リライアンス保険会社

リライアンス保険会社
会社の種類保険会社（本社）
業界保険
創設者消防ホース会社グループ
本部
フィラデルフィア、ペンシルベニア州、米国
、
アメリカ合衆国
主要人物
ソール・フィリップ・スタインバーグ（元会長兼CEO） ロバート・スタインバーグ
サービス保険
従業員数
約200（2009年）
子会社下記の企業をご覧ください
Webサイト[1]

リライアンス保険会社（現在は正式名称「リライアンス保険会社[清算中]」）は1817年にフィラデルフィアで設立され、その後数々の企業再編を経てきました。2001年10月3日以降、同社は清算中です。[ 1 ] 2020年現在、リライアンスは依然として清算中です。[ 2 ] [ 3 ]

歴史

19世紀

フィラデルフィアのリライアンス保険会社（1881～1882年、1960年に解体）。

リライアンスは1817年に設立され、1820年に5つの消防隊と11の消防車隊によって組織されたフィラデルフィア消防協会として正式に法人化された。[ 4 ]設立と同時に、リライアンスは全米で初めて成功したボランティア消防署の協会となった。それまで各消防署は互いに独立しており、しばしば非効率的な競争に従事し、時にはライバルの消防設備の破壊やライバルの消防士への暴行にまで至っていた。協会は火災保険の引受に加えて、過去の問題を解決するために、会員である消防車隊とホース隊の間の仲介役を務めた。協会の最初の保険は、サミュエル・ブライトが彼の3階建ての建物のために購入した。設立当初に採用された会社の永続的なシンボルの1つは、消火栓と巻き上げホースを特徴とし、両側にFAのイニシャルが入った火災マークである。[ 5 ]

1820年3月27日、ペンシルベニア州知事から認可を受け、同年29件の保険契約を締結しました。1832年までに583件の保険契約を締結し、1844年までに会員企業は44社に増加しました。1850年には10万ドルの剰余金がありましたが、同年のフィラデルフィア大火で全額失われました。しかし、理事会は発生したすべての保険金請求を支払い、それが市民の信頼を得て、さらなる事業拡大につながりました。1871年、フィラデルフィア市は独自の消防署を設立しました。これを受け、理事会は新たな認可に基づき株式会社として存続することを選択し、保険会社としてのみ活動するようになり、フィラデルフィア以外でも保険契約の締結を開始しました。

20世紀

その後数十年にわたり、全国規模の代理店の展開、自動車保険を含む補償形態の拡大、そしてさまざまな子会社の設立（その 1 つが 1920 年代に設立された Reliance Insurance Company）により、事業は成長を続けました。

1950年、協会は子会社を親会社に合併し、1958年1月1日、フィラデルフィア消防協会は正式に社名をリライアンス保険会社に変更しました。[ 6 ] 同社は買収と子会社の設立を通じて成長を続けました。1956年にはウィスコンシン州ゼネラル・カジュアルティ・カンパニー、1967年5月にはユナイテッド・パシフィック保険会社を買収し、それぞれ中西部と西部で確固たる地位を築きました。ユーレカ保険会社は1959年に設立されました。1963年にプラネット保険会社に社名を変更し、1976年からリライアンスの商業マスマーケティング事業を開始しました。

1968年、証券会社カーター・ベルリンド・アンド・ワイル（以下「カーター・ベルリンド」）は、多くの保険会社が強固なバランスシートと余剰金を有し、保険事業以外の用途にも活用できる可能性を見出しました。複数の保険会社を調査した結果、リライアンスが最も魅力的な候補として選定されました。その理由は、リライアンスの財務状況が良好であることと、同社の株式の大部分をカーター・ベルリンドの機関投資家が保有しており、買収の条件が整っていたからです。ローレンス・ティッシュなど多くの投資家から買収の打診を受けましたが、ことごとく断られました。そこでカーター・ベルリンドは、リライアンスをソール・フィリップ・スタインバーグに売却する案を提示しました。[ 7 ]

スタインバーグは1939年8月にニューヨーク市ブルックリンで生まれ、1959年にペンシルバニア大学ウォートン校で経済学の理学士号を取得した。1961年、22歳の時に、 IBMコンピューターをリースする小規模オフィス用データ処理機器会社、リースコ・データ・プロセッシング・エクイップメント・コーポレーションを設立した。同社は急速に成長し、能力を拡大し、1965年に株式を公開した。[ 5 ]リースコが成長するにつれ、スタインバーグは会社の多角化を図った。1968年、リースコはリライアンス保険会社とその子会社の91%を買収した（スタインバーグは1981年冬に残りの株式を買収）。1年後の1969年、スタインバーグは当時全米最大手の金融機関の1つであった、資産90億ドルのケミカル銀行の買収を試みた。 [ 8 ] この試みは失敗に終わり、スタインバーグはニューヨークの金融界から敵意を向けられ、生意気な人物という評判を落とした。当時スタインバーグは「体制の存在は常に認識していた。ただ、自分もその一部だと思っていただけだ」と述べている。15年後、スタインバーグはもう一つの伝説的なアメリカの企業、ウォルト・ディズニー社への挑戦を再び実現させる。この試みも失敗に終わったが、ディズニーは彼の株式を「グリーンメール」 として6000万ドルで買い戻すことに成功した。[ 8 ]

1970年代初頭、スタインバーグの指揮の下、リライアンスとその親会社であるリースコは構造と運営の面で大きな変化を経験した。リライアンス・グループ・ホールディングスという持株会社が設立され、中間持株会社を通じてリライアンスとその子会社および姉妹会社を所有した。1973年、リースコはコンピュータサービスから金融サービス、特に保険関連サービスへと事業戦略を転換し、リライアンス・グループに社名を変更した。特定の専門分野への事業拡大に対応するため、コモンウェルス・ランド・タイトル・インシュアランス・カンパニー（1976年頃）、リライアンス・インシュアランス・カンパニー・オブ・ニューヨーク（1978年）、リライアンス・ロイズ（1980年）といった新しい保険子会社が設立された。1980年代初頭には、この事業拡大に数社の生命保険会社の設立も含まれた。この拡大と多様化の期間を通じて、リライアンス保険会社は、個人用自動車保険や住宅所有者保険など、ほとんどの人がよく知っている標準的な保険のほとんどを取り扱い続けました。

1981年、スタインバーグは取締役会長兼最高経営責任者（CEO）として、リライアンス・グループの発行済み株式の全てを取得しました。これにより、同社はスタインバーグとその家族による私有財産となりました。1985年、スタインバーグは投資銀行家のスティーブン・M・ペックを最高投資責任者（CIO）に任命しました。[ 9 ]しかし、1986年に同社は再び株式を公開し、株式の約20%を売却しました。残りはスタインバーグとその家族が保有しました。

1987年の株式市場の暴落後、同社の株価は急落し、1980年代後半には、ハリケーンや1989年のサンフランシスコ地震に起因する保険請求の影響で、引受業績は悪化した。しかし、その間もリライアンスは成長戦略を続け、保証や再保険など、より多様化した保険市場へと事業を拡大していった。保険市場の拡大以外にも、リライアンス・グループは他の事業分野も開拓し、リライアンス・デベロップメント・グループが不動産事業を、リライアンス・コンサルティング・グループがエネルギー、環境、天然資源のコンサルティングサービスを提供した。同社は、起業や買収を通じてある分野で事業を拡大する一方で、他の事業も売却した。1989年には、デイズ・イン・ホテル・チェーンの所有者であるデイズ・コーポレーションを売却し、1984年の当初投資額のほぼ3倍になった。

スタインバーグは1995年に脳卒中を患った。彼の金融帝国の実権は弟のロバート・スタインバーグに引き継がれた。表面上はリライアンスをより保険に重点を置く方向で改革が行われ、しばらくの間、会社は繁栄しているように見えた。ソール・スタインバーグにうんざりしていた多くの投資家が同社を支持していた。RGHの株価は過去最高値を記録した。同社は1999年3月に提出した1998年度の年次財務諸表で、過去最大の17億ドルの法定剰余金と、その年の利益5億8500万ドルを報告した。[ 10 ] しかし、3年も経たないうちに、ペンシルベニア州コモンウェルス裁判所はリライアンスを清算するよう命じる裁判所命令を出すことになる。

21世紀

同社は1999年に1億7,700万ドルの純利益を失い、2000年にはさらに1億9,800万ドルの損失を計上しました。2000年初頭、リライアンスはわずか3億5,900万ドルの株式でルーカディア・ナショナルに買収されることに合意しました。この買収価格は、リライアンスの時価総額が23億ドルの高値に達した1998年半ば以来、19億4,100万ドルの損失となりました。[ 11 ] しかし、ルーカディア・ナショナルがリライアンスの財務状況への懸念から撤退したため、この取引は破談となりました。

ペンシルベニア州の保険規制当局は2001年に同社の救済を試みたが、 2001年9月11日の同時多発テロ事件に伴う金融市場の混乱を受け、同年10月3日までにペンシルベニア州保険局長のダイアン・コーケン氏が同社の清算を申し立てた。保険情報協会によると、これは米国史上最大の保険会社清算事件であった。

リライアンスの崩壊のスピードと規模は、今度は、2000年6月までリライアンスの財務力をA-(優良)と評価していたAMベスト社や、A(強力)と評価していたスタンダード&プアーズ社など、主要な保険格付け機関についても不確実性をもたらした。[ 10 ] しかし、格付け機関は同社の崩壊に重要な役割を果たした。 2000年6月にAMベスト社が、親会社であるリライアンス・グループ・ホールディングス社の多額の負債を理由にリライアンスの格付けを引き下げると、リライアンスの顧客維持・獲得能力は致命的な打撃を受けた。[ 12 ] 突然の没落を引き起こしたもう1つの要因は、ユニカバーと呼ばれる労働者災害補償保険の複雑な再保険プールであり、非常に高いコストのかかる失敗であった。しかし、ユニカバーは、最終的に同社の崩壊を引き起こした企業精神とリスクを取る哲学の一例に過ぎない。拡大と成長を熱望するあまり、保険契約は安易に締結され、株主（主にスタインバーグ家自身）に過剰な配当が支払われ、会社は経営不行き届きとなった。[ 8 ] そして結果的に会社は破綻した。

2001年10月3日、裁判所が会社を清算するよう命じた後、ペンシルベニア州保険局がリライアンスの財産管理を引き継ぎ、同社の負債の総額と全資産の分配を決定するための長く複雑な継続的なプロセスが始まりました。その間、同社の元役員および取締役に対し、受託者義務違反と過失による会社破綻の責任を問う訴訟が提起されました。これらの訴訟は前例となるものであり[ 13 ]、リライアンスの問題の原因をより深く理解するとともに、同社の負債を相殺するための約1億ドルの和解金支払いにつながりました。

清算命令により、様々な州の保険保証基金の制定法上の規定が適用され、これらの基金が同社の保険契約に対する多くの請求の処理を引き継いだ。[ 13 ] 州の保証協会が特定の請求について責任を負うかどうかは、保険会社がその州で営業する認可を受けているかどうか、また損失に対する他の保険が存在するかどうかなど、いくつかの要素によって決まる。[ 14 ] 保険契約者の資産額、請求が報告された日、その他の変数も保証基金が請求を受け入れるかどうかの決定に影響を与える。保証協会による請求の支払いは、州で営業する認可を受けた保険会社に対して査定され、最終的に保険会社がその費用を保険契約者に転嫁する。[ 14 ] ほぼあらゆる尺度から見て、リライアンスは史上最大の保険清算となった。

年 破産会社 支払い
2001 リライアンス保険会社 2,265,845,612ドル
2002 レギオン保険会社 1,272,694,066ドル
2000 カリフォルニア補償保険会社 1,049,745,420ドル
2000 フリーモント損害賠償保険会社 8億4,340万5,746ドル
2001 フィコ保険会社 6億9,942万144ドル

企業

リライアンス保険会社は1968年にリースコの子会社となり、1973年にリースコが社名変更した際にリライアンスグループの子会社となりました。リライアンスグループは、リライアンス保険会社に加え、様々な時期に以下の企業を所有していました。

  • カナンウィル
  • コモンウェルス土地所有権保険会社
  • コモンウェルス・モーゲージ・アシュアランス・カンパニー
  • コモンウェルス移転サービス株式会社
  • 損害保険会社
  • ハーバート・W・デイビス・アンド・カンパニー
  • RCGインターナショナル株式会社
  • RCG/ハグラー・バイリー
  • RCG/ムーディー・トットルップ
  • RCG/人事科学
  • RCG/ベクトロン
  • リライアンス開発グループ株式会社
  • リライアンス・ダイレクト保険会社
  • リライアンス・ナショナル保険会社
  • リライアンス再保険会社
  • リライアンス・スタンダード生命保険会社
  • リライアンス・シュアティ・カンパニー
  • テレムンドグループ株式会社
  • トランスアメリカ・タイトル保険会社
  • ユナイテッドパシフィックファイナンシャルサービス
  • ユナイテッドパシフィック生命保険会社
  • ユナイテッド・パシフィック・リライアンス生命保険会社（ニューヨーク）
  • ヴェルナーインターナショナル株式会社

広告とマーケティングキャンペーン

リライアンスの長年の企業スローガンは「品質は私たちのポリシーです」でした。

同社は一般大衆向けの広告を比較的少額しか展開していませんでした。なぜなら、その取引の大半は独立系保険代理店やブローカーを通して行われていたからです。その結果、同社は同規模の保険会社でマスマーケティングをより積極的に展開していた会社ほど広く知られていませんでした。しかし、1970年代に業界誌に掲載されたリライアンスの広告の一つは、今日の基準からするとあまりにも性差別的で、今にして思えば滑稽なものでした。保険代理店向けのこの全面広告は、「あなたにぴったりの女性がいます！」というキャッチフレーズを掲げ、「保険金請求サービス担当者」と名乗る魅力的な若い女性を描いています。そして、読者を女性の体の様々な部位へと導き、保険金請求処理においてそれが代理店にとってどのように役立つかを主張しています。女性の額に引かれた線には、「頭脳。当社の女性はただの美しい顔ではありません。彼女たちは皆、十分な教育を受けています。」というキャプションが添えられています。彼女の足首に引かれたラインのキャプションには、「よく曲げられた足首。あなたには役に立たないけれど、見るのは美しい」と書かれている。広告はさらに、ターゲットとなった保険代理店に「考えてみてください。もし事故に遭ったら、可愛い女の子とおしゃべりできたら嬉しいと思いませんか？もちろんそうでしょう」と促している。広告には書かれていないが、これはリライアンスだけでなく当時のほぼすべての保険会社に当てはまっていた。保険金請求処理という、しばしば多忙でストレスの多い職場環境で働く従業員の多くは若い女性だったのだ。これは代理店に「もう1組」の手を与えただけでなく、人件費を比較的低く抑えることにも繋がった。

CEOたち

最高経営責任者（CEO）勤務年数
1817–10
A. アディソン ロバート? – ?

（一部抜粋）

参考文献

  1. ^ 「Reliance：保険コミッショナーの声明」ペンシルベニア州保険局。2020年9月26日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2021年1月1日閲覧。
  2. ^ 「特定のクラス（e）の請求証明に対する請求額推定プロセスの承認命令」（PDF）Reliance Documents . 2021年8月24日時点のオリジナルよりアーカイブ（PDF）。2021年1月1日閲覧。
  3. ^ 「リライアンス保険会社の清算人に関する文書」リライアンス文書2021年1月1日閲覧。
  4. ^ 「RELIANCE GROUP HOLDINGS, INC. History」 . Funding Universe. 2014年7月30日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2014年7月23日閲覧。
  5. ^ a b「RELIANCE GROUP HOLDINGS, INC.の歴史 – FundingUniverse」www.fundinguniverse.com。2014年7月30日時点のオリジナルよりアーカイブ。2019年2月17日閲覧。
  6. ^ “Fire Association of Philadelphia Fire Mark” . americanhistory.si.edu . 2025年1月24日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2025年1月24日閲覧。
  7. ^ワイナー、エリック・J.（2007年10月15日）『What Goes Up: The Uncensored History of Modern Wall Street as Told by the Bankers, Brokers, CEOs, and Scoundrels Who Made It Happen』リトル・ブラウン、ISBN 9780316030700. 2023年11月2日時点のオリジナルよりアーカイブ。2016年10月31日閲覧。
  8. ^ a b cダン・アックマン. 「Forbes Face: Saul Steinberg」 . Forbes . 2017年2月23日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2019年2月17日閲覧。
  9. ^タヴェルネーゼ、サブリナ（2004年4月1日）「スティーブン・M・ペック、69歳、投資家でありマウント・サイナイ慈善家」ニューヨーク・タイムズ。2019年4月28日時点のオリジナルよりアーカイブ。
  10. ^ a b「Reliance Insurance Company」。2011年7月16日時点のオリジナルよりアーカイブ。2009年2月25日閲覧。
  11. ^ 「下院エネルギー・商業委員会民主党::公文書」。2008年11月29日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2009年2月25日閲覧。
  12. ^ 「PA Insurance: Reliance Insurance Company: Commissioner's Statement」。2007年8月13日時点のオリジナルよりアーカイブ。2009年2月25日閲覧。
  13. ^ a b「Unintended Consequences: February 2005 Archives」 . www.dougsimpson.com . 2008年12月11日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2019年2月17日閲覧。
  14. ^ a b「Workers Comp Insider - 保険会社の倒産、保証基金、派遣会社と契約雇用主間の連帯責任」 。 2008年10月7日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2009年2月25日閲覧。
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