送金業者
アメリカ合衆国の法典では、送金業者または送金サービスは、送金サービスまたは支払手段を提供する事業体です。[ 1 ]米国の送金業者は、マネーサービス事業体（MSB）と呼ばれるより大きな事業体グループの一部です。[ 2 ]連邦法18 USC § 1960では、州の送金業者の定義に該当する事業体には、送金業者ライセンスの登録が義務付けられています。[ 3 ]
規制
米国の49の州（モンタナ州を除く[ 4 ] [ 5 ]）では、送金業者を規制（免許取得を義務付け）しているが、法律は州ごとに異なる。[ 6 ]ほとんどの州では、2万5千ドルから100万ドルを超える幅広い金額の送金業者保証金を義務付け、最低資本要件を維持している。州の規制当局の協会である送金規制者協会（MTRA）[ 7 ]は、米国の送金業界の統一性、共通慣行、および効率的で効果的な規制の確立を目指している。MTRAの会員は、送金業者とトラベラーズチェック、マネーオーダー、手形、その他の金銭手段の販売業者の規制を担当する州の規制当局で構成されている。2019年の春、MTRAは、マネーサービス事業の規制に関する問題についてMTRA取締役会に協議、助言、支援を行うために、業界諮問委員会（IAC）を設立した。[ 8 ]
米国の州規制当局は、ビジョン2020プログラムを通じて、イノベーションの促進に取り組んでいる非銀行およびフィンテック企業の主な規制当局として、ライセンス取得プロセスの変革、監督の調和、フィンテック企業の関与、州銀行部門の支援、銀行による非銀行へのサービス提供の容易化、第三者に対する監督の効率化に取り組んでいます。[ 9 ]
米国財務省の金融犯罪取締ネットワーク（ FinCEN）は、MSBに登録を義務付けている。 [ 10 ] また、営業に免許が必要な州では、免許なしで送金を行うことは重罪となる。[ 11 ] インターネットやモバイルベースの決済サービスも、州内に居住する個人にサービスを提供するには、州の送金業者免許を取得する必要がある。
FINCENはまた、非公式価値移転システム（IVTS）を登録およびライセンスの目的において送金業者とみなす決定を下した。 [ 12 ] FINCENはIVTSを「資金または同等の価値を別の地理的な場所にいる第三者に支払うことを目的として、同じ形態であるかどうかにかかわらず、資金を受け取るあらゆるシステム、メカニズム、または人々のネットワーク」と定義している。これらは中東、アフガニスタン、パキスタンでは「 ハワラ」 、インドでは「フンディ」、中国では「フェイチェン」として知られている。
2012年にドッド・フランク法に基づいて制定された規制において、消費者金融保護局（CFPB）[ 13 ]は「送金規則」に基づく規制を拡大し、電子的に海外に送金する米国消費者に対する保護を強化した。[ 14 ]この規則は、送金機関（送金業者、銀行、信用組合など）を介し、電信送金または自動決済機関（ACH）取引を通じて、海外の企業や個人に対して行われる、消費者間の低額送金と定義されるあらゆる送金機関を対象としている。[ 15 ]
参照
参考文献
- ^ 「イリノイ州法典 - 金融規制 資金送金業者法」 1995年1月1日。
- ^ 「FinCEN - 私はMSBか？」2013年6月3日閲覧。
- ^ 「18 UCS § 1960」 。 2014年5月20日閲覧。
- ^ 「Money Transmitters」 2016年5月6日時点のオリジナルよりアーカイブ。 2025年7月13日閲覧。
- ^ 「送金とは何か？」 Modern Treasury . 2025年7月13日閲覧。
- ^ Atlas, Adam (2010年1月28日). 「全州向け送金業者ライセンス情報とフィンテック法リソース」 .送金業者ライセンス. 2013年6月3日閲覧。
- ^ 「Money Transmitter Regulators Association」 . MTRA . 2012年10月23日. 2013年6月3日閲覧。
- ^ 「Industry Advisory Council IAC」 MTRA、2019年7月10日。 2019年11月8日閲覧。
- ^ "VISION2020" . CSBS . 2019年3月5日時点のオリジナルよりアーカイブ。2019年11月8日閲覧。
- ^ 「マネーサービス事業（MSB）登録」 FinCEN 。 2013年6月3日閲覧。
- ^ Andrew Schout (2008). 「米国愛国者法に基づく無免許送金事業と故意」（PDF） . McGeorge Law Review . 39. 2017年8月28日時点のオリジナル（PDF）からアーカイブ。 2013年6月3日閲覧。
- ^ 「FinCEN勧告 - 非公式価値移転システム（IVTS）」（PDF） 2003年3月。2014年6月30日時点のオリジナル（PDF）からのアーカイブ。
- ^ 「消費者金融保護局」 CFPB 。 2013年6月3日閲覧。
- ^ 「送金規則（規則Eの改正）」消費者金融保護局。2013年6月3日閲覧。
- ^「12 CFR Part 1005 Subpart B – 送金に関する要件」 2012年2月7日。2025年11月3日閲覧。
外部リンク
