国際信用商業銀行

国際信用商業銀行
会社の種類プライベート
業界銀行業務
設立1972 （1972年）
創設者アガ・ハサン・アベディ
廃止1991年7月 （1991-07年）
運命清算、強制閉鎖
本部カラチとロンドン
サービスエリア
全世界
主要人物
製品金融サービス
所有者シェイク・ザイード（77％）

国際商業信用銀行（ BCCI ）は、1972年にパキスタンの金融家アガ・ハサン・アベディによって設立された国際銀行です。[ 1 ]銀行はルクセンブルクで登記され、カラチとロンドンに本社を置いていました。設立から10年後、BCCIは78カ国に400以上の支店を持ち、資産は200億米ドルを超え、世界第7位の民間銀行となりました。[ 2 ] [ 3 ]

BCCIは1980年代、規制が不十分であるという懸念から、金融規制当局と情報機関の監視下に置かれました。その後の調査で、BCCIが大規模なマネーロンダリングなどの金融犯罪に関与し、大手アメリカ銀行の経営権を不法に取得していたことが明らかになりました。1991年にはBCCIは大規模な規制合戦の焦点となり、同年7月5日には7カ国の税関と銀行規制当局がCチェイス作戦の一環としてBCCIの支店を捜索し、記録を凍結しました[ 4 ] 。 [ 5 ] [ 6 ] [ 7 ]

米国と英国の捜査官は、BCCIは「中央集権的な規制監督を回避するために意図的に設立され、銀行秘密法域で広範囲に活動していた。その業務は非常に複雑で、役員は洗練された国際銀行家であり、その明らかな目的は業務を秘密に保ち、大規模な詐欺行為を行い、発覚を回避することであった」と断定した。[ 8 ]

清算人であるデロイト・トウシュは、銀行の監査法人であるプライス・ウォーターハウスとアーンスト・アンド・ヤングを相手に訴訟を起こし、1998年に1億7500万ドルで和解した。2013年までにデロイト・トウシュは債権者の損失の約75％を回収したと主張した。[ 9 ]

BCCIは、金融・銀行業界のリーダーたちが心に留めておくべき教訓として、今もなお引用されている。2023年3月、米国通貨監督庁長官代理のマイケル・J・スー氏は、「 FTXと、銀行規制界ではBCCIとして知られる国際信用商業銀行（Bank of Credit and Commerce International ）との間には強い類似点がある。BCCIは1991年に破綻し、世界の銀行監督方法に大きな変化をもたらした」と述べた。[ 10 ]

歴史

BCCIの創設者であるアガ・ハサン・アベディは、1972年に同銀行を設立しました。多作な銀行家であったアベディは、1959年にサイゴール家の支援を受けてパキスタンでユナイテッド・バンク・リミテッドを設立していました。 1974年のユナイテッド・バンク・リミテッドの国有化に先立ち、彼は新たな超国家的な銀行組織の設立を目指しました。BCCIは、バンク・オブ・アメリカからの25%の資本と、アラブ首長国連邦のアブダビ首長シェイク・ザイード・ビン・スルタン・アル・ナヒヤーンからの残りの75%の資本によって設立されました。

BCCIは1970年代に急速に拡大し、利益よりも長期的な資産増加を追求し、富裕層と定期的な大口預金を求めました。同社自体はBCCIホールディングスに分割され、その傘下の銀行はBCCI SA（ルクセンブルク）とBCCI海外（グランドケイマン）に分割されました。BCCIは買収を通じて並行銀行も取得しました。 1976年にはジュネーブのBanque de Commerce et Placements（BCP）を買収し、 KIFCO（クウェート国際金融会社）、Credit & Finance Corporation Ltd、およびICIC（海外国際信用投資会社、国際信用商業[海外]など）としてまとめられた一連のケイマン諸島拠点企業を設立しました。全体として、BCCIは1973年の5か国19支店から1974年には27支店、1976年には108支店に拡大し、資産は2億ドルから16億ドルに増加しました。[ 11 ]この成長は、広範囲にわたる資本問題を引き起こした。ガーディアン紙は、BCCIが投資ではなく預金からの現金を運用費用に充てていたと非難した。調査ジャーナリストで作家のジョセフ・J・トレントは、ウォーターゲート事件の余波でアメリカの情報機関が国内当局による捜査から身を守っていた当時、銀行の改革はサウジアラビアの情報機関長官の指示によるもので、アメリカの秘密諜報活動への資金提供を可能にすることを目的としていたと主張している。[ 12 ]

1973年、BCCIはシンガポールでオフショア銀行業務の免許を申請しましたが、シンガポール通貨庁​​（MAS）によって却下されました。その理由は、BCCIの設立からわずか1年しか経っておらず、資本金も少額であるというものでした。1980年に再申請を試みたものの、国際的評価が低いことを理由に再びMASに却下されました。[ 13 ]

BCCIは1979年にアフリカ市場に進出し、1980年代初頭にはアジア市場に進出しました。BCCIは、中国の深圳経済特区で営業許可を取得した最初の外国銀行の一つであり、これはアガ・ハサン・アベディの広報能力の証であり、シティコープやJPモルガンといった銀行がまだ達成していなかった偉業でした。中国最大の国営銀行のいくつかは、BCCIの深圳支店の預金者でした。[ 14 ] [ 15 ]

厳格な区分制があり、248人のマネージャーとゼネラルマネージャーはアベディとCEOのスワレ・ナクヴィに直接報告していた。潜在的な成長と拡大の機会を妨げないよう、単一の国が全体的な規制監督を行わないような構造になっていた。[ 16 ] 2つの持ち株会社はルクセンブルクとケイマン諸島に拠点を置いていたが、この2つの管轄区域は銀行規制が弱いことで有名だった。また、中央銀行 を持つ国による規制も受けていなかった。米国財務省内の国立銀行を規制する機関である通貨監督庁は、連邦準備制度理事会に対して、規制が不十分であるためBCCIによるアメリカの銀行の買収を認めてはならないと何度も明確に伝えていた。

1980年までに、BCCIは46カ国に150以上の支店を擁し、40億ドル以上の資産を保有していたと報告されています。バンク・オブ・アメリカはBCCIに「困惑」し、1980年に保有株を減らしました。その後、BCCIは複数のグループに保有されるようになり、国際信用投資公社（ICIC）が70%を保有しました。[ 17 ] 1989年までにICICの株式保有率は11%にまで低下し、アブダビのグループがほぼ40%を保有しました。しかし、多くの株式はBCCIの名義人によって保有されていました。

1982年、15人の中東の投資家がワシントンD.C.に本社を置く大手銀行持株会社ファイナンシャル・ジェネラル・バンクシェアーズを買収した。投資家は全員BCCIの顧客だったが、連銀はBCCIが同社の経営には一切関与しないという確約を得て、社名はファースト・アメリカン・バンクシェアーズになった。規制当局の懸念を軽減するため、 5人の大統領顧問を務めたクラーク・クリフォードがファースト・アメリカンの会長に任命された。クリフォードは自身と、元米国上院議員スチュアート・シミントンなど数人の著名な米国市民で構成された取締役会を率いた。実際には、BCCIは当初からFGB/ファースト・アメリカンの買収に関与していた。アベディは1977年という早い時期に買収を持ちかけられていたが、この時点で米国におけるBCCIの評判は非常に悪く、単独で米国の銀行を買収することは期待できなかった（前述のように、OCCはBCCIが米国の銀行業界に買収で参入することを許可されることに断固として反対していた）。むしろ、ファースト・アメリカンの投資家を名義人として利用しました。さらに、クリフォードの法律事務所は顧問弁護士として雇用され、BCCIの米国における法務業務の大部分を担当していました。BCCIはファースト・アメリカンの人事にも深く関与していました。両者の関係は非常に緊密で、BCCIがファースト・アメリカンの真の所有者であるという噂が広まりました。

BCCIは、従来とは異なる年次監査制度を採用していました。BCCI海外支店の会計監査はプライス・ウォーターハウスが担当し、BCCIとBCCIホールディングス（ロンドンとルクセンブルク）の監査はアーンスト・アンド・ヤングが担当していました。KIFCOやICICといった他の企業は、どちらの監査も受けていませんでした。1985年10月、イングランド銀行とルクセンブルク通貨研究所（ルクセンブルクの銀行規制当局）は、BCCIが商品市場および金融市場で損失を被ったとの報告を受け、BCCIに対し会計監査人を単一化するよう命じました。1987年、プライス・ウォーターハウスがBCCIの唯一の会計監査人となりました。

1990年、プライスウォーターハウスによるBCCIの監査で、数億ドルに上る説明のつかない損失が明らかになりました。BCCIはシェイク・ザイード・ビン・スルタン・アル・ナヒヤーンに接触し、損失を補填する代わりに株式保有比率を78%に引き上げました。その後、BCCIの文書の多くはアブダビに移管されました。監査では数々の不正も明らかになりました。最も深刻なのは、BCCIが自社の株主に対し、BCCI株を担保に14億8000万ドルという途方もない金額の融資を行っていたことです。

監査は、BCCIの動向を注視していた多くのアメリカ人が長らく疑念を抱いていた事実、すなわちBCCIが秘密裏に（そして違法に）ファースト・アメリカンを所有していたという事実を裏付けるものとなった。FRBがアラブ系投資家グループによるファースト・アメリカン買収を承認した際、彼らはBCCIとは何の関係もない銀行から借入金で個人資金を補填するという条件を付けた。しかし、この合意に反して、複数の株主がBCCIから多額の借入を行っていた。さらに深刻なことに、彼らはファースト・アメリカン株を担保に差し入れていた。彼らが利息の支払いを怠ると、BCCIが株式を掌握した。後に、この方法でBCCIはファースト・アメリカン株の60%以上を保有していたと推定された。

こうした問題にもかかわらず、プライス・ウォーターハウスはBCCIの1989年度年次報告書に署名した。これは主にザイード氏が銀行の再建に固執していたためである。アベディ氏の後任としてスワレ・ナクヴィ氏が銀行総裁に就任したが、BCCIをめぐる論争の余波を受け、1980年代後半にはザファル・イクバル・チョードリー氏が後任となった。

融資慣行

BCCIは、銀行の株式を保有する石油資源国や発展途上国の預金増加が成長の原動力であると主張した。しかし、この主張は規制当局の反発を招いた。例えば、イングランド銀行はBCCIに対し、英国内の支店網を45支店に制限するよう命じた。[ 18 ]

BCCIの融資ポートフォリオについては、近代的な銀行業がまだ馴染みのない概念である地域にルーツを持つため、特に懸念されていた。例えば、その顧客の多くは敬虔なイスラム教徒であり、彼らは融資に対する利息の徴収（近代的な銀行業の主要な柱である）に反対している。彼らはそれをリバ、すなわち高利貸しとみなしているからである。多くの第三世界の国々では、個人の経済状況よりも銀行との関係の方が重要だった。特に注目すべき1つの例は、著名な海運王一族のゴカル家である。アバス、ムスタファ、ムルタザのゴカル3兄弟はガルフグループの所有者であった。彼らはアベディがユナイテッド銀行に勤めていた時代にまで遡る関係を持っていた。アベディは融資書類や信用力などの詳細をほとんど考慮せず、個人的に融資を処理した。一時期、BCCIのゴカル企業への融資は12億ドルに相当し、銀行の資本の3倍に達した。[ 19 ]英国を拠点とする不動産王ナズム・ヴィラニ氏が5億ポンドの無担保融資を受けた事件は広く報道された。[ 20 ]銀行の長年の慣行では、銀行は1人の顧客に資本の10％を超える融資を行ってはならないとされている。[ 18 ]

マネーロンダリング

貸付法違反に加え、BCCIはサダム・フセイン、マヌエル・ノリエガ、フセイン・ムハンマド・エルシャド、サミュエル・ドウなどの人物や、メデジン・カルテルやアブ・ニダルなどの犯罪組織の口座開設やマネーロンダリングの罪で告発された。[18 ]警察と諜報機関の専門家は、武器、麻薬、ホットマネーを取引する顧客を好んで利用していたことから、BCCIを「国際詐欺師と犯罪者の銀行」と名付けた。[ 22 ]サイード・A・フセイン（1960年または1961年生まれ）とアムジャド・アワン（1946年または1947年生まれ）は、1980年代初頭にBCCIのパナマ支店長を務めたパキスタン人銀行家であり、両者ともBCCIのノリエガの口座管理に協力していた。[ 23 ] [ 24 ]

元米国関税長官のウィリアム・フォン・ラーブ氏もケリー委員会に対し、米国中央情報局（CIA）がBCCIに「複数の」口座を保有していたと述べた。1991年のタイム誌の記事によると、国家安全保障会議（ NSC）もBCCIに口座を保有しており、イラン・コントラ事件における資金や武器の移転など、様々な秘密作戦に利用されていた。[ 25 ] 1991年、議会の監視の下、CIAはBCCIによる麻薬関連の違法なマネーロンダリング活動を認識していたことを認めた。[ 26 ]

捜査開始

BCCIの終焉は1986年に始まった。この年、ロバート・マズール特別捜査官率いる米国税関の潜入捜査がフロリダ州タンパにある同銀行の個人顧客部門に潜入し、麻薬密売人やマネーロンダリング業者から預金を募る積極的な役割を暴露した。[ 27 ]この2年間の潜入捜査は1988年に、潜入捜査官マズールと個人的な友情および仕事上の関係を築いていた世界中のBCCI職員と麻薬ディーラーが出席した偽の結婚式で終了した。BCCI幹部への潜入捜査と並行して、マズールは潜入捜査を利用してメデジン・カルテルの幹部との関係を確立し、麻薬の資金洗浄の資金源の1つとした。この囮捜査におけるマズールらの役割は、映画「潜入者」（2016年、同名の自伝を原作）で取り上げられた。

1988年、BCCIは大規模なマネーロンダリング計画の中心人物として関与したと疑われました。6ヶ月に及ぶ裁判の後、米国当局からの強い圧力を受け、BCCIは1990年に有罪を認めましたが、その根拠は「責任追及」のみでした。連邦規制当局は措置を講じませんでしたが、フロリダ州の規制当局はBCCIに対し、州外への撤退を強制しました。[ 18 ]

1990年、オリン・ハッチ上院議員は上院本会議場での演説で、銀行を熱烈に擁護した。ハッチ議員と補佐官のマイケル・ピルズベリー氏は、銀行を取り巻く悪評に対抗する活動に携わり、親しい友人のモンザー・フーラニ氏への1,000万ドルの融資を銀行に承認するよう働きかけた。[ 28 ]

砂嵐レポート

1991年3月、イングランド銀行はプライスウォーターハウスに調査を依頼しました。1991年6月24日、プライスウォーターハウスはBCCIを「サンドストーム」というコードネームで名乗り、サンドストーム報告書を提出しました。報告書は、BCCIが「広範囲にわたる詐欺と操作」に関与し、BCCIの財務履歴の再構築を困難、あるいは不可能にしていたことを示していました。

サンデー・タイムズ紙に一部リークされたサンドストームの報告書には、アブ・ニダル・テロリスト集団がいかにして情報を操作し、偽の身元を使ってロンドンのBCCIスローン・ストリート支店に口座を開設したかという詳細が含まれていた。英国の内務保安局（MI5）は、支店内の2人の情報提供者と契約し、アブ・ニダルの口座に関するすべての文書のコピーを引き渡していた。1人はシリア生まれの支店長ガッサン・カセム氏、もう1人は若い英国人従業員だった。

BCCI口座のアブ・ニダルの連絡役は、イラクに拠点を置くサミール・ナジメディン、またはナジメディーンという名の男だった。1980年代を通して、BCCIはナジメディンのために数百万ドル相当の信用状を設定しており、その多くはイラクとの武器取引のためだった。カセムは後に宣誓供述書の中で、ナジメディンにはしばしばアメリカ人が同行していたと証言しており、カセムはそのアメリカ人が資金提供者のマーク・リッチであると特定した。リッチは後に米国で、明らかに無関係の事件で脱税と組織犯罪の罪で起訴され、国外逃亡した。

カセム氏はまた、シャキール・ファルハンという名前を名乗っていたとされるアブ・ニダル氏をネクタイを買うために街中を連れ回したことがあると記者団に語った。ニダル氏が誰なのかは知らずに連れ回したのだ。この暴露は、1991年にロンドン・イブニング・スタンダード紙の最も有名な一面記事の一つ、「アブ・ニダルを買い物に連れて行った」という見出しを飾ることになった。

強制閉鎖

BCCIは「オアシス銀行」として再出発する再建計画の最終承認を待っていました。しかし、サンドストーム報告書を受けて、規制当局はBCCIが抱える問題があまりにも深刻であるため、差し押さえを余儀なくされると結論付けました。BCCIは既に3月に、ファースト・アメリカン銀行の違法な支配を理由に、米国事業の閉鎖を命じられていました。

1991年7月5日、規制当局はルクセンブルクの裁判所を説得し、BCCIが絶望的な債務超過に陥っているとして清算命令を出しました。裁判所命令によると、BCCIは前年に資本金と準備金の全額を超える損失を被っていました。同日ロンドン時間午後1時（ニューヨーク時間午前8時）、規制当局はBCCIの事務所に押し入り、閉鎖しました。この措置により、約100万人の預金者が直ちに影響を受けました。

1991年7月7日、香港銀行監督管理局（香港金融管理局の前身）は、BCCIが不良債権を抱え、BCCIの主要株主であるアブダビ首長国が香港BCCIへの資金提供を拒否したことを理由に、BCCIに対し香港における事業の閉鎖を命じた。香港BCCIは1991年7月17日に清算された。

押収から数週間後の7月29日、マンハッタン地区検事ロバート・モーゲンソーは、マンハッタン大陪審がBCCI、アベディ、ナクヴィの3人を詐欺、マネーロンダリング、窃盗の12の罪で起訴したと発表した。2年以上BCCIを捜査してきたモーゲンソーは、同銀行がマネーロンダリングした数百万ドルがマンハッタンを経由していたため、管轄権を主張した。また、モーゲンソーは、BCCIがニューヨーク市に子会社を運営するファースト・アメリカンを秘密裏に所有していたことを挙げた。モーゲンソーは、BCCIの預金はすべて、同銀行が所有構造と財務状況について預金者に誤解を与えたために不正に徴収されたと述べた。彼はBCCIを「世界金融史上最大の銀行詐欺」と表現した。[ 29 ]

11月15日、BCCI、アベディ、ナクビの3人は、サウジアラビアの実業家ガイス・ファラオンを傀儡経営者として利用し、別のアメリカの銀行であるロサンゼルス・インディペンデンス銀行の経営権を違法に買収したとして連邦法で起訴された。

わずか1か月後、BCCIの清算人（デロイト、PWC）は、米国で同行に対して提起されていたすべての刑事告訴（連邦政府およびモーゲンソーによるものの両方）について有罪を認め、同年秋のBCCIの正式な清算への道を開きました。BCCIは1,000万ドルの罰金を支払い、米国資産5億5,000万ドルすべてを没収しました。これは当時、連邦検察が取得した単一の刑事没収としては過去最大額でした。この資金は、ファースト・アメリカンとインディペンデンスの損失の返済と、BCCIの預金者への賠償に充てられました。しかし、これらの措置は両行の救済には不十分でした。インディペンデンスは1992年後半に差し押さえられ、ファースト・アメリカンは1993年にファースト・ユニオンへの売却を余儀なくされました。

このスキャンダルの主要関係者の多くは、アメリカやイギリスの裁判所で裁判にかけられたことはありません。例えば、アベディは1995年に亡くなりました。彼はBCCI関連の罪でアメリカとイギリスで起訴されていましたが、パキスタン当局は容疑が政治的動機によるものだと判断し、身柄引き渡しを拒否しました。この点を考慮しなくても、彼は1980年代に脳卒中を患って以来、健康状態が悪化していました。ファラオンは2017年に亡くなるまで逃亡生活を送っていました。[ 30 ]

2002年、金融決済会社クリアストリームの元ナンバー3であるデニス・ロバートとアーネスト・バックスは、クリアストリームの違法な未公開口座のマイクロフィッシュを使って、BCCIが公式閉鎖後も活動を続けていたことを発見した。[ 31 ]

財務損失は100億ドルから170億ドルと推定されているが、その一部は銀行の清算人であるデロイト・トウシュによって回収されている。[ 32 ]

1991年、ロバート・ミュラーは政府が1986年からBCCIを調査していたと宣言し、メディアで大々的に報道されました。[ 33 ]

1992年、ジョン・ケリー上院議員とハンク・ブラウン上院議員が、外交問題委員会に提出されたBCCIに関する報告書の共著者となった。BCCIスキャンダルは、 1998年の公益情報公開法（PIDA）につながる考え方に影響を与えた多くの惨事のうちの1つであった。報告書では、クリフォードと彼の法律およびビジネスパートナーであるロバート・A・アルトマンが、 1978年に元行政管理予算局長バート・ランスからBCCIを紹介されてから1991年まで、この銀行と密接に関わっていたことが明らかになった。これに先立ち、ファラオンは、かつてランスが所有していたがファースト・アメリカンに売却されたジョージア国立銀行（ランスが買収する前はFGBの子会社だった）の傀儡所有者であったことが明らかになった。クリフォードとアルトマンは、疑わしい活動を見たことは一度もなく、BCCIによるファースト・アメリカンの支配については自分たちも騙されていたと証言した。しかし、連邦政府とモーゲンソーは、ファラオン氏とモーゲンソー氏はBCCIがファースト・アメリカンを支配していたことを知っていた、あるいは知っているべきだったと主張した。ファラオン氏はまた、フロリダ州マイアミのセントラスト銀行を操り人形のように支配していたことも明らかになった。

モーゲンソーと連邦政府はクリフォードとアルトマンを起訴したが、クリフォードについては高齢と健康状態の悪化（1998年に死去）を理由に訴追しなかった。アルトマンはニューヨークで起訴・裁判を受けたが、最終的には陪審員による無罪評決により無罪となった。アルトマンは後に、連邦準備制度理事会（FRB）による民事訴訟の和解のため、事実上、銀行業界におけるあらゆる役職への就業を終身禁じられる処分を受け入れた。

英国の調査と訴訟

英国政府は1992年、ビンガム卿を委員長とする独立調査委員会を設置した。その報告書「国際商業信用銀行（BCCI）の監督に関する調査」は、同年10月に下院で公表された。報告書を受けて、BCCIの清算人であるデロイト・トウシュは、イングランド銀行が公務上の不正行為を行ったとして、8億5000万ポンドの損害賠償を求める訴訟を起こした。この訴訟は12年間続いたが、2005年11月にイングランド高等裁判所が訴訟継続は「もはや債権者の最善の利益にならない」との判決を下したことを受け、デロイトは訴訟を取り下げ、終結した。[ 34 ] [ 35 ]デロイトは最終的にイングランド銀行に訴訟費用として7300万ポンドを支払った。当時の報道によると、これは英国の訴訟史上最も高額な訴訟だった。[ 35 ]

他の場所での訴訟

この事件では主要な訴訟は終結したが、銀行破綻から20年以上が経った2013年になっても、銀行に関連する訴訟や法的措置は依然として起こされていた。[ 36 ]

元取締役

  • ハリド・ビン・マフフーズ – 社外取締役。マフフーズとその兄弟は1986年から1990年の間にBCCIの株式の20%を保有していた。[ 37 ]
  • アルフレッド・ハートマン
  • シェイク・モハメッド・イシャク

参照

引用

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一般的な参考文献と引用文献

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