障害保険

障害保険は、 DI、障害所得保険、所得保障とも呼ばれ、障害によって中核業務の遂行に支障が生じるリスクから受給者の所得を守る保険の一種です。例えば、労働者は精神疾患で平静を保てなくなったり、負傷、病気、または身体障害や就労不能を引き起こす症状を負ったりする場合があります。DIには、有給病気休暇、短期障害給付（STD）、長期障害給付（LTD）が含まれます。[ 1 ] [ 2 ]同じ概念が、一部の国では所得保障保険として具体化されています。

歴史

鉄道旅客保険会社は、傷害保険を提供する最初の会社として 1848 年に設立されました。

19世紀後半、近代的な障害保険が利用可能になり始めました。当初は「傷害保険」として知られていました。[ 3 ] [ 4 ]傷害保険を最初に提供した会社は、1848年にイギリスで設立された鉄道旅客保険会社（Railway Passengers Assurance Company）で、初期の鉄道システムにおける死亡者数の増加に備えるために設立されました。同社はUniversal Casualty Compensation Companyとして登録され、以下の業務を行っていました。

...鉄道で旅行する人の生命に対する保証を与え、死亡に至らない事故の場合、一定の条件下で被保険者に受けた傷害に対する補償を与える。

同社は鉄道会社と合意に達し、基本的な傷害保険を旅行券とセットで顧客に販売することになった。屋根のない車両では負傷リスクが高いため、同社は2等車と3等車の乗客には高い保険料を課した。[ 5 ] [ 6 ]

個人障害保険

雇用主が福利厚生を提供しない人や、障害保険を希望する自営業者は、自分で保険に加入することができます。個人保険の保険料と利用可能な給付額は、企業、職業、州、国によって大きく異なります。一般的に、毎月の給付額が多く、給付期間が長く、障害保険金請求後の給付金支払いが早い保険は保険料が高くなります。また、障害の定義が広く、より幅広い状況で給付金が支払われる保険も保険料が高くなる傾向があります。ウェブベースの障害保険計算ツールは、必要な障害保険額の算出に役立ちます。[ 7 ]

高額障害保険

高額障害保険は、所得水準に関わらず、個人の障害給付金を所得の65%に抑えるように設計されています。補償は通常、標準補償に加えて追加で支給されます。高額障害保険では、月額2,000ドルから100,000ドルまでの追加給付金が支払われます。一部の病院では、単独の保険契約と参加型（個人または団体の長期障害）の補償額が30,000ドルまで引き上げられています。

事業経費障害保険

事業諸経費（BOE）補償は、事業主が障害を負った場合に、事業諸経費を補償します。対象となる給付には、家賃または住宅ローンの支払い、公共料金、リース費用、洗濯／メンテナンス費用、会計／請求・回収サービス費用、事業保険料、従業員の給与、従業員福利厚生、固定資産税、その他の毎月の定期的な経費が含まれます。

国の社会保険制度

ほとんどの先進国では、最も重要な障害保険は、国が全国民に提供する保険です。例えば、

雇用主が提供する障害保険

障害の最も一般的な原因の一つは業務中の負傷です。そのため、障害保険の中で2番目に多いのは、雇用主が従業員のために提供する保険です。この保険には、福利厚生パッケージの一部として独立して提供される場合とそうでない場合とがある、いくつかのサブタイプがあります。例えば、労災保険や、より一般的な障害保険などです。

労災補償

労働者災害補償制度（workman's comp、workmen's comp、worker's comp、compoなどとも呼ばれる）は、業務上の負傷により（通常は一時的だが、永久に続くことは稀）働けなくなった従業員に給付金を支払う制度である。しかし、労働者災害補償制度は実際には単なる収入保険以上のものであり、経済的損失（過去および将来）の補償、医療費および生活費の返済または支払い（この場合は一種の健康保険として機能）、および雇用中に死亡した労働者の扶養家族への給付金（一種の生命保険として機能）も提供する。労働者災害補償制度は、働いていない人には適用されない。統計によると、ほとんどの障害は負傷者が働いていない間に発生するため、労働者災害補償制度ではカバーされないことが示されている。[ 9 ]

ニューズウィーク誌の2007年3月5日号の表紙記事は、アフガニスタン戦争とイラク戦争を戦ったアメリカ人退役軍人がVA給付金の受給で直面している問題について取り上げています。記事では、ある退役軍人が給付金の受給開始まで17ヶ月も待たされた事例が紹介されています。ニューヨーク・タイムズ紙の別の記事では、長い待ち時間に加え、退役軍人の居住州や、陸軍、州兵、予備役のいずれの所属であるかによって給付金の受給期間が異なることを指摘しています。 [ 10 ]ニューズウィーク誌の記事では、退役軍人が給付金の申請を承認してもらうのは難しい場合があると述べており、同誌は給付金について次のように述べています。

障害等級100%の退役軍人は月額約2,400ドルの手当を受け取ります。子供がいる場合はさらに手当が支給されます。障害等級50%の場合は月額約700ドルです。しかし、負傷を負った帰還兵の多くにとって、少なくとも当初はこれが唯一の収入となります。[ 11 ]

上記の 2007 年の数字は、2012 年には月額 2,673 ドル（子供がいる場合はさらに高額）、50% の評価では独身の退役軍人の場合は月額 797 ドルに相当します。

同じニューズウィークの記事の補足記事によると、[ 12 ]これらの戦争で負傷したアメリカ人は、適切な治療を受けることができないにもかかわらず、同様に負傷したアフガニスタンやイラクの兵士よりもはるかに良い補償と医療を受けることになるだろう。

参照

参考文献

  1. ^オルムステッド、ビル（2020年9月15日）「障害保険の購入方法」障害に関する名言集。2020年9月15日閲覧。
  2. ^ 「BLS情報」用語集。米国労働統計局情報サービス部。2008年2月28日。 2009年5月5日閲覧。
  3. ^ 「健康保険の仕組み」 Howstuffworks、2006年2月4日。
  4. ^ 「健康保険」Encarta。 2009年7月17日時点のオリジナルよりアーカイブ。
  5. ^ “Railway Passengers Assurance Company Ltd” . 2014年1月4日時点のオリジナルよりアーカイブ。2012年12月17日閲覧。
  6. ^ AP Woodward (1917年3月). 「障害保険制度」 .アメリカ政治社会科学アカデミー紀要. 70 (1): 227– 237. doi : 10.1177/000271621707000116 . S2CID 144345819 . 
  7. ^ 「LIFE Foundation | 障害保険ニーズ計算機」 Lifehappens.org。2008年4月22日時点のオリジナルよりアーカイブ。2011年8月14日閲覧。
  8. ^ボール、フィービー、モリス、マイケル、ハートネット、ピーター・ブランク（2006年12月15日） 「貧困の連鎖を断ち切る：障害者の資産形成」『障害研究季刊』26 (1) doi : 10.18061 /dsq.v26i1.652 ISSN 2159-8371 
  9. ^ 「障害の一般的な原因：がん、心臓病、糖尿病、関節炎、そしてライフスタイルの選択」 Disabilitycanhappen.org 2011年8月14日閲覧。
  10. ^イアン・アービナ、ロン・ニクソン（2007年3月9日）「退役軍人は障害をめぐって大きな不平等に直面」ニューヨーク・タイムズ。 2007年3月9日閲覧。
  11. ^ Ephron, D; Childress, S (2007年3月5日). 「忘れられた英雄たち」 . Newsweek . 第149巻第10号. pp.  28– 37. ISSN 0028-9604 . PMID 17380811. 2007年2月27日時点のオリジナルよりアーカイブ。  
  12. ^ Dehghanpisheh, B (2007年3月5日). 「未治療の傷」 . Newsweek . 149 (10): 34. ISSN 0028-9604 . PMID 17380812. 2007年3月2日時点のオリジナルよりアーカイブ。  
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