、プラチナ、パラジウムはそれぞれ、 ISO 4217に基づく国際通貨コードとして認められている。[ 3 ]

資産保護

部分準備銀行制度とは異なり、DGCは顧客資金の100%を金、銀、またはプラチナで準備金として保有し、デジタル証明書を介して交換することができます。DGCシステムの支持者は、預金はインフレ、通貨切り下げ、そして法定通貨に内在するその他の経済リスクから保護されていると主張しています。これらのリスクには、国や地域の金融政策が含まれており、支持者はこれが紙幣の価値に悪影響を及ぼすと主張しています。

金地金投資

その他のデジタル金担保通貨システムはすべて、貴金属を購入、保有、売却するために使用できますが、期待収益を意味するため、「投資」としては宣伝されていません。

国の通貨の両替

一部のプロバイダーは、DGCを顧客に直接販売していません。そのようなDGCの場合、電子通貨はデジタル通貨交換業者を介して売買する必要があります。

両替所では、銀行送金、口座振替、小切手、マネーオーダーなど、様々な方法で自国通貨での支払いを受け付けています。一部の両替所では、プリペイドデビットカードの販売と入金も行っており、顧客がDGCを簡単に利用可能な自国通貨に交換できるようにしています。

DGC は政府によって発行されないため、 民間通貨として知られています。

取り消し不可能な取引

クレジットカード業界とは異なり、デジタルゴールド通貨の発行会社は一般的に、請求の異議申し立てや取り消しを行うサービスを持っていません。そのため、正当なエラー、不正使用、あるいは販売業者による商品の供給不履行の場合でも、取引を取り消すことは困難であり、場合によっては不可能です。つまり、デジタルゴールド通貨の利用は現金取引に近いと言える一方で、例えばPayPalでの送金はクレジットカード取引に近いと言えるでしょう。

この協定の利点は、決済紛争の解決が不足しているため、デジタル通貨システムの運用コストが大幅に削減されることです。さらに、デジタルゴールド通貨取引を即時に決済できるため、受取人は資金を即座に利用できるようになります。クレジットカード、小切手、ACH、その他の可逆的な決済方法とは異なり、決済には通常72時間以上かかります。

リスク

すべての金融媒体と同様に、DGC の使用には、管理リスク、政治リスク、データ セキュリティ、および為替リスクなど、いくつかの種類の固有のリスクが存在します。

経営と政治リスク

DGCは、他の金融機関や公募証券と同様に、発行機関の経営という形でリスク層を内包しています。経営リスクを制限するための管理は「ガバナンス」と呼ばれます。

その他のDGCプロバイダーはすべて自主規制の下で運営されています。DGCプロバイダーは銀行ではなく、融資業務を行わないため、部分準備金貸付に関する多くの銀行規制の対象にはなりません。しかし、DGCは個人間で通貨を移転する手段を提供しているため、様々な法域において送金に関する規制の対象となる場合があります。

2002年に設立されたグローバルデジタル通貨協会（GDCA）は、オンライン通貨運営者、両替業者、商人、そしてユーザーからなる非営利団体です。GDCAは、DGC業界における自主規制の試みの一例です。ウェブサイトでは、GDCAの目標は「業界全体の利益を促進し、詐欺やその他の違法行為の撲滅を支援し、紛争を仲裁し、必要に応じてエスクローエージェントとして活動すること」であると主張しています。[ 4 ]かつてDGCプロバイダーであったPecunix（解散、下記参照）、Liberty Reserve（2013年にマネーロンダリングのため閉鎖）、その他8社が同協会の会員となりました。会員でない場合、苦情を申し立てるには金1グラムの費用がかかり、申し立て可能な苦情のリストは網羅的ではありません。GDCAのドメイン名は、代理ドメインを通じて匿名で登録されています。whois情報をご覧ください。

OSゴールド、スタンダードリザーブ、INTゴールド

1999年から2004年にかけて、 OS-Gold [ 5 ] 、Standard Reserve [ 6 ]、INTGold [ 7 ]など、デジタル金貨を主張する企業が複数設立され、破綻しました。これらの企業はいずれも、預託金を金の形で保有するのではなく、他の目的に流用したために破綻しました。いずれのケースでも、「機関」の破綻により、口座保有者は数百万ドル相当の金を失いました。[ 8 ]

eゴールド

e-goldは1996年に設立されたデジタルゴールド通貨です。2007年4月、e-goldに対して、合衆国法典第18編第1960条（無認可の送金事業の禁止）違反を含む訴訟が提起されました。e-goldは、2007年4月に提起された第1960条の告訴に対して1年以上激しく争っていました。2008年7月、裁判所の判決により、財務省による「送金事業者」の定義の拡大が判例法として事実上確立されたことを受け、e-goldは、送金事業の運営に関する法律や規制に会社を準拠させるために必要な措置を詳述した司法取引を締結しました。e-goldは司法取引の他のすべての条件を遵守していましたが、[ 9 ]有罪を認めたため、送金事業のライセンスを取得できませんでした。 [ 10 ]顧客に価値を返還することは、ライセンスなしでの送金に該当する可能性があるため、e-goldは2010年に米国政府と契約を結び、e-goldアカウント保有者がアカウントの「金銭化された価値」を請求できるようにしました。[ 11 ]その総額は9000万ドルを超えています。[ 12 ]

1mdc

1mdcは、物理的な金ではなくe-gold [ 13 ]に裏付けられたデジタル金貨でした。2007年4月27日、米国の裁判所はe-goldに対し、1mdcが発行するデジタル金貨の裏付けとして利用していたe-gold口座を凍結または凍結するよう命じました。[ 14 ]その年のうちに、1mdcのウェブサイトはアクセスできなくなりました。[ 15 ]

電子金貨

E-Bullionはデジタル金通貨取引所であり、2008年頃に成長し、その後廃止された。

2008年8月、E-Bullion社のオーナー兼最高経営責任者（CEO）であるジェームズ・フェイドは、無許可の資金取引と妻の殺害という重罪で連邦裁判所に拘留されました。その後まもなく、同社のウェブサイトは利用できなくなりました。これらの容疑を受けて、2010年1月までに米国政府はe-Bullion社の全資産を押収し、同社は完全に閉鎖されました。[ 16 ] 2011年6月、カリフォルニア州の陪審はフェイドに殺人罪の有罪判決を下し、死刑を宣告しました。

ペクニクス

Pecunix は金をベースとしたデジタル通貨 (または電子通貨) で、アカウントの残高は GAU (ゴールド グラム) で保持されていました。

ペクニクスは2002年にサイモン・「シッド」・デイビスによって設立され、パナマで登録・法人化された。[ 17 ]当初、すべての金地金はスイスのチューリッヒにあるマット・セキュリタス・エクスプレスAGに保管されていたが、2008年にペクニクスの取締役は金地金を非公開の場所に移した。[ 18 ]

2012年のDGCマガジンのインタビューで、デイビス氏はデジタル通貨交換のためのVoucher-Safeソフトウェアとピアツーピアネットワークの開発について語った。 [ 19 ] 2014年初頭、Pecunixは自社のPecunix PaymentsシステムをオープンソースのVoucher-SafeシステムとPX-Goldに置き換えると発表した。2014年末までに、すべての合法的なデジタル通貨交換業者はPecunixとの取引を停止した。2015年初頭、Pecunixはウェブサイトのログイン機能を無効化し、すべてのユーザーがアカウントにアクセスできないようにした。Pecunixのウェブサイト上の声明では、これは「新しい経営陣と再編による」一時的な変更であると主張していたが、アクセスは回復されなかった。P2Pバウチャー決済システムは2015年8月に完全に運用を開始したが[ 20 ] 、 PX-Goldは実現しなかった。アカウント保有者は資金を回収することができなかった。

データセキュリティ

デジタルゴールドシステムは、口座所有者情報の電子的な保存と送信に完全に依存しています。したがって、特定のデジタル通貨口座のセキュリティは、発行者のセキュリティと口座保有者のコンピュータのセキュリティに依存します。

デジタルゴールド発行者はシステム保護のためにデータセキュリティの専門家を雇用していますが、平均的な口座保有者のコンピュータは、ユーザーのDGCアカウントへのアクセスに使用される情報を傍受する可能性のあるマルウェア（トロイの木馬、ワーム、ウイルス）に対する保護が不十分です。そのため、デジタル通貨システムに対する最も一般的な攻撃は、悪意のあるスパム、フィッシング、その他の手段を用いて口座保有者のコンピュータを標的としています。

発行会社はこの問題に対して全く異なるアプローチをとっています。e-goldは基本的にすべての責任をユーザーに負わせ、ユーザー名とパスワードによる認証システムを採用していますが、これは脆弱で、マルウェアによる傍受に対して非常に脆弱です（ただし、これはオンライン銀行で最も一般的な認証方法です）。ユーザーセキュリティに対する「私たちの問題ではない」というアプローチは、e-goldの社会的イメージに悪影響を及ぼしました。e-goldのアカウントがハッキングされ、攻撃者によって完全に削除されたケースは少なくありません。

e-Bullionは、アカウント保有者に「Cryptocard」というセキュリティトークンを提供しています。このトークンはログインごとにパスフレーズが変更されますが、アカウント保有者には99.50米ドルの手数料がかかります。e-bullionは顧客にCryptocardの使用を義務付けていないため、Cryptocardを取得しないアカウント保有者は、e-goldの顧客と同様のセキュリティ問題に直面する可能性があります。

Pecunixは、ユーザーがセキュリティトークンを購入することなく、セキュリティトークンの多くの利点を提供する独自のローテーションキーシステムを考案しました。また、PecunixはアカウントへのアクセスにPGP署名の使用をサポートしており、これはおそらくあらゆる認証方法の中で最も強力なものです。

為替リスク

デジタル金貨は、預託または保管されている金地金を直接的に表す、いわば通貨の代表性を持つ形態です。これは発行者によって異なります。ほとんどの発行者は金地金を預託しており、つまり発行者はデジタル通貨の債務を物理的な金地金で償還します。各国通貨の為替レートが互いに変動するのと同様に、DGCの為替レートも各国通貨に対して変動し、それが特定の通貨における金の価格に反映されます。これは、外貨建て銀行口座を保有する場合と同様に、口座保有者にとって為替リスクとなります。

DGC保有者の中には、通常の収入と支出のほとんどが自国通貨建てであるにもかかわらず、日常の金銭取引にデジタル通貨を利用している人もいます。自国通貨に対する金の価値の変動は、新規ユーザーにとって、DGCアカウントの「価値」が自国通貨で変動するのを目にすることになり、混乱や困難を招く可能性があります。

金の対自国通貨変動による為替リスクとは対照的に、金（ひいてはDGC）の購買力は、他のコモディティ、財、サービスに対する変動によって測定されます。金は歴史的にインフレや経済的困難の際の避難先として選ばれてきたため、市場センチメントが悪化する時期には金の購買力は高まります。[ 21 ]この投機筋の介入により、購買力が低下する時期もあります。例えば、2007年から2008年にかけては、金のボラティリティは原油価格の上昇とほぼ連動しました。[ 22 ]

プロバイダー

稼働中のDGCの比較:

デジタル金貨 誕生 死 金融規制GDCA会員 保管されている 金塊金塊監査証跡 ユーザーアカウント 数DCE転送が受け入れられます 電信送金を受け付けています 年間保管料 手数料（他のユーザーから受け取る場合）
電子ディナール2000 赤いX北赤いX北非公開 赤いX北非公開 赤いX北緑のチェックマークはい1% 1%（最大0.015金ディナール）[ 23 ]
ペクニクス 2002 2015 赤いX北緑のチェックマークはい2,777オンスの金 緑のチェックマークはい非公開 緑のチェックマークはい赤いX北0% 0.15 - 0.50% (金含有量は最小0.0001 - 最大3.0グラム) [ 24 ]
iGolder 2005 2013 赤いX北赤いX北非公開 赤いX北非公開 赤いX北緑のチェックマークはいx% 1%
リバティリザーブ 2004 2013 赤いX北赤いX北非公開 赤いX北非公開 赤いX北赤いX北x% 1%
g金塊 2007 赤いX北赤いX北非公開 赤いX北非公開 赤いX北赤いX北x% 1%
eゴールド1996 2008年[ 25 ]赤いX北赤いX北非公開 緑のチェックマークはい[ 26 ]2007年5月には160万以上の口座に資金が入金された[ 27 ]緑のチェックマークはい[ 28 ] [ 29 ] [ 30 ] [ 31 ] [ 32 ] [ 33 ]赤いX北年率1％[ 34 ]支出額に応じて[ 34 ]
電子キャッシュ2007年頃 <2014
ゴールド・ブリオン・インターナショナルLLC2014年[ 35 ]赤いX北赤いX北非公開 緑のチェックマークはい非公開 緑のチェックマークはい緑のチェックマークはい0% 30ビット/秒リップル（支払いプロトコル）
グローバルスタンダードゴールド（AUG）2015年[ 36 ]緑のチェックマークはい[ 37 ]赤いX北非公開 非公開 非公開 緑のチェックマークはい[ 38 ]赤いX北バランス次第[ 39 ]支出額によって異なる[ 39 ]
ゴールドマネー/ビットゴールド2015 緑のチェックマークはい20,799,464.939グラム 2017年3月 緑のチェックマークはい1,425,254 2016年3月 緑のチェックマークはい0% 個人 個人口座0.5% / 法人口座1%

批判

DGCプロバイダーと交換業者は、詐欺的な高利回り投資プログラム（HYIP）スキームの媒体であると非難されてきました。2006年1月、ビジネスウィーク誌は、オンラインギャングであるShadowCrewが大規模な個人情報窃盗と詐欺スキームにe-goldシステムを使用したと報じました。 [ 40 ]従来の銀行も、このような詐欺に頻繁に使用されています。e-goldが犯罪や詐欺の安全な媒体であるという主張は、会長兼創設者であるダグラス・ジャクソン博士によって強く否定されています。[ 41 ]さらに、このような問題は、不正に得た利益の保管場所ではなく、情報や資金の出所にあると主張することもできます。言い換えれば、犯罪行為が保管場所から離れた場所で発生した場合、銀行を悪者として訴えることは困難です。

多くの DGC プロバイダーは保管している金塊の量を公開していない (表を参照) か、独立した外部の金塊監査を許可していないため、そのような企業が 100% の準備率を維持していない、またはその通貨が完全に仮想的で物理的な金にまったく裏付けられていないのではないかという懸念が生じています。

決済サービスプロバイダーに対するコンプライアンス要件の増加により、ジャージー島に拠点を置くゴールドマネーは、2012年1月21日からDGCサービスを停止することを決定しました[ 42 ]

文化的参照

参照

参考文献

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