イウォカ
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| 会社の種類 | 民間企業 |
|---|---|
| 業界 | 金融サービス |
| 設立 | 2011年10月5日 （2011年10月5日） |
| 本部 | 、 |
サービスエリア | イギリス |
主要人物 |
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| 製品 | 事業ローン、信用枠 |
| Webサイト | www.iwoca.co.uk |
iwoca Ltd. ( / ɪ ˈ w ɒ k ə / ) は、英国とドイツで事業を展開し、中小企業 (SME)への融資を専門とする企業金融プロバイダーです。
同社は、自動と手動の信用分析を組み合わせて、テクノロジーと人間の専門知識を組み合わせて高水準のサービスを提供しています。iwocaは迅速かつ簡単な申請プロセスを提供し、高品質の顧客サービスで高く評価されています。[ 1 ]
iwocaは、2011年10月にクリストフ・リーシュとジェームズ・ディアによって設立され、2012年3月に英国で事業を開始しました。2015年にはドイツでも事業を開始しました。同社は英国とドイツ両国で継続的な成長を遂げており、両国で融資残高は着実に増加しています。
設立以来、iwocaは10万社の企業に約40億ポンドを融資してきました。[ 2 ]
製品
事業ローン
iwocaの主力商品は、フレキシブルな無担保ビジネスローンです。早期返済手数料なしで早期返済が可能で、別名「フレキシローン」とも呼ばれています。iwocaの中小企業向けローンの融資期間は12ヶ月から60ヶ月ですが、最短1日から返済可能です。
英国では、有限会社および有限責任事業組合（LLP）は最大100万ポンドの事業融資を受けることができます。ドイツでは、自営業者を含むすべての中小企業は最大50万ユーロの事業融資を受けることができます。
iwocaPay
iwocaPay は、サプライヤーが即座に支払いを受けられると同時に、その取引先が最大 30,000 ポンドにアクセスして、支払いを 1 か月、3 か月、または 12 か月に分割できるようにする統合貿易信用および支払いソリューションです。
ビジネスクレジットカード
iwocaは2026年に、中小企業の融資および支出ニーズに特化したビジネスクレジットカードを発行する予定です。このカードには、様々な特典とリワードが含まれます。
歴史
初期（2011年 - 2014年）
iwocaは2011年10月にクリストフ・リーシュ氏とジェームス・ディア氏によって設立され、2012年3月に取引を開始しました。同社は、従来の銀行からの資金調達に苦労していた中小企業向けに、カスタムメイドのローンを提供するために設立されました。
iwocaは2013年初頭にBeyond Digitalから200万ポンドの株式投資を確保した。[ 3 ] 2014年1月、同社は英国および欧州への進出のため、ベンチャーキャピタル会社Global Founders Capitalが主導する500万ポンドの投資を調達したと発表した。[ 4 ]
当初は電子商取引事業のみに焦点を当てていましたが、2014年4月にiwocaはあらゆる種類の中小企業への融資を拡大しました。
成長（2015年 - 2019年）
iwocaは2015年にドイツ市場に参入し、同国で最大規模のフィンテック中小企業向け融資会社としての地位を確立しました。 [ 5 ]同年、欧州投資基金（EIF） COSME [ 6 ]との契約が締結され、iwocaは3,000社を超える英国の中小企業に4,000万ポンドを融資することを目標としました。[ 7 ] 2015年7月までに、同社はシリーズBラウンドでコマーツベンチャーズやベンチャーキャピタル会社アクトンキャピタルパートナーズなどの投資家から2,000万ドルの株式を調達し、発行額が前年比250％増加したと報告されました。[ 8 ]
2018年、iwocaの収益は倍増して4800万ポンドに達した。[ 9 ]同年、iwocaはロイズと提携し、オープンバンキングのルールを使用して大手銀行とつながった最初の中小企業向け融資会社となった。[ 10 ]
2019年、同社はAugmentumが主導するシリーズDの資金調達ラウンドで、株式および債券で1億5000万ポンドを調達しました。[ 11 ]同年、iwocaは政府支援の能力・イノベーション基金から1000万ポンドを獲得しました。これは銀行競争救済措置（BCR）助成金の一環です。[ 12 ]同社はこれらの資金と自社資本からの1300万ポンドを、新製品の開発とロンドン以外のオフィス開設に充てることに合意しました。これにより、iwocaPayが立ち上げられ、リーズにオフィスが開設されました。[ 13 ]
新型コロナウイルス感染症（2020年 - 2021年）
新型コロナウイルス感染症のパンデミックの間、iwocaはコロナウイルス事業中断スキーム（CBILS）の承認を受けた貸し手の一つでした。[ 14 ] iwocaは回復融資スキーム（RLS）にも参加していましたが、[ 15 ]同社は2022年に回復融資スキームを通じた融資を停止しました。[ 16 ]
2021年10月に同社が実施した調査によると、メンタルヘルスの悪化を経験した中小企業経営者のうち、専門家の支援を求めているのはわずか3分の1にとどまっていることが明らかになりました。この問題を解決するため、iwocaはSpillと提携し、英国の中小企業経営者全員が無料でビデオセラピーセッションを利用できるようにしました。[ 17 ]
2021年、iwocaはサンデータイムズインターナショナルトラック200で最も急成長しているフィンテックに選ばれました。[ 18 ]
コロナ後の成長（2022年～現在）
2023年1月、iwocaはPollen Street Capitalとの既存の資金調達枠を1億7000万ポンドに拡大しました。[ 19 ] 2023年10月にはBarclaysとVärde Partnersから2億ポンドの資金調達枠を確保しました。[ 20 ]
2024年5月、iwocaは2億7000万ポンドの新たな借入資金調達を発表しました。これには、ドイツでの事業拡大のためのシティバンクとインサイト・インベストメントからの1億5000万ポンド、英国向けのバークレイズとヴァルデ・パートナーズからの1億2000万ポンドが含まれており、2012年以来の累計投資額は10億ポンドを超えます。[ 21 ]
iwocaは2022年第4四半期に純利益を達成し[ 22 ]、その後も利益を維持しています。実際、iwocaは現在、英国で最も収益性の高いフィンテック企業の1つとなっています[ 23 ] 。
パートナーシップ
iwoca は、以下を含む英国およびドイツのさまざまな企業と提携しています。
- Tide（英国およびドイツ） - iwocaは2017年からTideと提携し、英国のTide顧客に対し、Tideアプリを離れることなく事業融資を提供しています。 [ 24 ] Tide顧客は当初最大10万ポンドまで借り入れ可能でしたが、現在ではiwocaから最大100万ポンドまで借り入れ可能です。ドイツのTide顧客は2024年からTideアプリを通じてiwocaの事業融資を利用できます。
- Teya（英国） - iwocaは決済会社Teyaと提携し、iwocaのFlexi-Loan商品をTeyaアプリとウェブポータル内で直接提供しています。Teyaの顧客は、1,000ポンドから100万ポンドまでの融資を、1日から60ヶ月までの柔軟な条件で申し込むことができます。[ 25 ]
- DFKP（ドイツ） - iwocaは、ビジネスファイナンスブローカーDFKPと提携し、共同APIインターフェースを構築しました。これにより、iwocaの最大50万ユーロまでの融資の迅速な信用審査が可能になります。[ 26 ]
- Check24（ドイツ） - 2023年以来、iwocaは比較プラットフォームCheck24と提携し、Check24のローン比較内で最大50万ユーロのビジネスローンを提供しています。 [ 27 ]
従業員エクスペリエンス
iwocaは、求人プラットフォームWelcome To The Jungleによって「2025年に働きたい英国のフィンテック企業トップ50」の1つに選ばれ、[ 28 ] Glassdoorで4.7の評価を獲得しました。[ 29 ]
同社のウェブサイトの福利厚生のページには、柔軟な勤務形態、年間ストックオプション、育児休暇の拡充、専門能力開発のための専用時間と予算などが記載されている。[ 30 ]
iwoca は英国とドイツの両方にスタッフを抱えており、ロンドン、リーズ、ベルリン、フランクフルトにオフィスを構えています。
受賞歴とメディア掲載
以下は、iwoca がこれまでに獲得した賞の一部です。
- ヨークシャー金融賞2023 - iwocaが年間最優秀貸し手に選ばれました。[ 31 ]
- マネーネットアワード2024 - iwocaが最優秀中小企業向け融資機関に選出されました。[ 32 ]
- マネーネットアワード2025 - iwocaが最優秀中小企業プロバイダーに選ばれました。[ 33 ]
- iwocaはCNBCの2025年世界トップフィンテック企業に選出された。 [ 34 ]
同社はタイムズ紙、[ 35 ]、シティAM、[ 36 ]、フィナンシャル・タイムズ紙、[ 37 ] 、テレグラフ紙[ 38 ]、インディペンデント紙[ 39 ]などの主要メディアでも取り上げられています。
参考文献
- ^ "iwoca は Trustpilot で 4.8 / 5 の「Excellent」と評価されました" .トラストパイロット。 2025 年 8 月 28 日。2025 年8 月 29 日に取得。
- ^ハーレー、ジェームズ（2025年7月28日）「中小企業に資金を提供する勇気ある企業に会う」 www.thetimes.com 2025年8月29日閲覧。
- ^ sormani, angela (2013年1月3日). 「iwoca、Beyond Digitalから資金を確保」 . Venture Capital Journal . 2025年8月29日閲覧。
- ^ Ruthven, Hunter (2014年1月9日). 「iwoca、1年で2度目の数百万ポンドの資金調達ラウンド」 . Growth Business . 2025年8月29日閲覧。
- ^ 「04/07/19: Deutsche Bank, Basel IV, Iwoca, October」 Finanz-Szene.de (ドイツ語) . 2020年1月17日閲覧。
- ^ 「COSME - 欧州委員会」 . single-market-economy.ec.europa.eu . 2025年8月29日閲覧。
- ^ 「欧州投資計画：EIFとiwocaが英国の中小企業3000社以上を支援するため6000万ユーロの契約を締結」 www.eif.org . 2025年8月29日閲覧。
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- ^ 「iwoca、中小企業への資金提供で10億ポンドのマイルストーンを達成」 UKTN （英国テックニュース） 2019年11月5日。 2019年12月17日閲覧。
- ^ 「ロイズとiwocaの協力で中小企業向け融資にオープンバンキングが登場」 Finextra Research、2018年10月31日。 2025年8月29日閲覧。
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- ^ 「欧州大手フィンテック企業iwoca、リーズオフィス開設で最大100人の雇用創出へ」 。 2019年12月20日時点のオリジナルよりアーカイブ。2025年8月29日閲覧。
- ^ 「フィンテックのiwocaを含む英国の6つの新たな貸し手がCBILSの承認を受ける」 www.fintechfutures.com . 2025年8月29日閲覧。
- ^ 「当社は復興融資制度（RLS）の認定を受けています - iwoca」 www.iwoca.co.uk 2025年8月29日閲覧。
- ^ 「復興融資制度の代替案 - 代わりに1,000,000ポンドの事業融資 - iwoca」 www.iwoca.co.uk . 2025年8月29日閲覧。
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- ^ 「iwocaが英国で最も急成長を遂げたフィンテック企業となった経緯」 www.managementtoday.co.uk 2025年8月29日閲覧。
- ^ Gaw, Kathryn (2023年2月1日). 「Iwocaが収益性を達成し、Pollen Streetの資金調達ラインを拡大」 . Alternative Credit Investor . 2025年8月29日閲覧。
- ^ 「iwoca、バークレイズとVärde Partnersから2億ポンドの資金調達を実施」 bridgingandcommercial.co.uk . 2025年8月29日閲覧。
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- ^ “Moneynet Awards 2025 | Moneynet.co.uk” . Moneynet.co.uk | A Helping Hand With Your Money . 2024年12月9日. 2025年8月9日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2025年8月29日閲覧。
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- ^ Robinson, Jon (2025年6月26日). 「中小企業向け融資会社Iwocaの利益は3倍、融資額は10億ポンドに迫る」 . City AM . 2025年8月29日閲覧。
- ^ 「クライアントの挑戦」www.ft.com . 2025年8月29日閲覧。
- ^フィールド、マシュー (2019年7月28日). 「ロンドンのIwoca、融資業者の収益が4800万ポンドに達し、初年度の利益を達成」 .テレグラフ. ISSN 0307-1235 . 2025年8月29日閲覧。
- ^ 「iwoca – 21世紀の中小企業向け迅速融資」 The Independent、2021年4月1日。 2025年8月29日閲覧。
外部リンク
