紙幣
宋代の餃子、世界最古の紙幣

紙幣は、しばしばnoteまたはbill（北米英語）とも呼ばれ、所持人に要求に応じて支払われる譲渡可能な約束手形の一種であり、通貨の一種である。紙幣の主な種類は、政府機関が直接発行する政府紙幣と、銀行が発行する銀行券である[ 1 ] 。銀行券とは、中央銀行を含む発行銀行のことである。場合によっては、政府や銀行以外の主体、例えば近代以前の中国や日本の商人が紙幣を発行することもある。「銀行券」は、特に収集家の間では紙幣と同義語として使われることが多いが、狭義の意味で銀行券は銀行が発行する紙幣の一部に過ぎない。[ 2 ]

紙幣は、常にではないが、多くの場合法定通貨であり、裁判所は紙幣を金銭債務の適切な支払いとして認める必要がある。[ 3 ]

紙幣偽造を含む偽造は、本質的な課題です。紙幣印刷における偽造防止対策によって、この問題は未然に防がれています。紙幣（そして銀行にとっては小切手）の偽造対策は、ここ数世紀におけるセキュリティ印刷技術の開発の主な原動力となってきました。

歴史

ハンムラビ法典 法律第100号（紀元前1755年頃-1750年）は、債務者が債権者に対して、書面による契約条件で満期日を指定したスケジュールに従ってローンを返済することを規定した。[ 4 ] [ 5 ] [ 6 ]法律第122号は、金、銀、その他の動産/動産を保管のために預けた者は、品物を銀行に預ける前に、すべての品物と署名済みの寄託契約を公証人に提示しなければならないと規定し、法律第123号は、公証人が契約の存在を否定した場合、銀行は寄託契約によるいかなる責任も免除されると規定した。法律第124号は、公証人の署名入りの寄託契約を持つ預金者は預金の全額を償還する権利があると規定し、法律第125号は、銀行が保有中に盗難された預金の交換に責任を負うと規定した。[ 7 ] [ 8 ] [ 6 ]

カルタゴは紀元前146年より前に羊皮紙または革製の政府紙幣を発行していたと伝えられています。したがって、カルタゴは軽量の約束手形を最も古く使用した国である可能性があります。[ 9 ] [ 10 ] [ 11 ]中国では、漢王朝時代に紀元前118年に約束手形が登場し、革製でした。[ 12 ]ローマでは、紀元57年に耐久性のある軽量素材を約束手形として使用していた可能性があり、ロンドンで発見されています。[ 13 ]

記録に残る最初の紙幣は、7世紀に始まった中国の唐代と宋代の頃に発行されたもので、「飛銭」と呼ばれていました。[ 14 ]その起源は唐代（618-907年）の商人預かり証書にあり、商人や卸売業者は大規模な商業取引で銅貨の重量を避けたかったためです。[ 15 ] [ 16 ] [ 17 ]しかし、政府が発行する中央集権的な紙幣は、11世紀の宋代まで登場しませんでした。

ヨーロッパでは、布製の紙幣は 960 年にプラハで使用され、1150 年頃にはテンプル騎士団の銀行制度の一部として使用されていました。

ヨーロッパで初めて銀行が紙幣を発行しようとしたのは1661年のストックホルム銀行で、その歴史はすぐにスウェーデンのスウェーデン国立銀行に引き継がれた。[ 18 ]フランス革命によりアシニャットと呼ばれる政府紙幣が大量に発行されたが、その価値はすぐに暴落したため、ナポレオンは1800年代初頭にフランス銀行を設立し、紙幣を発行することになった。[ 19 ]

現金紙幣は、「受取価値」口座に保持された価値の受領書として発行されたものであり、後日換金することを約束して発行された約束の「一覧手形」と混同されるべきではありません。

紙幣が通貨として認識されるようになったのは、時代とともに変化してきたためである。元々、貨幣は貴金属、すなわち商品貨幣に基づいていた。一部の人々にとって、紙幣は借用書または約束手形、つまり貴金属を提示すれば支払うという約束（代表貨幣を参照）とみなされていた。しかし、例えばロンドンでは、1600年代後半以降、利便性と安全性から、紙幣は容易に受け入れられた。貨幣制度から貴金属が徐々に排除されるにつれ、紙幣は純粋な不換紙幣へと進化した。

初期の中国の紙幣

元代の印刷版と中国語の文字が書かれた紙幣。

紙幣として知られている最初のものは、7世紀の唐の時代（618～907年）に中国で使用されました。商人は卸売業者に対して、今日では約束手形と呼ばれるものを預かり証の形で発行し、大きな商取引で銅貨の重い塊を使うのを避けました。 [ 15 ] [ 16 ] [ 17 ]これらの紙幣が出る前は、中央に長方形の穴が開いた円形のコインが使用されていました。複数のコインをロープに通して使うことができました。商人はロープが重すぎて、特に大きな取引の場合には簡単に持ち運べないことに気付きました。この問題を解決するために、コインは信頼できる人に預けられ、商人はその人に預けた金額を記録した紙切れ（預かり証）を受け取りました。商人が戻ってその人に紙を渡すと、コインは返却されました。

11世紀の宋代には、これらの約束手形から「交子（ぎょうじ）」と呼ばれる真の紙幣が発展しました。[ 20 ] [ 21 ] 960年までに、宋朝は貨幣鋳造用の銅が不足し、初めて一般に流通する紙幣を発行しました。これらの紙幣は、統治者が後日、他の価値あるもの（通常は正貨）と交換することを約束するものでした。信用手形の発行は、しばしば期限が定められ、約束された金額よりも若干割引されていました。交子は貨幣に取って代わるものではなく、貨幣と併用されていました。

中央政府はすぐに紙幣印刷の経済的利点に気づき、いくつかの預金店にこれらの預金証書の発行を独占させました。[ 15 ] 12世紀初頭までに、1年間に発行された紙幣の量は、現金硬貨で年間2600万束に達しました。[ 17 ] 1120年代までに、中央政府は独自の国家発行紙幣（木版印刷を使用）の製造を開始しました。[ 15 ]

宋朝は既にこの時点より以前にも大量の紙幣を蓄積していた。 1101年以前は、新安県（現在の安徽省浙県）だけで毎年7種類150万枚の紙を開封の都に送っていたという記録がある。[ 22 ] 1101年、宋の徽宗皇帝は、紙幣の貢納が地方の人々に悪影響と重荷を課していたとして、貢納割当量を減らすことを決定した。[ 23 ]しかし、宋朝は依然として、交換証明書や国家による紙幣の新規発行のために大量の紙製品を必要としていた。紙幣の印刷のためだけでも、宋朝は恵州、成都、杭州、安斉といった都市に官営の工場をいくつか設立した。 [ 23 ]

これらの紙幣工場で雇用されていた労働者は非常に多く、1175年には杭州の工場だけで1日に1000人以上の労働者を雇用していたという記録がある。[ 23 ]しかし、当時の政府が発行した紙幣は、まだ全国的な通貨基準にはなっていなかった。紙幣の発行は帝国の地方地域に限られ、3年間という指定された一時的な制限内でのみ使用できた。[ 17 ]

1265年から1274年の間に、南宋末期の政府は金または銀を裏付けとする国家紙幣基準を導入し、これにより地理的制限が変わりました。[ 17 ]これらの紙幣の額面金額の範囲は、おそらく1束から最大で100束でした。[ 17 ] 1107年以降、政府は少なくとも6色のインクで紙幣を印刷し、複雑なデザインの紙幣を印刷し、偽造防止のために紙に独特の繊維を混ぜたものさえ印刷しました。

元朝の創始者フビライ・カーンは、交潮（きょうちょう）として知られる紙幣を発行しました。当初の紙幣は宋朝と同様に、発行地域と有効期限が制限されていましたが、後世、統治資金のための正貨が深刻な不足に陥ると、有効期限の制限なしに紙幣が発行されるようになりました。国家が中国の紙幣を保証しているという事実は、ヴェネツィアの商人たちに強い印象を与えました。

初期のヨーロッパの紙幣

960年にイブラヒム・イブン・ヤクブがプラハを訪れた際の旅行記によると、小さな布片が貿易手段として使われており、これらの布は銀に対して一定の交換レートを持っていた。[ 24 ]

1150年頃、テンプル騎士団は巡礼者に紙幣を発行していました。巡礼者は聖地へ向かう前に地元のテンプル騎士団の教区に貴重品を預け、預けた金額を記した紙幣を受け取りました。そして聖地に到着すると、その紙幣を使って国庫から同額の資金を受け取りました。[ 25 ] [ 26 ]

マルコ・ポーロは著書『東方見聞録』の中で、中国から中世ヨーロッパにおける紙幣の使用について記述している。

13世紀には、マルコ・ポーロやウィリアム・ルブルックなどの旅行者の記録を通じて、モンゴル元の紙幣がヨーロッパで知られるようになりました。[ 27 ] [ 28 ]マルコ・ポーロによる元朝時代の紙幣に関する記述は、彼の著書『東方見聞録』の一章「カーンが木の皮を紙のようなものに変えて、国中でお金として通用させるに至った経緯」の主題となっています。[ 29 ]

これらの紙切れは、純金や純銀で作られたかのように厳粛かつ権威をもって発行されます。…私が述べたように作られたこれらの紙切れによって、フビライ・カーンは自らのすべての支払いを自らの勘定で行わせ、彼のすべての王国、州、領土、そして彼の権力と主権が及ぶあらゆる場所で、それらを普遍的に流通させます。…そして実際、誰もが喜んでそれらを受け取ります。なぜなら、大カーンの領土のどこへ行っても、これらの紙切れが流通しており、純金の硬貨と同じように、あらゆる商品の売買をそれらを使って行うことができるからです。

— マルコ・ポーロ、『東方見聞録』

中世イタリアとフランドルでは、多額の現金を長距離輸送することの安全性と非実用性から、金融業者は約束手形を使い始めました。当初は個人で記名されていましたが、すぐに、所持している人に金額を支払うよう命じる書面による命令となりました。これらの手形は銀行券の前身と考える人もいますが、主に為替手形や小切手の原型と考えられています。[ 30 ]「銀行券」という用語は、銀行券（「nota di banco」）に由来し、14世紀に遡ります。これはもともと、手形の所持者が、銀行に外貨口座を通じて預けられた貴金属（通常は金または銀）を回収する権利を認めたものでした。

14世紀には、ヨーロッパ全域、そしてヨーロッパ外のイタリア都市国家商人の植民地でも使用されていました。国際決済には、より効率的で洗練された為替手形（「lettera di cambio」）がより頻繁に使用されました。これは、仮想通貨口座（通常は物理的には存在しない硬貨）に基づく約束手形です。すべての物理通貨は、この仮想通貨と物理的に関連していました。この手段は信用状としても機能しました。

ヨーロッパの紙幣の誕生

ヨーロッパ初の紙幣。1666年にストックホルム銀行が発行した。 [ 31 ]

こうした領収書を支払い手段として用いるようになったのは、17世紀半ばの価格革命のさなか、比較的急速な金インフレによって貨幣の仕組みが見直されていた時期であった。ロンドンの金細工師銀行家たちは、領収書を預金者ではなく、その文書の所持者に支払うべきものとして発行し始めた。これは、金細工師兼銀行家の口座名義人ではなく、金細工師の保証に基づいて紙幣が通貨として使用できることを意味していた。[ 32 ]銀行家たちはまた、発行した紙幣を一度にすべて償還する必要はないだろうという前提のもと、貸付という形で保有する実物準備金の総額よりも大きな額面の紙幣を発行し始めた。 [ 33 ]

これは、セント・ジャイルズ・フェアのような場所で何世紀にもわたって使用されてきた、債務に基づく分割タリースティックの発行の自然な流れでした。 [ 34 ]このようにして、流通する貨幣の供給量を直接的に拡大することができました。これらの領収書が貨幣流通システムでますます使用されるようになると、預金者は貨幣として使用するために、複数の領収書を小額の固定額で発行するよう求めるようになりました。領収書はすぐに、紙幣を所持している人に金額を支払うための書面による命令となりました。これらの紙幣は、最初の近代紙幣として知られています。[ 30 ] [ 35 ]

中央銀行による最初の短命な紙幣発行の試みは1661年、スウェーデン中央銀行の前身であるストックホルム銀行によるものだった。[ 18 ]これらは支払い手段としてそれまで使用されていた銅板に代わるものとなった。[ 36 ]スウェーデンの貨幣供給の特殊な状況がこの紙幣発行につながった。外国からの安価な銅の輸入により、銀に対する価値を維持するために国王は銅貨の鋳造量を着実に増やさざるを得なかった。新しい貨幣が重いため、商人はそれを領収書と引き換えに預金した。銀行の支店長が紙幣発行率を銀行の外貨準備から切り離したとき、これらが紙幣となった。3年後、銀行は紙幣の大量印刷により人為的な貨幣供給量を急速に増やした後、破産した。 1668年に新しい銀行であるリクセンス・シュテンダース銀行が設立されましたが、19世紀まで紙幣を発行していませんでした。[ 37 ]

紙幣の恒久的な発行

イングランド銀行憲章の制定（1694年）。翌年、イングランド銀行は初の恒久的な紙幣発行を開始した。

社会と法の合意によって貨幣の構成要素が決定されるという考えは、現代の紙幣の基盤となっている。金貨の価値は、金属の固有の特性から生じるものではなく、自由市場で財を交換する社会の需給メカニズムを反映しているに過ぎない。17世紀後半には、この新しい概念的視点が紙幣の発行を促進する一因となった。経済学者ニコラス・バーボンは、貨幣とは「交換の便宜のために法律によって作られた架空の価値である」と記した。[ 38 ]

1690年12月20日、マサチューセッツ湾植民地の総督ウィリアム・フィップス卿はフランスとの戦争資金を調達するために一時的な紙幣発行の実験を行った。[ 39 ] [ 40 ]マサチューセッツに倣い、他の13植民地も軍事費の調達と共通交換手段として、紙幣とは異なる初期の紙幣である信用状を発行し始めた。[ 41 ] 1760年代までには、これらの信用状は13植民地の取引の大半で使用されていた。[ 42 ]

大陸通貨の55ドル紙幣。葉のデザインはベンジャミン・フランクリン、1779年

紙幣の恒久的な発行を初めて開始した銀行はイングランド銀行であった。1694年に対仏戦争の資金調達のために設立されたこの銀行は、1695年に所持者に要求に応じて紙幣の額面金額を支払うことを約束して紙幣の発行を開始した。当初は正確な金額が手書きで記され、預金または貸付として発行された。徐々に固定額紙幣の発行へと移行し、1745年までには20ポンドから1,000ポンドまでの標準化された印刷紙幣が印刷されるようになった。受取人の名前と出納係の署名を必要としない完全印刷紙幣は、 1855年に初めて登場した。[ 43 ]

スコットランド銀行は1695年にスコットランドの企業を支援するために設立され、1696年にはヨーロッパで初めて固定額面の紙幣を発行した銀行となりました。現在も紙幣を発行し続けており、世界で最も長く継続して紙幣を発行している銀行です。[ 44 ]

スコットランドの経済学者ジョン・ローは、ルイ14世が起こした戦争によりフランスで貨幣用の貴金属が不足した後、フランスで紙幣を正式な通貨として確立することに貢献した。

アメリカ合衆国では、 1791年と1816年に中央銀行を設立する試みがなされましたが、アメリカ合衆国連邦政府が紙幣の印刷を開始したのは1862年になってからでした。

イングランド銀行は1844年の銀行認可法により紙幣発行の独占権を獲得した。

もともと、この紙幣は単に所持者に対して、その価値を現物で償還できるという約束であったが、1833年のイングランド銀行法（一連の銀行認可法の2番目）により、平時には紙幣が法定通貨とみなされることが定められた。 [ 45 ]

19世紀半ばまで、商業銀行は独自の紙幣を発行することができ、地方の銀行会社が発行した紙幣はロンドンを除くイングランド全土で一般的な通貨でした。[ 46 ]現代の中央銀行を設立した1844年の銀行憲章法[47]は、新しい紙幣を発行する権限をイングランド銀行に制限し、1921年にはイングランド銀行が通貨供給の独占権を持つようになりました。同時に、イングランド銀行は、金によって100％裏付けられているか、政府債務が1400万ポンド以下の場合にのみ新しい紙幣を発行するように制限されました。この法律により、1928年からイングランド銀行は紙幣発行の事実上の独占権を獲得しました。[ 48 ] [ 49 ]

メリットとデメリット

1989年にブラジルが通貨切り下げを行った際、1,000クルザードス、5,000クルザードス、10,000クルザードス紙幣に重ね刷りが施され、1、5、10クルザードス・ノボス紙幣として発行されました。その後、クルザード・ノボス紙幣が印刷・発行されました。紙幣に新しい額面の重ね刷りが施されるケースは、通常、国が一定の固定為替レート（この場合は1,000:1）で新しい通貨に切り替わる際に発生します。

紙幣が導入される以前は、貴金属や半貴金属を鋳造して硬貨にすることで、その材質が証明され、交換手段として広く利用されていました。硬貨の価値は、トークン発行や価値が下落していない限り、もともと金属そのものの価値に基づいていました。銀行が紙幣を発行していた時代は、もともと銀行が保有する硬貨に対する債権でしたが、紙幣の譲渡が容易で、銀行が提示すれば硬貨で決済できるという人々の信頼感から、紙幣はそれ自体が交換手段として広く利用されるようになりました。現在では、当座預金口座や電子決済によって紙幣や硬貨を持ち歩く必要性が大幅に減少したため、紙幣は人々が所有していると考える「お金」のごく一部を占めるに過ぎません。

紙幣は硬貨に比べて軽く持ち運びできるという利点があるが、硬貨ほど耐久性はない。商業銀行が発行する紙幣にはカウンターパーティリスクがあり、紙幣が提示された際に銀行が支払いができない可能性がある。中央銀行が発行する紙幣は、金と銀に裏付けられていたため理論上のリスクがあった。紙幣と硬貨はどちらもインフレの影響を受ける。硬貨の耐久性は、金属貨幣が火で溶けたり、数百年海中に沈んでいても、回収されたときにまだいくらかの価値があることを意味する。難破船から引き揚げられた金貨はほぼ完全に元の外観を保っているが、銀貨はゆっくりと腐食する。[ 50 ] [ 51 ]

無記名現金の使用に伴うその他のコストは次のとおりです。

  1. 額面割引：自国通貨と効率的な決済機関が登場する以前は、紙幣は発行銀行で額面価格でのみ償還可能でした。支店であっても、同じ銀行の他の支店の紙幣を割引することができました。割引は通常、発行銀行からの距離に応じて増加しました。割引は銀行の安全性に対する認識にも左右されました。銀行が破綻した場合、紙幣は通常、準備金から一部償還されましたが、価値がなくなることもありました。[ 52 ] [ 53 ]国内での割引の問題は、自国通貨には存在しません。
  2. 紙幣の偽造は、特にカラーコピー機やコンピュータ画像スキャナの導入以来、常に問題となってきました。多くの銀行や各国が、紙幣の安全を守るために様々な対策を講じてきました。しかし近年、スーパードルと呼ばれる極めて精巧な偽造紙幣が発見されています。
  3. 製造コストまたは発行コスト。硬貨は、貴金属、半貴金属、その他の金属を加工する工業的製造方法によって製造され、硬度と耐摩耗性を高めるために合金の添加が必要です。一方、紙幣は印刷された紙（またはポリマー）であり、特に高額紙幣では、同額の硬貨と比較して発行コストが一般的に高くなります。
  4. 摩耗コスト。紙幣は摩耗によって経済的価値を失うことはありません。たとえ状態が悪くても、発行銀行に対する法的に有効な債権であるためです。しかし、発行銀行は状態の悪い紙幣を交換するためのコストを負担する必要があり、紙幣やポリマー紙幣でさえ、硬貨よりもはるかに早く摩耗します。
  5. 輸送コスト。高額取引の場合、硬貨の輸送コストは高額になる可能性がありますが、紙幣は硬貨の同等の価値よりもはるかに軽量な高額紙幣で発行できます。
  6. 受入コスト。硬貨は、計量やその他の検査・試験によって真贋を検査できます。これらのコストは高額になる場合がありますが、高品質な硬貨の設計と製造によってコストを削減できます。紙幣にも受入コストがかかります。これは、紙幣のセキュリティ機能の検査と発行銀行の受入性確認にかかる費用です。

商品貨幣と紙幣のそれぞれの利点と欠点が異なることから、持参金を持つ通貨の両方の形態が、それぞれの利点が欠点を上回る場合に使用され、継続的な役割を果たす可能性があることが示唆されます。

趣味としての紙幣収集

紙幣収集は、銀行券収集、またはノタフィリーとも呼ばれ、貨幣学の中でもゆっくりと成長している分野です。一般的にはコインや切手収集ほど広く普及しているわけではありませんが、この趣味は徐々に拡大しています。1990年代以前は、紙幣収集はコイン収集の比較的小規模な付随活動でしたが、紙幣オークションや紙幣に対する一般の認知度向上により、希少品への関心が高まり、結果としてその価値も上昇しました。最も価値の高い紙幣は、 1890年に発行された1000ドル紙幣で、オークションで225万5000ドルで落札されました。

取引

長年、紙幣の収集方法は、価格表とカタログを発行する少数の通信販売業者を通じて行われてきました。1990年代初頭には、希少紙幣がオークションを通じて様々なコイン・通貨展示会で販売されることが一般的になりました。イラスト付きカタログとオークションの「イベント性」は、貨幣収集コミュニティにおける紙幣の認知度を急上昇させたようです。通貨の第三者グレーディングサービス（コインをグレーディングして「スラブ」、つまりカプセル化するサービスに類似）の出現も、コレクターや投資家の紙幣への関心を高めた可能性があります。高度なコレクション全体が一度に売却されることも多く、今日でも1回のオークションで数百万ドルの総売上高を生み出すことがあります。今日では、eBayが紙幣の売上高でオークションを上回っています。[ 54 ] [ 55 ] [ 56 ]

希少紙幣は、同等の希少硬貨に比べて依然としてはるかに低い価格で取引されています。紙幣価格の上昇に伴い、この差は縮小傾向にあります。希少かつ歴史的な紙幣の中には、100万ドルを超える価格で取引されたものもあります。[ 57 ]

世界中には、この趣味に関する様々な組織や協会があり、その中には国際紙幣協会（IBNS）も含まれ、現在90カ国に約2,000人の会員がいると主張しています。[ 58 ]

目新しさ

紙幣は普遍的な魅力と瞬時に認識できるため、紙幣の外観を模倣した斬新な商品が数多く生み出されています。これらの商品はほぼあらゆるカテゴリーの製品を網羅しています。紙幣の模様がプリントされた布地は、衣類、ベッドリネン、カーテン、室内装飾品などに使用されています。アクリル製のペーパーウェイトや、紙幣が埋め込まれたトイレの便座もよく見られます。紙幣の束を模した、椅子やオットマンとして使える商品も販売されています。

これらの製品を製造するメーカーは、製品が偽造品とみなされる可能性について、製造時に考慮する必要があります。紙幣の画像を重ね合わせたり、複製の寸法をオリジナルより少なくとも50%小さくしたり、50%大きくしたりすることは、偽造品とみなされるリスクを回避する方法の一つです。しかし、リアルさを追求する場合は、他の対策が必要になる場合があります。例えば、前述の紙幣の束の台座の場合、製品の製造に使用されたデカールは偽造品とみなされます。しかし、デカールが樹脂製の束のシェルに貼り付けられ、剥がすことができなくなると、最終的な外観はリアルであっても、偽造品と分類されるリスクはなくなります。

参照

注釈と参考文献

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参考文献

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